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पैसा और बैंकिंग - 2
दामोदरन समिति की रिपोर्ट
बैंकिंग सेवाओं में सुधार, जो समिति द्वारा सुझाए गए हैं, निम्नलिखित हैं:
- चेक बुक और एटीएम कार्ड की सुविधाओं के लिए खाते में न्यूनतम बैलेंस बनाए रखने पर कोई प्रतिबंध नहीं होना चाहिए।
- स्थायी जमा (Fixed Deposits) को ग्राहक की लिखित अनुमति/अनुरोध के बिना स्वचालित रूप से नवीनीकरण नहीं किया जाना चाहिए।
- बचत खाते में जमा के लिए वर्तमान बीमा कवर की सीमा ₹1 लाख को बढ़ाकर ₹5 लाख किया जाना चाहिए।
- यदि गृह ऋण ग्राहक किसी अन्य बैंक या वित्तीय संस्था से कम ब्याज दर पर गृह ऋण प्राप्त करते हैं, तो उन्हें परिपक्वता अवधि से पहले अपने खाते को बंद करने पर दंडित नहीं किया जाना चाहिए।
- गृह ऋण जारी करने के लिए रखे गए सभी दस्तावेज़ों को ऋण की पूर्ण भुगतान की तारीख से 15 दिन के भीतर ग्राहक को वापस किया जाना चाहिए।
- सभी बैंकों के खिलाफ शिकायतों के लिए एक सामान्य मुफ्त कॉल सेंटर नंबर बनाया जाना चाहिए, जिससे फोन कॉल संबंधित बैंक में स्थानांतरित किया जा सके।
- बैंक की प्रत्येक शाखा में वरिष्ठ नागरिकों/शारीरिक रूप से challenged ग्राहकों की सेवा के लिए एक अलग काउंटर होना चाहिए, जिन्हें उस विशेष काउंटर पर अन्य ग्राहकों की तुलना में प्राथमिकता दी जानी चाहिए।
- वर्तमान में वरिष्ठ नागरिकों को सभी स्थायी जमा पर 1% तक अतिरिक्त ब्याज की पेशकश की जा रही है।
- उन्हें अपने बचत जमा पर भी अतिरिक्त ब्याज का वही लाभ दिया जाना चाहिए।
- यदि परिपक्वता से पहले जमा की निकासी पर दंड लगाया जाता है, तो यह वरिष्ठ नागरिकों/शारीरिक रूप से challenged ग्राहकों पर लागू नहीं होना चाहिए, जिन्हें बिना किसी कटौती के उस अवधि के लिए लागू सामान्य ब्याज दर दी जानी चाहिए जिसके लिए जमा किया गया है।
भारत में प्रमुख वित्तीय संस्थान
- इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया - 1921
- भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई का राष्ट्रीयकरण 1 जनवरी 1949 को हुआ) - 1 अप्रैल 1935
- औद्योगिक वित्त निगम - 1948
- भारतीय स्टेट बैंक - 1 जुलाई 1955
- यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया - 1 फ़रवरी 1964
- यूटीआई का विभाजन (यूटीआई-आई और यूटीआई-II) - फ़रवरी 2003
- आईडीबीआई - जुलाई 1964
- NABARD - 12 जुलाई 1982
- आईआरबीआई (अब इसे 6 मार्च 1997 से IIBIL के रूप में जाना जाता है) - 20 मार्च 1985
- SIDBI - 1990
- EXIM बैंक - 1 जनवरी 1982
- राष्ट्रीय आवास बैंक - जुलाई 1988
- जीवन बीमा निगम (LIC) - सितंबर 1956
- जनरल इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (GIC) - नवंबर 1972
- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक - 2 अक्टूबर 1975
- रिस्क कैपिटल और टेक्नोलॉजी फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड - मार्च 1975
- टेक्नोलॉजी डेवलपमेंट और सूचना कंपनी ऑफ इंडिया लिमिटेड - 1989
- इन्फ्रास्ट्रक्चर लीजिंग और वित्तीय सेवाएं लिमिटेड - 1988
- हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड (HDFC) - 1977
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI)
- SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) की स्थापना 12 अप्रैल 1988 को एक गैर-वैधानिक निकाय के रूप में सरकार के एक प्रस्ताव के माध्यम से की गई थी, जिसका उद्देश्य प्रतिभूति बाजार के विकास और विनियमन, निवेशक संरक्षण से संबंधित सभी मामलों से निपटना और इन सभी मामलों पर सरकार को सलाह देना था।
- अहमदाबाद स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- बैंगलोर स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- भुवनेश्वर स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- कलकत्ता स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- कोचिन स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- दिल्ली स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- गुवाहाटी स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- इंटरकनेक्टेड स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड
- जयपुर स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- लुधियाना स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- मैड्रास स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- मध्य प्रदेश स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- MCX स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- नेशनल स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड
- OTC एक्सचेंज ऑफ इंडिया
- पुणे स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- उत्तर प्रदेश स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
- यूनाइटेड स्टॉक एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड
- वडोदरा स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
भारत में मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज
अमान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज
हैदराबाद स्टॉक एक्सचेंज
- मगध स्टॉक एक्सचेंज
- सौराष्ट्र कच्छ स्टॉक एक्सचेंज
- मैंगलोर स्टॉक एक्सचेंज
- कोयंबटूर स्टॉक एक्सचेंज
सेबी के कार्य
- निवेशकों के हितों की सुरक्षा करना और पूंजी बाजार को उचित उपायों से विनियमित करना।
- स्टॉक एक्सचेंजों और अन्य प्रतिभूति बाजारों के व्यापार का विनियमन करना।
- स्टॉक ब्रोकरों, सब-ब्रोकरों, शेयर ट्रांसफर एजेंटों, ट्रस्टियों, मर्चेंट बैंकरों, अंडरराइटर्स, पोर्टफोलियो प्रबंधकों आदि का कार्य विनियमित करना और उनका पंजीकरण करना।
- म्यूचुअल फंड के सामूहिक निवेश योजनाओं का पंजीकरण और विनियमन करना।
- स्व-नियामक संगठनों को प्रोत्साहित करना।
- प्रतिभूति बाजारों में अनियमितताओं को समाप्त करना।
- प्रतिभूति बाजारों से जुड़े व्यक्तियों को प्रशिक्षण देना और निवेशक शिक्षा को प्रोत्साहित करना।
- प्रतिभूतियों के अंदरूनी व्यापार की जांच करना।
- प्रतिभूति बाजार में व्यापार करने वाले विभिन्न संगठनों के कार्य की निगरानी करना और व्यवस्थित लेन-देन सुनिश्चित करना।
- उपरोक्त उद्देश्यों की प्राप्ति के लिए अनुसंधान और जांच को बढ़ावा देना।
मिस्टी समिति रिपोर्ट
- 2008 के अंत तक पूर्ण पूंजी खाता परिवर्तनीयता।
- 2007 तक प्रतिभूति लेनदेन कर समाप्त करना और 2008 तक स्टांप ड्यूटी समाप्त करना।
- सरकार द्वारा जारी रुपये-निर्धारित ऋण उपकरणों की खरीद को सभी खरीदारों के लिए खोलना।
- 2009-10 तक मौद्रिक प्राधिकरण को मुख्य लघु-अवधि 'बेस रेट' के प्रबंधन के लिए विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करना।
- 2009 तक स्वतंत्र सार्वजनिक ऋण प्रबंधन कार्यालय की स्थापना करना।
- 2011 तक वित्तीय नियामक व्यवस्था को नियम-आधारित विनियमन से सिद्धांत-आधारित विनियमन में स्थानांतरित करना।
- 2008 तक आईएफसी/जीएफसी में परिचालित होने वाली प्रसिद्ध वैश्विक लेखा फर्मों की अनियोजित प्रवेश की अनुमति देना।
- 2008 तक किसी भी प्रकार के संगठित वित्तीय व्यापार का सभी विनियमन/निगरानी सेबी को स्थानांतरित करना।
औद्योगिक विकास बैंक ऑफ इंडिया (IDBI)
औद्योगिक विकास बैंक ऑफ इंडिया (IDBI) जो औद्योगिक विकास बैंक अधिनियम, 1964 के तहत स्थापित किया गया था, औद्योगिक विकास के लिए ऋण और अन्य सुविधाओं के प्रदान करने के लिए प्रमुख वित्तीय संस्था थी।
- IDBI, जिसे IDBI अधिनियम, 1964 के तहत विकास वित्त संस्था के रूप में स्थापित किया गया था, अब एक बैंकिंग कंपनी में परिवर्तित हो गई है।
- संसद ने इस नए बैंकिंग कंपनी के पंजीकरण के लिए IDBI अधिनियम, 1964 को रद्द करने हेतु अधिनियम पारित किया।
- IDBI को 28 सितंबर, 2004 को व्यवसाय प्रारंभ करने का प्रमाण पत्र प्राप्त हुआ और 1 अक्टूबर, 2004 को IDBI को IDBI लिमिटेड में परिवर्तित कर दिया गया, जो कंपनियों के अधिनियम, 1956 के अंतर्गत एक कंपनी है और 11 अक्टूबर, 2004 को RBI अधिनियम, 1934 के अंतर्गत एक अनुसूचित बैंक बन गया।
छोटे उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI)
छोटे उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) को छोटे पैमाने के उद्योगों के प्रचार, वित्तपोषण और विकास के लिए IDBI के पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक संस्था के रूप में छोटे उद्योग विकास बैंक अधिनियम, 1989 के तहत स्थापित किया गया था।
- SIDBI छोटे उद्यमों को वित्त प्रदान करने वाली एजेंसियों की गतिविधियों का समन्वय भी करता है।
- SIDBI ने 2 अप्रैल, 1990 से अपने कार्यों की शुरुआत की।
- IDBI द्वारा छोटे उद्यमों से संबंधित सभी कर्तव्यों को SIDBI में स्थानांतरित कर दिया गया है।
- SIDBI देश में छोटे पैमाने के औद्योगिक क्षेत्र को राज्य वित्तीय निगमों (SFC), वाणिज्यिक बैंकों, राज्य औद्योगिक विकास निगमों आदि जैसी अन्य संस्थाओं के माध्यम से सहायता प्रदान करता है।
औद्योगिक वित्त निगम ऑफ इंडिया लिमिटेड (IFCI)
भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI) की स्थापना 1948 में केंद्रीय बैंकिंग जांच समिति की सिफारिशों पर एक विशेष अधिनियम के तहत की गई थी।
- IFCI का मूल उद्देश्य देश के विभिन्न औद्योगिक उद्यमों के लिए मध्यम और दीर्घकालिक क्रेडिट की व्यवस्था करना है।
- शुरुआत में निगम का अधिकृत पूंजी 10 करोड़ रुपये था, जिसे 5000 रुपये के इक्विटीज में विभाजित किया गया था।
- बाद में इस अधिकृत पूंजी को 20 करोड़ रुपये तक बढ़ा दिया गया।
- 1 जुलाई 1993 से इस निगम को एक कंपनी में परिवर्तित किया गया और इसका नाम भारतीय औद्योगिक वित्त निगम लिमिटेड दिया गया।
निर्यात-आयात बैंक ऑफ इंडिया (EXIM Bank)
- EXIM बैंक की स्थापना 1 जनवरी 1982 को भारत में विदेशी व्यापार को वित्तपोषित, सुविधा और प्रोत्साहित करने के लिए की गई थी।
- इसके अलावा, EXIM बैंक विभिन्न वित्तीय संस्थानों की गतिविधियों का समन्वय करने, वस्तुओं और सेवाओं के निर्यात और आयात के लिए वित्त प्रदान करने का कार्य भी करता है।
- भारत के अलावा, यह बैंक तीसरे विश्व के देशों को वस्तुओं और सेवाओं के निर्यात और आयात के लिए वित्त प्रबंधित करता है।
- भारत सरकार पूरी तरह से EXIM बैंक ऑफ इंडिया का स्वामित्व रखती है।
- वर्ष 2009-10 के दौरान, EXIM बैंक ने भारत सरकार से 300 करोड़ रुपये की शेयर पूंजी प्राप्त की।
- 31 मार्च 2010 को बैंक की चुकता पूंजी 1700 करोड़ रुपये थी।
- 31 मार्च 2010 को समाप्त वर्ष के दौरान, EXIM बैंक ने 38,843 करोड़ रुपये के ऋण स्वीकृत किए, जबकि वितरण 33,249 करोड़ रुपये रहा।
- EXIM बैंक का कर के बाद लाभ वर्ष 2009-10 के लिए 513 करोड़ रुपये था।
राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB)
राष्ट्रीय आवास बैंक की स्थापना जुलाई 1988 में RBI के पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में की गई थी। NHB एक शीर्ष बैंकिंग संस्था है जो आवासों के लिए वित्त प्रदान करती है। NHB का वैधानिक Mandate आवास वित्त के प्रचार, विकास और नियामक पहलुओं को कवर करता है, जिसमें एक मजबूत आवास वित्त प्रणाली विकसित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है। NHB ने अपने अधिनियम में संशोधन किया जिसे NHB (संशोधन) अधिनियम, 2000 कहा जाता है, जो 12 जून, 2000 को प्रभावी हुआ। NHB ने भूमि और निर्माण सामग्री जैसे वास्तविक संसाधनों की आपूर्ति को बढ़ावा देने के लिए कई प्रयास किए हैं।
- NHB ने अपने अधिनियम में संशोधन किया जिसे NHB (संशोधन) अधिनियम, 2000 कहा जाता है, जो 12 जून, 2000 को प्रभावी हुआ।
- NHB ने भूमि और निर्माण सामग्री जैसे वास्तविक संसाधनों की आपूर्ति को बढ़ावा देने के लिए कई प्रयास किए हैं।
महत्वपूर्ण बीमा नीतियाँ
| नीति | विशेष विशेषताएँ |
|---|---|
| ► सामाजिक सुरक्षा समूह योजना | ♦ LIC द्वारा प्रबंधित। ♦ समाज के कमजोर और संवेदनशील वर्गों की बीमा आवश्यकताओं को पूरा करता है। ♦ आयु वर्ग 18-60 वर्ष के लोग शामिल हैं। |
| ► जनश्री बीमा योजना | ♦ प्राकृतिक कारणों से मृत्यु पर ₹5000 और दुर्घटना से मृत्यु पर ₹25000 का बीमा। ♦ 10 अगस्त 2000 से चालू। ♦ सामाजिक सुरक्षा समूह बीमा योजना (SSGIS) और ग्रामीण समूह जीवन बीमा योजना (RGLIS) को प्रतिस्थापित किया। ♦ प्राकृतिक मृत्यु पर ₹20000 और दुर्घटनात्मक मृत्यु पर ₹50000 का बीमा कवरेज। दुर्घटना से आंशिक स्थायी विकलांगता पर लाभ ₹25000 है। ♦ प्रीमियम प्रति सदस्य ₹200 है (50% प्रीमियम केंद्रीय सरकार द्वारा सामाजिक सुरक्षा कोष से पूरा किया जाता है)। |
| ► कृषि श्रमिक सामाजिक सुरक्षा योजना (नई नीतियों की बिक्री दिसंबर 2003 से बंद) | ♦ समूह की न्यूनतम सदस्यता 25 होनी चाहिए। ♦ 1 जुलाई 2001 से शुरू। ♦ कृषि श्रमिकों को जीवन बीमा सुरक्षा, समय-समय पर एकमुश्त जीवित लाभ और पेंशन प्रदान करता है। ♦ आयु समूह 18-50 वर्ष। ♦ आरंभ में समूह की न्यूनतम सदस्यता 20 होनी चाहिए। ♦ उम्र 60 से पहले प्राकृतिक मृत्यु पर ₹20000 और दुर्घटनात्मक मृत्यु पर ₹50000 का भुगतान किया जाएगा। |
| ► शिक्षा सहयोग योजना | ♦ प्रति वर्ष ₹365 का प्रीमियम। ♦ योजना, 31 दिसंबर 2001 को शुरू की गई। ♦ प्रत्येक बच्चे के लिए अधिकतम चार वर्षों के लिए प्रति तिमाही ₹300 की शैक्षिक छात्रवृत्ति प्रदान करता है, जो जनश्री बीमा योजना के तहत कवर किए गए दो बच्चों के लिए है। |
| ► मेडिक्लेम बीमा नीति | ♦ कोई प्रीमियम नहीं लिया जाता। ♦ अस्पताल में भर्ती होने आदि के लिए चिकित्सा खर्च की प्रतिपूर्ति प्रदान करता है। ♦ नीति आयु कवरेज 5-80 वर्ष। |
| ► जन आरोग्य बीमा नीति | ♦ आयकर लाभ ₹10000 तक US 80-D (वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह लाभ सीमा ₹15000 है)। ♦ उस जनसंख्या के वर्ग को कवर करता है जो उच्च चिकित्सा उपचार की लागत वहन नहीं कर सकती। ♦ वयस्कों के लिए 45 वर्ष की आयु तक प्रीमियम ₹70 और बच्चों के लिए केवल ₹50 है। |
| ► विदेश चिकित्सा नीति | ♦ चिकित्सा खर्च के खिलाफ कवरेज। ♦ उड़ान में व्यक्तिगत दुर्घटना के लिए ₹10000 तक और पासपोर्ट के नुकसान के लिए ₹150 तक कवरेज। |
| ► विदेश यात्रा मित्र नीति | ♦ 1 जनवरी 1998 से शुरू। ♦ विदेश यात्रा के दौरान चिकित्सा खर्च के लिए मुआवजे के साथ-साथ अनुपूरक लाभों को कवर करता है। ♦ नीति चार सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा पेश की गई। |
| ► भाग्य श्री बाल कल्याण बीमा योजना | ♦ 19 अक्टूबर 1998 से शुरू। ♦ एक परिवार में एक लड़की के बच्चे को 18 वर्ष की आयु तक कवर करता है, जिनके माता-पिता की आयु 60 वर्ष से अधिक नहीं हो। ♦ प्रीमियम ₹15 प्रति वर्ष। |
| ► राज राजेश्वरी महिला कल्याण योजना | ♦ माता-पिता में से किसी की मृत्यु होने पर ₹25000 लड़की के नाम पर जमा किए जाते हैं। ♦ 19 अक्टूबर 1998 से शुरू। ♦ आय, पेशा या व्यवसाय की परवाह किए बिना 10 से 75 वर्ष की आयु की महिलाओं को सुरक्षा प्रदान करता है। |
| ► आश्रय बीमा योजना | ♦ ₹25000 का बीमा, प्रीमियम ₹15 प्रति वर्ष। ♦ नौकरी के नुकसान के मामले में श्रमिकों को सुरक्षा कवरेज प्रदान करता है (योजना 10 अक्टूबर 2001 से शुरू की गई)। ♦ श्रमिक को वैकल्पिक रोजगार मिलने तक अधिकतम ₹3000 सहायता। |
| ► जिंदाल राहत योजना व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा | ♦ सड़क दुर्घटना के पीड़ितों को मुआवजे का भुगतान तेजी से करने के लिए पेश की गई। ♦ KCC धारकों को 70 वर्ष की आयु तक कवर करता है। Kisan Credit Card Scheme (KCCS) के लिए योजना 10 अक्टूबर 2001 से शुरू की गई। ♦ दुर्घटनात्मक मृत्यु या स्थायी विकलांगता के खिलाफ ₹50000 का बीमा कवरेज और आंशिक विकलांगता के लिए ₹25000 का मुआवजा। ♦ प्रीमियम प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष ₹17.85 है जबकि 3 वर्षों की नीति के लिए प्रीमियम ₹45 प्रति व्यक्ति है। |
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Apr 19, 2026 Last updated
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