MCQ परीक्षण: प्राथमिक क्षेत्र ऋण (PSL) - 2 - RRB NTPC/ASM/CA/TA MCQ

मुख्य बिंदु

• रिजर्व बैंक ने प्राथमिक क्षेत्र की ऋण देने की सीमा को बढ़ाकर स्टार्टअप फंडिंग को 50 करोड़ रुपये तक और किसानों के लिए सौर संयंत्र और संकुचित बायोगैस संयंत्र स्थापित करने के लिए ऋण शामिल किया है।
• प्राथमिक क्षेत्र की ऋण देने (PSL) की दिशा-निर्देशों की व्यापक समीक्षा की गई है और उन्हें उभरती राष्ट्रीय प्राथमिकताओं के साथ संरेखित करने और समावेशी विकास पर अधिक ध्यान केंद्रित करने के लिए संशोधित किया गया है।
• इन दिशा-निर्देशों से छोटे और सीमांत किसानों के लिए अधिक ऋण प्रवाह को सक्षम किया जाना चाहिए, जो ज्यादातर औपचारिक ऋण प्रणाली के दायरे से बाहर हैं, और यह किसान-उत्पादक संगठनों और कंपनियों को भी ऋण को बढ़ावा देगा।
• कृषि ऋण में, अगले तीन वर्षों में छोटे और सीमांत किसानों को बैंकों द्वारा अनिवार्य रूप से 10 प्रतिशत दिया जाना चाहिए, जो 2020-21 से शुरू होगा।
• कमजोर वर्गों को दिए जाने वाले अग्रिम अब अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए 12 प्रतिशत, और छोटे वित्त बैंकों के लिए 12 प्रतिशत होंगे।

​महत्वपूर्ण बिंदु

• ANBC-
  • ​समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) की तकनीकी परिभाषा- यह शुद्ध बैंक ऋण है, जिसमें बैंकों द्वारा गैर-SLR बांडों में की गई निवेश शामिल होती है, जो कि होल्ड-टू-मैच्योरिटी श्रेणी में होती है या ऑफ-बैलेंस-शीट एक्सपोजर की क्रेडिट समकक्ष राशि, जो भी अधिक हो।
• CEOBE- ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर का क्रेडिट समकक्ष
  • ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर उन गतिविधियों को संदर्भित करते हैं, जो प्रभावी रूप से एक कंपनी के संपत्ति या देनदारियां होती हैं, लेकिन कंपनी के बैलेंस शीट पर दिखाई नहीं देती।

सही उत्तर है एक हेक्टेयर से अधिक और दो हेक्टेयर तक.

8 प्रतिशत लक्ष्य की गणना के लिए, छोटे और सीमांत किसानों में निम्नलिखित शामिल होंगे:-

• 1 हेक्टेयर तक की भूमि धारण करने वाले किसानों को सीमांत किसान माना जाता है। 1 हेक्टेयर से अधिक और 2 हेक्टेयर तक की भूमि धारण करने वाले किसानों कोछोटे किसान माना जाता है.
• भूमिहीन कृषि श्रमिक, किरायेदार किसान, मौखिक पट्टेदार और हिस्सेदारी किसान।
• स्वयं सहायता समूहों (SHGs) या संयुक्त देयता समूहों (JLGs) को ऋण, अर्थात् व्यक्तिगत छोटे और सीमांत किसानों के समूह जो सीधे कृषि और संबद्ध गतिविधियों में संलग्न हैं, बशर्ते कि बैंक ऐसे ऋणों का विखंडित डेटा बनाए रखें।
• किसानों के उत्पादक कंपनियों को ऋण, और कृषि और संबद्ध गतिविधियों में सीधे संलग्न किसानों के सहकारी समितियों को, जहां छोटे और सीमांत किसानों की सदस्यता संख्या के अनुसार 75 प्रतिशत से कम न हो और जिनकी भूमि-धारण की हिस्सेदारी कुल भूमि-धारण का 75 प्रतिशत से कम न हो.

मुख्य बिंदु

• भूमि विकास बैंक
  • भारत में भूमि विकास बैंक अर्ध-व्यावसायिक प्रकार के हैं।
    • हालाँकि ये सभी सहकारी समाज अधिनियम के अंतर्गत पंजीकृत हैं, ये उधार लेने वालों और न लेने वालों के संघ हैं जो सीमित देयता के सिद्धांत पर संगठित हैं।

अतिरिक्त जानकारी

• भूमि विकास बैंकों (LDBs) की कार्यशील पूंजी शेयर पूंजी, जमा और डिबेंचर, और भारतीय स्टेट बैंक, वाणिज्यिक बैंकों तथा राज्य सहकारी बैंकों से उधार लेकर जुटाई जाती है।
  • हालाँकि, इनके फंड का एक बड़ा भाग दीर्घकालिक डिबेंचरों के माध्यम से जुटाया जाता है।
  • डिबेंचर केवल केंद्रीय भूमि विकास बैंकों द्वारा जारी किए जा सकते हैं, प्राथमिक भूमि विकास बैंकों द्वारा नहीं।

निवेश विहित को उस इरादतन बिक्री के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसमें किसी कंपनी के पूंजी शेयर को बेचा जाता है ताकि पूंजी प्राप्त की जा सके और संगठन की इक्विटी या प्रबंधन संरचना में परिवर्तन किया जा सके। सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में हिस्सेदारी बेचना सरकार द्वारा निवेश विहित कहलाता है।

भुगतान संतुलन (BOP) को परिभाषित किया गया है कि यह किसी देश और बाकी दुनिया के बीच सभी लेनदेन का विवरण है जो एक वित्तीय वर्ष में होता है। यह मूल रूप से हमें एक वर्ष में होने वाले सभी अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन के बारे में एक विचार देता है। व्यापार संतुलन हमें एक वित्तीय वर्ष में किसी देश के निर्यात और आयात के बारे में एक चित्र देता है।

मुद्रास्फीति में कमी को उस स्थिति के रूप में परिभाषित किया जाता है, जहां मुद्रास्फीति अस्थायी रूप से धीमी हो गई है। यह मूल रूप से बहुत धीमी दर पर मुद्रास्फीति है। यह अर्थव्यवस्था में मंदी या देश के केंद्रीय बैंक द्वारा मौद्रिक नीति को कड़ा करने के कारण हो सकता है। यह मुद्रास्फीति में कमी से अलग है क्योंकि यह केवल मुद्रास्फीति की दर में परिवर्तन है।

जीडीपी डिफ्लेटर हमें अर्थव्यवस्था में वस्तुओं और सेवाओं की सामान्य मूल्य मुद्रास्फीति का माप प्रदान करता है। इसे नाममात्र जीडीपी को वास्तविक जीडीपी से विभाजित करके और फिर उसे 100 से गुणा करके प्राप्त किया जाता है। नाममात्र जीडीपी वस्तुओं और सेवाओं की कीमत है, जो मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं होती है, जबकि वास्तविक जीडीपी में मुद्रास्फीति के लिए समायोजन किया जाता है ताकि वास्तविक चित्र प्राप्त हो सके।

सकल घरेलू उत्पाद (GDP) को उस अनुमानित मूल्य के रूप में परिभाषित किया जाता है जो एक वित्तीय वर्ष में देश में उत्पादित वस्तुओं और सेवाओं का होता है, जो कि नागरिकों और विदेशियों द्वारा किया जाता है। इसलिए, GDP = उपभोग + निवेश + सरकारी व्यय + निर्यात - आयात।

पोस्ट-डेटेड चेक लाभार्थी को भविष्य के किसी भी भुगतान के दायित्व को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है। यह चेक चेक की तारीख से तीन महीने तक मान्य रहता है। स्वयं चेक वह होता है जिसे खाता धारक पैसे निकालने के लिए उपयोग कर सकता है, जबकि बियरर चेक वह होता है जिसे बैंक में चेक प्रस्तुत करने वाले किसी भी व्यक्ति को भुगतान किया जाता है। क्रॉस चेक को उस उपकरण के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे सीधे भुगतानकर्ता के खाते में धन हस्तांतरित करने के लिए जारी किया जा सकता है।

एक चेक एक ऐसा नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट है जिसका उपयोग भुगतान और निपटान के लिए किया जाता है। एक स्टेल चेक वह होता है जिसे जारी होने की तारीख के तीन महीने बाद भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाता है। ऐसा इंस्ट्रूमेंट बैंक द्वारा मान्य किया जाता है। इस स्थिति में, चेक का इंस्ट्रूमेंट फिर से जारी किया जाना चाहिए।

NI अधिनियम 1881 मुख्य रूप से चेक, मांग ड्राफ्ट आदि जैसे सौदागर उपकरणों से संबंधित है। इन उपकरणों को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का लिखित आदेश या बिना शर्त वादा माना जाता है, जो मांग पर या किसी निश्चित समय पर किया जाता है। इस अधिनियम की धारा 138 चेक अपमान मामलों और इसके बाद के मुद्दों से संबंधित है, जबकि इस अधिनियम की धारा 6 चेकों और मांग ड्राफ्ट के बारे में है।

बासेल III मानदंडों को बासेल समिति द्वारा तैयार किया गया था ताकि देश के बैंकिंग क्षेत्र में मौजूद प्रणालीगत जोखिमों का सामना किया जा सके। ये मानदंड पहली बार 2010 में BCBS द्वारा सार्वजनिक किए गए थे। बासेल III मार्गनिर्देशों के तीन मुख्य स्तंभ हैं – पूंजी पर्याप्तता आवश्यकताएँ, पर्यवेक्षी समीक्षा और बाजार अनुशासन। भारत में, यह 01 अप्रैल, 2013 से प्रभावी हुआ।

संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियाँ (ARCs) SARFAESI अधिनियम 2002 के प्रावधानों के अनुसार स्थापित की गई हैं। 1 लाख रुपये या उससे अधिक के बकाया राशि वाले किसी भी ऋण का ARCs के दायरे में आ जाएगा। रिजर्व बैंक को ऐसी कंपनियों को लाइसेंस जारी करने का अधिकार है। भारत में संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी लिमिटेड (ARCIL) पहली संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी है।

कमर्शियल पेपर असुरक्षित धन बाजार के उपकरण हैं जो कॉर्पोरेट, प्रमुख डीलरों, अखिल भारतीय वित्तीय संस्थानों आदि द्वारा जारी किए जाते हैं। CPs की न्यूनतम संप्रदाय राशि 5 लाख रुपये होनी चाहिए और इसके गुणांक भी। व्यक्तिगत लोग, बैंकिंग कंपनियां, अन्य कॉर्पोरेट संस्थाएं, गैर-निवासी भारतीय और विदेशी संस्थागत निवेशक CPs में निवेश कर सकते हैं।

व्यापार पत्र (Commercial Papers) असुरक्षित धन बाजार के उपकरण होते हैं जो वचन पत्रों के रूप में जारी किए जाते हैं। इसे भारत में सबसे पहले 1990 में जारी किया गया था। ये उपकरण कॉर्पोरेशनों, प्राथमिक डीलरों और सभी भारत के वित्तीय संस्थानों जैसे NHB, NABARD, SIDBI, ECGC, EXIM बैंक आदि द्वारा जारी किए जा सकते हैं। CP न्यूनतम 7 दिनों और अधिकतम एक वर्ष की अवधि के लिए जारी किया जा सकता है।

ट्रेजरी बिल केंद्रीय सरकार द्वारा बाजार से धन जुटाने के लिए जारी किए जाते हैं। वर्तमान में तीन प्रकार के टी-बिल प्रचलन में हैं - 91-दिन, 182-दिन और 364-दिन। वर्तमान में राज्य सरकारों द्वारा कोई टी-बिल जारी नहीं किया गया है। ऐसे बिल रु. 25000 और उसके गुणांक के लिए जारी किए जा सकते हैं। ये बिल एक छूट पर जारी किए जाते हैं और समान मूल्य पर भुनाए जाते हैं।

पैसे का बाजार निर्धारित वाणिज्यिक बैंकों द्वारा उपयोग किया जा सकता है, सिवाय क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, सहकारी बैंकों, प्राथमिक डीलरों आदि के। उठाए गए धन का मुख्य रूप से धन के असंतुलन को संबोधित करने के लिए उपयोग किया जाता है। पैसे का बाजार अल्पकालिक ऋण और व्यापार के लिए उपयोग किया जाता है और यही कारण है कि यहाँ जोखिम का कारक बहुत कम है, और रिटर्न भी बहुत कम है। इस बाजार में भागीदारों को आरबीआई के साथ एक चालू खाता बनाए रखना आवश्यक है क्योंकि इस बाजार में व्यापार की अवधि छोटी होती है।

पैसे का बाजार मुख्य रूप से एक वर्ष से कम की अवधि के लिए व्यापार करने के लिए उपयोग किया जाता है। मुख्य रूप से असुरक्षित ऋण को इस खंड में माना जाता है, जैसे कि कॉल धन (पैसे को केवल एक दिन के लिए उधार लिया या दिया जाता है), सूचना धन (पैसे को 2 दिनों से 14 दिनों के लिए उधार लिया या दिया जाता है) और अवधि धन (पैसे को 14 दिनों से अधिक और एक वर्ष से कम के लिए उधार लिया या दिया जाता है)।

बैंकिंग ओम्बड्समैन के पास दायर की गई कोई भी शिकायत 30 दिनों के भीतर निपटाई जानी चाहिए। यदि ऐसा नहीं होता है, तो ओम्बड्समैन द्वारा एक पुरस्कार जारी किया जाता है। ओम्बड्समैन के निर्णय के खिलाफ कोई भी शिकायत करने के लिए, अपीलीय प्राधिकरण से 30 दिनों के भीतर संपर्क किया जा सकता है। इस मामले में, अपीलीय प्राधिकरण आरबीआई के उप गवर्नरों में से एक को सौंपा गया है।

बैंकिंग ओम्बड्समैन योजना 1995 में बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 35A के अनुसार शुरू की गई थी। बैंकिंग ओम्बड्समैन के पास कुछ बैंकिंग सेवाओं में कमी के खिलाफ शिकायत दर्ज करने के लिए संपर्क किया जा सकता है। सभी अनुसूचित बैंकों को इस योजना के अंतर्गत शामिल किया गया है। अब, तीसरे पक्ष के उत्पादों की बिक्री, मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं के संबंध में शिकायतों को भी इस योजना के तहत कवर किया गया है।