रमेश सिंह टेस्ट: भारत में बैंकिंग - UPSC MCQ

एनबीएफसी के नियामक आरबीआई ने ऐसी कंपनियों (एक तरह की 'छाता' परिभाषा) की एक बहुत विस्तृत परिभाषा दी है - "एक वित्तीय संस्था जो एक कंपनी के रूप में बनाई गई है जो किसी भी तरीके से जमा या ऋण प्राप्त करने में शामिल है। उनकी देयता संरचना, उन्हें दो व्यापक श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है:

(i) जमा करने वाली NBFC (NBFC-D), और

(ii) गैर-जमा एनबीएफसी (एनबीएफसी। एनडी) लेना।

एक NBFC को खुद को जमा करने वाली कंपनी के रूप में RBI के साथ पंजीकृत होना चाहिए। पंजीकरण के लिए, उन्हें एक कंपनी (कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत शामिल) होना चाहिए और न्यूनतम एनओएफ (शुद्ध स्वामित्व निधि) रुपये होना चाहिए। 2 करोड़।

(i) वेंचर कैपिटल फंड, मर्चेंट बैंक, स्टॉकब्रकिंग फर्म (SEBI रजिस्टर और उन्हें नियंत्रित करता है);

(ii) बीमा कंपनी (IRDA द्वारा पंजीकृत और विनियमित);

(iii) हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (RBI द्वारा विनियमित); [वित्त (नंबर 2) अधिनियम, 2019 ने भारतीय रिज़र्व बैंक के साथ हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) के नियमन के लिए कुछ शक्तियों का उल्लेख करते हुए राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 में संशोधन किया है]

(iv) निधि कंपनी (कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय द्वारा विनियमित); (ई) चिट फंड कंपनी (चिट फंड अधिनियम, 1982 के तहत संबंधित राज्य सरकारों द्वारा)।

एनबीएफसी द्वारा जमा की स्वीकृति से संबंधित कुछ महत्वपूर्ण नियम हैं:

• 12 महीने की न्यूनतम अवधि और अधिकतम 60 महीनों के लिए सार्वजनिक जमा को स्वीकार करने और / या नवीनीकृत करने की अनुमति दी।

• डिमांड डिपॉजिट (यानी सेविंग और करंट अकाउंट्स) को स्वीकार नहीं किया जा सकता है। • आरबीआई द्वारा निर्धारित सीलिंग दर से अधिक ब्याज दरों की पेशकश नहीं कर सकता।

• जमाकर्ताओं को उपहार, प्रोत्साहन या कोई अन्य अतिरिक्त लाभ नहीं दे सकता।

• एक न्यूनतम निवेश-ग्रेड क्रेडिट रेटिंग होनी चाहिए।

• उनकी जमा राशि का बीमा नहीं किया जाता है।

• NBFC द्वारा जमा की अदायगी की गारंटी RBI द्वारा नहीं दी गई है।

• आरबीआई द्वारा निर्धारित पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) मानदंडों को बनाए रखने की आवश्यकता है।

1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद, यह भारत के केंद्रीय बैंकिंग निकाय के रूप में उभरा और यह तकनीकी अर्थों में 'बैंक' नहीं रहा। तब से, सरकारें विभिन्न कार्यों को RBI को सौंप रही हैं, जो आज नीचे दिए गए अनुसार खड़े हैं:

(i) यह एक मुद्रा और सिक्के के अलावा मुद्रा और सिक्कों की जारी करने वाली एजेंसी है (जो कि वित्त मंत्रालय द्वारा स्वयं नोट पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर के साथ जारी किए जाते हैं)।

(ii) भारत सरकार द्वारा जारी मुद्रा और सिक्कों के लिए वितरण एजेंट।

(iii) सरकार का बैंकर।

(iv) बैंकों का बैंक / अंतिम उपाय बैंक

(v) अर्थव्यवस्था के लिए ऋण और मौद्रिक नीति की घोषणा करता है।

(vi) मुद्रास्फीति की दर को स्थिर और लक्षित करना (CPI-C)।

• नकद आरक्षित अनुपात (CRR) भारत में किसी बैंक के कुल जमा का अनुपात (RBI द्वारा निर्धारित) होता है जिसे नकद के रूप में RBI के पास रखा जाता है।

• यह 3 से 15 फीसदी के दायरे में होना तय था। हाल ही में एक संशोधन (2017) ने 3 प्रतिशत मंजिल को हटा दिया है और CRR को ठीक करने में RBI को मुफ्त हाथ प्रदान किया है।

वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) एक बैंक की कुल जमा का अनुपात (आरबीआई द्वारा निर्धारित) है जिसे बैंक द्वारा स्वयं के साथ गैर-सरकारी रूप में बैंक द्वारा बनाए रखा जाना है जो 25 से 40 प्रति की सीमा में है। सेंट।

अनुपात में 25 प्रतिशत की कटौती की गई (अक्टूबर 1997 में सीएफएस सुझावों के बाद किया गया था)। "यह पहले 5.5 प्रतिशत के रूप में उच्च हुआ करता था। सीएफएस ने सरकार से जी-सेक को बैंकों को सौंपकर इस पैसे का उपयोग नहीं करने की सिफारिश की है। इसके स्थान पर बाजार आधारित ब्याज सरकार द्वारा भुगतान किया जाना चाहिए, यह सलाह दी जा रही थी।

• व्यवहार में, इसे ब्याज दर नहीं कहा जाता है, लेकिन दिनांकित सरकारी प्रतिभूतियों पर छूट माना जाता है, जो कि संस्था द्वारा अल्पावधि के लिए उधार लेने के लिए जमा किए जाते हैं।

• जब वे अपनी प्रतिभूतियों को आरबीआई से जारी करते हैं, तो प्रतिभूतियों का मूल्य वर्तमान रेपो दर की राशि से खो जाता है।

• भारत का कॉल मनी मार्केट (अंतर-बैंक बाजार) इस दर पर संचालित होता है और बैंक इस मार्ग का उपयोग रातोंरात उधारी के लिए करते हैं।

• इस दर का सीधा संबंध उन ब्याज दरों से है जो बैंक उन ऋणों पर लेते हैं जो वे देते हैं (क्योंकि यह बैंकों की परिचालन लागत को प्रभावित करता है)।

• MSF अपनी मौद्रिक नीति, 2011-12 में RBI द्वारा घोषित एक नई योजना है जो मई 2011 से लागू हुई।

• इस योजना के तहत, बैंक आरबीआई से अपनी शुद्ध मांग और समय देनदारियों (एनडीटीएल) के 1 प्रतिशत तक रातोंरात उधार ले सकते हैं , ब्याज दर पर वर्तमान रेपो दर से 1 प्रतिशत (100 आधार अंक) अधिक है।

• रुपये को मजबूत करने और इसकी गिरती विनिमय दर की जांच करने के प्रयास में, RBI ने 'रेपो' और MSF के बीच अंतर को 3 प्रतिशत (जुलाई 2013 के अंत से) बढ़ाया।

कॉल मनी मार्केट:

• कॉल मनी मार्केट मनी मार्केट का एक महत्वपूर्ण सेगमेंट है, जहां उधार लेना और फंड देना रातोंरात आधार पर होता है।

• भारत में कॉल मनी मार्केट में भाग लेने वालों में वर्तमान में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (SCB) - क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर), सहकारी बैंक (भूमि विकास बैंकों के अलावा), बीमा शामिल हैं।

• इन संस्थाओं में से प्रत्येक के लिए कॉल मनी मार्केट में बकाया उधार और उधार लेनदेन दोनों के संबंध में विवेकपूर्ण सीमाएं, आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट हैं।

एमसीएलआर की मुख्य विशेषताएं हैं-

• यह एक टेनर लिंक्ड इंटरनल बेंचमार्क होगा, जिसे वार्षिक आधार पर रीसेट किया जाएगा।

• वास्तविक उधार दर एमसीएलआर में प्रसार जोड़कर तय की जाएगी

• पूर्व घोषित तिथि पर हर महीने समीक्षा की जाएगी।

• मौजूदा उधारकर्ताओं के पास इसे स्थानांतरित करने का विकल्प होगा।

• बैंक 'बेस रेट' की समीक्षा और प्रकाशन जारी रखेंगे