बैंकिंग क्षेत्र | भारतीय अर्थव्यवस्था (Indian Economy) for UPSC CSE in Hindi PDF Download

परिचय
एक वाणिज्यिक बैंक वित्तीय मध्यस्थ का एक प्रकार है क्योंकि यह बचतकर्ताओं और उधारकर्ताओं के बीच मध्यस्थता करता है।
(i)  भारतीय रिज़र्व बैंक 1935 में स्थापित हुआ और 1949 में इसका राष्ट्रीयकरण हुआ।
(ii)  1969 में और फिर 1980 में सरकार ने निजी वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया।
(iii)  इसका उद्देश्य वर्ग बैंकिंग से सामूहिक बैंकिंग में स्थानांतरित करना था। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक:

बैंक ऑफ सरकार
(i) सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का  वर्गीकरण ।
(ii) निजी क्षेत्र के बैंक:  जो निजी स्वामित्व वाले हैं।
(iii) सहकारी बैंक: जिनका प्रबंधन विभिन्न सदस्य और संगठन मिलकर करते हैं।

बैंक्स के विभिन्न प्रकार (समारोह पर आधारित)
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI)
(i)  SEBI (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड) की शुरुआत 12 अप्रैल, 1988 को गैर-सांविधिक निकाय के रूप में सरकार द्वारा विकास से संबंधित सभी मामलों से निपटने के लिए एक संकल्प के माध्यम से की गई थी। प्रतिभूति बाजार और निवेशक संरक्षण का विनियमन और इन सभी मामलों पर सरकार को सलाह देना।
(ii)  30 जनवरी, 1992 को घोषित अध्यादेश के माध्यम से सेबी को वैधानिक दर्जा और शक्तियाँ प्रदान की गईं।
(iii)  सेबी की वैधानिक शक्तियों और कार्यों को 25 जनवरी, 1995 को प्रतिभूति कानून (संशोधन) अध्यादेश के प्रख्यापन के माध्यम से मजबूत किया गया था, जो था बाद में संसद के एक अधिनियम द्वारा प्रतिस्थापित किया गया।

सेबी के कार्य
(i)  निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए और उपयुक्त उपायों के साथ पूंजी बाजार को विनियमित करने के लिए।
(ii)  स्टॉक एक्सचेंज और अन्य प्रतिभूति बाजार के कारोबार को विनियमित करने के लिए।
(iii) स्टॉकब्रॉकर्स, सब-ब्रोकर्स, शेयर ट्रांसफर एजेंट्स, ट्रस्टीज, मर्चेंट बैंकर्स, अंडरराइटर, पोर्टफोलियो मैनेजर्स आदि के काम को विनियमित करने के लिए और उनका पंजीकरण करने के लिए।
(iv)  म्यूचुअल फंड की सामूहिक निवेश योजनाओं को पंजीकृत और विनियमित करने के लिए।
(v)  स्व-नियामक संगठनों को प्रोत्साहित करना।
(vi) सुरक्षा बाजारों की दुर्भावनाओं को समाप्त करना।
(vii)  सुरक्षा बाजारों से जुड़े व्यक्तियों को प्रशिक्षित करना और निवेशकों की शिक्षा को प्रोत्साहित करना।
(viii)  प्रतिभूतियों के इनसाइडर ट्रेडिंग की जांच करना।
(ix)  सुरक्षा बाजार में व्यापार करने वाले विभिन्न संगठनों के कामकाज की निगरानी करना और व्यवस्थित व्यवहार सुनिश्चित करना।
(x) उपरोक्त उद्देश्यों की प्राप्ति के लिए अनुसंधान और जांच को बढ़ावा देना।

औद्योगिक विकास बैंक ऑफ इंडिया
एक्ट, 1964 के तहत स्थापित भारतीय औद्योगिक विकास बैंक ऑफ इंडिया (IDBI) औद्योगिक विकास बैंक ऑफ इंडिया (IDBI) , विकासशील उद्योगों के लिए ऋण और अन्य सुविधाएं प्रदान करने और विकास संस्थान की सहायता के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान था।
(i)  आईडीबीआई अधिनियम 1964 के तहत जिस आईडीबीआई को विकास वित्त संस्थान के रूप में स्थापित किया गया था, उसे बैंकिंग कंपनी के रूप में परिवर्तित कर दिया गया है।
(ii)  संसद ने अधिनियम पारित किया ताकि IDBI अधिनियम, 1964 को रद्द किया जा सके और इस नई बैंकिंग कंपनी के पंजीकरण का रास्ता खुल सके।
(iii) IDBI को 28 सितंबर, 2004 को कारोबार शुरू करने का प्रमाण पत्र मिला और IDBI को 1 अक्टूबर, 2004 को कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत एक कंपनी और एक अनुसूचित बैंक (11 अक्टूबर, 2004 को) में IDBI Ltd. में बदल दिया गया। आरबीआई अधिनियम, 1934।

लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (सिडबी)
लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (सिडबी) की स्थापना लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया अधिनियम, 1989 के तहत आईडीबीआई के पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में की गई थी, जो उद्योगों के विकास, वित्त पोषण और विकास के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान है। लघु उद्योग क्षेत्र में।
(i)  SIDBI उन एजेंसियों की गतिविधियों का समन्वय भी करती है जो छोटे उद्यमों को वित्त प्रदान करती हैं।
(ii)  SIDBI ने 2 अप्रैल, 1990 से अपना परिचालन शुरू किया।
(iii)  इसका मुख्यालय लखनऊ में स्थित है।
(iv)  देश के विभिन्न हिस्सों में ५ क्षेत्रीय और २१ शाखा कार्यालय भी शुरू किए गए हैं।
(v) आईडीबीआई द्वारा प्रदर्शन किए गए छोटे उद्यमों से संबंधित सभी कर्तव्यों को सिडबी में स्थानांतरित कर दिया गया है।
(vi) SIDBI राज्य वित्तीय निगमों (SFC), वाणिज्यिक बैंकों, राज्य औद्योगिक विकास निगमों आदि जैसे अन्य संस्थानों के माध्यम से देश में लघु उद्योग क्षेत्र को सहायता प्रदान करता है

। (IFCI)
(i)  इंडस्ट्रियल फाइनेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड की स्थापना 1948 में केंद्रीय बैंकिंग जाँच समिति के पुनर्मिलन पर एक विशेष अधिनियम के तहत की गई थी।
(ii)  IFCI का मूल उद्देश्य देश के विभिन्न औद्योगिक उद्यमों के लिए मध्यम और दीर्घकालिक ऋण की व्यवस्था करना है।
(iii) प्रारंभ में निगम की अधिकृत पूंजी रुपये थी। 10 करोड़ रुपये के इक्विटी में विभाजित किया गया था। 5000 प्रत्येक।
(iv)  बाद में, यह अधिकृत पूंजी रुपये तक बढ़ गई थी। 20 करोड़ रु।
(v)  १ जुलाई, १ ९९ ३ से इस निगम को एक कंपनी में बदल दिया गया है और इसे इंडस्ट्रियल फाइनेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड नाम से एक लिमिटेड कंपनी का दर्जा दिया गया है।

भारत में विदेशी व्यापार के वित्तपोषण, सुविधा और बढ़ावा देने के लिए भारत में EXPORT- बैंक ऑफ इंडिया (EXIM BANK)
(i)  EXIM बैंक की स्थापना 1 जनवरी 1982 को हुई थी। इसके अलावा, EXIM बैंक विभिन्न वित्तीय संस्थानों की गतिविधियों के समन्वय के कर्तव्यों का भी निर्वहन करता है, माल और सेवाओं के निर्यात और आयात के लिए वित्त प्रदान करता है।
(ii)  भारत के अलावा, यह बैंक वस्तुओं और सेवाओं के निर्यात और आयात के लिए तीसरी दुनिया के देशों को वित्त का भी प्रबंधन करता है।

राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB)
(i)  राष्ट्रीय आवास बैंक की स्थापना जुलाई 1988 में RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में की गई थी।
(ii)  NHB घरों के लिए वित्त प्रदान करने वाली शीर्ष बैंकिंग संस्था है।
(iii)  एनएचबी का वैधानिक जनादेश हाउसिंग फाइनेंस के प्रचार, विकासात्मक और विनियामक पहलुओं को कवर करता है, जिसमें ध्वनि आवास वित्त प्रणाली विकसित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है।
(iv)  NHB ने NHB (संशोधन) अधिनियम, 2000 नामक अपने अधिनियम में संशोधन किया, जो 12 जून, 2000 को लागू हुआ।
(v)  NHB ने भूमि और भवन निर्माण सामग्री जैसे वास्तविक संसाधनों की आपूर्ति को बढ़ावा देने के लिए कई प्रयास किए हैं।

भुगतान बैंक: उद्देश्य प्रवासी मजदूरों, कम आय वाले परिवारों, असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों आदि की वित्तीय समावेश सुनिश्चित करने के लिए है
विशेषताएं
(i)  1 लाख तक जमा कर स्वीकार कर सकते हैं
(ii) डेबिट कार्ड जारी कर सकते हैं
(iii)  नहीं किया जा सकता मुद्दा क्रेडिट कार्ड
(iv)  ऋण नहीं दे सकते
(v)  सावधि जमा और आवर्ती जमा स्वीकार नहीं कर सकते हैं
(vi)  सरकारी प्रतिभूतियों / राजकोष बिलों में अपनी मांग जमा का न्यूनतम 75 प्रतिशत निवेश करना होगा।

नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स: जब उधारकर्ता न तो ब्याज और न ही निर्दिष्ट समय अवधि के लिए सिद्धांत का भुगतान करता है।

एनपीए के कई कारण हो सकते हैं जैसे खराब उधार देने की प्रथा, अर्थव्यवस्था में मंदी आदि।

एनपीए का समाधान
इंद्र धनुष 2015: एनपीए से पीड़ित सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को पुनर्जीवित करने के लिए 7 सूत्रीय कार्यक्रम पेश किया गया था। इसमें
(i)  पूंजीकरण
(ii)  बैंक बोर्ड ब्यूरो
(iii)  समेकन
(iv)  सशक्तीकरण
(v)  जवाबदेही
(vi)  शासन सुधार
(vii) पारदर्शी नियुक्तियां

INSOLVENCY और BIRRUPTCY CODE 2016
IBC ने एक ही कानून में दिवालिया होने से संबंधित कानूनों को समेकित किया। ।
सुविधाएँ शामिल हैं
(i)  दिवाला समाधान:व्यक्तियों, कंपनियों और साझेदारी फर्मों के लिए अलग-अलग प्रक्रियाएं।
(ii) इन्सॉल्वेंसी रेगुलेटर: इनसॉल्वेंसी एंड बैंकरप्सी बोर्ड ऑफ़ इंडिया की स्थापना १० सदस्यों के साथ करता है।
(iii) इन्सॉल्वेंसी प्रोफेशनल्स।
(iv)  दिवालियापन और दिवाला सहायक।
(ए) कंपनियों और सीमित देयता भागीदारी के लिए राष्ट्रीय कंपनी कानून न्यायाधिकरण।
(बी) व्यक्तियों और साझेदारी के लिए ऋण वसूली न्यायाधिकरण।

कुछ महत्वपूर्ण शर्तें
(i) बैंक रन: जब बड़ी संख्या में ग्राहक अपनी जमा राशि वापस लेना चाहते हैं, क्योंकि वे वापस भुगतान करने के लिए अपनी बैंकों की क्षमता के बारे में आश्वस्त नहीं हैं। यह बैंक के संसाधनों को और कम कर देता है।
(ii) ट्विन बैलेंस शीट समस्या:जब कंपनियां अपने ऋण को अपने निवेश के विफल होने के रूप में बैंक को चुका नहीं सकती हैं और यह बैंक के एनपीए में जुड़ जाता है। इस प्रकार कंपनी और बैंकों दोनों की बैलेंस शीट तनावग्रस्त हो जाती है।

(iii) अनुक्रमिकता: यह मुद्रा या सिक्के के अंकित मूल्य और इसकी वास्तविक उत्पादन लागत के बीच का अंतर है। अंतर RBI का अधिशेष है और इसे लाभांश के रूप में सरकार को हस्तांतरित किया जाता है।

MILESTONE SCHEME FOR BANKING
प्रधान मंत्री जन धन योजना
प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) भारत सरकार का एक वित्तीय समावेशन कार्यक्रम है जो भारतीय नागरिकों के लिए खुला है (10 वर्ष की आयु के नाबालिगों और इसके प्रबंधन के लिए एक अभिभावक के साथ एक खाता भी खोल सकते हैं) , जिसका उद्देश्य वित्तीय सेवाओं जैसे बैंक खातों, प्रेषण, ऋण, बीमा और पेंशन के लिए सस्ती पहुंच का विस्तार करना है। यह वित्तीय समावेशन अभियान भारत के प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा 28 अगस्त 2014 को शुरू किया गया था।