रमेश सिंह: भारत में बीमा का सारांश | भारतीय अर्थव्यवस्था (Indian Economy) for UPSC CSE in Hindi PDF Download

बीमा उद्योग

(i) एलआईसी

• देश में जीवन बीमा व्यवसाय / उद्योग का भारत सरकार द्वारा 1956 में राष्ट्रीयकरण किया गया था और पूरी तरह से सरकारी स्वामित्व वाली कंपनी, भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) की स्थापना की गई थी।
• उस समय निजी जीवन बीमा कंपनियों को खोलना प्रतिबंधित था। LIC को सरकार द्वारा एक निवेश संस्थान कहा जाता था।
• राष्ट्रीयकरण जुड़वां उद्देश्यों से प्रेरित था- पहला, अधिक सामाजिक सुरक्षा के लिए जीवन बीमा का संदेश फैलाना और दूसरा, राष्ट्र निर्माण के लिए लोगों की बचत (प्रीमियम के रूप में एकत्र) जुटाना।
• LIC सरकार की नियोजित विकास खरीद सरकारी प्रतिभूतियों (G-Sec) की प्रक्रिया में सबसे बड़ी निवेशक थी और बड़ी संपत्ति सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSU) की इक्विटी थी ।

(ii) जीआईसी (GIC)

1971 में, सरकार ने निजी क्षेत्र की कंपनियों (107 भारतीय और विदेशी कंपनियों) को सामान्य बीमा खंड और एक सरकारी कंपनी में खेलने के लिए राष्ट्रीयकृत किया, जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (GIC) का गठन 1972 में किया गया था।
जीआईसी ने अपनी चार होल्डिंग कंपनियों के साथ जनवरी 1,1973 को परिचालन शुरू किया:

• नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• ओरिएंटल फायर एंड इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
• यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड

आर्थिक सुधारों के युग में, इस क्षेत्र में दो बड़े बदलाव हुए:

• नवंबर 2000 में, जीआईसी को भारतीय पुनर्बीमाकर्ता के रूप में अधिसूचित किया गया
• मार्च 2002 में सार्वजनिक क्षेत्र की चार सामान्य बीमा कंपनियों की कंपनी की स्थिति से GIC को वापस ले लिया गया।

एआईसीआईएल (AICIL)

• सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनी, एग्रीकल्चर इंश्योरेंस कंपनी ऑफ़ इंडिया लिमिटेड (AICIL) की स्थापना भारत सरकार द्वारा दिसंबर 2002 में की गई थी (अप्रैल 2003 में इसका व्यवसाय शुरू हुआ)।
• यह एक समर्पित एग्री-इंश्योरेंस कंपनी है और इसका उद्देश्य "किसानों की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा करना और एक स्थायी एक्चुरियल शासन की ओर बढ़ना" है।
• यह कंपनी राष्ट्रीय कृषि बीमा योजना (NAIS) की  देखभाल करने के लिए ज़िम्मेदार थी, जिसे 1999 में लॉन्च किया गया था। जनवरी 2016 से, कंपनी नई लॉन्च की गई PMFBY (प्रधान मंत्री फासल बीमा योजना) की देखरेख कर रही है, जिसने मौजूदा कृषि-बीमा योजनाओं की सदस्यता ले ली है- NAIS और संशोधित NAIS (2010 का)। 
• एआईसीआईएल की स्थापना नहीं की गई थी, सरकार की कृषि-बीमा जिम्मेदारी सामान्य बीमा निगम (जीआईसी) द्वारा देखी जा रही थी।
• एआईसीआईएल को सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनियों और विकास वित्तीय संस्थानों द्वारा संयुक्त रूप से बढ़ावा दिया जाता है - जीआईसी (35 प्रतिशत) और नाबार्ड (30 प्रतिशत) के स्वामित्व वाले अधिकांश शेयर जबकि चार सार्वजनिक क्षेत्र की सामान्य बीमा कंपनियां इसमें से प्रत्येक में 8.75 प्रतिशत की हिस्सेदारी रखती हैं।

बीमा सुधार

आर्थिक सुधारों की प्रक्रिया के तहत एक बीमा सुधार समिति (आईआरसी) अप्रैल 1993 में आरबीआई के पूर्व गवर्नर आर.एन. मल्होत्रा। समिति ने अपनी रिपोर्ट सौंपी (जनवरी 1994)।

आईआरडीए (IRDA)

• बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) की स्थापना 2000 में की गई थी (अधिनियम 1999 में पारित किया गया था) जिसमें एक अध्यक्ष और पांच सदस्य (दो पूर्णकालिक के रूप में और तीन अंशकालिक सदस्य के रूप में) सरकार द्वारा नियुक्त और नामित थे।
• प्राधिकरण भारतीय बीमा उद्योग के विनियमन, विकास और पर्यवेक्षण के लिए जिम्मेदार है।
• आज, भारत में 57 बीमा कंपनियां चल रही हैं, जिनमें से 24 जीवन खंड में हैं, जबकि गैर-जीवन खंड में 33- 1 सार्वजनिक क्षेत्र के जीवन बीमाकर्ता (LIC), 4 सार्वजनिक क्षेत्र के सामान्य बीमाकर्ता, 2 विशेष बीमाकर्ता (AICIL और ECGC), 1 सार्वजनिक क्षेत्र पुनः बीमाकर्ता (GICRe) और 4 विदेशी पुनर्बीमाकर्ता। भारत स्वचालित मार्ग के तहत बीमा क्षेत्र में 49 प्रतिशत एफडीआई की अनुमति देता है (2020 की शुरुआत में, सरकार इसे 100 प्रतिशत तक बढ़ाने पर विचार कर रही थी)।
• 2019 के अंत तक, सरकार ने बीमा मध्यस्थों में 100 प्रतिशत एफडीआई की अनुमति दी।

पुनर्बीमा

• बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों को बीमा की पेशकश करती हैं, वे स्वयं बहुत अधिक वित्तीय जोखिमों के संपर्क में आते हैं । इस वास्तविकता से पुन: बीमा व्यवसाय उभरा। जब एक बीमा कंपनी अपने बीमा व्यवसाय के लिए बीमा कवर खरीदती है, तो एक नया खंड अस्तित्व में आता है, यानी पुन: बीमा।
• विशेषज्ञों का मानना है कि फिर से बीमा के अभाव में, किसी देश में बीमा उद्योग सामाजिक आवश्यकता के स्तर तक नहीं बढ़ेगा- क्योंकि बीमा कंपनियां या तो कई क्षेत्रों में बीमा कवर प्रदान नहीं करेंगी या वे उन नीतियों पर बहुत अधिक प्रीमियम चार्ज करेंगी जो वे पेश करती हैं ।
• भारत में पुनर्बीमा उद्योग की बहुत कम पहुंच है। प्रतियोगिता की कमी को इसके पीछे एक प्रमुख कारक के रूप में उद्धृत किया गया है- इसमें अब तक केवल एक खिलाड़ी है। प्रतिस्पर्धा और जीवंतता को बढ़ावा देने के लिए IRDA ने (2015 के अंत में) विदेशी कंपनियों के प्रवेश के लिए उद्योग खोलने की घोषणा की । मार्च 2016 में, IRDA ने चार विदेशी पुनर्बीमा कंपनियों को प्रारंभिक स्वीकृति दी)।

जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (DICGC)

• डीआईसीजीसी की स्थापना 1978 में डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (1962) और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन (1971) को मिलाकर की गई थी।
• भारत में डिपॉजिट इंश्योरेंस को डिपॉजिटर्स की सुरक्षा, वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने, बैंकिंग प्रणाली में विश्वास जगाने और डिपॉजिट जुटाने में मदद करने के लिए जमा बीमा शुरू किया गया था, जबकि क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन की स्थापना अनिवार्य रूप से सकारात्मक कार्रवाई के दायरे में थी ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि क्रेडिट अब तक उपेक्षित क्षेत्रों और कमजोर वर्गों की जरूरतों को पूरा किया गया।
• आवश्यक चिंता यह थी कि बैंकों को इस बात का श्रेय दिया जाए कि वे ऋण लेने वाले ग्राहकों को उपलब्ध नहीं करा सकें। विलय के बाद, डीआईसीजीसी का ध्यान क्रेडिट गारंटी पर स्थानांतरित हो गया था। यह इस तथ्य के कारण है कि अधिकांश बड़े बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया था।
• आवश्यक चिंता यह थी कि बैंकों को इस बात का श्रेय दिया जाए कि वे ऋण लेने वाले ग्राहकों को उपलब्ध नहीं करा सकें। विलय के बाद, डीआईसीजीसी का ध्यान क्रेडिट गारंटी पर स्थानांतरित हो गया था। यह इस तथ्य के कारण है कि अधिकांश बड़े बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया गया था।

निर्यात क्रेडिट गारंटी निगम (ECGC)

• (ईसीजीसी) वाणिज्य और उद्योग मंत्रालय के तहत, मध्यम और दीर्घकालिक निर्यात के लिए। लेकिन अपनी स्वयं की सीमाओं के कारण, कई बार ईसीजीसी के लिए लंबी पुनर्भुगतान अवधि, अनुबंधों के बड़े मूल्य, आयात करने वाले देश की कठिन आर्थिक और राजनीतिक स्थितियों के साथ शुद्ध व्यावसायिक जोखिमों को कवर करना मुश्किल होता है, इस तथ्य के साथ कि पुनर्बीमा कवर भी है। आमतौर पर ऐसी परियोजनाओं के लिए उपलब्ध नहीं है।
• कई बार इस तरह की परियोजनाएँ प्रस्तावित आयात करने वाले देश के साथ भारत के आर्थिक और राजनीतिक संबंधों को देखते हुए आवश्यक लगती हैं।
• इसका मतलब है कि क्रेडिट बीमा कवर के अभाव में, भारतीय निर्यातकों की ऐसी निर्यात परियोजनाओं के लिए जाने की क्षमता में बाधा आती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कई विकसित अर्थव्यवस्थाओं में इस तरह की परियोजनाएं सरकारी खाते में एक बरामद और रेखांकित होती हैं।

राष्ट्रीय निर्यात बीमा खाता (NEIA)

• ईसीजीसी (ऊपर चर्चा की गई) की सेवा की सुविधा के लिए, भारत सरकार ने मार्च 2006 में मध्यम और दीर्घकालीन निर्यात को बढ़ावा देने के लिए राष्ट्रीय निर्यात बीमा खाता (एनईआईए) की स्थापना की, जहां ईसीजीसी नहीं था अपने दम पर क्रेडिट कवर प्रदान करने में सक्षम।
• एनईआईए उन परियोजनाओं को कवर कर सकता है जो निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करते हैं:
  (i)  स्वयं द्वारा परियोजना व्यावसायिक रूप से व्यवहार्य होनी चाहिए;
  (ii) परियोजना भारत के लिए रणनीतिक रूप से महत्वपूर्ण होनी चाहिए, जो कि आयात करने वाले देश के साथ भारत के आर्थिक और राजनीतिक संबंधों के संबंध में हो;
  (iii) निर्यातक अनुबंध को निष्पादित करने में सक्षम होना चाहिए, जैसा कि उसके पिछले ट्रैक रिकॉर्ड से स्पष्ट है।
• NEIA के उपयोग और लाभों को इसके लाभार्थियों के बीच प्रचारित करने की आवश्यकता है। जबकि इंडोनेशिया, वियतनाम, ईरान, सूडान, आदि से संबंधित कई निर्यात परियोजनाएं चल रही हैं। NEIA संभावित परियोजना निर्यातकों को अंतर्राष्ट्रीय व्यापार क्षेत्र में प्रवेश करने की सुविधा प्रदान करेगा, क्योंकि ऐसा होने की उम्मीद है।

चुनौती AHEAD

• विभिन्न अनुमानों के अनुसार, भारतीय आबादी का केवल 20 प्रतिशत बीमा योग्य है; वैश्विक जीवन बीमा में भारत का हिस्सा सिर्फ 0.66 प्रतिशत है; और जीवन बीमा पैठ वर्तमान में देश में 2.53 प्रतिशत (2004) है।
• जीवन बीमा के संदेश को आबादी के बीच, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में प्रचारित करने की आवश्यकता है। इसके अलावा, सामाजिक सुरक्षा योजनाओं का विस्तार गरीब जनता को कवर करने के लिए किया जाना चाहिए जिनके पास प्रीमियम-भुगतान क्षमता की कमी है।
• विशेषज्ञों का सुझाव है कि स्वास्थ्य बीमा देश में मानव विकास को बेहतर बनाने के सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक के रूप में उभर सकता है अगर एक फोकस्ड तरीके से और एक कार्य योजना के माध्यम से विस्तार किया जाए।
• यह अनुमान लगाया गया है कि लगभग 15 प्रतिशत भारतीय आबादी स्वास्थ्य सेवा पर पूर्व भुगतान के तहत शामिल है, जिसमें ESIS, CGHS, सशस्त्र बल, केंद्रीय पुलिस संगठन, रेलवे, नियोक्ता स्व-वित्त पोषित योजनाओं के अंतर्गत आने वाले कर्मचारी और लाभार्थी शामिल हैं।
• निजी क्षेत्र की भागीदारी के लिए सामान्य बीमा उद्योग खोलने (2000) के बाद, अनुभव सकारात्मक रहा है। इसकी वृद्धि की तुलना अन्य कई उभरते बाजारों के अनुकूल है और यह सकल घरेलू उत्पाद में दो से तीन गुना वृद्धि के वैश्विक बेंचमार्क के अनुरूप है।
• अपने जीवन में लोग वित्तीय कठिनाइयों का अनुभव करते हैं जो पूरे परिवार को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं, यह भारत में गरीब जनता के बारे में अधिक सच है। यही कारण है कि विशेषज्ञों ने सूक्ष्म बीमा के प्रावधान के लिए सुझाव दिया। एक अपेक्षाकृत नई अवधारणा, सूक्ष्म बीमा आज सूक्ष्म वित्त के लाभार्थियों को वित्त राशि को कवर करने के लिए प्रदान किया जाता है, जिससे ग्राहकों के साथ-साथ सूक्ष्म-वित्त संस्थानों (एमएफआई) के जोखिम को कम किया जाता है ।
• भारत में लगभग सभी निजी बीमा कंपनियां मांग करती रही हैं कि सरकारी स्वामित्व वाली बीमा कंपनियों को निजी क्षेत्र की कंपनियों में परिवर्तित किया जाना चाहिए। सरकार के स्वामित्व वाली बीमा कंपनियों की तुलना में उनके कारण तार्किक हैं, निजी कंपनियां हमेशा अत्यधिक आकर्षक और आकर्षक बीमा योजनाओं के साथ तैयार होती हैं, लेकिन वे उनके लिए ग्राहकों को आकर्षित करने में सक्षम नहीं हैं।

बीमा पेंशन और घनत्व

• बीमा क्षेत्र के विकास को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर बीमा पैठ के मानक के आधार पर मापा जाता है। सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) को दिए गए एक वर्ष में प्रीमियम के अनुपात को बीमा पैठ के रूप में परिभाषित किया गया है ।
• इसी तरह, बीमा घनत्व एक और अच्छी तरह से मान्यता प्राप्त बेंचमार्क है और इसे कुल आबादी में एक वर्ष में प्रीमियम के अनुपात के रूप में परिभाषित किया गया है।
• भारतीय बीमा कारोबार अतीत में बीमा पैठ के निम्न स्तर के साथ विकसित हुआ है।

बीमा के अविकसित होने के कारण:
IRDA और अन्य सरकारी दस्तावेजों द्वारा प्रकाशित वार्षिक रिपोर्ट के विभिन्न संस्करणों के अनुसार, देश में बीमा पैठ और घनत्व के अविकसित होने के लिए कई कारण जिम्मेदार हैं-

• जटिल और विलंबित दावा निपटान प्रक्रियाओं;
• बीमा कंपनियों के अस्पष्ट और समझ से बाहर नियम और कानून;
• जनता के बीच शिक्षा और जागरूकता की कमी;
• जनसंख्या का निम्न आय स्तर;
• सामाजिक-सांस्कृतिक कारक;
• उद्योग में खेल के स्तर में कमी
• नियामक ढांचे में कम जीवंतता।

नीतिगत पहल

देश में बीमा उद्योग के विस्तार और मजबूती के लिए नीतिगत पहल ( मल्होत्रा समिति की रिपोर्ट, 1993 की सिफारिशों के बाद ), भारत सरकार ने हाल के वर्षों में निम्नलिखित नीतिगत पहल की हैं:

• स्वास्थ्य बीमा: बीमा नियामक विकास प्राधिकरण (IRDA) स्वास्थ्य बीमा के प्रसार के लिए पहल के तहत कई सक्रिय कदम उठा रहा है।
• माइक्रो इंश्योरेंस:  IRDA द्वारा जारी माइक्रो इंश्योरेंस नियमों ने एक वैचारिक मुद्दे के रूप में माइक्रो इंश्योरेंस को प्रचारित करने के लिए एक उत्साह प्रदान किया है। माइक्रो इंश्योरेंस नियमों के तहत अपनाए गए सकारात्मक और सुविधाजनक दृष्टिकोण के साथ, यह उम्मीद की जाती है कि सभी बीमा कंपनियां एक प्रगतिशील व्यावसायिक दृष्टिकोण के साथ सामने आएंगी और नियमों की भावना को आगे बढ़ाएंगी, जिससे समाज के सभी क्षेत्रों में बीमा पैठ बढ़ेगी।

नई रिपोर्ट के संस्करण

• बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) अधिक प्रभावी विनियमन को सक्षम करने के लिए, और भारतीय स्वामित्व और नियंत्रण की सुरक्षा के साथ एक भारतीय बीमा कंपनी में विदेशी इक्विटी निवेश कैप को बढ़ाने के लिए, सरकार ने बीमा कानून (संशोधन) अधिनियम, 2015 लागू किया है।
• इस अधिनियम ने बीमा अधिनियम, 1938, सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम, 1972 और बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) अधिनियम, 1999 में प्रमुख सुधार से संबंधित संशोधन का मार्ग प्रशस्त किया । यह IRI को अधिक शक्तियाँ प्रदान करता है जिसके द्वारा बीमा विनियामक ढांचा अधिक लचीला, प्रभावी और कुशल बनने वाला है।
• अधिनियम के अनुसार प्रमुख परिवर्तन नीचे दिए गए हैं:
  (i) विदेशी निवेश को बढ़ावा देना: एक भारतीय बीमा कंपनी में भारतीय स्वामित्व और नियंत्रण की सुरक्षा के साथ 49 प्रतिशत (26 प्रतिशत से) तक की वृद्धि हुई है।
  (ii) सरकारी कंपनियों में पूंजी की आवश्यकता: सार्वजनिक क्षेत्र की सामान्य बीमा कंपनियों (चार), जो वर्तमान में सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम, 1972 के अनुसार 100 प्रतिशत सरकारी स्वामित्व वाली हैं, को अब पूंजी जुटाने की अनुमति है।
  (iii) उपभोक्ता कल्याण:यह बिचौलियों / बीमा कंपनियों पर दंड को सक्षम करने और बीमा उत्पादों के बहु-स्तरीय विपणन को बंद करने से चूकने के अभ्यास को रोकने के लिए प्रावधानों के माध्यम से उपभोक्ताओं के हितों को बेहतर तरीके से पूरा करने में सक्षम होगा।
  (iv) IRDAI का सशक्तिकरण: अधिनियम बीमा कंपनियों को बीमाकर्ताओं की नियुक्ति की जिम्मेदारी सौंपेगा और IRDAI को उनकी पात्रता, योग्यता को विनियमित करने के लिए प्रदान करेगा।
  (v) स्वास्थ्य बीमा: अधिनियम यात्रा और व्यक्तिगत दुर्घटना कवर को शामिल करते हुए 'स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय' को परिभाषित करता है और गैर-गंभीर खिलाड़ियों को स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं के लिए पूंजीगत आवश्यकताओं को बरकरार रखते हुए = tl00 करोड़ के स्तर पर रोक देता है, जिससे स्वास्थ्य को बढ़ावा देने का मार्ग प्रशस्त होता है। एक अलग ऊर्ध्वाधर के रूप में बीमा।
  (vi) भारत में पुनर्बीमा व्यवसाय को बढ़ावा देना:  यह विदेशी पुनर्बीमाकर्ताओं को भारत में शाखाएं स्थापित करने में सक्षम बनाता है और 'बीमा पुन: बीमा' को परिभाषित करता है, जिसका अर्थ है 'एक बीमाकर्ता के जोखिम का एक और बीमाकर्ता द्वारा किया गया बीमा, जो एक पारस्परिक रूप से स्वीकार्य प्रीमियम के लिए जोखिम को स्वीकार करता है' ।
  (vii) उद्योग परिषदों का सुदृढ़ीकरण: जीवन बीमा परिषद और जनरल इंश्योरेंस काउंसिल को अब चुनाव, बैठकों और लेवी के लिए फ्रेमवर्क को सशक्त बनाने और शुल्क इत्यादि के द्वारा स्व-विनियमन निकाय बनाए गए हैं,
  (viii) मजबूत अपीलीय प्रक्रिया: अपील IRDAI के आदेशों के विरुद्ध SAT को प्राथमिकता दी जा सकती है क्योंकि संशोधित कानून किसी भी बीमाकर्ता या बीमा मध्यस्थ के लिए IRDAI द्वारा अपील किए गए किसी भी आदेश से सहमत होने के लिए प्रदान करता है।प्रतिभूति अपीलीय न्यायाधिकरण (सैट)।
  (ix) कैपिटल मार्केट रिफॉर्म्स: मार्च 2019 में, IRDA ने बीमा कंपनियों के लिए पुनर्निर्धारित प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) दिशानिर्देशों की घोषणा की, जो आईपीओ मार्ग के माध्यम से इक्विटी को विभाजित करना चाहते हैं।

तृतीय पक्षीय बीमा

• 'थर्ड-पार्टी' बीमा वाहनों पर गैर-जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाता है। यह बीमा  एक बीमा पॉलिसी में शामिल 'दो पक्षों' के अलावा अन्य पर जोखिम को कवर करता है ।
• पॉलिसी बीमाधारक को कोई लाभ प्रदान नहीं करती है; हालाँकि, यह तीसरे पक्ष के नुकसान या तीसरे पक्ष की संपत्ति को नुकसान / विकलांगता के लिए बीमाकृत कानूनी दायित्व को कवर करता है। इस बीमा को 'अधिनियम केवल' कवर के रूप में भी जाना जाता है। 
• भारत में, यह अनिवार्य है (मोटर वाहन संशोधन अधिनियम, 2019 के तहत) सभी नए दो पहिया वाहनों के लिए पांच-वर्षीय तृतीय-पक्ष बीमा और कारों और वाणिज्यिक वाहनों के लिए तीन-वर्षीय तृतीय-पक्ष बीमा होना आवश्यक है।

नई बीमा योजनाएँ

• पीएमएसबीवाई (PMSBY) (प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना): यह 18 से 70 वर्ष की आयु के लिए प्रति ग्राहक प्रति वर्ष ₹12 के प्रीमियम के लिए 18 से 70 वर्ष की आयु में बैंक खाताधारकों की सदस्यता के लिए एक अक्षय एक वर्ष की आकस्मिक-मृत्यु-सह-देयता कवर प्रदान करता है। 1 जून से 31 मई तक एक वर्ष की अवधि के लिए उपलब्ध जोखिम की मृत्यु आकस्मिक मृत्यु और स्थायी कुल विकलांगता के लिए दो लाख रुपये और स्थायी आंशिक विकलांगता के लिए एक लाख रुपये होगी।
• पीएमआईटीबीवाई (PMITBY) (प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना):  यह योजना 18 से 50 वर्ष की आयु के सभी बैंक खाताधारकों की सदस्यता के लिए दो लाख रुपये का नवीकरणीय एक साल का जीवन बीमा कवर प्रदान करती है।
• एनएचपीएस (NHPS) (राष्ट्रीय स्वास्थ्य सुरक्षा योजना):  सितंबर 2018 में, सरकार ने 50 करोड़ से अधिक कमजोर परिवारों (10 करोड़ परिवारों) को 5 लाख रुपये तक का कवरेज प्रदान करने के लिए आयुष्मान भारत के तहत एनएचपीएस की शुरुआत की। इस योजना से भारत में स्वास्थ्य बीमा की पहुंच 34 प्रतिशत से बढ़ाकर 50 प्रतिशत करने की उम्मीद है।

आगे का रास्ता

भविष्य नियामक ढांचे में कई बदलावों के साथ जीवन बीमा उद्योग के लिए आशाजनक लग रहा है जिससे उद्योग अपने व्यवसाय का संचालन करने और अपने ग्राहकों के साथ जुड़ने के तरीके में और बदलाव आएगा:
(i) वर्तमान में (2018 के लिए नवीनतम), भारत का वैश्विक स्तर पर हिस्सा हालांकि, बीमा बाजार 2 प्रतिशत है, भारत में कुल बीमा प्रीमियम 10.4 प्रतिशत बढ़ा है जबकि वैश्विक बीमा प्रीमियम केवल 1.4 प्रतिशत बढ़ा है।
(ii) भारत का बीमा उद्योग 2020 तक 280 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है - देश में जीवन बीमा और गैर-जीवन बीमा उद्योगों के अगले पांच वर्षों में सालाना क्रमशः 13 प्रतिशत और 10 प्रतिशत बढ़ने की उम्मीद है।