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GS3 PYQ (मुख्य उत्तर लेखन): बेसल समझौते | UPSC Mains: निबंध (Essay) Preparation PDF Download
प्रश्न. बेसल समझौते से आप क्या समझते हैं? बासेल III में पहले के समझौतों पर प्रस्तावित बड़े बदलावों और भारतीय बैंकिंग क्षेत्र पर इसके महत्व पर चर्चा करें।
"इस प्रश्न के समाधान को देखने से पहले आप इस प्रश्न को पहले स्वयं आजमा सकते हैं"
परिचय
- बेसल एकॉर्ड या बेसल मानदंड, बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बासेल समिति (बीसीबीएस) द्वारा जारी किए गए अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग नियम हैं।
- बेसल समझौते अंतरराष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने के लक्ष्य के साथ दुनिया भर में बैंकिंग नियमों को समन्वित करने का एक प्रयास है।
- इन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि वित्तीय संस्थानों के पास दायित्वों को पूरा करने और अप्रत्याशित नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त पूंजी है।
- यह बीसीबीएस द्वारा समझौते का सेट है जो बैंकों और वित्तीय प्रणाली के जोखिमों पर केंद्रित है।
- बेसल समिति ने विनियमों के तीन सेट जारी किए हैं जिन्हें बेसल-I, II और III के रूप में जाना जाता है।
मुख्य भाग
तीन बेसल मानदंडों के बीच प्रमुख अंतर
आधार I
- यह अंतरराष्ट्रीय बैंकों की बढ़ती संख्या और वित्तीय बाजारों के बढ़ते एकीकरण और अन्योन्याश्रितता के जवाब में बनाया गया था।
- इसने वित्तीय संस्थानों की पूंजी पर्याप्तता पर ध्यान केंद्रित किया।
- बेसल I के तहत, अंतरराष्ट्रीय स्तर पर काम करने वाले बैंकों के लिए 8% या उससे कम का जोखिम भार होना आवश्यक है।
बेसल II
- ये बासेल I समझौते के परिष्कृत और सुधारित संस्करण थे।
- बेसल II में नए विनियामक परिवर्धन शामिल थे और यह तीन प्रमुख मुद्दों - न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं, पर्यवेक्षी तंत्र और पारदर्शिता, और बाजार अनुशासन में सुधार पर केंद्रित था।
बेसल III
- बेसल III ने उन प्रमुख कारणों की पहचान की जो 2008 के वित्तीय संकट का कारण बने। इनमें खराब कॉर्पोरेट प्रशासन और तरलता प्रबंधन, खराब जोखिम प्रबंधन, अनुचित प्रोत्साहन संरचना, और बेसल I और II में गलत प्रोत्साहन शामिल हैं।
- बेसल III अतिरिक्त आवश्यकताओं और सुरक्षा उपायों के साथ तीन स्तंभों की निरंतरता है। उदाहरण के लिए, बेसल III के लिए आवश्यक है कि बैंकों के पास सामान्य इक्विटी की न्यूनतम राशि और न्यूनतम तरलता अनुपात हो।
- बेसल III में अतिरिक्त आवश्यकताएं भी शामिल हैं जिन्हें अकॉर्ड " व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंक " या उन वित्तीय संस्थानों के लिए कहता है जिन्हें " विफल होने के लिए बहुत बड़ा " माना जाता है।
- बेसल III ने बेसल I और II में उल्लिखित न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को मजबूत किया। इसके अलावा, इसने विभिन्न पूंजी, उत्तोलन और तरलता अनुपात आवश्यकताओं की शुरुआत की।
- बेसल III कार्यान्वयन को बार-बार बढ़ाया गया है, और नवीनतम समापन तिथि जनवरी 2022 होने की उम्मीद है।
भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के लिए बेसल समझौते का महत्व
- तनावग्रस्त संपत्तियों का बढ़ता ढेर: भारत में बैंकिंग क्षेत्र कम ऋण वृद्धि, संपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट और कम लाभप्रदता के कारण चुनौतीपूर्ण समय का सामना कर रहा है। भारत के बैंकों के पास भारी तनावग्रस्त संपत्तियां और उच्च सकल गैर-निष्पादित संपत्तियां हैं जो नए ऋण देने की उनकी क्षमता में बाधा डालती हैं।
- नए बेसल III मानदंड बैंकों के जोखिम को कम करने में मदद कर सकते हैं और उनके लाभ मार्जिन की रक्षा कर सकते हैं।
- आर्थिक और नीति परिवर्तन: बैंकिंग क्षेत्र कुछ हालिया नीति और आर्थिक नियमों जैसे विमुद्रीकरण, जीएसटी रोलआउट और रियल एस्टेट (विनियमन और विकास) अधिनियम (आरईआरए) के कारण बाधाओं का सामना कर रहा है।
- यह बेसल III के तहत वैश्विक जोखिम मानदंडों के कार्यान्वयन की प्रक्रिया को धीमा कर सकता है। ऐसे परिवर्तन बेसल मानदंडों के पूरक के रूप में कार्य करने चाहिए।
- उत्तरजीविता और परिचालन दक्षता के लिए एक दौड़: नए नियमों को पूरा करने के लिए, भारतीय बैंकों को मूल पूंजी को संरक्षित करते हुए और अधिक कुशलता से उपयोग करते हुए उच्च गुणवत्ता वाली पूंजी जुटाने की आवश्यकता होगी।
- इसका भारत में बैंकिंग परिदृश्य पर परिवर्तनकारी प्रभाव हो सकता है, जिससे कमजोर बैंकों की भीड़ बढ़ जाएगी क्योंकि उनके लिए अतिरिक्त धन और पूंजी जुटाना अधिक कठिन हो जाएगा।
- यह क्षेत्र में समेकन का कारण बन सकता है, सबसे कुशल, प्रतिस्पर्धी और चुस्त बैंक विजेता के रूप में उभर रहे हैं।
- निवेशक और ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करना: सभी नए विनियमों के कारण बैंकों को सख्त नई नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करते हुए हितधारकों और ग्राहकों की अपेक्षाओं को पूरा करने की चुनौती का सामना करना पड़ेगा।
- इस परिदृश्य में, बैंकों को अपने ग्राहकों की बढ़ती मांगों को पूरा करने के लिए बिग डेटा और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जैसी विघटनकारी तकनीकों को पूरी तरह अपनाने की आवश्यकता होगी।
निष्कर्ष
बेसल III मानदंडों को लागू करने से भारतीय बैंक घरेलू और वित्तीय झटकों से सुरक्षित रहेंगे, जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय क्षेत्र से समग्र अर्थव्यवस्था में स्पिलओवर जोखिम कम होगा। भारतीय बैंकों को मजबूत, अधिक कुशल और भविष्य के अनुकूल संगठनों के रूप में उभरने के लिए इस अवसर का लाभ उठाना चाहिए।
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