स्वचालित नकद निकासी मशीन - कंप्यूटर संक्षेप, कंप्यूटर जागरूकता | SSC CGL Tier 2 - Study Material, Online Tests, Previous Year (Hindi) PDF Download

स्वचालित टेलर मशीन

स्वचालित टेलर मशीनें (ATMs) 21वीं सदी की सबसे प्रभावशाली तकनीकी नवाचारों में मानी जाती हैं। एक स्वचालित टेलर मशीन एक संविधानिक उपकरण है जो सार्वजनिक स्थानों पर स्थापित किया जाता है ताकि लोग बिना बैंक गए अपने पैसे तक पहुँच सकें।

• ग्राहक की पहचान प्लास्टिक कार्ड में लगे मैग्नेटिक स्ट्रिप या चिप को एटीएम में डालकर की जाती है। कार्ड में ग्राहक से संबंधित सभी जानकारी उपलब्ध होती है।
• ग्राहक को लेनदेन करने के लिए कुछ पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) दर्ज करनी होती है।
• एटीएम एक डेटा टर्मिनल है जो बैंक कंप्यूटर नेटवर्क से जुड़ता है ताकि होस्ट कंप्यूटर के माध्यम से जानकारी प्राप्त की जा सके।
• एटीएम इंटरनेट या टेलीफोन लाइनों का उपयोग करके बैंक कंप्यूटर नेटवर्क से जुड़े होते हैं।
• ग्राहक को वितरित किए गए नोटों की संख्या की सहीता सुनिश्चित करने के लिए नोटों की गिनती और गड्डी की मोटाई मापने की व्यवस्था होती है।

बैंकिंग में एटीएम: इतिहास और महत्व

धारणा (1960 के अंत)

• एक मशीन का विचार जो नकद वितरित कर सके और मूलभूत बैंकिंग कार्य कर सके, 1960 के अंत में शुरू हुआ।
• उद्देश्य था एक ऐसा उपकरण बनाना जो लोगों को कभी भी अपने पैसे तक पहुँचने की सुविधा दे, जिससे उन्हें बैंक के समय पर निर्भर रहने की आवश्यकता कम हो।

पहली एटीएम स्थापना (1969)

• पहली कार्यशील एटीएम 2 सितंबर 1969 को न्यूयॉर्क के रॉक्सविल सेंटर में केमिकल बैंक में स्थापित की गई।
• इस मशीन को डॉन वेट्ज़ल ने डिजाइन किया था, जिसने ग्राहकों को नकद निकालने, जमा करने और अपने खाते के बैलेंस की जांच करने की अनुमति दी।

मैग्नेटिक स्ट्रिप तकनीक (1970 के दशक)

1970 के दशक में, एटीएम (ATM) अधिक उन्नत हो गए जब उनमें मैग्नेटिक स्ट्रिप तकनीक जोड़ी गई। इस तकनीक ने कार्ड पर जानकारी संग्रहीत करना संभव बनाया, जिससे उपयोगकर्ता विभिन्न लेनदेन को सुरक्षित रूप से कर सकते थे।

स्वचालित टेलर मशीनों (ATMs) के प्रकार

एटीएम, या स्वचालित टेलर मशीनें, विभिन्न प्रकारों में आती हैं ताकि विभिन्न बैंकींग और लेनदेन की आवश्यकताओं को पूरा किया जा सके। यहाँ कुछ सामान्य प्रकार के एटीएम दिए गए हैं:

• ऑन-साइट एटीएम: ये मशीनें बैंक भवनों के अंदर पाई जाती हैं। इनका मुख्य उपयोग विभिन्न बैंकींग कार्यों के लिए किया जाता है जैसे कि जमा करना, नकद निकालना, और खातों के बीच पैसे स्थानांतरित करना।
• ऑफ-साइट एटीएम: ये बैंक शाखाओं के बाहर स्थित होते हैं, जैसे कि शॉपिंग मॉल, हवाई अड्डों, और अन्य सार्वजनिक क्षेत्रों में। इनका प्राथमिक कार्य उपयोगकर्ताओं को नकद निकालने और अपने खाते के बैलेंस की जांच करने की अनुमति देना है।
• व्हाइट लेबल एटीएम: ये एटीएम कंपनियों द्वारा प्रबंधित होते हैं जो बैंक नहीं होते लेकिन फिर भी बैंकींग सेवाएं प्रदान करते हैं। इन्हें "व्हाइट लेबल" कहा जाता है क्योंकि ये मशीनों पर ऑपरेटर का लोगो प्रदर्शित नहीं करते हैं।
• कैश डिस्पेंसर्स: ये बुनियादी एटीएम होते हैं जो केवल उपयोगकर्ताओं को नकद निकालने की अनुमति देते हैं। इनमें जमा स्वीकार करने या अन्य बैंकींग कार्य करने की क्षमता नहीं होती है।
• स्मार्ट एटीएम: ये उन्नत मशीनें हैं जो केवल नकद निकासी से अधिक सेवाएँ प्रदान करती हैं। ये जमा स्वीकार कर सकती हैं, बिलों का भुगतान कर सकती हैं, और अधिक जटिल खाता प्रबंधन कार्यों में सहायता कर सकती हैं।
• ड्राइव-थ्रू एटीएम: ये एटीएम उपयोगकर्ताओं के लिए एक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं जो बिना अपनी कार छोड़े तेज़ लेनदेन करना चाहते हैं।

लेबल के आधार पर स्वचालित टेलर मशीनें (ATMs)

स्वचालित टेलर मशीनें (ATMs) विभिन्न प्रकारों में विकसित हुई हैं, जो उपयोगकर्ताओं की विभिन्न आवश्यकताओं और तकनीकी प्रगति को पूरा करती हैं। यहाँ ATMs के कई प्रकार दिए गए हैं:

• ब्राउन लेबल: ये ATMs स्वतंत्र कंपनियों द्वारा संचालित होते हैं, न कि बैंकों या क्रेडिट यूनियनों द्वारा।
• ग्रीन लेबल: इन्हें आमतौर पर स्वचालित टेलर मशीनों के रूप में जाना जाता है, और ये ऐसे संगठनों द्वारा चलाए जाते हैं जो बैंक नहीं हैं। ये कृषि में भी उपयोग किए जाते हैं।
• ऑरेंज लेबल: ये ATMs उन लेनदेन के लिए उपयोग किए जाते हैं जिनमें साझेदारी शामिल होती है।
• पिंक लेबल: ये ATMs विशेष रूप से महिलाओं के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, ताकि लंबी कतारों और प्रतीक्षा समय को कम किया जा सके।
• व्हाइट लेबल: ये ATMs, जिनकी शुरूआत TATA समूह ने की थी, विशेष कंपनियों के स्वामित्व में होते हैं, न कि बैंकों के।
• येलो लेबल: ये ATMs ऑनलाइन खरीदारी को सुविधाजनक बनाते हैं।

लेनदेन प्रक्रिया: लेनदेन करने के लिए, ग्राहकों को एक प्लास्टिक कार्ड, जैसे कि बैंक डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना होता है। ग्राहक द्वारा अपना पिन सफलतापूर्वक दर्ज करने के बाद लेनदेन पूरा होता है।

ATM कैसे काम करता है?

• कार्ड डालना: उपयोगकर्ता अपने बैंक कार्ड (डेबिट या क्रेडिट) को ATM के कार्ड रीडर में डालता है।
• कार्ड प्रमाणीकरण: ATM कार्ड की मैग्नेटिक स्ट्रिप या चिप को पढ़ता है ताकि उपयोगकर्ता की पहचान सुनिश्चित की जा सके।
• पिन प्रविष्टि: उपयोगकर्ता ATM के कीपैड पर अपना व्यक्तिगत पहचान संख्या (PIN) टाइप करता है। यह PIN एक महत्वपूर्ण सुरक्षा कदम है ताकि केवल सही व्यक्ति अपने खाते तक पहुँच सके।
• संयोग स्थापित करना: ATM बैंक के मुख्य कंप्यूटर या भुगतान नेटवर्क के साथ एक सुरक्षित लिंक बनाता है। यह कनेक्शन समर्पित फोन लाइनों, इंटरनेट कनेक्शनों या अन्य सुरक्षित नेटवर्क के माध्यम से किया जा सकता है।
• लेनदेन चयन: उपयोगकर्ता स्क्रीन पर प्रदर्शित मेनू से वह लेनदेन चुनता है जिसे वह करना चाहता है। विकल्पों में नकद निकासी, बैलेंस जांच, धन अंतरण, और अन्य बैंकिंग सेवाएँ शामिल हो सकती हैं।
• लेनदेन प्रक्रिया: ATM लेनदेन अनुरोध को उपयोगकर्ता की प्रमाणीकरण जानकारी के साथ बैंक के मुख्य कंप्यूटर या भुगतान नेटवर्क को भेजता है। मुख्य कंप्यूटर अनुरोध की जांच करता है, उपयोगकर्ता के खाते के बैलेंस को देखता है, और पुष्टि करता है कि लेनदेन की अनुमति है।
• नकद वितरण या लेनदेन पूरा करना: यदि लेनदेन को मंजूरी मिलती है, तो ATM अनुरोध की गई नकद राशि देता है। ऐसे लेनदेन जो नकद से संबंधित नहीं हैं, जैसे बैलेंस जांच या धन अंतरण, उनके पूर्ण होने पर स्क्रीन पर दिखाए जाते हैं।
• रसीद उत्पादन: ATM एक रसीद प्रिंट करता है जो लेनदेन का विवरण दिखाती है, जिसमें निकाली गई राशि, शेष राशि, या अन्य महत्वपूर्ण विवरण होते हैं। उपयोगकर्ता तय कर सकते हैं कि वे प्रिंटेड रसीद लेना चाहते हैं या नहीं।
• कार्ड पुनर्प्राप्ति: उपयोगकर्ता ATM से अपना कार्ड लेता है, जिससे लेनदेन पूरा होता है। सुरक्षा मुद्दों से बचने के लिए उपयोगकर्ताओं को अपना कार्ड लेना याद रखना महत्वपूर्ण है।
• संयोग समाप्त करना: एक बार लेनदेन पूरा होने के बाद, ATM और बैंक के मुख्य कंप्यूटर के बीच सुरक्षित कनेक्शन बंद कर दिया जाता है।
• नकद समायोजन: नियमित रूप से, ATM यह जांचता है कि अंदर नकद की मात्रा लेनदेन के रिकॉर्ड के साथ मेल खाती है।
• रखरखाव और सुरक्षा: ATMs को यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से सेवा दी जाती है कि वे सही से काम करें। धोखाधड़ी को रोकने के लिए सुरक्षा उपाय, जैसे निगरानी कैमरे, का उपयोग किया जाता है।

नोट: ATMs के संचालन का तरीका मशीन के मॉडल और प्रकार के साथ-साथ उपयोग किए जाने वाले बैंकिंग सिस्टम पर निर्भर कर सकता है। अधिक उन्नत ATMs, जैसे कि इंटरएक्टिव टेलर मशीनें (ITMs) या जो बायोमेट्रिक सुविधाएँ रखते हैं, लेनदेन प्रक्रिया में अतिरिक्त चरण शामिल कर सकते हैं।

एटीएम – स्वचालित टेलर मशीन के लाभ

• नकद निकासी: एटीएम उपयोगकर्ताओं को आसानी से अपने बैंक खातों से नकद निकालने की अनुमति देते हैं। ग्राहक पूर्व निर्धारित राशियों में से चुन सकते हैं या जिस राशि को वे निकालना चाहते हैं उसे दर्ज कर सकते हैं।
• जमा (नकद या चेक): कई एटीएम उपयोगकर्ताओं को नकद और चेक जमा करने की अनुमति देते हैं। पुराने मॉडल जमा के लिए लिफाफों की आवश्यकता होती है, लेकिन नए मॉडल लोगों को नकद या चेक सीधे डालने की अनुमति देते हैं, जो स्वचालित रूप से नकद की गिनती या चेक को स्कैन करते हैं।
• खाता पूछताछ: एटीएम खाता शेष की जांच और हाल के लेनदेन देखने के विकल्प प्रदान करते हैं। यह सुविधा ग्राहकों को बिना बैंक जाए अपने पैसे का ट्रैक रखने में मदद करती है।
• फंड ट्रांसफर: ग्राहक अपने खातों के बीच पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं या इसे अन्य लोगों को उसी या विभिन्न बैंकों में भेज सकते हैं, जब तक कि एटीएम नेटवर्क इस सेवा का समर्थन करता है।
• बिल भुगतान: कुछ एटीएम उपयोगकर्ताओं को अपने बैंक खातों से सीधे उपयोगिता, क्रेडिट कार्ड, और अन्य बिलों का भुगतान करने की अनुमति देते हैं, जिससे ऑनलाइन बैंकिंग की आवश्यकता के बिना भुगतान प्रबंधित करना सुविधाजनक हो जाता है।
• खाता विवरण: ग्राहक अपने हाल के बैंकिंग गतिविधियों को दिखाने वाले खाता विवरण की मांग कर सकते हैं। ये विवरण एटीएम पर तुरंत प्रिंट किए जा सकते हैं या ग्राहक के ईमेल पते पर भेजे जा सकते हैं।

एटीएम की तकनीकी उन्नतियाँ

• वर्षों में, एटीएम ने लेनदेन को सुरक्षित रखने के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और एक बार के पासवर्ड (OTP) जैसे नए सुरक्षा फीचर्स जोड़े हैं।
• आज के एटीएम टच स्क्रीन, वॉयस गाइडेंस, और विभिन्न भाषाओं को चुनने का विकल्प के साथ आते हैं, जिससे उन्हें अधिक लोगों के लिए उपयोग करना आसान हो जाता है।
• एटीएम आधुनिक बैंकिंग में बहुत महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे ग्राहकों को सुविधा प्रदान करते हैं और नियमित शाखा घंटों के बाहर बैंकिंग सेवाओं को उपलब्ध कराते हैं।
• वे केवल नकद देने वाली सरल मशीनों से लेकर विभिन्न बैंकिंग कार्यों को संभालने वाली बहुउद्देश्यीय उपकरणों में बदल गए हैं।

एटीएम मशीन का महत्व

• सुविधा: एटीएम लोगों को बैंकिंग सेवाओं, जैसे कि नकद निकालना और जमा करना, किसी भी समय तक पहुंचने में आसान बनाते हैं। ये कई स्थानों पर स्थित होते हैं, जिससे व्यक्तियों को बैंक के समय या विशेष स्थानों की चिंता किए बिना अपने पैसे का प्रबंधन करने की सुविधा मिलती है।
• वित्तीय समावेशन में वृद्धि: एटीएम उन क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाओं को लाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं जहां लोगों को बैंकों तक पहुंच प्राप्त करना आसान नहीं होता, विशेष रूप से ग्रामीण या दूरदराज के क्षेत्रों में। इससे अधिक लोग वित्तीय प्रणाली में भाग ले सकते हैं।
• बैंक शाखाओं पर बोझ में कमी: एटीएम दैनिक लेनदेन को संभालकर बैंक शाखाओं में आने वाले ग्राहकों की संख्या को कम करते हैं। इससे बैंक के कर्मचारियों को अधिक जटिल मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करने और समग्र ग्राहक सेवा में सुधार करने की अनुमति मिलती है।
• आर्थिक दक्षता: एटीएम लोगों को तेजी से नकद तक पहुंच देकर अर्थव्यवस्था में पैसे के प्रवाह को सुगम बनाते हैं। इससे अधिक खर्च को बढ़ावा मिल सकता है और आर्थिक विकास को प्रोत्साहित किया जा सकता है।
• सुरक्षा में वृद्धि: आवश्यकतानुसार नकद निकालने की क्षमता के साथ, व्यक्तियों को कम पैसे ले जाने की आवश्यकता होती है, जिससे वे अधिक सुरक्षित महसूस कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, एटीएम सीधे खातों में नकद जमा करने का एक सुरक्षित तरीका प्रदान करते हैं, जिससे चोरी का जोखिम कम होता है।
• स्वयं-सेवा के माध्यम से सशक्तिकरण: एटीएम उपयोगकर्ताओं को अपने मूल वित्तीय लेनदेन को स्वयं संभालने की शक्ति देते हैं। यह स्वयं-सेवा विकल्प लोगों को अपने पैसे का प्रबंधन करने के बारे में अधिक जानने में मदद करता है और वित्तीय स्वतंत्रता को बढ़ावा देता है।

एटीएम बहुत सुरक्षित और संरक्षित मशीनें हैं। ये बैंक लेनदेन के लिए सहायक होते हैं। आजकल ये हर क्षेत्र में उपलब्ध हैं। एटीएम समय के साथ उन्नत हो गए हैं। मशीनों में कई नई सुविधाएं लागू की गई हैं।