परीक्षण: भारतीय रिजर्व बैंक - UPSC MCQ

सही उत्तर है 'A' - बैंक दर। ऋण नियंत्रण की महत्वपूर्ण मात्रात्मक विधियों में से एक है (a) बैंक दर। केंद्रीय बैंक द्वारा अर्थव्यवस्था के विशिष्ट क्षेत्रों में ऋण के प्रवाह को नियंत्रित करने के लिए उपयोग की जाने वाली विधियों को गुणात्मक या चयनात्मक विधियाँ कहा जाता है। मात्रात्मक विधियाँ कुल ऋण की मात्रा को प्रभावित करती हैं, जबकि गुणात्मक विधियाँ वाणिज्यिक बैंकों द्वारा विस्तारित ऋण के प्रकारों को प्रभावित करती हैं; वे अर्थव्यवस्था में ऋण के आकार के बजाय उसके संरचना को प्रभावित करती हैं।

बी: भारतीय रिजर्व बैंक

भारत में, मौद्रिक नीति की घोषणा भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा की जाती है। आरबीआई भारत का केंद्रीय बैंक है और देश में मौद्रिक नीति को लागू करने और प्रबंधित करने के लिए जिम्मेदार है।

मौद्रिक नीति उन क्रियाओं को संदर्भित करती है जो केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति और मांग को प्रभावित करने के लिए करता है, जिसका उद्देश्य मूल्य स्थिरता, पूर्ण रोजगार और आर्थिक वृद्धि जैसे कुछ मैक्रोइकोनॉमिक लक्ष्यों को प्राप्त करना है। आरबीआई मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए विभिन्न उपकरणों का उपयोग करता है, जैसे कि ब्याज दरों को बदलना, बैंकों के लिए आरक्षित आवश्यकताओं को संशोधित करना, और खुले बाजार संचालन में संलग्न होना।

वित्त मंत्रालय सरकार के वित्त का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार है, जिसमें वार्षिक बजट तैयार करना, वित्तीय संसाधनों को जुटाना, और राजकोषीय नीति तैयार करना शामिल है। योजना आयोग एक सरकारी निकाय है जो देश की पांच वर्षीय योजनाओं को तैयार करने और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों के विकास गतिविधियों का समन्वय करने के लिए जिम्मेदार है। सरकार का तात्पर्य सरकारी कार्यकारी शाखा से है, जो देश की नीतियों और कानूनों को लागू करने के लिए जिम्मेदार है।

सी: केंद्रीय बैंक संकट के समय बैंकों की मदद के लिए आगे आता है

शब्द "अंतिम उपाय का ऋणदाता" केंद्रीय बैंक की भूमिका का उल्लेख करता है, जो वित्तीय संकट के समय बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। जब बैंकों को तरलता संकट का सामना करना पड़ता है, तो वे अपने जमा धारकों से नकद की मांग पूरी करने या अपनी अन्य वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने में असमर्थ हो सकते हैं। ऐसे मामलों में, केंद्रीय बैंक अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य कर सकता है, बैंकों को आवश्यक धन प्रदान करके उनकी जिम्मेदारियों को पूरा करने और वित्तीय पतन से बचने में मदद करता है।

यह कार्य आमतौर पर केंद्रीय बैंक द्वारा डिस्काउंट विंडो सुविधाओं के माध्यम से किया जाता है, जो बैंकों को निर्धारित ब्याज दर पर केंद्रीय बैंक से धन उधार लेने की अनुमति देती हैं। केंद्रीय बैंक वित्तीय प्रणाली को स्थिर करने और वित्तीय संकट के फैलने और व्यापक आर्थिक नुकसान को रोकने में मदद करने के लिए अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है।

सरकार भी बीमार उद्योगों को वित्तीय सहायता प्रदान कर सकती है, लेकिन यह केंद्रीय बैंक की अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में भूमिका से संबंधित नहीं है। इसी तरह, वाणिज्यिक बैंक सहकारी बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान कर सकते हैं, लेकिन यह केंद्रीय बैंक द्वारा अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करने के समान नहीं है।

A: कम होती है

जब बैंक दर में वृद्धि होती है, तो ऋणों की मांग कम होने की प्रवृत्ति होती है। बैंक दर वह ब्याज दर है जिस पर देश का केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को धन उधार देता है। जब बैंक दर बढ़ती है, तो बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक से उधार लेना महंगा हो जाता है, जो ग्राहकों के लिए उधार लेने की लागत को बढ़ा देता है। इसके परिणामस्वरूप, ग्राहक उच्च ब्याज दरों पर उधार लेने के लिए कम इच्छुक हो जाते हैं।

यह इस कारण से है कि उच्च ब्याज दरें व्यवसायों और घरों के लिए उधारी की लागत को बढ़ा देती हैं, जो उनके ऋण लेने की क्षमता और इच्छाशक्ति को कम कर सकती हैं। उच्च ब्याज दरें निवेश और उपभोग की मांग को भी कम कर सकती हैं, क्योंकि उच्च उधारी की लागत ऐसे कार्यों को कम आकर्षक बना सकती है।

हालांकि, बैंक दर में परिवर्तन का ऋणों की मांग पर प्रभाव सभी मामलों में समान नहीं हो सकता है और यह विभिन्न कारकों जैसे समग्र आर्थिक स्थितियों, वित्तपोषण के वैकल्पिक स्रोतों की उपलब्धता और उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता पर निर्भर कर सकता है।

मौद्रिक नीति पैसे की आपूर्ति और अर्थव्यवस्था में ऋण की लागत और उपलब्धता का नियमन करती है। यह वाणिज्यिक बैंकों के लिए उधारी और उधार लेने की ब्याज दरों से संबंधित है। मौद्रिक नीति का उद्देश्य मूल्य स्थिरता, पूर्ण रोजगार और आर्थिक वृद्धि बनाए रखना है।

गुणात्मक या चयनात्मक उपाय वे होते हैं जो क्रेडिट के विशेष उपयोग की दिशा में होते हैं और न कि इसके कुल मात्रा के लिए। दूसरे शब्दों में, गुणात्मक या चयनात्मक उपाय आमतौर पर विशेष उद्देश्यों के लिए क्रेडिट को विनियमित करने के लिए होते हैं। यहाँ नकद रिजर्व अनुपात में परिवर्तन को छोड़कर, अन्य सभी गुणात्मक उपाय हैं क्योंकि वे विशेष उद्देश्यों के लिए मुद्रा आपूर्ति को विनियमित करने के अधीन हैं, जबकि सीआरआर एक मात्रात्मक उपाय है जो पूरे बैंकिंग प्रणाली में क्रेडिट को नियंत्रित करने के लिए है। इसलिए विकल्प बी सही उत्तर है।

सही उत्तर है 'C' - मार्जिन आवश्यकताओं में परिवर्तन। मार्जिन आवश्यकताओं में परिवर्तन एक गुणात्मक या चयनात्मक विधि है और इसे केंद्रीय बैंक द्वारा क्रेडिट के मात्रात्मक नियंत्रण के उपकरण के रूप में उपयोग नहीं किया जा सकता। केंद्रीय बैंक द्वारा बैंकिंग प्रणाली में कुल क्रेडिट के मात्रा को प्रभावित करने के लिए उपयोग की जाने वाली विधियाँ, बिना यह देखे कि इसका उपयोग किस उद्देश्य के लिए किया जाता है, उन्हें मात्रात्मक या सामान्य विधियाँ कहा जाता है। ये विधियाँ सम्पूर्ण अर्थव्यवस्था के वित्तीय क्षेत्र की उधारी की क्षमता को नियंत्रित करती हैं और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों के बीच भेदभाव नहीं करती हैं। क्रेडिट नियंत्रण के महत्वपूर्ण मात्रात्मक विधियाँ हैं- (क) बैंक दर, (ख) ओपन मार्केट परिचालन, और (ग) नकद-रिजर्व अनुपात।

आरबीआई मुद्रा नोट जारी करने के लिए न्यूनतम भंडार प्रणाली अपनाता है। इस प्रणाली के तहत, आरबीआई को जारी किए गए नोटों के लिए एक निश्चित न्यूनतम मात्रा में सोने और विदेशी मुद्रा भंडार को बनाए रखना आवश्यक है। आरबीआई अपने भंडार के मूल्य के आधार पर, जिसे वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) कहा जाता है, एक निश्चित सीमा तक मुद्रा नोट जारी कर सकता है।

न्यूनतम भंडार प्रणाली में, आरबीआई अपने भंडार के मूल्य के आधार पर एक निश्चित सीमा तक नोट जारी कर सकता है, लेकिन उसे जारी किए गए नोटों की मात्रा के अनुपात में भंडार रखने की आवश्यकता नहीं है। इससे आरबीआई को अर्थव्यवस्था में नकदी की मांग को पूरा करने के लिए मुद्रा नोट जारी करने में कुछ लचीलापन मिलता है।

स्थिर फिडुशियरी प्रणाली, अनुपातिक भंडार प्रणाली, और प्रतिशत भंडार प्रणाली अन्य प्रणालियाँ हैं जिन्हें केंद्रीय बैंकों ने मुद्रा नोट जारी करने के लिए उपयोग किया है। हालाँकि, ये आधुनिक समय में अब उपयोग में नहीं हैं। स्थिर फिडुशियरी प्रणाली में केंद्रीय बैंक को जारी किए गए हर मुद्रा इकाई के लिए एक निश्चित मात्रा में भंडार बनाए रखने की आवश्यकता थी, जबकि अनुपातिक भंडार प्रणाली में केंद्रीय बैंक को जारी किए गए नोटों की मात्रा के अनुपात में भंडार रखने की आवश्यकता थी। प्रतिशत भंडार प्रणाली में केंद्रीय बैंक को अपने जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत भंडार के रूप में बनाए रखने की आवश्यकता थी।

D: 1 रुपये का नोट

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) भारत में करेंसी नोट जारी करने और वितरित करने के लिए जिम्मेदार है। आरबीआई 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 500 और 2000 रुपये के नोट जारी करता है। आरबीआई 1 रुपये का नोट जारी नहीं करता है, जो भारत सरकार द्वारा वित्त मंत्रालय के माध्यम से जारी किया जाता है।

1 रुपये का नोट भारत में एकमात्र करेंसी नोट है जो आरबीआई द्वारा जारी नहीं किया जाता है। भारत में सभी अन्य करेंसी नोट आरबीआई द्वारा जारी किए जाते हैं, जो देश का केंद्रीय बैंक है। आरबीआई देश की मौद्रिक नीति का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार है, जिसमें करेंसी नोटों का जारी करना और उनके प्रसार का प्रबंधन शामिल है।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) बैंक क्रेडिट को कैश रिजर्व रेशियो (सीआरआर) को बढ़ाकर कम कर सकता है। सीआरआर वह प्रतिशत है जो एक वाणिज्यिक बैंक के कुल जमा राशि का केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित रखना आवश्यक है। सीआरआर को बढ़ाकर, आरबीआई उन फंडों की मात्रा को कम करता है जो बैंकों के पास उधार देने के लिए उपलब्ध हैं, जिससे अर्थव्यवस्था में क्रेडिट की आपूर्ति कम हो जाती है। यह उपकरण आरबीआई द्वारा तरलता को नियंत्रित करने और महंगाई के दबावों का प्रबंधन करने के लिए प्रयोग किया जाता है। बैंक दर को बढ़ाना, जो वह दर है जिस पर आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों को उधार देता है, उधारी को महंगा बना सकता है और बैंक क्रेडिट को कम कर सकता है, लेकिन प्रश्न विशेष रूप से सीआरआर को एक अधिक प्रत्यक्ष उपाय के रूप में उजागर करता है।

ए: आरबीआई

10 रुपये का नोट भारत के केंद्रीय बैंक, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा जारी किया गया है। आरबीआई भारत में 10 रुपये के नोट सहित मुद्रा नोटों के जारी करने और वितरण के लिए जिम्मेदार है।

आरबीआई एक स्वायत्त संस्थान है जो देश की मौद्रिक नीति के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार है, जिसमें मुद्रा नोटों का जारी करना और उनका संचलन शामिल है। यह देश के बैंकिंग प्रणाली को विनियमित और पर्यवेक्षण करने के साथ-साथ वित्तीय प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने के लिए भी जिम्मेदार है।

भारत सरकार और वाणिज्यिक बैंक भारत में मुद्रा नोटों को जारी नहीं करते हैं। सरकार, वित्त मंत्रालय के माध्यम से, 1 रुपये का नोट जारी करने के लिए जिम्मेदार है, जो भारत में एकमात्र ऐसा मुद्रा नोट है जो आरबीआई द्वारा जारी नहीं किया गया है। वाणिज्यिक बैंकों को मुद्रा नोट जारी करने के लिए अधिकृत नहीं किया गया है और वे केवल अपने ग्राहकों को पैसे उधार दे सकते हैं।

B: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत में अंतरराष्ट्रीय मुद्रा के राष्ट्रीय भंडार का संरक्षक है। RBI देश के विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार है, जिसमें विभिन्न विदेशी मुद्राएँ और संपत्ति जैसे सोना, विशेष आहरण अधिकार (SDRs) और विदेशी मुद्रा संपत्तियाँ शामिल हैं।

RBI विदेशी मुद्रा भंडार का उपयोग रुपये के बाहरी मूल्य को बनाए रखने के लिए करता है और आवश्यकतानुसार विदेशी मुद्रा बाजार में हस्तक्षेप करके विनिमय दर को स्थिर करने का प्रयास करता है। RBI देश के भुगतान संतुलन का समर्थन करने और आवश्यकता के समय सरकार और बैंकों को सहायता प्रदान करने के लिए भी विदेशी मुद्रा भंडार का उपयोग करता है।

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) एक वाणिज्यिक बैंक है जो अंतरराष्ट्रीय मुद्रा के राष्ट्रीय भंडार का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार नहीं है। ICICI एक निजी क्षेत्र का बैंक है और यह भी अंतरराष्ट्रीय मुद्रा के राष्ट्रीय भंडार का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार नहीं है। विश्व बैंक एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थान है जो विकासशील देशों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है, लेकिन यह अंतरराष्ट्रीय मुद्रा के राष्ट्रीय भंडार का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार नहीं है।

C: RBI

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत में बैंकरों का बैंक है। इसका अर्थ है कि RBI देश के सभी वाणिज्यिक बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक के रूप में कार्य करता है और उनके behalf पर कई प्रकार के कार्य करता है।

भारत में बैंकरों के बैंक के रूप में RBI के कुछ प्रमुख कार्य निम्नलिखित हैं:

• वाणिज्यिक बैंकों को तरलता समर्थन प्रदान करना: RBI वाणिज्यिक बैंकों के लिए अंतिम उपाय के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है, उन्हें आवश्यकता के समय वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

• बैंकिंग प्रणाली का नियमन और पर्यवेक्षण करना: RBI वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों का नियमन और पर्यवेक्षण करने के लिए जिम्मेदार है ताकि वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित हो सके।

• अंतरबैंक लेनदेन के लिए क्लियरिंगहाउस के रूप में कार्य करना: RBI अंतरबैंक लेनदेन के लिए एक क्लियरिंगहाउस के रूप में कार्य करता है, जो बैंकों के बीच लेनदेन के निपटान की सुविधा प्रदान करता है और भुगतान तथा निपटान प्रणाली के सुचारू कार्य को बनाए रखने में मदद करता है।

• वाणिज्यिक बैंकों को विभिन्न सेवाएं प्रदान करना: RBI वाणिज्यिक बैंकों को मुद्रा प्रबंधन, सरकारी प्रतिभूतियों के संचालन और विदेशी मुद्रा संचालन जैसी विभिन्न सेवाएं प्रदान करता है।

भारतीय स्टेट बैंक (SBI), पंजाब नेशनल बैंक (PNB), और ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (OBC) सभी भारत में वाणिज्यिक बैंक हैं और केंद्रीय बैंक के कार्यों को करने के लिए जिम्मेदार नहीं हैं।

आरबीआई भारत में अंतरराष्ट्रीय मुद्रा के राष्ट्रीय भंडार का रक्षक है। आरबीआई देश के विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार है, जिसमें विभिन्न विदेशी मुद्राएँ और संपत्तियाँ जैसे सोना, विशेष आहरण अधिकार (SDRs), और विदेशी मुद्रा संपत्तियाँ शामिल हैं।

आरबीआई विदेशी मुद्रा भंडार का उपयोग रुपये के बाहरी मूल्य को बनाए रखने और आवश्यकतानुसार विनिमय दर को स्थिर करने के लिए विदेशी मुद्रा बाजार में हस्तक्षेप करने के लिए करता है। आरबीआई विदेशी मुद्रा भंडार का उपयोग देश के भुगतान संतुलन का समर्थन करने और आवश्यकता के समय सरकार और बैंकों को सहायता प्रदान करने के लिए भी करता है।

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), औद्योगिक विकास बैंक (आईडीबीआई), और औद्योगिक क्रेडिट और निवेश निगम (आईसीआईसीआई) सभी भारत के वित्तीय संस्थान हैं, लेकिन ये अंतरराष्ट्रीय मुद्रा के राष्ट्रीय भंडार का प्रबंधन करने के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। केवल आरबीआई के पास देश के केंद्रीय बैंक के रूप में यह जिम्मेदारी है।

उत्तर: B: RBI

10 रुपये का नोट आरक्षित बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा जारी किया जाता है, जो भारत का केंद्रीय बैंक है। RBI भारत में मुद्रा नोटों के जारी करने और वितरण का जिम्मा संभालता है, जिसमें 10 रुपये का नोट भी शामिल है।

RBI एक स्वायत्त संस्था है जो देश की मौद्रिक नीति का प्रबंधन करती है, जिसमें मुद्रा नोटों का जारी करना और उनका वितरण शामिल है। यह देश के बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित और पर्यवेक्षण करने और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने के लिए भी जिम्मेदार है।

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) एक वाणिज्यिक बैंक है जो मुद्रा नोटों को जारी करने के लिए जिम्मेदार नहीं है। भारत सरकार और वित्त मंत्रालय भी मुद्रा नोटों को जारी करने के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। सरकार, वित्त मंत्रालय के माध्यम से, 1 रुपये का नोट जारी करने के लिए जिम्मेदार है, जो भारत में एकमात्र ऐसा मुद्रा नोट है जो RBI द्वारा जारी नहीं किया गया है।

सी: उपभोक्ता ऋण नियमन

आपके द्वारा सूचीबद्ध विकल्प सभी ऋण नियंत्रण के मात्रात्मक उपाय हैं, सिवाय उपभोक्ता ऋण नियमन के।

• बैंक दर नीति: केंद्रीय बैंक बैंक दर को बदलकर अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति और मांग को प्रभावित कर सकता है, जो वह ब्याज दर है जिस पर केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है। जब बैंक दर बढ़ाई जाती है, तो बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक से उधार लेना महंगा हो जाता है, जो ग्राहकों के लिए उधारी की लागत को बढ़ा देता है। इससे ऋणों की मांग कम हो सकती है और महंगाई के दबाव को नियंत्रित करने में मदद मिल सकती है।

• खुले बाजार परिचालन: केंद्रीय बैंक खुले बाजार परिचालन के माध्यम से अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति को भी प्रभावित कर सकता है, जिसमें खुले बाजार में सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदना और बेचना शामिल है। जब केंद्रीय बैंक प्रतिभूतियों को खरीदता है, तो यह अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति बढ़ा देता है, जो आर्थिक गतिविधियों को उत्तेजित कर सकता है। जब यह प्रतिभूतियों को बेचता है, तो यह पैसे की आपूर्ति को कम करता है, जो महंगाई के दबाव को नियंत्रित करने में मदद कर सकता है।

• रीपो दर: रीपो दर वह ब्याज दर है जिस पर केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को पुनर्खरीद समझौतों (रीपो) के माध्यम से पैसा उधार देता है। रीपो दर को बढ़ाकर, केंद्रीय बैंक बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक से उधार लेना महंगा बना सकता है, जो अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति को कम कर सकता है।

उपभोक्ता ऋण नियमन का तात्पर्य उपभोक्ताओं को पैसे उधार देने के नियमों से है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, और बंधक के माध्यम से। यह ऋण नियंत्रण का एक मात्रात्मक उपाय नहीं है, क्योंकि यह सीधे तौर पर अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति या मांग को प्रभावित नहीं करता है।

भारत के आरक्षित बैंक (आरबीआई), जो भारत की संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित और विनियमित करता है, का राष्ट्रीयकरण 1949 में हुआ। यह मुद्रा नोटों का एकमात्र एजेंसी है और अपनी मौद्रिक नीति के माध्यम से अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को नियंत्रित करता है।

आरक्षित आवश्यकता (या नकद आरक्षित अनुपात) एक केंद्रीय बैंक का विनियमन है जो अधिकांश, लेकिन दुनिया के सभी केंद्रीय बैंकों द्वारा नहीं, लागू किया जाता है, जो यह निर्धारित करता है कि एक वाणिज्यिक बैंक के पास न्यूनतम कितनी आरक्षित राशि होनी चाहिए।

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) का राष्ट्रीयकरण 1949 में हुआ। राष्ट्रीयकरण से पहले, आरबीआई एक निजी स्वामित्व वाली संस्था थी, जिसे 1935 में स्थापित किया गया था।

आरबीआई का राष्ट्रीयकरण रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (सार्वजनिक स्वामित्व में स्थानांतरण) अधिनियम, 1948 के माध्यम से किया गया, जो 1 जनवरी 1949 को लागू हुआ। इस अधिनियम के तहत, आरबीआई एक राज्य स्वामित्व वाली संस्था बन गई और भारत सरकार ने बैंक में नियंत्रण हिस्सेदारी प्राप्त की।

राष्ट्रीयकरण के बाद, आरबीआई ने देश के केंद्रीय बैंक के रूप में अपने कार्य जारी रखे, जिसमें मुद्रा नोटों का जारी करना और वितरण करना, बैंकिंग प्रणाली का नियमन और पर्यवेक्षण करना, और देश की मौद्रिक नीति का प्रबंधन करना शामिल है।

आरबीआई का राष्ट्रीयकरण 1935, 1969, या 1991 में नहीं हुआ। ये सभी गलत तिथियाँ हैं।

उत्तर: सी: भारतीय रिजर्व बैंक

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) का निर्धारण भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा किया जाता है, जो भारत का केंद्रीय बैंक है। CRR वह प्रतिशत है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को RBI के पास आरक्षित धन के रूप में रखना आवश्यक होता है।

RBI CRR का उपयोग अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए एक उपकरण के रूप में करता है। CRR बढ़ाकर, RBI वाणिज्यिक बैंकों के पास उधार देने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को कम कर सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति कम हो सकती है। CRR को कम करके, RBI वाणिज्यिक बैंकों के पास उधार देने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा बढ़ा सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति बढ़ सकती है।

वित्त मंत्रालय, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), और संसद CRR के निर्धारण के लिए जिम्मेदार नहीं हैं। केवल RBI के पास देश के केंद्रीय बैंक के रूप में यह अधिकार है।

सी: किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों के बिलों को छूट देने की दर

बैंक दर, जिसे छूट दर भी कहा जाता है, वह दर है जिस पर किसी देश का केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों के बिलों को छूट देता है। यह वह ब्याज दर है जिस पर केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है।

बैंक दर मौद्रिक नीति का एक प्रमुख उपकरण है जिसका उपयोग केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में क्रेडिट की आपूर्ति और मांग को प्रभावित करने के लिए करता है। जब बैंक दर बढ़ाई जाती है, तो बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक से उधार लेना महंगा हो जाता है, जिससे ग्राहकों के लिए उधारी की लागत बढ़ जाती है। इससे ऋण की मांग कम हो सकती है और महंगाई के दबाव को नियंत्रित करने में मदद मिल सकती है। जब बैंक दर को घटाया जाता है, तो बैंकों के लिए केंद्रीय बैंक से उधार लेना सस्ता हो जाता है, जिससे अर्थव्यवस्था में क्रेडिट की आपूर्ति बढ़ाकर आर्थिक गतिविधियों को प्रोत्साहन मिल सकता है।

बैंक दर, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को दिए जाने वाले ऋणों पर लगाए जाने वाले ब्याज दरों, जिन्हें ऋण दरें कहा जाता है, से अलग है। बैंक दर, बैंकों द्वारा जमा पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दरों, जिन्हें जमा दरें कहा जाता है, से भी अलग है। बैंक दर केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है और यह वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ऋण या जमा पर लगाए जाने वाले या भुगतान किए जाने वाले दरों से संबंधित नहीं होती है।

बैंक दर वह ब्याज दर है जिस पर किसी देश का केंद्रीय बैंक घरेलू बैंकों को ऋण देता है, जो अक्सर बहुत छोटे समय के लिए होता है। बैंक दर का प्रबंधन एक ऐसा तरीका है जिसके द्वारा केंद्रीय बैंक आर्थिक गतिविधियों को प्रभावित करते हैं। कम बैंक दरें उधारकर्ताओं के लिए धन की लागत को कम करके अर्थव्यवस्था को विस्तारित करने में मदद कर सकती हैं, और उच्च बैंक दरें उस समय अर्थव्यवस्था को नियंत्रित करने में मदद करती हैं जब महंगाई अपेक्षित से अधिक होती है।

C: SLR

आपके द्वारा सूचीबद्ध विकल्प सभी भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के गुणात्मक क्रेडिट नियंत्रण उपाय हैं, सिवाय कानूनी तरलता अनुपात (SLR) के।

• पूंजी का सीमित उपयोग: पूंजी का सीमित उपयोग वह प्रक्रिया है जिसमें एक बैंक को किसी विशेष उधारकर्ता या क्षेत्र को उधार देने के लिए दी जाने वाली पूंजी की मात्रा सीमित की जाती है। यह एक गुणात्मक उपाय है जिसका उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि बैंक जोखिम भरे या उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं या क्षेत्रों को अधिक उधार न दें।

• नैतिक प्रोत्साहन: नैतिक प्रोत्साहन एक गैर-बलात्कारी प्रेरणादायक विधि है जिसका उपयोग केंद्रीय बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों के व्यवहार को प्रभावित करने के लिए किया जाता है। केंद्रीय बैंक नैतिक प्रोत्साहन का उपयोग बैंकों को कुछ नीतियों या प्रथाओं का पालन करने के लिए प्रेरित करने के लिए कर सकता है, जैसे कि प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को उधार देना या तरलता के एक निश्चित स्तर को बनाए रखना।

• मार्जिन की आवश्यकता: मार्जिन की आवश्यकता उस कुल मूल्य का प्रतिशत है जिसे एक सुरक्षित ऋण के लिए नकद या अन्य अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में चुकाना आवश्यक है। मार्जिन की आवश्यकता को बढ़ाकर, केंद्रीय बैंक बैंकों के लिए उधार देना महंगा बना सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में क्रेडिट की आपूर्ति कम हो सकती है।

कानूनी तरलता अनुपात (SLR) एक मात्रात्मक क्रेडिट नियंत्रण उपाय है जिसका उपयोग RBI वाणिज्यिक बैंकों की तरलता को विनियमित करने के लिए करता है। यह उन जमा राशि का प्रतिशत है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को नकद, सोना और अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में तरल संपत्तियों के रूप में रखने की आवश्यकता होती है। SLR को बढ़ाकर, RBI वाणिज्यिक बैंकों के लिए उधार देने के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को कम कर सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में क्रेडिट की आपूर्ति कम हो सकती है।

बी: स्टैच्यूटरी लिक्विडिटी रेशियो (SLR)

स्टैच्यूटरी लिक्विडिटी रेशियो (SLR) वह भाग है जो एक वाणिज्यिक बैंक को अपने कुल जमा राशि का एक हिस्सा तरल संपत्तियों जैसे नकद, सोना और अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में अपने पास रखना आवश्यक होता है। SLR को कुल जमा राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है और इसे देश के केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है।

भारत में, SLR को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित किया जाता है। SLR को बढ़ाकर, RBI वाणिज्यिक बैंकों के लिए उधारी के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को कम कर सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति कम हो सकती है। SLR को घटाकर, RBI वाणिज्यिक बैंकों के लिए उधारी के लिए उपलब्ध धन की मात्रा को बढ़ा सकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में ऋण की आपूर्ति बढ़ सकती है।

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) एक अलग प्रकार का क्रेडिट नियंत्रण माप है जिसे वाणिज्यिक बैंकों की तरलता को विनियमित करने के लिए उपयोग किया जाता है। यह वह प्रतिशत है जो वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित के रूप में रखना आवश्यक होता है। रेपो दर और विपरीत रेपो दर दोनों ही ब्याज दरें हैं जिनका उपयोग केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में क्रेडिट की आपूर्ति को प्रभावित करने के लिए करता है। रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को पुनर्खरीद समझौतों (रेपोज) के माध्यम से धन उधार देता है, जबकि विपरीत रेपो दर वह ब्याज दर है जिस पर केंद्रीय बैंक बैंकिंग प्रणाली से अतिरिक्त तरलता को अवशोषित करता है।

मात्रात्मक नियंत्रण का तात्पर्य विशिष्ट संख्यात्मक सीमाओं या लक्ष्यों का उपयोग करके आर्थिक गतिविधियों को विनियमित करने से है। इसमें विभिन्न आर्थिक चर जैसे कि कीमतें, वेतन, ब्याज दरें और मुद्रा आपूर्ति पर सीमाएँ निर्धारित करना शामिल है। ये नियंत्रण सभी आर्थिक क्षेत्रों को समान रूप से प्रभावित करते हैं, बिना भेदभाव के। चयनात्मक नियंत्रणों के विपरीत, जो विशिष्ट क्षेत्रों या उद्योगों को लक्षित करते हैं, मात्रात्मक नियंत्रण का व्यापक प्रभाव होता है।

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा उपयोग किए जाने वाले विभिन्न क्रेडिट नियंत्रण उपकरणों में कानूनी तरलता अनुपात (SLR), नकद आरक्षित अनुपात (CRR), बैंक दर नीति, चयनात्मक क्रेडिट नियंत्रण (SCC), और ओपन मार्केट ऑपरेशन (OMOs) शामिल हैं।

केंद्रीय बैंक ग्राहकों के साथ सीधे डील नहीं करते हैं। एक देश में एक ही केंद्रीय बैंक संपूर्ण बैंकिंग उद्योग को नियंत्रित करता है। देश का केंद्रीय बैंक सरकार के लिए जमा राशि रखता है। सरकार स्वास्थ्य बीमा, सामाजिक कल्याण, बेरोजगारी लाभ आदि प्रदान करने के लिए धन जमा करती है।

सही उत्तर है 'D' - उपरोक्त सभी। आरबीआई द्वारा क्रेडिट नियंत्रित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले चयनात्मक उपकरण हैं मार्जिन आवश्यकता, निर्देशों का जारी करना, और उपभोक्ता क्रेडिट का विनियमन। मार्जिन आवश्यकता एक विधि है जो नियंत्रित करती है कि एक उधारकर्ता एक ऋणदाता से कितनी राशि का क्रेडिट प्राप्त कर सकता है। निर्देशों का जारी करना का अर्थ है वाणिज्यिक बैंकों को उनके ऋण देने की गतिविधियों को सीमित करने के लिए निर्देश जारी करना। उपभोक्ता क्रेडिट का विनियमन उपभोक्ता क्रेडिट पर सीमा निर्धारित करता है और उपभोक्ता ऋणों के लिए ब्याज दरें तय करता है।

बैंक दर, जिसे अमेरिकी अंग्रेजी में छूट दर के नाम से भी जाना जाता है, वह ब्याज दर है जो एक केंद्रीय बैंक अपने ऋणों और अग्रिमों पर एक वाणिज्यिक बैंक से लेता है। जब भी किसी बैंक को धन की कमी होती है, वे आमतौर पर देश की मौद्रिक नीति के आधार पर केंद्रीय बैंक से उधार ले सकते हैं।

भारत का रिजर्व बैंक (आर.बी.आई) मौद्रिक नीति का उपयोग तरलता को नियंत्रित करने के लिए करता है, जिससे महंगाई और जी.डी.पी. वृद्धि तथा विकास को संतुलित किया जा सके।