परीक्षा: धन और ऋण - 2 - UPSC MCQ

स्वयं सहायता समूह (SHG) अर्ध-औपचारिक ऋण स्रोत हैं, न कि बैंकों जैसे औपचारिक वित्तीय संस्थान। वे बिना संपत्ति के ऋण प्रदान करते हैं, जो संपत्तियों की कमी वाले लोगों की सहायता करते हैं, जिससे कारण मान्य है लेकिन अभिकथन गलत है।

संगठित ऋण

• परिभाषा: संगठित ऋण उस ऋण को संदर्भित करता है जो बैंक, ऋण सहकारी समितियाँ, और अन्य विनियमित वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किया जाता है।
• विशेषताएँ: संगठित ऋण सामान्यतः सरकारी प्राधिकरण द्वारा विनियमित होता है और स्थापित उधारी दिशानिर्देशों का पालन करता है।
• प्रकार: संगठित ऋण विभिन्न रूपों में हो सकता है जैसे कि ऋण, क्रेडिट की रेखाएँ, और क्रेडिट कार्ड।
• लाभ: संगठित ऋण उधारकर्ताओं को अनौपचारिक ऋण स्रोतों की तुलना में कम ब्याज दरों पर बड़े पूंजी राशियों तक पहुंच प्रदान करता है।
• उपयोग: संगठित ऋण अक्सर व्यवसायों द्वारा निवेशों को वित्तपोषित करने के लिए, व्यक्तियों द्वारा घर या कार खरीदने के लिए, और सरकारों द्वारा सार्वजनिक परियोजनाओं को निधि देने के लिए उपयोग किया जाता है।

विनिमय प्रणाली

• परिभाषा: विनिमय प्रणाली एक ऐसा प्रणाली है जहां वस्तुओं या सेवाओं का प्रत्यक्ष आदान-प्रदान किया जाता है, जिसमें धन को आदान-प्रदान के माध्यम के रूप में उपयोग नहीं किया जाता है।
• प्रक्रिया: विनिमय प्रणाली में, व्यक्ति या संस्थाएँ आपसी सहमति के आधार पर वस्तुओं और सेवाओं का व्यापार करती हैं, बिना किसी सामान्य मुद्रा की आवश्यकता के।

स्पष्टीकरण:

• मुद्रा: मुद्रा उस धन को संदर्भित करती है जो परिसंचरण में होती है और जिसे विनिमय के माध्यम के रूप में उपयोग किया जाता है। इसमें सिक्के और कागज़ के नोट दोनों शामिल हैं।
• कागज़ के नोट: कागज़ के नोट कई देशों में लेनदेन के लिए उपयोग की जाने वाली सामान्य मुद्रा का रूप हैं।
• सिक्के: सिक्के एक अन्य प्रकार की मुद्रा हैं जो छोटे लेनदेन और परिवर्तन के लिए उपयोग की जाती हैं।
• सोना: सोना आधुनिक धन का रूप नहीं है। जबकि इसे अतीत में मुद्रा के रूप में उपयोग किया गया है, आज की अर्थव्यवस्था में सोना सामान्यतः विनिमय के माध्यम के रूप में उपयोग नहीं होता है।

व्याख्या:

• अवधारणा (A) सही है: रुपये को वास्तव में भारत में विनिमय के एक माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है। यह देश की आधिकारिक मुद्रा है और सभी लेनदेन के लिए उपयोग की जाती है।
• कारण (R) भी सही है: रुपये को भारत सरकार द्वारा लेनदेन के लिए कानूनी निविदा के रूप में अधिकृत किया गया है। यह भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी और नियंत्रित किया जाता है, जो देश की केंद्रीय मौद्रिक प्राधिकरण है।
• R, A का सही स्पष्टीकरण है: रुपये को भारत में विनिमय के एक माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किए जाने का कारण यह है कि इसे सरकार द्वारा अधिकृत और समर्थित किया गया है। सरकार इसकी स्थिरता और अर्थव्यवस्था में स्वीकृति सुनिश्चित करती है।
          इसलिए, विकल्प A सही विकल्प है क्योंकि दोनों अवधारणा और कारण सत्य हैं, और कारण अवधारणा का सही स्पष्टीकरण है।

आरबीआई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) देश का केंद्रीय बैंक है और भारत में बैंकिंग क्षेत्र को नियंत्रित करता है। यह देश में कार्यरत सभी बैंकों के लिए नियम और दिशानिर्देश निर्धारित करता है।

सही उत्तर आरबीआई है क्योंकि यह वह नियामक प्राधिकरण है जो देश में सभी बैंकों के लिए नियम निर्धारित करता है।

लंबी अवधि के लिए निश्चित जमा का अर्थ है कि बैंक पैसे का उपयोग अधिक लाभ के लिए कर सकेगा और इस प्रकार उच्चतम ब्याज दर प्रदान करेगा।

भारतीय रिजर्व बैंक

• अधिकार: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) भारत में मुद्रा नोट जारी करने के लिए अधिकृत एकमात्र संस्था है।
• जिम्मेदारी: आरबीआई भारत में मुद्रा नोटों के डिज़ाइन, उत्पादन, और वितरण के लिए जिम्मेदार है।
• नियमन: आरबीआई वित्तीय प्रणाली में स्थिरता बनाए रखने के लिए मुद्रा के संचलन को भी नियंत्रित करता है।
• कानूनी स्थिति: आरबीआई अधिनियम, 1934 भारतीय रिजर्व बैंक को देश में मुद्रा नोट जारी करने का कानूनी अधिकार प्रदान करता है।

व्याख्या:

• अभिव्यक्ति (A) सही है: अनौपचारिक क्षेत्र की ऋण गतिविधियों को हतोत्साहित किया जाना चाहिए। अनौपचारिक क्षेत्र का ऋण अक्सर नियमों के दायरे से बाहर कार्य करता है और ऊँचे ब्याज दरों और अन्यायपूर्ण प्रथाओं के माध्यम से उधारकर्ताओं का शोषण कर सकता है।


• कारण (R) सत्य है: बैंक से ऋण प्राप्त करना वास्तव में अनौपचारिक संसाधनों से ऋण लेने की तुलना में अधिक कठिन है। बैंकों के पास कड़े पात्रता मानदंड, दस्तावेजी आवश्यकताएँ होती हैं, और वे संपार्श्विक की आवश्यकता कर सकते हैं, जिससे अनौपचारिक क्षेत्र में लोगों के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन हो जाता है।


• R A का सही स्पष्टीकरण नहीं है: जबकि यह सत्य है कि बैंक से ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है, कारण अकेले यह नहीं बताता कि अनौपचारिक क्षेत्र की ऋण गतिविधियों को क्यों हतोत्साहित किया जाना चाहिए। अनौपचारिक क्षेत्र के ऋण को हतोत्साहित करने का प्राथमिक कारण उधारकर्ताओं को शिकार करने वाली प्रथाओं से बचाना और वित्तीय समावेश और स्थिरता सुनिश्चित करना है।

• आधार (A) सही है: रुपया वास्तव में भारत में लेन-देन के लिए एक माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है। यह देश की आधिकारिक मुद्रा है और सभी लेन-देन के लिए उपयोग किया जाता है।
• कारण (R) भी सही है: रुपया भारत सरकार द्वारा लेन-देन के लिए कानूनी निविदा के रूप में अधिकृत है। इसे भारत के रिजर्व बैंक द्वारा जारी और नियंत्रित किया जाता है, जो देश की केंद्रीय मौद्रिक प्राधिकरण है।
• R, A का सही स्पष्टीकरण है: कारण यह है कि भारत में रुपया लेन-देन के लिए एक माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है क्योंकि यह सरकार द्वारा अधिकृत और समर्थित है। सरकार इसकी स्थिरता और अर्थव्यवस्था में स्वीकृति सुनिश्चित करती है।
  इसलिए, विकल्प A सही चयन है क्योंकि दोनों आधार और कारण सत्य हैं, और कारण आधार का सही स्पष्टीकरण है।

बैंक अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं एवं जमा का उपयोग ऋण देने के लिए करते हैं, जो लाभ उत्पन्न करने, वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने, आर्थिक विकास को बढ़ावा देने, जोखिमों का प्रबंधन करने, और नियामक आवश्यकताओं का पालन करने में मदद करता है।

लोग बैंक के साथ पैसे कैसे रखते हैं?

• जमा के रूप में: लोगों के लिए बैंक में पैसे रखने का सबसे सामान्य तरीका उनका खातों में जमा करना है। इस पैसे को एटीएम निकासी, ऑनलाइन ट्रांसफर और चेक जैसे विभिन्न तरीकों से आसानी से एक्सेस किया जा सकता है।


• जमानत के रूप में: कुछ मामलों में, लोग बैंक में पैसे को ऋण या अन्य वित्तीय लेनदेन के लिए जमानत के रूप में रख सकते हैं। यह उधारकर्ता के लिए सुरक्षा प्रदान करता है यदि वह अपनी प्रतिबद्धताओं में चूक करता है।


• सुरक्षा के रूप में: बैंक विभिन्न वित्तीय उत्पाद भी प्रदान करते हैं जो लोगों को पैसे को सुरक्षा के रूप में रखने की अनुमति देते हैं, जैसे कि जमा प्रमाण पत्र या मनी मार्केट खाते। ये खाते आमतौर पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं लेकिन इनमें धन तक पहुंच पर प्रतिबंध हो सकते हैं।

अवधारणा (A) सत्य है: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है और यह देश में औपचारिक स्रोतों से ऋणों के कार्यान्वयन की निगरानी करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह बैंकिंग क्षेत्र, जिसमें बैंक और वित्तीय संस्थान शामिल हैं, को नियंत्रित और पर्यवेक्षित करता है ताकि वित्तीय प्रणाली में स्थिरता और दक्षता सुनिश्चित हो सके।

कारण (R) सत्य है: RBI वास्तव में भारत में मुद्रा नोट जारी करने के लिए अधिकृत है। यह देश में मुद्रा नोटों के जारी करने और वितरण के लिए एकमात्र प्राधिकरण है। यह अधिकार RBI को 1934 के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के तहत दिया गया है।

A और R के बीच के संबंध का स्पष्टीकरण: जबकि दोनों अवधारणा और कारण सत्य हैं, कारण सीधे तौर पर यह नहीं बताता है कि RBI औपचारिक स्रोतों से ऋणों के कार्यों की निगरानी क्यों करता है। मुद्रा नोटों का जारी करना RBI की कई जिम्मेदारियों में से एक है, और औपचारिक स्रोतों से ऋणों की निगरानी एक अलग कार्य है जिसका उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र की स्थिरता और विनियमन सुनिश्चित करना है।
इसलिए, विकल्प B: दोनों A और R सत्य हैं लेकिन R A का सही स्पष्टीकरण नहीं है इस मामले में सही विकल्प है।

सहकारी समाज में किसान, कामकाजी लोग, महिलाएँ, और अन्य समूह शामिल हो सकते हैं जो सामान्य लक्ष्यों की ओर मिलकर काम करते हैं।

संसाधनों को एकत्रित करके, जोखिम साझा करके, और सहयोग करके, वे अधिक सफलता प्राप्त कर सकते हैं और अपने सदस्यों को लाभ पहुँचा सकते हैं।

सहकारी समाजों का गठन करके, विभिन्न समूह मिलकर सामान्य लक्ष्यों की ओर काम कर सकते हैं, आर्थिक सशक्तिकरण को बढ़ावा दे सकते हैं, और विभिन्न तरीकों से एक-दूसरे का समर्थन कर सकते हैं।

ये समाज सहयोग, आपसी सहायता, और साझा लाभ के सिद्धांतों का उदाहरण प्रस्तुत करते हैं।

नकद आरक्षित अनुपात एक आवश्यकता है जो केंद्रीय बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जो यह निर्धारित करता है कि बैंकों को अपनी कुल जमा राशि के प्रतिशत के रूप में न्यूनतम नकद आरक्षित राशि कितनी रखनी चाहिए।

यह अनुपात यह सुनिश्चित करने के लिए सेट किया गया है कि बैंकों के पास अपने जमा करने वालों की मांगों को पूरा करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए पर्याप्त तरलता हो।

नकद आरक्षित के रूप में जमा की गई एक निश्चित प्रतिशत राशि को रखकर, बैंकों यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे निकासी और अन्य दायित्वों का सम्मान करने में सक्षम हैं।

व्याख्या:

• विनिमय का माध्यम: पैसे एक विनिमय के माध्यम के रूप में कार्य करते हैं, जो वस्तुओं और सेवाओं की खरीद और बिक्री को सरल बनाते हैं।
• पैसे के घटक: पैसे में कागजी नोट, सिक्के और मांग जमा शामिल होते हैं। कागजी नोट और सिक्के पैसे के भौतिक रूप हैं, जबकि मांग जमा चेकिंग खातों में रखे गए फंड हैं जिन्हें चेक या इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के माध्यम से भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है।
• उपयोगिता: पैसे की उपयोगिता इसकी व्यापक रूप से स्वीकृत विनिमय के माध्यम और मूल्य के भंडार के रूप में कार्य करने की क्षमता में निहित है। यह व्यक्तियों को वस्तुओं और सेवाओं का कुशलता से व्यापार करने में सक्षम बनाता है और अर्थव्यवस्था के कार्यान्वयन में योगदान करता है।
• कानूनी निविदा: पैसे, विशेष रूप से सरकार द्वारा जारी कागजी नोट और सिक्के, ऋण चुकाने और भुगतान करने के लिए कानूनी निविदा माने जाते हैं।

चिट फंड अनौपचारिक ऋण में आते हैं:

• परिभाषा: चिट फंड अनौपचारिक बचत योजनाएँ हैं जहाँ एक समूह के लोग मिलकर समय-समय पर एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। यह राशि फिर समूह के एक सदस्य को घूर्णन के आधार पर दी जाती है।


• नियमन: अधिकांश देशों में चिट फंड किसी भी वित्तीय प्राधिकरण द्वारा नियंत्रित नहीं होते, जिससे ये अनौपचारिक ऋण क्षेत्र का हिस्सा बन जाते हैं।


• जोखिम: चिट फंड पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं क्योंकि इनमें निवेशकों की सुरक्षा के लिए कोई कानूनी ढांचा नहीं होता।


• अनौपचारिक स्वभाव: चिट फंड सदस्यों के बीच विश्वास और आपसी समझ पर काम करते हैं, बिना किसी औपचारिक दस्तावेज़ या कानूनी समर्थन के।


• उपयोग: चिट फंड आमतौर पर उन व्यक्तियों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जिन्हें औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुँच नहीं है या जो एक अधिक लचीली और अनौपचारिक बचत योजना को प्राथमिकता देते हैं।

व्याख्या:

• आरबीआई: भारतीय रिज़र्व बैंक वह संस्था है जो भारत में केंद्रीय सरकार की ओर से मुद्रा नोट जारी करने के लिए जिम्मेदार है।
• एसबीआई: भारतीय स्टेट बैंक भारत का एक प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है और यह मुद्रा नोट जारी करने के लिए जिम्मेदार नहीं है।
• आईसीआईसीआई: आईसीआईसीआई बैंक भारत में एक निजी क्षेत्र का बैंक है और इसके पास मुद्रा नोट जारी करने का अधिकार नहीं है।
• राष्ट्रपति: भारत के राष्ट्रपति के पास मुद्रा नोट जारी करने का अधिकार नहीं है। यह जिम्मेदारी भारतीय रिज़र्व बैंक की है।

भारत में गरीब परिवारों में कुल क्रेडिट में औपचारिक क्षेत्र के प्रतिशत की गणना

• कुल क्रेडिट: मान लेते हैं कि भारत में गरीब परिवारों में कुल क्रेडिट 100 इकाइयाँ हैं।
• औपचारिक क्षेत्र का क्रेडिट: कुल क्रेडिट में से 20 इकाइयाँ औपचारिक क्षेत्र से हैं।
• प्रतिशत की गणना: औपचारिक क्षेत्र के क्रेडिट का प्रतिशत निकालने के लिए, हमें औपचारिक क्षेत्र के क्रेडिट को कुल क्रेडिट से विभाजित करना होगा और फिर 100 से गुणा करना होगा।
  • प्रतिशत = (औपचारिक क्षेत्र का क्रेडिट / कुल क्रेडिट) * 100
  • प्रतिशत = (20 / 100) * 100 = 20% इसलिए, भारत में गरीब परिवारों में कुल क्रेडिट में औपचारिक क्षेत्र का प्रतिशत 20% है।

SHG की विशेषताएँ :

(iii) एक या दो वर्ष बाद, यदि समूह बचत में नियमित है, तो यह बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए योग्य हो जाता है।

(iv) स्व-सहायता समूह (SHG) में ऋण और बचत से संबंधित महत्वपूर्ण निर्णय समूह के सदस्यों द्वारा लिए जाते हैं।

• स्व-सहायता समूह उचित ब्याज दर पर ऋण जारी करते हैं।

• SHG एक आपसी सहायता समूह है जो एक-दूसरे के बीच समर्थन प्रदान करते हैं।
• वे अपने आर्थिक मुद्दों को हल करने और आय अर्जित करने के लिए एकत्रित होते हैं।