परीक्षा: धन और बैंकिंग - 2 - UPSC MCQ

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने आज बैंकों को उनके बेस रेट का निर्धारण करने की स्वतंत्रता दी है। RBI ने कहा, "बैंक किसी भी मानक का चयन कर सकते हैं ताकि वे एक विशिष्ट अवधि के लिए बेस रेट तक पहुंच सकें, जिसे पारदर्शी रूप से उजागर किया जा सकता है," क्योंकि इस शाम को अंतिम दिशानिर्देश जारी किए गए।

उधारी दर सार्वजनिक के लिए व्यावसायिक बैंकों द्वारा होती है। उधारी दर उस ब्याज दर को संदर्भित करती है जिस पर व्यावसायिक बैंक जनता को पैसे उधार देते हैं। सही उत्तर है D: सार्वजनिक के लिए व्यावसायिक बैंकों द्वारा। यहाँ एक विस्तृत स्पष्टीकरण है:

परिभाषा:

- उधारी दर वह ब्याज दर है जो बैंक उधारकर्ताओं से ऋण या क्रेडिट सुविधाओं के लिए वसूल करते हैं।

- यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए उधारी की लागत निर्धारित करने के लिए बैंकों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक आवश्यक उपकरण है।

स्पष्टीकरण:

- व्यावसायिक बैंक वित्तीय संस्थान होते हैं जो जनता से जमा स्वीकार करते हैं और ऋण तथा अन्य वित्तीय सेवाएँ प्रदान करते हैं।

- वे उधारी दरें विभिन्न कारकों के आधार पर निर्धारित करते हैं जैसे कि फंड की लागत, संचालन व्यय, जोखिम मूल्यांकन, और बाजार की परिस्थितियाँ।

- उधारी दर विभिन्न प्रकार के ऋणों के लिए भिन्न हो सकती है, जैसे व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण, व्यवसाय ऋण, आदि।

- व्यावसायिक बैंक अपनी आंतरिक नीतियों और दिशानिर्देशों के आधार पर उधारी दर निर्धारित करते हैं।

उधारी दर का महत्व:

- उधारी दर अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है क्योंकि यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए उधारी की लागत को प्रभावित करती है।

- उच्च उधारी दरें उधारी को महंगा बनाती हैं, जो निवेश और आर्थिक विकास को हतोत्साहित कर सकती हैं।

- निम्न उधारी दरें उधारी और निवेश को प्रोत्साहित कर सकती हैं, जो आर्थिक विस्तार की ओर ले जाती हैं।

- केंद्रीय बैंक भी मौद्रिक नीति उपायों के माध्यम से उधारी दरों को प्रभावित करते हैं, जैसे कि बेंचमार्क ब्याज दरों को समायोजित करना या रिजर्व आवश्यकताओं को लागू करना।

निष्कर्ष:

उधारी दर व्यावसायिक बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती है और यह जनता के लिए लागू होती है। यह व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए उधारी की लागत निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है।

ओपन मार्केट ऑपरेशन्स (OMO) सरकारी प्रतिभूतियों की खुली बाजार में खरीद और बिक्री को संदर्भित करते हैं, ताकि बैंकिंग प्रणाली में पैसे की मात्रा को बढ़ाया या घटाया जा सके। प्रतिभूतियों की खरीद से बैंकिंग प्रणाली में पैसा प्रवाहित होता है और विकास को प्रोत्साहन मिलता है, जबकि प्रतिभूतियों की बिक्री इसके विपरीत होती है और अर्थव्यवस्था को संकुचित करती है। फेडरल रिजर्व (Fed) इस प्रक्रिया को सुगम बनाता है और इस तकनीक का उपयोग फेडरल फंड्स दर को समायोजित और नियंत्रित करने के लिए करता है, जो वह दर है जिस पर बैंक एक-दूसरे से आरक्षित धन उधार लेते हैं।

ओपन मार्केट ऑपरेशंस का अर्थ है सरकार के प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री, जो केंद्रीय बैंक द्वारा अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए की जाती है। ये ऑपरेशंस किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा किए जाते हैं।

प्रश्न का सही उत्तर है डी: केंद्रीय बैंक।

व्याख्या:
ओपन मार्केट ऑपरेशंस केंद्रीय बैंकों द्वारा अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को विनियमित करने और ब्याज दरों को प्रभावित करने के लिए उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण उपकरण हैं। ओपन मार्केट ऑपरेशंस का विस्तृत विवरण इस प्रकार है:

ओपन मार्केट ऑपरेशंस क्या हैं?
- ओपन मार्केट ऑपरेशंस में सरकार के प्रतिभूतियों, जैसे कि ट्रेजरी बिल, बॉंड और नोट्स, की खुली बाजार में खरीद और बिक्री शामिल होती है।
- केंद्रीय बैंक इन ऑपरेशंस को वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे गए आरक्षित को प्रभावित करने और अंततः अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए करता है।

ओपन मार्केट ऑपरेशंस कैसे काम करते हैं:
- जब केंद्रीय बैंक पैसे की आपूर्ति बढ़ाना चाहता है, तो वह खुली बाजार में वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से सरकारी प्रतिभूतियाँ खरीदता है।
- इन प्रतिभूतियों को खरीदकर, केंद्रीय बैंक बैंकिंग प्रणाली में अतिरिक्त धन डालता है, जिससे वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे गए आरक्षित में वृद्धि होती है।
- आरक्षित में यह वृद्धि वाणिज्यिक बैंकों को अधिक पैसा उधार देने की अनुमति देती है, जिससे अर्थव्यवस्था में अधिक पैसा प्रवाहित होता है।

ओपन मार्केट ऑपरेशंस के लाभ:
- ओपन मार्केट ऑपरेशंस केंद्रीय बैंक को पैसे की आपूर्ति प्रबंधित करने में लचीलापन प्रदान करते हैं।
- इन ऑपरेशंस की मात्रा और आवृत्ति को समायोजित करके, केंद्रीय बैंक प्रभावी रूप से ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है और अर्थव्यवस्था को स्थिर कर सकता है।
- ओपन मार्केट ऑपरेशंस को महत्वपूर्ण मौद्रिक नीति उपकरण माना जाता है क्योंकि इन्हें तेजी से लागू किया जा सकता है और इनका वित्तीय बाजारों पर सीधा प्रभाव पड़ता है।

निष्कर्ष में, ओपन मार्केट ऑपरेशंस केंद्रीय बैंक द्वारा पैसे की आपूर्ति को विनियमित करने और ब्याज दरों को प्रभावित करने के लिए किए जाते हैं। वाणिज्यिक बैंक, ग्रामीण बैंक, और विश्व बैंक सीधे ओपन मार्केट ऑपरेशंस में संलग्न नहीं होते हैं।

ओपन मार्केट ऑपरेशन्स का अर्थ है केंद्रीय बैंक द्वारा सरकार के प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री करना, ताकि अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित किया जा सके। ये ऑपरेशन्स किसी देश के केंद्रीय बैंक द्वारा किए जाते हैं।

प्रश्न का सही उत्तर है D: केंद्रीय बैंक।

व्याख्या:

ओपन मार्केट ऑपरेशन्स एक महत्वपूर्ण उपकरण हैं जिसका उपयोग केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को विनियमित करने और ब्याज दरों को प्रभावित करने के लिए करता है। ओपन मार्केट ऑपरेशन्स का विस्तृत विवरण इस प्रकार है:

ओपन मार्केट ऑपरेशन्स क्या हैं?

• ओपन मार्केट ऑपरेशन्स में खुले बाजार में सरकार के प्रतिभूतियों, जैसे कि ट्रेजरी बिल, बॉंड्स और नोट्स, की खरीद और बिक्री शामिल होती है।
• केंद्रीय बैंक इन ऑपरेशन्स को वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे गए आरक्षित धन को प्रभावित करने और अंततः अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए करता है।

ओपन मार्केट ऑपरेशन्स कैसे काम करते हैं:

• जब केंद्रीय बैंक पैसे की आपूर्ति बढ़ाना चाहता है, तो यह खुले बाजार में वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से सरकार के प्रतिभूतियों को खरीदता है।
• इन प्रतिभूतियों की खरीद करके, केंद्रीय बैंक बैंकिंग प्रणाली में अतिरिक्त पैसे डालता है, जिससे वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रखे गए आरक्षित धन में वृद्धि होती है।
• आरक्षित धन में यह वृद्धि वाणिज्यिक बैंकों को अधिक पैसे उधार देने की अनुमति देती है, जिससे अर्थव्यवस्था में अधिक पैसे का संचार होता है।

ओपन मार्केट ऑपरेशन्स के लाभ:

• ओपन मार्केट ऑपरेशन्स केंद्रीय बैंक को पैसे की आपूर्ति प्रबंधित करने में लचीलापन प्रदान करते हैं।
• इन ऑपरेशन्स की मात्रा और आवृत्ति को समायोजित करके, केंद्रीय बैंक प्रभावी रूप से ब्याज दरों को प्रभावित कर सकता है और अर्थव्यवस्था को स्थिर कर सकता है।
• ओपन मार्केट ऑपरेशन्स को महत्वपूर्ण मौद्रिक नीति उपकरण माना जाता है क्योंकि इन्हें तेजी से लागू किया जा सकता है और इनका वित्तीय बाजारों पर सीधा प्रभाव पड़ता है।

अंत में, ओपन मार्केट ऑपरेशन्स केंद्रीय बैंक द्वारा पैसे की आपूर्ति को विनियमित करने और ब्याज दरों को प्रभावित करने के लिए किए जाते हैं। वाणिज्यिक बैंक, ग्रामीण बैंक और विश्व बैंक सीधे ओपन मार्केट ऑपरेशन्स में शामिल नहीं होते हैं।

उत्तर:

परिचय:

मुद्रा नोट और सिक्के मौद्रिक प्रणाली का एक अनिवार्य हिस्सा हैं। ये विनिमय का माध्यम और मूल्य का भंडार के रूप में कार्य करते हैं। मुद्रा नोट और सिक्कों के वर्णन के लिए विभिन्न शब्दों का उपयोग किया जाता है, जो उनकी विशेषताओं और कानूनी स्थिति पर निर्भर करते हैं। प्रश्न में दिए गए विकल्प हैं:

ए: फ्लैट मनी

बी: कानूनी निविदाएँ

सी: फिएट मनी

डी: दोनों बी और सी

व्याख्या:

1. फ्लैट मनी:

फ्लैट मनी से तात्पर्य उन मुद्रा नोट और सिक्कों से है जिनका मूल्य इसलिए है क्योंकि सरकार इन्हें कानूनी निविदा के रूप में घोषित करती है। हालांकि, "फ्लैट मनी" शब्द सामान्यत: उपयोग में नहीं आता है और यह मुद्रा नोट और सिक्कों का सही वर्णन नहीं कर सकता है।

2. कानूनी निविदाएँ:

कानूनी निविदाएँ वे मुद्रा नोट और सिक्के हैं जिन्हें कानून द्वारा भुगतान के साधन के रूप में मान्यता प्राप्त है। इन्हें ऋणों के भुगतान के लिए लेनदारों द्वारा स्वीकार किया जाना चाहिए। कानूनी निविदाएँ सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा जारी की जाती हैं और देश के भीतर व्यापक रूप से स्वीकृत होती हैं। कानूनी निविदाओं के उदाहरणों में अमेरिकी डॉलर, यूरो, ब्रिटिश पाउंड आदि शामिल हैं।

3. फिएट मनी:

फिएट मनी एक प्रकार की मुद्रा है जिसका मूल्य इसलिए है क्योंकि सरकार इसे कानूनी निविदा के रूप में घोषित करती है, लेकिन यह किसी भौतिक वस्तु जैसे सोने या चांदी द्वारा समर्थित नहीं होती है। फिएट मनी का मूल्य लोगों के विश्वास और आत्मविश्वास पर आधारित होता है जो इसका उपयोग करते हैं। अधिकांश आधुनिक मुद्राएँ, जिनमें मुद्रा नोट और सिक्के शामिल हैं, फिएट मनी के उदाहरण हैं।

4. दोनों बी और सी:

सही उत्तर विकल्प डी है, "दोनों बी और सी।" मुद्रा नोट और सिक्के दोनों कानूनी निविदाएँ और फिएट मनी हैं। इन्हें कानूनी रूप से भुगतान के साधन के रूप में मान्यता प्राप्त है और इनका मूल्य सरकार की घोषणा से प्राप्त होता है।

निष्कर्ष:

मुद्रा नोट और सिक्के सामान्यतः कानूनी निविदाएँ और फिएट मनी के रूप में संदर्भित होते हैं। ये विनिमय का माध्यम के रूप में कार्य करते हैं और कानून द्वारा भुगतान के साधन के रूप में मान्यता प्राप्त होते हैं। मौद्रिक प्रणाली की स्थिरता बनाए रखने के लिए इनका उपयोग और प्रबंधन जिम्मेदारी से करना महत्वपूर्ण है।

अंतिम संसाधन के ऋणदाता का कार्य केंद्रीय बैंक है।

अंतिम संसाधन के ऋणदाता का कार्य केंद्रीय बैंकों द्वारा वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और तरलता सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है। यहाँ एक विस्तृत व्याख्या है:

परिभाषा:
अंतिम संसाधन के ऋणदाता एक ऐसा प्राधिकृत निकाय है, सामान्यतः किसी देश का केंद्रीय बैंक, जो वाणिज्यिक बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है जब वे अन्य स्रोतों से पर्याप्त तरलता प्राप्त करने में असमर्थ होते हैं। इसका लक्ष्य प्रणालीगत वित्तीय संकटों को रोकना और बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता बनाए रखना है।

केंद्रीय बैंक की भूमिका अंतिम संसाधन के ऋणदाता के रूप में:

1. तरलता प्रदान करना: केंद्रीय बैंक तरलता संकट का सामना कर रहे बैंकों को आपातकालीन तरलता प्रदान करके अंतिम संसाधन के ऋणदाता के रूप में कार्य करता है। यह बैंकों को उनकी तात्कालिक जिम्मेदारियों को पूरा करने में मदद करता है और संभावित बैंक दौड़ या панिक को रोकता है।
2. विश्वास का निर्माण: अंतिम संसाधन के ऋणदाता के रूप में कार्य करके, केंद्रीय बैंक जमा करने वालों और लेनदारों को आश्वस्त करता है कि बैंकिंग प्रणाली स्थिर है और उनके फंड सुरक्षित हैं। इससे वित्तीय प्रणाली में सार्वजनिक विश्वास बनाए रखने में सहायता मिलती है।
3. संविधानात्मक जोखिम प्रबंधन: केंद्रीय बैंक की अंतिम संसाधन के ऋणदाता के रूप में भूमिका वित्तीय प्रणाली में संविधानात्मक जोखिम को प्रबंधित करने में मदद करती है। संकट में पड़े बैंकों को तरलता प्रदान करके, यह उनकी विफलता को रोकता है, जो अन्य बैंकों और व्यापक अर्थव्यवस्था पर डोमिनो प्रभाव डाल सकता है।
4. सुरक्षा के साथ ऋण देना: केंद्रीय बैंक सामान्यतः बैंकों को आपातकालीन ऋण सुरक्षा जैसे सरकारी बांड या उच्च गुणवत्ता वाले संपत्तियों के खिलाफ प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि केंद्रीय बैंक की सहायता पर्याप्त सुरक्षा द्वारा समर्थित है।
5. शर्तें और नियम: केंद्रीय बैंक बैंकों को आपातकालीन तरलता प्रदान करने के लिए विशिष्ट शर्तें और नियम निर्धारित करता है। इन शर्तों में ब्याज दरें, पुनर्भुगतान अवधि, और सुरक्षा की आवश्यकताएँ शामिल हो सकती हैं।
6. निगरानी और पर्यवेक्षण: अंतिम संसाधन के ऋणदाता के रूप में, केंद्रीय बैंक बैंकों की वित्तीय स्थिति की निगरानी और पर्यवेक्षण करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है ताकि उनकी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित हो सके और वे अत्यधिक जोखिम न लें जो तरलता समस्याओं का कारण बन सकता है।

निष्कर्ष में, अंतिम संसाधन के ऋणदाता का कार्य केंद्रीय बैंकों द्वारा वित्तीय प्रणाली की स्थिरता और तरलता की सुरक्षा के लिए किया जाने वाला एक आवश्यक कार्य है। आपातकालीन तरलता प्रदान करके, विश्वास का निर्माण करके, और संविधानात्मक जोखिम का प्रबंधन करके, केंद्रीय बैंक एक स्थिर बैंकिंग प्रणाली बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

मुद्रा जमा अनुपात (cdr) क्या है?

मुद्रा जमा अनुपात (cdr) एक वित्तीय अनुपात है जो जनता द्वारा मुद्रा में रखे गए धन के अनुपात को मापता है जो बैंक जमा में रखा गया है। इसका उपयोग व्यक्तियों और व्यवसायों की नकद रखने की प्राथमिकता की तुलना में इसे बैंकों में जमा करने के लिए किया जाता है।

व्याख्या:

इस प्रश्न का उत्तर देते समय, मुद्रा जमा अनुपात (cdr) और इसके घटकों की विस्तृत व्याख्या प्रदान करना महत्वपूर्ण है। यहां उत्तर का विवरण दिया गया है:

परिभाषा:
- मुद्रा जमा अनुपात (cdr) एक वित्तीय अनुपात है जो जनता द्वारा मुद्रा में रखे गए धन के अनुपात को मापता है जो बैंक जमा में रखा गया है।
cdr के घटक:
- जनता द्वारा मुद्रा में रखा गया धन: इसका अर्थ है वह धन जो व्यक्तियों और व्यवसायों के पास भौतिक नकद के रूप में होता है, जैसे कि बैंकनोट और सिक्के।
- जनता द्वारा बैंक जमा में रखा गया धन: इसका अर्थ है वह धन जो व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा बैंकों में जमा किया जाता है, जिसे विभिन्न प्रकार के खातों जैसे कि बचत खाते या चेकिंग खाते के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।
व्याख्या:
- उच्च मुद्रा जमा अनुपात यह दर्शाता है कि मुद्रा में रखा गया धन बैंक जमा की तुलना में अधिक है। इसका मतलब है कि भौतिक नकद रखने की प्राथमिकता है बजाय इसके कि इसे बैंकों में जमा किया जाए।
- निम्न मुद्रा जमा अनुपात यह दर्शाता है कि बैंक जमा में रखा गया धन मुद्रा की तुलना में अधिक है। इसका मतलब है कि धन को बैंकों में जमा करने की प्राथमिकता है बजाय इसके कि इसे भौतिक नकद के रूप में रखा जाए।
cdr के उपयोग:
- मुद्रा जमा अनुपात का उपयोग अर्थशास्त्रियों और नीति निर्माताओं द्वारा व्यक्तियों और व्यवसायों के नकद और बैंक जमा के संबंध में व्यवहार और प्राथमिकताओं को समझने के लिए किया जाता है।
- यह जनता की तरलता की प्राथमिकता का संकेतक के रूप में उपयोग किया जा सकता है, जो मौद्रिक नीति और बैंकिंग नियमों पर प्रभाव डाल सकता है।
सारांश:
- मुद्रा जमा अनुपात (cdr) एक वित्तीय अनुपात है जो जनता द्वारा मुद्रा में रखे गए धन के अनुपात को मापता है जो बैंक जमा में रखा गया है।
- यह व्यक्तियों और व्यवसायों की भौतिक नकद रखने की प्राथमिकता की तुलना में इसे बैंकों में जमा करने के लिए समझने में मदद करता है।
- उच्च cdr का अर्थ है कि मुद्रा में अधिक धन रखा गया है, जबकि निम्न cdr का अर्थ है कि बैंक जमा में अधिक धन रखा गया है।
- cdr का उपयोग अर्थशास्त्रियों और नीति निर्माताओं द्वारा तरलता की प्राथमिकताओं का विश्लेषण करने और मौद्रिक नीति निर्णयों को सूचित करने के लिए किया जाता है।

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) वास्तव में कुल जमा का एक प्रतिशत है जिसे वाणिज्यिक बैंकों को कानून द्वारा केंद्रीय बैंक के पास रखना आवश्यक है। हालाँकि, इस कथन का रूप ऐसा है कि केंद्रीय बैंक इस आरक्षित राशि को वाणिज्यिक बैंकों के पास रखता है, जो कि वास्तविक व्यवस्था के विपरीत है।

सही कथन यह होना चाहिए कि वाणिज्यिक बैंक अपने जमा का एक प्रतिशत केंद्रीय बैंक के पास आरक्षित के रूप में रखते हैं, न कि इसके विपरीत।

इसलिए, दिया गया कथन है:

b) गलत

सबसे तरल संपत्ति: पैसा

- तरलता उस आसानी को संदर्भित करती है जिससे एक संपत्ति को बिना महत्वपूर्ण मूल्य हानि के नकद में परिवर्तित किया जा सकता है।

- दिए गए विकल्पों में, पैसा सबसे अधिक तरल संपत्ति माना जाता है।

- यह है इसका कारण:

1. पैसे की परिभाषा:

- पैसा एक आदान-प्रदान का माध्यम है जिसे वस्तुओं और सेवाओं के लेन-देन में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।

- इसमें भौतिक मुद्रा (सिक्के और बैंकनोट) के साथ-साथ डिजिटल रूप (बैंक जमा और इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर) शामिल हैं।

2. पैसे की विशेषताएँ:

- स्वीकार्यता: पैसा भुगतान के एक साधन के रूप में सार्वभौमिक रूप से स्वीकार किया जाता है।

- विभाज्यता: पैसे को छोटे इकाइयों में विभाजित किया जा सकता है ताकि विभिन्न मूल्यों के लेन-देन को सुविधाजनक बनाया जा सके।

- पोर्टेबिलिटी: पैसा हल्का होता है और ले जाना आसान होता है।

- स्थायित्व: भौतिक पैसा पहनने और आंसू को सहन करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

- एकरूपता: समान मूल्यवर्ग का पैसा मानकीकृत और समान होता है।

- स्थिरता: पैसा समय के साथ अपने मूल्य को बनाए रखता है और तेजी से मूल्यह्रास के अधीन नहीं होता।

3. पैसे की तरलता:

- पैसा अत्यधिक तरल है क्योंकि इसका उपयोग लेन-देन को सुविधाजनक बनाने के लिए तुरंत किया जा सकता है और इसे आदान-प्रदान के एक माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।

- इसे बिना महत्वपूर्ण मूल्य हानि के वस्तुओं, सेवाओं, या अन्य संपत्तियों में आसानी से परिवर्तित किया जा सकता है।

- नकद, विशेष रूप से, पैसा का सबसे तरल रूप है क्योंकि इसका उपयोग सीधे लेन-देन के लिए किया जा सकता है।

4. अन्य संपत्तियों के साथ तुलना:

- सोना: जबकि सोना एक मूल्यवान संपत्ति है, यह पैसे जितना तरल नहीं है। इसे बाजार में बेचना पड़ता है, जिसमें खरीदार को ढूंढना और संभावित मूल्य में उतार-चढ़ाव शामिल हो सकता है।

- भूमि: भूमि को एक कम तरल संपत्ति माना जाता है क्योंकि इसे बेचने के लिए समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। इस प्रक्रिया में खरीदार को ढूंढना, शर्तों पर बातचीत करना, और कानूनी प्रक्रियाओं को पूरा करना शामिल होता है।

- ट्रेजरी बांड: जबकि ट्रेजरी बांड वित्तीय बाजारों में कारोबार करने के कारण अपेक्षाकृत तरल होते हैं, ये पैसे की तरह तुरंत सुलभ नहीं हो सकते।

निष्कर्ष:

- पैसा, अपनी सार्वभौमिक स्वीकृति, विभाज्यता, पोर्टेबिलिटी, स्थायित्व, एकरूपता, स्थिरता और तात्कालिक उपयोगिता के साथ, सबसे अधिक तरल संपत्ति माना जाता है।

- यह सोना, भूमि, और ट्रेजरी बांड जैसे अन्य विकल्पों की तुलना में तरलता का उच्चतम स्तर प्रदान करता है।

सबसे तरल संपत्ति: पैसा

- तरलता से तात्पर्य उस संपत्ति की आसानी से नकद में परिवर्तित करने की क्षमता है, जिसमें मूल्य की महत्वपूर्ण हानि नहीं होती है।

- दिए गए विकल्पों में, पैसा सबसे अधिक तरल संपत्ति माना जाता है।

- यहाँ कारण दिए गए हैं:

1. पैसे की परिभाषा:

- पैसा एक विनिमय का माध्यम है जिसे सामान और सेवाओं के लेन-देन में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।

- इसमें भौतिक मुद्रा (सिक्के और नोट) के साथ-साथ डिजिटल रूप (बैंक जमा और इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर) शामिल हैं।

2. पैसे की विशेषताएँ:

- स्वीकार्यता: पैसा भुगतान के एक साधन के रूप में सार्वभौमिक रूप से स्वीकार किया जाता है।

- विभाजनशीलता: पैसे को छोटे इकाइयों में विभाजित किया जा सकता है ताकि विभिन्न मूल्य के लेन-देन को सुविधाजनक बनाया जा सके।

- पोर्टेबिलिटी: पैसा हल्का होता है और ले जाने में आसान होता है।

- स्थायित्व: भौतिक पैसा पहनने और आंसू का सामना करने के लिए डिजाइन किया गया है।

- एकरूपता: समान मूल्यवर्ग का पैसा मानकीकृत और समान होता है।

- स्थिरता: पैसा समय के साथ अपने मूल्य को बनाए रखता है और तेजी से मूल्यह्रास के अधीन नहीं होता है।

3. पैसे की तरलता:

- पैसा अत्यधिक तरल है क्योंकि इसे लेन-देन को सुविधाजनक बनाने के लिए तुरंत उपयोग किया जा सकता है और इसे विनिमय के एक माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है।

- इसे बिना महत्वपूर्ण मूल्य हानि के सामान, सेवाओं या अन्य संपत्तियों में आसानी से परिवर्तित किया जा सकता है।

- विशेष रूप से, नकद पैसा का सबसे तरल रूप है क्योंकि इसे सीधे लेन-देन के लिए उपयोग किया जा सकता है।

4. अन्य संपत्तियों के साथ तुलना:

- सोना: जबकि सोना एक मूल्यवान संपत्ति है, यह पैसे की तरह तरल नहीं है। इसे एक बाजार में बेचना पड़ता है, जिसमें एक खरीदार को ढूंढना और संभावित मूल्य उतार-चढ़ाव शामिल हो सकते हैं।

- भूमि: भूमि को कम तरल संपत्ति माना जाता है क्योंकि इसे बेचने में समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। इस प्रक्रिया में एक खरीदार को ढूंढना, शर्तों पर बातचीत करना, और कानूनी प्रक्रियाओं को पूरा करना शामिल है।

- ट्रेजरी बॉंड: जबकि ट्रेजरी बॉंड वित्तीय बाजारों में उनके व्यापार के कारण अपेक्षाकृत तरल होते हैं, वे पैसे के रूप में तुरंत उपलब्ध नहीं हो सकते हैं।

निष्कर्ष:

- पैसा, अपनी सार्वभौमिक स्वीकार्यता, विभाजनशीलता, पोर्टेबिलिटी, स्थायित्व, एकरूपता, स्थिरता, और तात्कालिक उपयोगिता के साथ, सबसे अधिक तरल संपत्ति माना जाता है।

- यह सोने, भूमि और ट्रेजरी बॉंड जैसी अन्य विकल्पों की तुलना में तरलता का सबसे उच्च स्तर प्रदान करता है।

सही विकल्प ऑप्शन A है।

यदि भारतीय रिज़र्व बैंक मुद्रास्फीति को रोकने के लिए मुद्रा आपूर्ति को कम करना चाहता है, तो वे अपनी मौद्रिक नीति के मात्रात्मक उपायों का उपयोग करेंगे, जिसमें शामिल हैं:

(i) खुली बाजार में बांड बेचना: खुला बाजार संचालन (OMO) एक मौद्रिक नीति है जो केंद्रीय बैंक द्वारा लागू की जाती है, जिसमें बैंक आर्थिक प्रणाली में मुद्रा की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए सुरक्षा और बांडों की बिक्री और खरीद करता है। सुरक्षा और बांडों को बेचकर, केंद्रीय बैंक अर्थव्यवस्था से तरलता सोखता है, जिससे आर्थिक प्रणाली में क्रय शक्ति कम होती है, जो मुद्रास्फीति की स्थिति को नियंत्रित करता है।

(ii) सीआरआर में वृद्धि: नकद आरक्षण अनुपात (CRR) से तात्पर्य है कि वाणिज्यिक बैंकों के कुल जमा का वह अनुपात जो उन्हें केंद्रीय बैंक के पास नकद के रूप में आरक्षित रखना होता है। नकद आरक्षण अनुपात को बढ़ाकर, वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के पास अधिक नकद बनाए रखना होता है, जिससे उनकी क्रेडिट निर्माण क्षमता कम होती है और इसलिए अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति भी कम होती है, जो मुद्रास्फीति की स्थिति को सुधारता है।

(iii) बैंक दर बढ़ाना: बैंक दर वह दर है जो केंद्रीय बैंक द्वारा वाणिज्यिक बैंकों को बिना किसी संपार्श्विक के दिए गए ऋणों पर वसूली जाती है। बैंक दर मौद्रिक नीति के तहत एक मात्रात्मक क्रेडिट नियंत्रण उपाय है क्योंकि यह अर्थव्यवस्था में कुल मुद्रा की आपूर्ति को नियंत्रित करता है। मुद्रास्फीति के दौरान, बैंक दर को बढ़ाया जाता है ताकि वाणिज्यिक बैंकों द्वारा क्रेडिट निर्माण की मात्रा को कम करके अर्थव्यवस्था में कुल मुद्रा की आपूर्ति को कम किया जा सके।

उन सेवाओं को जो सरकार द्वारा प्रशासित की जाती हैं और जो कराधान के माध्यम से सामूहिक रूप से भुगतान की जाती हैं, सार्वजनिक वस्तुएं कहा जाता है।
सार्वजनिक वस्तुओं के उदाहरण हैं राष्ट्रीय रक्षा, सड़कें, राष्ट्रीय वन।
परंतु, यदि हम गाड़ियों की बात करें, तो वे मिश्रित सार्वजनिक वस्तुएं हैं।

M1 में शामिल हैं:
- सार्वजनिक के साथ मुद्रा: इसका तात्पर्य उन भौतिक नोटों और सिक्कों से है जो व्यक्तियों और व्यवसायों के पास हैं।
- पोस्ट ऑफिस बचत जमा: ये वे जमा हैं जो व्यक्तियों द्वारा उनके पोस्ट ऑफिस बचत खातों में किए जाते हैं, जिन्हें M1 धन आपूर्ति का हिस्सा माना जाता है।
- आरबीआई में टर्म डिपॉजिट: इसका तात्पर्य उन टर्म डिपॉजिट से है जो व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) में किए जाते हैं, जिन्हें M1 धन आपूर्ति में शामिल किया गया है।
- टर्म डिपॉजिट: ये वे जमा हैं जो व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा वाणिज्यिक बैंकों में एक निश्चित अवधि के लिए किए जाते हैं, जिन्हें M1 धन आपूर्ति का हिस्सा माना जाता है।
विवरण:
M1 एक धन आपूर्ति का एक माप है जिसमें अर्थव्यवस्था में सबसे तरल धन के रूप शामिल हैं। यह उस कुल राशि का प्रतिनिधित्व करता है जो तुरंत खर्च करने के लिए उपलब्ध है और लेनदेन के लिए उपयोग किया जा सकता है।
M1 के घटक में सार्वजनिक के साथ मुद्रा शामिल है, जिसका तात्पर्य उन भौतिक नोटों और सिक्कों से है जो व्यक्तियों और व्यवसायों के पास हैं। यह धन का सबसे ठोस रूप है और लेनदेन में आसानी से स्वीकार किया जाता है।
पोस्ट ऑफिस बचत जमा भी M1 में शामिल हैं। ये वे जमा हैं जो व्यक्तियों द्वारा उनके पोस्ट ऑफिस बचत खातों में किए जाते हैं, जिन्हें धन आपूर्ति का हिस्सा माना जाता है क्योंकि इन्हें आसानी से नकद में परिवर्तित किया जा सकता है और लेनदेन के लिए उपयोग किया जा सकता है।
आरबीआई में टर्म डिपॉजिट भी M1 में शामिल हैं। ये उन जमा का प्रतिनिधित्व करते हैं जो व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) में किए जाते हैं। हालाँकि इन जमा की एक निश्चित अवधि होती है, ये M1 में शामिल होते हैं क्योंकि इन्हें आवश्यकता पड़ने पर आसानी से नकद में परिवर्तित किया जा सकता है।
अंततः, वाणिज्यिक बैंकों में व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा किए गए टर्म डिपॉजिट भी M1 का हिस्सा माने जाते हैं। इन जमा की एक निश्चित अवधि होती है लेकिन इन्हें जल्दी निकासी या जमा के खिलाफ ऋण लेकर आसानी से नकद में परिवर्तित किया जा सकता है।
कुल मिलाकर, M1 एक अर्थव्यवस्था में सबसे तरल धन के रूपों को शामिल करता है, जिन्हें तुरंत लेनदेन और खर्च के लिए उपयोग किया जा सकता है।

M2 एक धन आपूर्ति की गणना है जिसमें M1 के सभी तत्व शामिल होते हैं, साथ ही "निकट धन" भी शामिल होता है। M1 में नकद और चेकिंग जमा शामिल होते हैं, जबकि निकट धन में बचत जमा, मनी मार्केट प्रतिभूतियाँ, म्यूचुअल फंड और अन्य समय जमा शामिल होते हैं।

उत्तर:

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा प्रदान किए गए जमा खातों के प्रकारों में से एक है बचत खाता। यह एक लोकप्रिय विकल्प है जिसमें व्यक्ति अपने पैसे जमा कर सकते हैं और अपनी बचत पर ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।

बचत खातों के बारे में कुछ प्रमुख बिंदु इस प्रकार हैं:

• बचत खाते व्यक्तियों को अपने पैसे को बैंक में जमा करने और अपनी बचत पर ब्याज कमाने की अनुमति देते हैं।


• बचत खातों पर ब्याज दरें बैंक के अनुसार भिन्न हो सकती हैं।


• बचत खाते पैसे को सुरक्षित और संरक्षित तरीके से रखने का एक साधन प्रदान करते हैं।


• व्यक्तिगत आवश्यकता के अनुसार लोग अपने बचत खातों तक पहुँच सकते हैं और पैसे निकाल सकते हैं।


• कुछ बचत खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताएँ हो सकती हैं।


• बचत खाते ऑनलाइन बैंकिंग और एटीएम पहुँच जैसी अतिरिक्त सुविधाएँ प्रदान कर सकते हैं।


• बचत खातों पर अर्जित ब्याज सामान्यतः कर योग्य होता है।


• लोग अक्सर बचत खातों का उपयोग अल्पकालिक लक्ष्यों या आपात स्थितियों के लिए बचत करने के लिए करते हैं।

यह महत्वपूर्ण है कि यह ध्यान में रखा जाए कि जबकि बचत खाते पैसे को सुरक्षित और सुविधाजनक तरीके से रखने का एक साधन प्रदान करते हैं, परंतु इन पर दी जाने वाली ब्याज दरें आम तौर पर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम होती हैं। इसलिए, जो व्यक्ति उच्च रिटर्न की तलाश में हैं, वे म्यूचुअल फंड या शेयर होल्डिंग्स जैसे अन्य प्रकार के निवेश खातों का विकल्प चुन सकते हैं।

विनिमय प्रणाली अब मौद्रिक प्रणाली द्वारा प्रतिस्थापित हो गई है

• विनिमय प्रणाली एक प्राचीन विधि थी जिसमें पैसे के बिना वस्तुओं और सेवाओं का आदान-प्रदान किया जाता था।


• विनिमय प्रणाली के तहत, व्यक्तियों ने अपनी वस्तुओं या सेवाओं का सीधे उन वस्तुओं या सेवाओं के लिए आदान-प्रदान किया जिनकी उन्हें आवश्यकता थी।


• हालांकि, विनिमय प्रणाली के कई सीमाएँ थीं:




• मूल्य का सामान्य माप का अभाव: विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं के बीच मूल्य निर्धारित करना कठिन था।


• इच्छाओं की दोहरी सं coïncidence: दोनों पक्षों को एक-दूसरे की वस्तुओं या सेवाओं के लिए आपसी इच्छा होनी चाहिए थी, जिससे सीधे आदान-प्रदान की संभावना कम हो जाती थी।


• विभाज्यता का अभाव: कुछ वस्तुएं या सेवाएँ आसानी से विभाजित नहीं की जा सकती थीं, जिससे उन्हें छोटे आइटम के लिए आदान-प्रदान करना चुनौतीपूर्ण हो जाता था।




• वहीं, मौद्रिक प्रणाली ने विनिमय प्रणाली को प्रतिस्थापित किया और आदान-प्रदान के एक माध्यम के रूप में पैसे का उपयोग शुरू किया।


• पैसा एक सामान्य मूल्य माप के रूप में कार्य करता है, जिससे विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं के मूल्य की तुलना करना आसान हो जाता है।


• पैसे के परिचय के साथ, व्यक्तियों ने अपनी वस्तुओं या सेवाओं का आदान-प्रदान पैसे के लिए किया और उस पैसे का उपयोग अन्य वस्तुओं या सेवाओं को प्राप्त करने के लिए किया जिनकी उन्हें इच्छा थी।


• मौद्रिक प्रणाली विनिमय प्रणाली की सीमाओं को भी पार करती है:




• पैसा इच्छाओं की दोहरी सं coïncidence की आवश्यकता को समाप्त करता है क्योंकि व्यक्ति अपनी वस्तुओं या सेवाओं को पैसे के लिए बेच सकते हैं, जिसे किसी अन्य वस्तुओं या सेवाओं को खरीदने के लिए उपयोग किया जा सकता है।


• पैसा विभाज्य है, जिससे अधिक लचीले आदान-प्रदान और लेन-देन संभव होते हैं।

इसलिए, विनिमय प्रणाली को मौद्रिक प्रणाली द्वारा प्रतिस्थापित किया गया है, जहाँ पैसे का उपयोग आदान-प्रदान के एक माध्यम के रूप में किया जाता है, जिससे लेन-देन अधिक कुशल और सुविधाजनक हो जाते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा नकद रिजर्व के रूप में रखी जाने वाली जमा राशि का अनुपात केंद्रीय बैंक द्वारा बनाए रखा जाता है।

व्याख्या:

केंद्रीय बैंक, जिसे रिजर्व बैंक या मौद्रिक प्राधिकरण के रूप में भी जाना जाता है, एक देश में बैंकिंग प्रणाली के नियमन और पर्यवेक्षण के लिए जिम्मेदार होता है। केंद्रीय बैंक का एक प्रमुख कार्य अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करना है। इसे प्राप्त करने के लिए, केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उनके जमा का एक निश्चित प्रतिशत नकद रिजर्व के रूप में बनाए रखने का निर्देश देता है।

उत्तर का विवरण इस प्रकार है:

ग्रामीण बैंक: ग्रामीण बैंक वित्तीय संस्थान होते हैं जो मुख्यतः ग्रामीण क्षेत्रों की सेवा करते हैं। जबकि वे भी नकद रिजर्व बनाए रखते हैं, वे वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रिजर्व के रूप में रखी जाने वाली जमा राशि के अनुपात को नियंत्रित नहीं करते हैं।

विश्व बैंक: विश्व बैंक एक अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थान है जो गरीब देशों की सरकारों को पूंजी परियोजनाओं को आगे बढ़ाने के लिए ऋण और अनुदान प्रदान करता है। यह वाणिज्यिक बैंकों द्वारा रिजर्व के रूप में रखी जाने वाली जमा राशि के अनुपात को नियंत्रित नहीं करता है।

वाणिज्यिक बैंक: वाणिज्यिक बैंक जनता से जमा स्वीकार करते हैं और व्यक्तियों और व्यवसायों को धन उधार देते हैं। जबकि वे नकद रिजर्व बनाए रखते हैं, रिजर्व के रूप में रखी जाने वाली जमा राशि का अनुपात केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है।

केंद्रीय बैंक: केंद्रीय बैंक वह नियामक प्राधिकरण है जो वाणिज्यिक बैंकों के लिए रिजर्व आवश्यकताओं को निर्धारित करता है। यह निर्धारित करता है कि वाणिज्यिक बैंकों को बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने और मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए नकद रिजर्व के रूप में जमा का कितना प्रतिशत रखना चाहिए।

इसलिए, सही उत्तर है D: केंद्रीय बैंक।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा नकद भंडार के रूप में रखी गई जमा की मात्रा केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।

व्याख्या:

केंद्रीय बैंक, जिसे आरक्षित बैंक या मौद्रिक प्राधिकरण भी कहा जाता है, किसी देश में बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित और सुपरवाइज़ करने के लिए जिम्मेदार होता है। केंद्रीय बैंक की एक प्रमुख भूमिका अर्थव्यवस्था में पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करना है। इसे हासिल करने के लिए, केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को उनके जमा का एक निश्चित प्रतिशत नकद भंडार के रूप में बनाए रखने का आदेश देता है।

उत्तर का एक संक्षिप्त विवरण इस प्रकार है:

ग्रामीण बैंक: ग्रामीण बैंक वित्तीय संस्थान होते हैं जो मुख्य रूप से ग्रामीण क्षेत्रों की सेवा करते हैं। जबकि वे भी नकद भंडार बनाए रखते हैं, वे वाणिज्यिक बैंकों द्वारा भंडार के रूप में रखे गए जमा की मात्रा को विनियमित नहीं करते हैं।

विश्व बैंक: विश्व बैंक एक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थान है जो गरीब देशों की सरकारों को पूंजी परियोजनाओं के लिए ऋण और अनुदान प्रदान करता है। यह वाणिज्यिक बैंकों द्वारा भंडार के रूप में रखे गए जमा की मात्रा को विनियमित नहीं करता है।

वाणिज्यिक बैंक: वाणिज्यिक बैंक जनता से जमा स्वीकार करते हैं और व्यक्तियों और व्यवसायों को धन उधार देते हैं। जबकि वे नकद भंडार बनाए रखते हैं, भंडार के रूप में रखे गए जमा की मात्रा केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है।

केंद्रीय बैंक: केंद्रीय बैंक वह नियामक प्राधिकरण है जो वाणिज्यिक बैंकों के लिए भंडार आवश्यकताओं को निर्धारित करता है। यह निर्धारित करता है कि वाणिज्यिक बैंकों को बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करने और पैसे की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए कितने प्रतिशत जमा को नकद भंडार के रूप में बनाए रखना चाहिए।

इसलिए, सही उत्तर है D: केंद्रीय बैंक.

नकद भंडार अनुपात (Cash Reserve Ratio) ग्राहकों के कुल जमा का एक निर्दिष्ट न्यूनतम अंश है, जिसे वाणिज्यिक बैंकों को केंद्रीय बैंक के साथ भंडार के रूप में रखना होता है।

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) का तात्पर्य है वाणिज्यिक बैंकों की कुल जमा राशि के अनुपात से, जिसे उन्हें केंद्रीय बैंक के पास नकद जमा के रूप में आरक्षित रखना आवश्यक है। दूसरे शब्दों में, यह वाणिज्यिक बैंकों द्वारा केंद्रीय बैंक के पास की गई नकद जमा राशि है, जिसे उन्हें केंद्रीय बैंक के साथ कानूनी आवश्यकता के रूप में जमा करना होता है। यह अनुपात केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है और समय-समय पर इसे अर्थव्यवस्था में धन की आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए बदल दिया जाता है, जो कि महंगाई या मंदी की मौजूदा स्थिति पर निर्भर करता है।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा नकद भंडार के रूप में रखे गए जमा का अंश एक कानूनी आवश्यकता है। यह आवश्यकता वित्तीय नियामक प्राधिकरणों द्वारा बैंकिंग प्रणाली की स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए लागू की गई है। यहां एक विस्तृत व्याख्या है:

नकद भंडार की परिभाषा:
नकद भंडार उन जमा का अंश होता है जिसे एक वाणिज्यिक बैंक को नकद के रूप में या केंद्रीय बैंक के साथ जमा के रूप में रखना आवश्यक होता है। यह ग्राहक निकासी और अन्य तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बफर के रूप में कार्य करता है।

कानूनी आवश्यकता के कारण:
वाणिज्यिक बैंकों के लिए नकद भंडार बनाए रखने की कानूनी आवश्यकता कई कारकों द्वारा निर्धारित होती है:
1. वित्तीय स्थिरता: नकद भंडार बैंक धावों और वित्तीय संकटों के खिलाफ एक सुरक्षा के रूप में कार्य करता है। जमा के एक निश्चित प्रतिशत को भंडार के रूप में रखकर, बैंक सुनिश्चित करते हैं कि उनके पास ग्राहक निकासी के लिए पर्याप्त धन है।
2. तरलता प्रबंधन: नकद भंडार बैंकों को उनकी तरलता प्रबंधन में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि उनके पास अल्पकालिक दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन है। यह आर्थिक अनिश्चितता या वित्तीय बाजार की अस्थिरता के दौरान विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।
3. मौद्रिक नीति का कार्यान्वयन: केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीति को प्रभावित करने और मुद्रास्फीति को प्रबंधित करने के लिए भंडार आवश्यकता का उपयोग करते हैं। भंडार अनुपात को समायोजित करके, केंद्रीय बैंक यह नियंत्रित कर सकते हैं कि बैंक कितनी राशि उधार दे सकते हैं, जिससे आर्थिक गतिविधि के समग्र स्तर पर प्रभाव पड़ता है।
4. उपभोक्ता संरक्षण: बैंकों को नकद भंडार बनाए रखने के लिए आवश्यक बनाना जमा धारकों के धन की रक्षा में मदद करता है और सुनिश्चित करता है कि वे जब जरूरत हो, अपने पैसे तक पहुंच सकें। यह बैंकिंग प्रणाली में विश्वास को बढ़ावा देता है और व्यक्तियों और व्यवसायों को बैंकों में अपना धन जमा करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
गैर-अनुपालन के परिणाम:
नकद भंडार बनाए रखने की कानूनी आवश्यकता का पालन न करने पर वाणिज्यिक बैंकों के लिए दंड और नियामक प्रतिबंध लग सकते हैं। इन दंडों में जुर्माना, बैंकिंग गतिविधियों पर प्रतिबंध, या यहां तक कि बैंक के संचालन की लाइसेंस का निरसन भी शामिल हो सकता है।
अंत में, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा नकद भंडार के रूप में रखे गए जमा का अंश एक कानूनी आवश्यकता है जो वित्तीय नियामक प्राधिकरणों द्वारा लागू की गई है। यह आवश्यकता वित्तीय स्थिरता बनाए रखने, तरलता प्रबंधन, मौद्रिक नीति का कार्यान्वयन और जमा धारकों के धन की रक्षा के लिए है।

वाणिज्यिक बैंकों द्वारा नकद रिजर्व के रूप में रखे जाने वाले जमा का अंश नकद रिजर्व अनुपात (सीआरआर) कहा जाता है।

सीआरआर (नकद रिजर्व अनुपात): यह बैंक के कुल जमा का वह प्रतिशत है जो केंद्रीय बैंक (जैसे, भारत में रिजर्व बैंक) के पास रिजर्व के रूप में रखा जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि बैंक तरलता बनाए रखें और अपनी निकासी आवश्यकताओं को पूरा कर सकें।

अन्य विकल्प:

• एलआरआर (कानूनी रिजर्व अनुपात): यह शब्द कभी-कभी सीआरआर के साथ अदला-बदली से उपयोग किया जाता है लेकिन आमतौर पर उस कुल रिजर्व का संदर्भ देता है जो एक बैंक को रखना चाहिए, जिसमें नकद और अन्य प्रकार के रिजर्व शामिल हो सकते हैं। यह आधुनिक बैंकिंग में सीआरआर की तुलना में एक सामान्य रूप से उपयोग किया जाने वाला शब्द नहीं है।
• एसएलआर (वैधानिक तरलता अनुपात): यह एक वाणिज्यिक बैंक की शुद्ध मांग और समय देनदारियों (एनडीटीएल) का न्यूनतम प्रतिशत है जिसे उसे नकद, सोने या सरकारी प्रतिभूतियों के रूप में तरल संपत्तियों में बनाए रखना चाहिए। यह सीआरआर से भिन्न है, जो विशेष रूप से नकद रिजर्व के बारे में है।
• पीएलआर (प्राइम लेंडिंग रेट): यह वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक अपने सबसे योग्य ग्राहकों को उधार देते हैं। यह रिजर्व आवश्यकताओं से संबंधित नहीं है।