बैंकिंग क्षेत्र: महंगाई और आरबीआई- 1 - UPSC MCQ

1. 90-दिन की शर्त - सही तरीके से मिलान किया गया। वर्तमान नीति के तहत, यदि किसी ऋण की सेवा 90 दिनों तक नहीं की गई है तो उसे NPA माना जाता है।

2. 5 / 25 पुनर्वित्त - सही तरीके से मिलान किया गया। यह योजना तनावग्रस्त संपत्तियों के पुनर्जीवन के लिए एक बड़ा अवसर प्रदान करती है, जिसमें ऋण की अवधि को 25 वर्षों तक बढ़ाने की अनुमति होती है और ब्याज दरों को हर 5 वर्ष में समायोजित किया जाता है।

3. SDR (स्ट्रैटेजिक डेब्ट रिस्ट्रक्चरिंग) - सही तरीके से मिलान किया गया। यह योजना बैंकों को कंपनियों के ऋण को 51% इक्विटी में बदलने और इसे उच्चतम बोलीदाता को बेचने की अनुमति देती है।

4. S4A (तनावग्रस्त संपत्तियों के लिए स्थायी संरचना योजना) - गलत तरीके से मिलान किया गया। S4A योजना कंपनी की स्वामित्व में बदलाव शामिल नहीं करती है। इसके बजाय, यह तय करने में शामिल है कि तनावग्रस्त ऋण में से कितना स्थायी है, शेष को इक्विटी और प्रेफरेंस शेयरों में परिवर्तित करना।

इसलिए, केवल पहले तीन जोड़ सही तरीके से मिलान किए गए हैं।

भारत में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs) की स्थापना का उद्देश्य ग्रामीण क्षेत्रों में समाज के कमजोर वर्गों को रियायती ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करना और उन क्षेत्रों में उत्पादक गतिविधियों को समर्थन देने के लिए ग्रामीण बचत को संगठित करना था। यह पहल विशेष रूप से उन लोगों के लिए लक्षित थी जो पहले निजी उधारी पर निर्भर थे। RRBs ने उन दूरस्थ ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाओं को लाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई, जहाँ औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच सीमित थी, इस प्रकार इन क्षेत्रों में आर्थिक विकास को बढ़ावा मिला।

वे आरबीआई नियमों और प्रुडेंशियल मानदंडों के अधीन हैं। CRR और SLR दोनों सीमाएँ इन बैंकों पर लागू होती हैं।

वे क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते। इसके अलावा, वे फिक्स्ड डिपॉजिट और रिकरिंग डिपॉजिट की पेशकश नहीं कर सकते।

कथन-I क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRBs) की स्थापना के उद्देश्यों का सही सारांश प्रस्तुत करता है, जिसमें कमजोर वर्गों को रियायती दरों पर क्रेडिट प्रदान करने और ग्रामीण क्षेत्रों में उत्पादक गतिविधियों के लिए ग्रामीण बचत को संगठित करने की भूमिका पर जोर दिया गया है। कथन-II भारत में सहकारी बैंकों के कार्य का सटीक वर्णन करता है, जिसमें कृषि, ग्रामीण आधारित उद्योगों और शहरी व्यापार और उद्योग में सीमित भागीदारी पर ध्यान केंद्रित किया गया है, जो दोहरी नियामक नियंत्रण के अंतर्गत कार्य करते हैं। इसके अलावा, यह कथन सहकारी बैंकों की दो-स्तरीय संरचना को स्पष्ट करता है, जिसमें विभिन्न स्तरों पर संचालन होता है। इसलिए, दोनों कथन तथ्यात्मक रूप से सही हैं, और कथन-II वास्तव में सहकारी बैंकों के कार्यों का विस्तार करता है, जो कथन-I में उल्लेखित RRBs के उद्देश्यों के साथ अच्छी तरह मेल खाता है।

आरबीआई बैंकों को विनियमित करने के लिए भी जिम्मेदार है, उनके क्रेडिट नीतियों का निर्देशन करता है और उन्हें सलाह देता है।

बैंकिंग क्षेत्र में गैर-कार्यशील संपत्तियां (NPAs) वे ऋण या अग्रिम होते हैं जिनका भुगतान एक विशेष अवधि, आमतौर पर 90 दिन, के लिए नहीं किया गया है, जो यह संकेत करता है कि उधारकर्ता ने ब्याज और/या मूलधन का भुगतान नहीं किया है। इस वर्गीकरण से बैंकों को उन संपत्तियों की पहचान करने में मदद मिलती है जो डिफ़ॉल्ट के खतरे में हैं। NPAs एक बैंक के स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए एक महत्वपूर्ण पैरामीटर हैं और इन्हें भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) जैसे नियामकों द्वारा करीबी निगरानी में रखा जाता है।

1. विभिन्न ब्याज दर (DRI) - सभी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को 'गरीबों में सबसे गरीब' को 4% ब्याज दर पर कुल ऋण का 1% उधार देने के लिए बाध्य करता है।- सही: DRI योजना सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से पिछले वर्ष के कुल अग्रिम का 1% सबसे गरीब वर्गों को 4% की वार्षिक ब्याज दर पर उधार देने की मांग करती है।

2. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs) - शेयर पूंजी जो कि भारत सरकार, राज्य सरकार और प्रायोजक बैंक द्वारा 50:15:35 के अनुपात में योगदान की जाती है।- सही: RRBs की शेयर पूंजी वास्तव में भारत सरकार, संबंधित राज्य सरकार, और प्रायोजक राष्ट्रीयकृत बैंक द्वारा क्रमशः 50%, 15%, और 35% के अनुपात में योगदान की जाती है।

3. शहरी सहकारी बैंक (UCBs) - केवल आरबीआई द्वारा नियंत्रित।- गलत: UCBs दोहरी नियामक नियंत्रण के अंतर्गत हैं। वे प्रबंधन पहलुओं के लिए संबंधित राज्यों के सहकारी समाज अधिनियमों द्वारा और बैंकिंग से संबंधित मामलों के लिए आरबीआई द्वारा शासित हैं।

4. जिला केंद्रीय सहकारी बैंक (DCCBs) & राज्य सहकारी बैंक (SCBs) - NABARD द्वारा पर्यवेक्षित।- सही: पहले आरबीआई द्वारा पर्यवेक्षित, DCCBs और SCBs की निगरानी बाद में NABARD को सौंपी गई।

इस प्रकार, जोड़े 1, 2, और 4 सही रूप से मेल खाते हैं, जबकि जोड़ा 3 गलत मेल खाता है।

उत्तर: विकल्प B

-ऑन साइट एटीएम - बैंक के अंदर स्थित एटीएम

-ऑफ साइट एटीएम - बैंक परिसर के बाहर स्थित एटीएम, जो अन्य स्थानों जैसे कि शॉपिंग सेंटर, हवाई अड्डे, रेलवे स्टेशन और पेट्रोल पंपों पर होते हैं।

-व्हाइट लेबल एटीएम - एटीएम जो एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) द्वारा प्रदान किए जाते हैं।

-ग्रीन लेबल एटीएम - कृषि लेनदेन के लिए प्रदान किया गया एटीएम।

-ऑरेंज लेबल एटीएम - शेयर लेनदेन के लिए प्रदान किया गया एटीएम।

-येलो लेबल एटीएम - ई-कॉमर्स के लिए प्रदान किया गया एटीएम।

-पिंक लेबल एटीएम - महिलाओं के बैंकिंग के लिए एटीएम।

-ब्राउन लेबल एटीएम - वे एटीएम हैं जिनका हार्डवेयर और एटीएम मशीन का लीज एक सेवा प्रदाता के पास होता है, लेकिन नकद प्रबंधन और बैंकिंग नेटवर्क से कनेक्टिविटी एक प्रायोजक बैंक द्वारा प्रदान की जाती है।

बयान-I सही है क्योंकि दिवालियापन और ऋण समाधान कोड, 2016 को वास्तव में सरकार ने नवंबर 2017 में संशोधित और लागू किया। बयान-II भी सही है क्योंकि नए कोड की प्रभावशीलता में एक महत्वपूर्ण कारक न्यायपालिका का निर्णय लेना है, जो विभिन्न प्रक्रियाओं के लिए सख्त समय सीमाएं निर्धारित करता है। हालांकि, बयान-II बयान-I की व्याख्या नहीं करता; इसके बजाय, यह नए कोड की प्रभावशीलता के एक अन्य पहलू को उजागर करता है, जिससे विकल्प (ख) सही विकल्प बनता है।