रामेश सिंह टेस्ट: भारत में बैंकिंग - 1 - UPSC MCQ

बयान 1: भारत की मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने जनवरी 2022 तक रेपो दर पर स्थिरता बनाए रखी।सही। MPC ने COVID-19 के प्रभाव के बाद आर्थिक सुधार का समर्थन करने के लिए 2021-22 के दौरान नीति रेपो दर को 4% पर अपरिवर्तित रखा।

बयान 2: RBI ने अप्रैल 2022 में मुख्य महंगाई दर उसके सहिष्णुता सीमा के ऊपरी स्तर को पार करने के कारण मौद्रिक कड़ेपन का चक्र शुरू किया।
सही। अप्रैल 2022 में, RBI ने तरलता समायोजन सुविधा (LAF) कॉरिडोर के नए फर्श के रूप में स्थायी जमा सुविधा (SDF) को सक्रिय किया, जो बढ़ती महंगाई के जवाब में मौद्रिक कड़ेपन की ओर एक बदलाव का संकेत था।

बयान 3: भारत सरकार ने नरसिम्हन समिति की सिफारिशों के अनुसार 1998 में बैंक एकीकरण की प्रक्रिया शुरू की।
सही। 1998 में स्थापित नरसिम्हन समिति II ने बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने के लिए बैंकों के एकीकरण की सिफारिश की, जिससे बैंक एकीकरण की प्रक्रिया शुरू हुई।
इसलिए, सही उत्तर- विकल्प B

1. रेपो दर: केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित नीति दर।

- सही। रेपो दर वास्तव में एक नीति दर है जो केंद्रीय बैंक (भारत में RBI) द्वारा निर्धारित की जाती है और इसका उपयोग महंगाई और तरलता को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है।

2. 91-दिन के ट्रेजरी बिल की उपज: दीर्घकालिक सरकारी सुरक्षा की उपज।

- गलत। 91-दिन के ट्रेजरी बिल की उपज एक अल्पकालिक सरकारी सुरक्षा की उपज का प्रतिनिधित्व करती है, न कि दीर्घकालिक सुरक्षा की।

3. 182-दिन के ट्रेजरी बिल की उपज: अल्पकालिक सरकारी सुरक्षा की उपज।

- सही। 182-दिन का ट्रेजरी बिल एक अल्पकालिक सरकारी सुरक्षा है, और इसकी उपज इस छोटी अवधि में होने वाले लाभ का प्रतिनिधित्व करती है।

4. बासेल III मानक: बैंकों के लिए विवेकाधीन नियामक ढांचा।

- सही। बासेल III मानक अंतरराष्ट्रीय नियामक ढांचे हैं जो बैंकिंग क्षेत्र में नियमन, पर्यवेक्षण और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने के लिए विकसित किए गए हैं।

इस प्रकार, जोड़े 1, 3, और 4 सही रूप से मेल खाते हैं, जिससे सही उत्तर "विकल्प C: केवल तीन जोड़े।" बनता है।

- कथन 1: एनबीएफसी अपने प्राथमिक व्यवसाय के रूप में कृषि, औद्योगिक और निर्माण गतिविधियों में संलग्न होने की अनुमति नहीं है।- यह कथन सही है। एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ) कृषि, औद्योगिक या निर्माण गतिविधियों को अपने प्राथमिक व्यवसाय के रूप में नहीं रख सकती हैं। वे जमा स्वीकार करके और ऋण एवं अग्रिम प्रदान करके वित्तीय मध्यस्थता करती हैं, साथ ही अन्य वित्तीय गतिविधियाँ भी करती हैं।

- कथन 2: भारतीय रिजर्व बैंक को 1935 में प्रारंभिक रूप से निजी स्वामित्व के तहत स्थापित किया गया था।- यह कथन सही है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को कलकत्ता में निजी स्वामित्व के तहत आरबीआई अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी। इसे बाद में 1949 में राष्ट्रीयकृत किया गया।

- कथन 3: भारत में मौद्रिक नीति का प्राथमिक उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना और विकास को बढ़ावा देना है।- यह कथन सही है। भारत की मौद्रिक नीति का प्राथमिक लक्ष्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जो सतत विकास के लिए आवश्यक है। सरकार मुद्रास्फीति के लक्ष्यों को निर्धारित करती है, और आरबीआई इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

तीनों कथन सटीक हैं, जिससे विकल्प D सही उत्तर है।

1. नकद आरक्षित अनुपात (CRR) - सही। बैंक अपनी कुल जमा राशि का एक भाग RBI के साथ नकद के रूप में रखने के लिए आवश्यक होते हैं।
2. वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) - गलत। बैंक अपनी कुल जमा राशि का एक भाग तरल संपत्तियों में अपने पास रखते हैं, RBI के पास नहीं।
3. बैंक दर - गलत। बैंक दर वह ब्याज दर है जो RBI दीर्घकालिक उधारी पर चार्ज करता है, न कि अल्पकालिक पर।
4. रेपो दर - गलत। रेपो दर वह ब्याज दर है जो RBI अल्पकालिक उधारी पर चार्ज करता है, न कि दीर्घकालिक पर।
केवल पहला जोड़ा सही मिलान है।

मार्केट स्टेबलाइजेशन स्कीम (MSS), जिसे आरबीआई ने 2004 में पेश किया, का प्राथमिक उद्देश्य बड़े पूंजी प्रवाह से उत्पन्न अधिशेष तरलता को अवशोषित करना है। इस योजना में अधिशेष तरलता को सोखने के लिए छोटे-छोटे सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री शामिल है। संचित नकदी को रिजर्व बैंक के साथ एक अलग सरकारी खाते में रखा जाता है। MSS को लागू करके, आरबीआई बाजार में तरलता की स्थितियों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकता है, विशेष रूप से जब अधिक धन का प्रवाह होता है, जिससे मौद्रिक वातावरण में स्थिरता और नियंत्रण सुनिश्चित होता है।

कैश रिजर्व अनुपात (CRR) बैंकों को उनके कुल जमा का एक निश्चित प्रतिशत रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) के पास नकद रूप में बनाए रखने की आवश्यकता करता है। यह नियम सुनिश्चित करता है कि बैंकों के पास अपनी संपत्तियों का एक हिस्सा नकद में उपलब्ध हो ताकि वे निकासी की मांग को पूरा कर सकें और अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित कर सकें। CRR को समायोजित करके, RBI बैंकों की उधारी क्षमता को प्रभावित कर सकता है और इस प्रकार अर्थव्यवस्था में कुल मुद्रा आपूर्ति को प्रभावित कर सकता है।

कथन-I सही है:
बेस रेट वह न्यूनतम ब्याज दर है जो भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित की गई है, जिसके नीचे अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को ऋण नहीं दे सकते, जिससे उधारी में पारदर्शिता और निष्पक्षता सुनिश्चित होती है।

कथन-II गलत है:
MCLR वह न्यूनतम उधारी दर है जो एक बैंक दे सकता है, अधिकतम नहीं। यह फंड के सीमांत लागत को दर्शाता है और विभिन्न ऋणों के लिए ब्याज दर निर्धारित करने में उपयोग किया जाता है।

सही उत्तर है C: कथन-I सही है, लेकिन कथन-II गलत है।

1. कॉल मनी मार्केट: एक रात के आधार पर धन उधार लेना और देना - सही है। कॉल मनी मार्केट वास्तव में वह स्थान है जहाँ एक रात के आधार पर धन उधार लेना और देना होता है।

2. ओपन मार्केट ऑपरेशन्स: तरलता को समायोजित करने के लिए निजी प्रतिभूतियों की बिक्री/खरीद - गलत है। ओपन मार्केट ऑपरेशन्स (OMOs) में सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री/खरीद शामिल होती है, न कि निजी प्रतिभूतियों की।

3. तरलता समायोजन सुविधा: RBI द्वारा निर्धारित ब्याज दरों पर दैनिक उधारी या उधार लेना - सही है। तरलता समायोजन सुविधा (LAF) RBI को बैंकिंग प्रणाली से दैनिक आधार पर निर्धारित ब्याज दरों पर धन उधार देने या लेने की अनुमति देती है।

4. मार्केट स्टेबलाइजेशन स्कीम: छोटी अवधि की सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता का अवशोषण - सही है। मार्केट स्टेबलाइजेशन स्कीम (MSS) छोटी अवधि की सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता का अवशोषण करती है।

इस प्रकार, चार जोड़ों में से तीन सही ढंग से मेल खाते हैं।

• विवरण-I:मौद्रिक नीति का मुख्य उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जबकि विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखा जाए।
  सही। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) अपनी मौद्रिक नीति को एक दोहरी जनादेश के तहत संचालित करता है: मूल्य स्थिरता बनाए रखना (महंगाई को नियंत्रित करना) और आर्थिक विकास का समर्थन करना। यह दोहरी जनादेश समग्र आर्थिक स्थिरता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

• विवरण-II: मूल्य स्थिरता सतत विकास के लिए एक आवश्यक पूर्व शर्त है।
  सही। मूल्य स्थिरता सुनिश्चित करती है कि महंगाई क्रय शक्ति को कमजोर नहीं करे या अर्थव्यवस्था में अनिश्चितताएँ उत्पन्न न करे, जो दीर्घकालिक सतत विकास प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं।

• मूल्य स्थिरता महंगाई से संबंधित विकृतियों को कम करके और निवेश को प्रोत्साहित करके सतत आर्थिक विकास की नींव रखती है। इसलिए, विवरण-II यह बताता है कि मूल्य स्थिरता मौद्रिक नीति का एक प्रमुख उद्देश्य क्यों है।

इसलिए, सही उत्तर-विकल्प A

• विज्ञप्ति-I:मौद्रिक नीति का प्राथमिक उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जबकि वृद्धि के उद्देश्य को ध्यान में रखा जाए।
  सही। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अपनी मौद्रिक नीति को दोहरे जनादेश के साथ संचालित करता है: मूल्य स्थिरता बनाए रखना (महंगाई को नियंत्रित करना) और आर्थिक वृद्धि का समर्थन करना। यह दोहरा जनादेश समग्र आर्थिक स्थिरता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

• विज्ञप्ति-II: मूल्य स्थिरता सतत वृद्धि के लिए आवश्यक पूर्व शर्त है।
  सही। मूल्य स्थिरता यह सुनिश्चित करती है कि महंगाई क्रय शक्ति को नष्ट न करे या अर्थव्यवस्था में अनिश्चितताएँ न पैदा करे, जो दीर्घकालिक सतत विकास प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं।

• मूल्य स्थिरता महंगाई से संबंधित विकृतियों को कम करके और निवेश को प्रोत्साहित करके सतत आर्थिक वृद्धि की नींव रखती है। इसलिए, विज्ञप्ति-II यह बताती है कि मूल्य स्थिरता मौद्रिक नीति का एक प्रमुख उद्देश्य क्यों है।

इसलिए, सही उत्तर -विकल्प A

उपरोक्त तीनों कथन भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा उपयोग किए जाने वाले उपकरणों के सटीक विवरण हैं, जो उसकी मौद्रिक नीति ढांचे में शामिल हैं:

1. काल मनी मार्केट: यह बाजार वास्तव में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों के बीच रातोंरात आधार पर धन उधार लेने और देने में शामिल है, जिसमें क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और भूमि विकास बैंक शामिल नहीं हैं। यह कथन सही है।

2. तरलता समायोजन सुविधा (LAF): जून 2000 में पेश की गई, LAF RBI को बैंकों के सिस्टम से निश्चित ब्याज दरों पर धन उधार देने या उधार लेने की अनुमति देती है, ताकि तरलता का प्रबंधन किया जा सके और ब्याज दर संकेतों को प्रभावी तरीके से संप्रेषित किया जा सके। यह कथन भी सही है।

3. बाजार स्थिरीकरण योजना (MSS): 2004 में पेश की गई, MSS का उद्देश्य सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता का प्रबंधन करना है, जिसमें जुटाई गई नकदी को RBI के साथ एक अलग सरकारी खाते में रखा जाता है। यह भी एक सटीक कथन है।

इसलिए, दिए गए सभी कथन सही हैं, जिससे विकल्प D: 1, 2, और 3 सही उत्तर बनता है।