NCERT Textbook: मुद्रा और साख | भारतीय अर्थव्यवस्था (Indian Economy) for UPSC CSE in Hindi PDF Download

 Page 1


38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
f'k{kd osQ fy, funsZ'k
38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
vè;k; 3µ eqæk vkSj lk[k
eqnzk dk vè;k; eueksgd vkSj dkSrwgy ls Hkjk
fo"k; gSA fo|kfFkZ;ksa osQ fy, bl rRo dks mHkkjuk
egÙoiw.kZ gSA eqnzk dk bfrgkl vkSj fofHkUu le;ksa esa
eqnzk osQ vyx&vyx :i vius vki esa ,d jkspd
dgkuh is'k djrs gSaA bl Lrj ij mís'; ;g gS fd
fo|kFkhZ le>sa vkSj ij[ksa fd fdu lkekftd
ifjfLFkfr;ksa esa eqnzk osQ dkSu ls :i ç;qDr gksrs FksA
eqnzk osQ vkèkqfud :i cSad iz.kkyh ls tqM+s gq, gSaA
bl vè;k; osQ igys Hkkx esa eq[; fopkj ;gh gSA
Hkkjr dh ekStwnk fLFkfr esa cSafoaQx iz.kkyh osQ
dEI;wVjhdj.k ls eqnzk osQ u;s :iksa dk /hjs&/hjs
foLrkj gks jgk gSA blosQ pyrs fo|kfFkZ;ksa osQ ikl
bl fo"k; dks vius vki le>us osQ dbZ volj gSaA
gesa ^eqnzk osQ dk;ks±* ij vkSipkfjd :i ls fopkj
djus dh ”k:jr ugha gS] bls lokyksa osQ :i esa
mHkjus nhft,A ^eqnzk dh mRifÙk* (eqnzk xq.kd) ;k
vk/qfud iz.kkyh dk i`"Bk?kku tSls fo"k;ksa dks
vè;k; esa ugha j[kk x;k gS] ysfdu vxj vki pkgsa
rks bu ij ppkZ dj ldrs gSaA
lk[k vkfFkZd thou dk ,d egÙoiw.kZ rRo gS
vkSj blfy, bls vo/kj.kkRed Lrj ij le>uk
”k:jh gSA vè;k; osQ nwljs Hkkx esa] bl ij utj
Mkyh xbZ gS fd fdlh Hkh lk[k O;oLFkk esa fdu
igyqvksa dks ns[kk tkrk gS rFkk bldk yksxksa ij D;k
vlj gksrk gSA ge vius vklikl dh nqfu;k esa
g”kkjksa rjg dh lk[k O;oLFkk,¡ ns[krs gSaA blfy,]
vPNk gksxk vxj fo|kfFkZ;ksa osQ ifjos'k ls tqM+h
lk[k&O;oLFkkvksa osQ ”kfj, mUgsa blosQ fofHkUu igyqvksa
ls voxr djk;k tk,A lk[k ls tqM+k ,d vU;
egÙoiw.kZ eqík gS fd ;g lHkh osQ fy, miyC/ gks]
[kklrkSj ls xjhcksa osQ fy, vkSj ;Fkksfpr 'krks± ijA
gesa bl ckr ij ”kksj nsuk gksxk fd ;g yksxksa dk
vf/dkj gS vkSj blosQ fcuk bl oxZ dk cM+k fgLlk
fodkl izfØ;k ls ckgj jg tk,xkA cgqr ls uohu
ç;kl] tSls xzkeh.k cSadksa ls fo|kFkhZ voxr gks
ldrs gSaA ;g le>uk ”k:jh gS fd gekjs ikl lHkh
lokyksa osQ tokc ugha gSaA gesa ;g y{; ikus osQ
fy, u;s rjhosQ <w¡<+us iM+saxsA [kkl rkSj ls fodkl'khy
ns'kksa osQ lkeus ;g ,d lkekftd pqukSrh gSA
tkudkjh osQ Ïksr
bl vè;k; esa vkSipkfjd vkSj vukSipkfjd {ks=kd
osQ lk[k laca/h vk¡dM+s jk"Vªh; çfrn'kZ losZ{k.k
laxBu }kjk xzkeh.k dtks± ij fd, x, losZ{k.k ls
fy;k x;k gS (vf[ky Hkkjrh; ½.k rFkk fuos'k
losZ{k.k] 2003] ,u- ,l- ,l- vkss- }kjk lapkfyr
fjiksVZ la[;k 501] fnlacj 2005)A xzkeh.k cSad ij
tkudkjh vkSj vk¡dM+s v[+kckjksa vkSj osclkbV ls yh
xbZ gSaA cSad lacaf/r vk¡dM+ksa dh foLr`r tkudkjh ;k
fdlh [k+kl cSad osQ ckjs esa tkuus osQ fy, vki
Hkkjrh; fj”koZ cSad vkSj lacaf/r cSadksa dh osclkbV
(www.rbi.org) ij tk ldrs gSaA Lo;a lgk;rk
lewgksa ij vk¡dM+s jk"Vªh; Ñf"k ,oa xzkeh.k
fodkl cSad dh osclkbV ij miyC/ gSa
(www.nabard.org)A
Page 2


38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
f'k{kd osQ fy, funsZ'k
38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
vè;k; 3µ eqæk vkSj lk[k
eqnzk dk vè;k; eueksgd vkSj dkSrwgy ls Hkjk
fo"k; gSA fo|kfFkZ;ksa osQ fy, bl rRo dks mHkkjuk
egÙoiw.kZ gSA eqnzk dk bfrgkl vkSj fofHkUu le;ksa esa
eqnzk osQ vyx&vyx :i vius vki esa ,d jkspd
dgkuh is'k djrs gSaA bl Lrj ij mís'; ;g gS fd
fo|kFkhZ le>sa vkSj ij[ksa fd fdu lkekftd
ifjfLFkfr;ksa esa eqnzk osQ dkSu ls :i ç;qDr gksrs FksA
eqnzk osQ vkèkqfud :i cSad iz.kkyh ls tqM+s gq, gSaA
bl vè;k; osQ igys Hkkx esa eq[; fopkj ;gh gSA
Hkkjr dh ekStwnk fLFkfr esa cSafoaQx iz.kkyh osQ
dEI;wVjhdj.k ls eqnzk osQ u;s :iksa dk /hjs&/hjs
foLrkj gks jgk gSA blosQ pyrs fo|kfFkZ;ksa osQ ikl
bl fo"k; dks vius vki le>us osQ dbZ volj gSaA
gesa ^eqnzk osQ dk;ks±* ij vkSipkfjd :i ls fopkj
djus dh ”k:jr ugha gS] bls lokyksa osQ :i esa
mHkjus nhft,A ^eqnzk dh mRifÙk* (eqnzk xq.kd) ;k
vk/qfud iz.kkyh dk i`"Bk?kku tSls fo"k;ksa dks
vè;k; esa ugha j[kk x;k gS] ysfdu vxj vki pkgsa
rks bu ij ppkZ dj ldrs gSaA
lk[k vkfFkZd thou dk ,d egÙoiw.kZ rRo gS
vkSj blfy, bls vo/kj.kkRed Lrj ij le>uk
”k:jh gSA vè;k; osQ nwljs Hkkx esa] bl ij utj
Mkyh xbZ gS fd fdlh Hkh lk[k O;oLFkk esa fdu
igyqvksa dks ns[kk tkrk gS rFkk bldk yksxksa ij D;k
vlj gksrk gSA ge vius vklikl dh nqfu;k esa
g”kkjksa rjg dh lk[k O;oLFkk,¡ ns[krs gSaA blfy,]
vPNk gksxk vxj fo|kfFkZ;ksa osQ ifjos'k ls tqM+h
lk[k&O;oLFkkvksa osQ ”kfj, mUgsa blosQ fofHkUu igyqvksa
ls voxr djk;k tk,A lk[k ls tqM+k ,d vU;
egÙoiw.kZ eqík gS fd ;g lHkh osQ fy, miyC/ gks]
[kklrkSj ls xjhcksa osQ fy, vkSj ;Fkksfpr 'krks± ijA
gesa bl ckr ij ”kksj nsuk gksxk fd ;g yksxksa dk
vf/dkj gS vkSj blosQ fcuk bl oxZ dk cM+k fgLlk
fodkl izfØ;k ls ckgj jg tk,xkA cgqr ls uohu
ç;kl] tSls xzkeh.k cSadksa ls fo|kFkhZ voxr gks
ldrs gSaA ;g le>uk ”k:jh gS fd gekjs ikl lHkh
lokyksa osQ tokc ugha gSaA gesa ;g y{; ikus osQ
fy, u;s rjhosQ <w¡<+us iM+saxsA [kkl rkSj ls fodkl'khy
ns'kksa osQ lkeus ;g ,d lkekftd pqukSrh gSA
tkudkjh osQ Ïksr
bl vè;k; esa vkSipkfjd vkSj vukSipkfjd {ks=kd
osQ lk[k laca/h vk¡dM+s jk"Vªh; çfrn'kZ losZ{k.k
laxBu }kjk xzkeh.k dtks± ij fd, x, losZ{k.k ls
fy;k x;k gS (vf[ky Hkkjrh; ½.k rFkk fuos'k
losZ{k.k] 2003] ,u- ,l- ,l- vkss- }kjk lapkfyr
fjiksVZ la[;k 501] fnlacj 2005)A xzkeh.k cSad ij
tkudkjh vkSj vk¡dM+s v[+kckjksa vkSj osclkbV ls yh
xbZ gSaA cSad lacaf/r vk¡dM+ksa dh foLr`r tkudkjh ;k
fdlh [k+kl cSad osQ ckjs esa tkuus osQ fy, vki
Hkkjrh; fj”koZ cSad vkSj lacaf/r cSadksa dh osclkbV
(www.rbi.org) ij tk ldrs gSaA Lo;a lgk;rk
lewgksa ij vk¡dM+s jk"Vªh; Ñf"k ,oa xzkeh.k
fodkl cSad dh osclkbV ij miyC/ gSa
(www.nabard.org)A
eqnzk dk bLrseky gekjs jks”kkuk osQ thou dk ,d
cgqr cM+k fgLlk gSA vius pkjksa rjiQ nsf[k,]
vki fdlh ,d fnu esa eqnzk ls tqM+s dbZ lkSnksa dh
igpku dj ldrs gSaA D;k vki budh ,d lwph
cuk ldrs gSa\ cgqr ls ysu&nsu esa vki ns[ksaxs
fd eqnzk osQ ”kfj, oLrq,¡ [kjhnh vkSj csph tk
jgh gSaA ,sls oqQN ysu&nsu esa eqnzk osQ cnys lsok,¡
iznku dh tk jgh gSaA ysfdu oqQN ekeyksa esa gks
ldrk gS fd ysu&nsu gksrs oDr eqnzk dk dksbZ
vknku&iznku u gks] osQoy ckn esa Hkqxrku
djus dk oknk gksA
D;k vkius dHkh lkspk gS fd [kjhnnkjh
eqnzk osQ tfj, D;ksa gksrh gS\ dkj.k cgqr
ljy gSA ftl O;fDr osQ ikl eqnzk gS] og bldk
fofue; fdlh Hkh oLrq ;k lsok [kjhnus osQ fy,
vklkuh ls dj ldrk gSA blfy, gj dksbZ eqnzk
osQ :i esa Hkqxrku ysuk ilan djrk gS] fiQj ml
eqnzk dk bLrseky viuh ”k:jr dh phtsa [kjhnus
osQ fy, djrk gSA ,d twrk fuekZrk dk mnkgj.k
ns[krs gSaA og ck”kkj esa twrk cspdj xsgw¡ [kjhnuk
pkgrk gSA twrk cukus okyk igys twrksa osQ cnys
eqnzk izkIr djsxk vkSj fiQj bl eqnzk dk bLrseky
xsgw¡ [kjhnus osQ fy, djsxkA
”kjk lksfp, fd twrk fuekZrk ;fn fcuk eqnzk
dk bLrseky fd, twrs dk lh/s xsgw¡ ls fofue;
djrk rks mls fdruh dfBukbZ gksrhA mls xsgw¡
mxkus okys ,sls fdlku dks [kkstuk iM+rk tks u
osQoy xsgw¡ cspuk pkgrk gks] cfYd
lkFk esa twrs Hkh [kjhnuk pkgrk
gksA vFkkZr~ nksuksa i{k ,d nwljs ls
ph”ks [kjhnus vkSj cspus
ij lgefr j[krs gksaA bls
vk';drkvksa dk nksgjk
la;ksx dgk tkrk gSA ,d
O;fDr tks oLrq cspus dh bPNk
j[krk gS] ogh oLrq nwljk O;fDr [+kjhnus
dh bPNk j[krk gksA oLrq fofue; iz.kkyh
esa] tgk¡ eqnzk dk mi;ksx fd;s fcuk oLrqvksa dk
fofue; gksrk gS] ogk¡ vko';drkvksa dk nksgjk
la;ksx gksuk vfuok;Z fof'k"Vrk gSA
bldh rqyuk esa ,slh vFkZO;oLFkk tgk¡ eqnzk
dk iz;ksx gksrk gS] eqnzk egÙoiw.kZ eè;orhZ
Hkwfedk iznku djosQ vko';drkvksa osQ nksgjs
la;ksx dh ”k:jr dks [kRe dj nsrh gSA fiQj
twrk fuekZrk osQ fy, ”k:jh ugha jg tkrk fd oks
,sls fdlku dks <w¡<+sa] tks u osQoy mlosQ twrs
eqæk vkSj
lk[k
vè;k; 3
eqæk fofue; dk ,d ekè;e
eq>s twrs ugha
pkfg,A eq>s diM+s
pkfg,A
eq>s twrs pkfg,A
ysfdu esjs ikl xsgw¡
ugha gSA
vkiosQ xsgw¡ osQ
fy, eSa vkidks
twrs nw¡xkA
Page 3


38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
f'k{kd osQ fy, funsZ'k
38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
vè;k; 3µ eqæk vkSj lk[k
eqnzk dk vè;k; eueksgd vkSj dkSrwgy ls Hkjk
fo"k; gSA fo|kfFkZ;ksa osQ fy, bl rRo dks mHkkjuk
egÙoiw.kZ gSA eqnzk dk bfrgkl vkSj fofHkUu le;ksa esa
eqnzk osQ vyx&vyx :i vius vki esa ,d jkspd
dgkuh is'k djrs gSaA bl Lrj ij mís'; ;g gS fd
fo|kFkhZ le>sa vkSj ij[ksa fd fdu lkekftd
ifjfLFkfr;ksa esa eqnzk osQ dkSu ls :i ç;qDr gksrs FksA
eqnzk osQ vkèkqfud :i cSad iz.kkyh ls tqM+s gq, gSaA
bl vè;k; osQ igys Hkkx esa eq[; fopkj ;gh gSA
Hkkjr dh ekStwnk fLFkfr esa cSafoaQx iz.kkyh osQ
dEI;wVjhdj.k ls eqnzk osQ u;s :iksa dk /hjs&/hjs
foLrkj gks jgk gSA blosQ pyrs fo|kfFkZ;ksa osQ ikl
bl fo"k; dks vius vki le>us osQ dbZ volj gSaA
gesa ^eqnzk osQ dk;ks±* ij vkSipkfjd :i ls fopkj
djus dh ”k:jr ugha gS] bls lokyksa osQ :i esa
mHkjus nhft,A ^eqnzk dh mRifÙk* (eqnzk xq.kd) ;k
vk/qfud iz.kkyh dk i`"Bk?kku tSls fo"k;ksa dks
vè;k; esa ugha j[kk x;k gS] ysfdu vxj vki pkgsa
rks bu ij ppkZ dj ldrs gSaA
lk[k vkfFkZd thou dk ,d egÙoiw.kZ rRo gS
vkSj blfy, bls vo/kj.kkRed Lrj ij le>uk
”k:jh gSA vè;k; osQ nwljs Hkkx esa] bl ij utj
Mkyh xbZ gS fd fdlh Hkh lk[k O;oLFkk esa fdu
igyqvksa dks ns[kk tkrk gS rFkk bldk yksxksa ij D;k
vlj gksrk gSA ge vius vklikl dh nqfu;k esa
g”kkjksa rjg dh lk[k O;oLFkk,¡ ns[krs gSaA blfy,]
vPNk gksxk vxj fo|kfFkZ;ksa osQ ifjos'k ls tqM+h
lk[k&O;oLFkkvksa osQ ”kfj, mUgsa blosQ fofHkUu igyqvksa
ls voxr djk;k tk,A lk[k ls tqM+k ,d vU;
egÙoiw.kZ eqík gS fd ;g lHkh osQ fy, miyC/ gks]
[kklrkSj ls xjhcksa osQ fy, vkSj ;Fkksfpr 'krks± ijA
gesa bl ckr ij ”kksj nsuk gksxk fd ;g yksxksa dk
vf/dkj gS vkSj blosQ fcuk bl oxZ dk cM+k fgLlk
fodkl izfØ;k ls ckgj jg tk,xkA cgqr ls uohu
ç;kl] tSls xzkeh.k cSadksa ls fo|kFkhZ voxr gks
ldrs gSaA ;g le>uk ”k:jh gS fd gekjs ikl lHkh
lokyksa osQ tokc ugha gSaA gesa ;g y{; ikus osQ
fy, u;s rjhosQ <w¡<+us iM+saxsA [kkl rkSj ls fodkl'khy
ns'kksa osQ lkeus ;g ,d lkekftd pqukSrh gSA
tkudkjh osQ Ïksr
bl vè;k; esa vkSipkfjd vkSj vukSipkfjd {ks=kd
osQ lk[k laca/h vk¡dM+s jk"Vªh; çfrn'kZ losZ{k.k
laxBu }kjk xzkeh.k dtks± ij fd, x, losZ{k.k ls
fy;k x;k gS (vf[ky Hkkjrh; ½.k rFkk fuos'k
losZ{k.k] 2003] ,u- ,l- ,l- vkss- }kjk lapkfyr
fjiksVZ la[;k 501] fnlacj 2005)A xzkeh.k cSad ij
tkudkjh vkSj vk¡dM+s v[+kckjksa vkSj osclkbV ls yh
xbZ gSaA cSad lacaf/r vk¡dM+ksa dh foLr`r tkudkjh ;k
fdlh [k+kl cSad osQ ckjs esa tkuus osQ fy, vki
Hkkjrh; fj”koZ cSad vkSj lacaf/r cSadksa dh osclkbV
(www.rbi.org) ij tk ldrs gSaA Lo;a lgk;rk
lewgksa ij vk¡dM+s jk"Vªh; Ñf"k ,oa xzkeh.k
fodkl cSad dh osclkbV ij miyC/ gSa
(www.nabard.org)A
eqnzk dk bLrseky gekjs jks”kkuk osQ thou dk ,d
cgqr cM+k fgLlk gSA vius pkjksa rjiQ nsf[k,]
vki fdlh ,d fnu esa eqnzk ls tqM+s dbZ lkSnksa dh
igpku dj ldrs gSaA D;k vki budh ,d lwph
cuk ldrs gSa\ cgqr ls ysu&nsu esa vki ns[ksaxs
fd eqnzk osQ ”kfj, oLrq,¡ [kjhnh vkSj csph tk
jgh gSaA ,sls oqQN ysu&nsu esa eqnzk osQ cnys lsok,¡
iznku dh tk jgh gSaA ysfdu oqQN ekeyksa esa gks
ldrk gS fd ysu&nsu gksrs oDr eqnzk dk dksbZ
vknku&iznku u gks] osQoy ckn esa Hkqxrku
djus dk oknk gksA
D;k vkius dHkh lkspk gS fd [kjhnnkjh
eqnzk osQ tfj, D;ksa gksrh gS\ dkj.k cgqr
ljy gSA ftl O;fDr osQ ikl eqnzk gS] og bldk
fofue; fdlh Hkh oLrq ;k lsok [kjhnus osQ fy,
vklkuh ls dj ldrk gSA blfy, gj dksbZ eqnzk
osQ :i esa Hkqxrku ysuk ilan djrk gS] fiQj ml
eqnzk dk bLrseky viuh ”k:jr dh phtsa [kjhnus
osQ fy, djrk gSA ,d twrk fuekZrk dk mnkgj.k
ns[krs gSaA og ck”kkj esa twrk cspdj xsgw¡ [kjhnuk
pkgrk gSA twrk cukus okyk igys twrksa osQ cnys
eqnzk izkIr djsxk vkSj fiQj bl eqnzk dk bLrseky
xsgw¡ [kjhnus osQ fy, djsxkA
”kjk lksfp, fd twrk fuekZrk ;fn fcuk eqnzk
dk bLrseky fd, twrs dk lh/s xsgw¡ ls fofue;
djrk rks mls fdruh dfBukbZ gksrhA mls xsgw¡
mxkus okys ,sls fdlku dks [kkstuk iM+rk tks u
osQoy xsgw¡ cspuk pkgrk gks] cfYd
lkFk esa twrs Hkh [kjhnuk pkgrk
gksA vFkkZr~ nksuksa i{k ,d nwljs ls
ph”ks [kjhnus vkSj cspus
ij lgefr j[krs gksaA bls
vk';drkvksa dk nksgjk
la;ksx dgk tkrk gSA ,d
O;fDr tks oLrq cspus dh bPNk
j[krk gS] ogh oLrq nwljk O;fDr [+kjhnus
dh bPNk j[krk gksA oLrq fofue; iz.kkyh
esa] tgk¡ eqnzk dk mi;ksx fd;s fcuk oLrqvksa dk
fofue; gksrk gS] ogk¡ vko';drkvksa dk nksgjk
la;ksx gksuk vfuok;Z fof'k"Vrk gSA
bldh rqyuk esa ,slh vFkZO;oLFkk tgk¡ eqnzk
dk iz;ksx gksrk gS] eqnzk egÙoiw.kZ eè;orhZ
Hkwfedk iznku djosQ vko';drkvksa osQ nksgjs
la;ksx dh ”k:jr dks [kRe dj nsrh gSA fiQj
twrk fuekZrk osQ fy, ”k:jh ugha jg tkrk fd oks
,sls fdlku dks <w¡<+sa] tks u osQoy mlosQ twrs
eqæk vkSj
lk[k
vè;k; 3
eqæk fofue; dk ,d ekè;e
eq>s twrs ugha
pkfg,A eq>s diM+s
pkfg,A
eq>s twrs pkfg,A
ysfdu esjs ikl xsgw¡
ugha gSA
vkiosQ xsgw¡ osQ
fy, eSa vkidks
twrs nw¡xkA
40 40 40 40 40 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
geus ns[kk gS fd eqnzk ,slh ph”k gS tks ysu&nsu
esa fofue; dk ekè;e cu ldrh gSA flDdksa osQ
pyu ls igys rjg&rjg dh ph”ksa eqnzk osQ :i
esa bLrseky dh tkrh FkhaA mnkgj.k osQ fy,]
cgqr izkjafHkd dky ls gh Hkkjrh; vukt vkSj
i'kq dk eqnzk osQ :i esa bLrseky djrs FksA blosQ
ckn lksuk] pk¡nh vkSj rk¡cs tSlh /krqvksa osQ
flDdksa dk pyu gqvk] ftldk pyu fiNyh
lnh rd jgkA
djsalh
eqnzk osQ vk/qfud :iksa esa djsalh&dkx”k osQ uksV
vkSj flDosQ 'kkfey gSaA os phtsa tks igys eqnzk osQ
:i esa iz;ksx dh tkrh Fkha] mlosQ foijhr
vkèkqfud eqnzk cgqewY; /krqvksa tSls lksuk&pk¡nh
vkSj rk¡cs osQ cus flDdksa ls ugha cuh gSA vukt
vkSj i'kqvksa dh rjg os jks”kejkZ dh ph”ksa Hkh ugha
gSA vk/qfud eqnzk dk bl izdkj dk viuk dksbZ
bLrseky ugha gSA
fiQj] bls fofue; dk ekè;e D;ksa Lohdkj
fd;k tkrk gS\ bls fofue; dk ekè;e blfy,
Lohdkj fd;k tkrk gS] D;ksafd fdlh ns'k dh
ljdkj bls izkf/d`r djrh gSA
Hkkjr esa Hkkjrh; fj”koZ cSad osaQnzh; ljdkj
dh rjiQ ls djsalh uksV tkjh djrk gSA Hkkjrh;
oQkuwu osQ vuqlkj] fdlh O;fDr ;k laLFkk dks
eqnzk tkjh djus dh btk”kr ugha gSA blosQ
vykok oQkuwu fofue; osQ ekè;e osQ :i esa
#i;s dk bLrseky djus dh oS/rk iznku djrk
gS] ftls Hkkjr esa] lkSnksa esa vnk;xh osQ fy, euk
ugha fd;k tk ldrkA Hkkjr esa dksbZ O;fDr
oQkuwuh rkSj ij #i;ksa esa vnk;xh dks vLohdkj
ugha dj ldrkA blfy,] #i;k O;kid Lrj ij
fofue; dk ekè;e Lohdkj fd;k x;k gSA
cSadksa esa fu{ksi
yksx eqnzk cSadksa esa fu{ksi osQ :i esa Hkh j[krs gSaA
fdlh le; ij] yksxksa dks jks”kejkZ dh
vko';drkvksa osQ fy, oqQN gh djsalh dh
”k:jr gksrh gSA mnkgj.k osQ fy,] gj eghus
ds vkf[kj esa osru okys e”knwjksa osQ vfrfjDr
udn gksrk gSA yksx bl vfrfjDr udn dk D;k
djrs gSa\ os bls cSadksa esa vius uke ls [kkrk
[kksydj tek dj nsrs gSaA cSad ;s tek Lohdkj
djrs gSa vkSj bl ij lwn Hkh nsrs gSaA bl rjg
yksxksa dk /u cSadksa osQ ikl lqjf{kr jgrk gS
vkSj bl ij lwn Hkh feyrk gSA yksxksa dks viuh
vko';drk osQ vuqlkj blesa ls /u fudkyus
dh lqfo/k Hkh miyC/ gksrh gSA pw¡fd cSad
[kkrksa esa tek /u dks ek¡x osQ ”kfj, fudkyk tk
ldrk gS] blfy, bl tek dks ek¡x tek dgk
tkrk gSA
1- eqnzk osQ iz;ksx ls oLrqvksa osQ fofue; esa lgwfy;r oSQls vkrh gS\
2- D;k vki oqQN ,sls mnkgj.k lksp ldrs gSa] tgk¡ oLrqvksa rFkk lsokvksa dk fofue; ;k e”knwjh dh vnk;xh
oLrq fofue; osQ ”kfj, gks jgh gS\
vkvksµbu ij fopkj djsa
eqnzk osQ vk/qfud :i
izkjfEHkd vkgr
flDosQ (yxHkx 2500
o"kZ iqjkus)
xqIrdkyhu
flDosQ
vdcj
dkyhu lksus
dh eksgj
[+kjhns cfYd lkFk&lkFk mldks xsgw¡ Hkh cspsA mls
osQoy vius twrs osQ fy, [kjhnnkj <w¡<+uk gSA
,d ckj mlus twrs] eqnzk esa cny fy, rks og
ck”kkj esa xsgw¡ ;k vU; dksbZ oLrq [kjhn ldrk gSA
pw¡fd eqnzk fofue; izfØ;k esa eè;LFkrk dk dke
djrh gS] bls fofue; dk ekè;e dgk tkrk gSA
rqxyd osQ
flDosQ
vk/qfud flDdk
Page 4


38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
f'k{kd osQ fy, funsZ'k
38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
vè;k; 3µ eqæk vkSj lk[k
eqnzk dk vè;k; eueksgd vkSj dkSrwgy ls Hkjk
fo"k; gSA fo|kfFkZ;ksa osQ fy, bl rRo dks mHkkjuk
egÙoiw.kZ gSA eqnzk dk bfrgkl vkSj fofHkUu le;ksa esa
eqnzk osQ vyx&vyx :i vius vki esa ,d jkspd
dgkuh is'k djrs gSaA bl Lrj ij mís'; ;g gS fd
fo|kFkhZ le>sa vkSj ij[ksa fd fdu lkekftd
ifjfLFkfr;ksa esa eqnzk osQ dkSu ls :i ç;qDr gksrs FksA
eqnzk osQ vkèkqfud :i cSad iz.kkyh ls tqM+s gq, gSaA
bl vè;k; osQ igys Hkkx esa eq[; fopkj ;gh gSA
Hkkjr dh ekStwnk fLFkfr esa cSafoaQx iz.kkyh osQ
dEI;wVjhdj.k ls eqnzk osQ u;s :iksa dk /hjs&/hjs
foLrkj gks jgk gSA blosQ pyrs fo|kfFkZ;ksa osQ ikl
bl fo"k; dks vius vki le>us osQ dbZ volj gSaA
gesa ^eqnzk osQ dk;ks±* ij vkSipkfjd :i ls fopkj
djus dh ”k:jr ugha gS] bls lokyksa osQ :i esa
mHkjus nhft,A ^eqnzk dh mRifÙk* (eqnzk xq.kd) ;k
vk/qfud iz.kkyh dk i`"Bk?kku tSls fo"k;ksa dks
vè;k; esa ugha j[kk x;k gS] ysfdu vxj vki pkgsa
rks bu ij ppkZ dj ldrs gSaA
lk[k vkfFkZd thou dk ,d egÙoiw.kZ rRo gS
vkSj blfy, bls vo/kj.kkRed Lrj ij le>uk
”k:jh gSA vè;k; osQ nwljs Hkkx esa] bl ij utj
Mkyh xbZ gS fd fdlh Hkh lk[k O;oLFkk esa fdu
igyqvksa dks ns[kk tkrk gS rFkk bldk yksxksa ij D;k
vlj gksrk gSA ge vius vklikl dh nqfu;k esa
g”kkjksa rjg dh lk[k O;oLFkk,¡ ns[krs gSaA blfy,]
vPNk gksxk vxj fo|kfFkZ;ksa osQ ifjos'k ls tqM+h
lk[k&O;oLFkkvksa osQ ”kfj, mUgsa blosQ fofHkUu igyqvksa
ls voxr djk;k tk,A lk[k ls tqM+k ,d vU;
egÙoiw.kZ eqík gS fd ;g lHkh osQ fy, miyC/ gks]
[kklrkSj ls xjhcksa osQ fy, vkSj ;Fkksfpr 'krks± ijA
gesa bl ckr ij ”kksj nsuk gksxk fd ;g yksxksa dk
vf/dkj gS vkSj blosQ fcuk bl oxZ dk cM+k fgLlk
fodkl izfØ;k ls ckgj jg tk,xkA cgqr ls uohu
ç;kl] tSls xzkeh.k cSadksa ls fo|kFkhZ voxr gks
ldrs gSaA ;g le>uk ”k:jh gS fd gekjs ikl lHkh
lokyksa osQ tokc ugha gSaA gesa ;g y{; ikus osQ
fy, u;s rjhosQ <w¡<+us iM+saxsA [kkl rkSj ls fodkl'khy
ns'kksa osQ lkeus ;g ,d lkekftd pqukSrh gSA
tkudkjh osQ Ïksr
bl vè;k; esa vkSipkfjd vkSj vukSipkfjd {ks=kd
osQ lk[k laca/h vk¡dM+s jk"Vªh; çfrn'kZ losZ{k.k
laxBu }kjk xzkeh.k dtks± ij fd, x, losZ{k.k ls
fy;k x;k gS (vf[ky Hkkjrh; ½.k rFkk fuos'k
losZ{k.k] 2003] ,u- ,l- ,l- vkss- }kjk lapkfyr
fjiksVZ la[;k 501] fnlacj 2005)A xzkeh.k cSad ij
tkudkjh vkSj vk¡dM+s v[+kckjksa vkSj osclkbV ls yh
xbZ gSaA cSad lacaf/r vk¡dM+ksa dh foLr`r tkudkjh ;k
fdlh [k+kl cSad osQ ckjs esa tkuus osQ fy, vki
Hkkjrh; fj”koZ cSad vkSj lacaf/r cSadksa dh osclkbV
(www.rbi.org) ij tk ldrs gSaA Lo;a lgk;rk
lewgksa ij vk¡dM+s jk"Vªh; Ñf"k ,oa xzkeh.k
fodkl cSad dh osclkbV ij miyC/ gSa
(www.nabard.org)A
eqnzk dk bLrseky gekjs jks”kkuk osQ thou dk ,d
cgqr cM+k fgLlk gSA vius pkjksa rjiQ nsf[k,]
vki fdlh ,d fnu esa eqnzk ls tqM+s dbZ lkSnksa dh
igpku dj ldrs gSaA D;k vki budh ,d lwph
cuk ldrs gSa\ cgqr ls ysu&nsu esa vki ns[ksaxs
fd eqnzk osQ ”kfj, oLrq,¡ [kjhnh vkSj csph tk
jgh gSaA ,sls oqQN ysu&nsu esa eqnzk osQ cnys lsok,¡
iznku dh tk jgh gSaA ysfdu oqQN ekeyksa esa gks
ldrk gS fd ysu&nsu gksrs oDr eqnzk dk dksbZ
vknku&iznku u gks] osQoy ckn esa Hkqxrku
djus dk oknk gksA
D;k vkius dHkh lkspk gS fd [kjhnnkjh
eqnzk osQ tfj, D;ksa gksrh gS\ dkj.k cgqr
ljy gSA ftl O;fDr osQ ikl eqnzk gS] og bldk
fofue; fdlh Hkh oLrq ;k lsok [kjhnus osQ fy,
vklkuh ls dj ldrk gSA blfy, gj dksbZ eqnzk
osQ :i esa Hkqxrku ysuk ilan djrk gS] fiQj ml
eqnzk dk bLrseky viuh ”k:jr dh phtsa [kjhnus
osQ fy, djrk gSA ,d twrk fuekZrk dk mnkgj.k
ns[krs gSaA og ck”kkj esa twrk cspdj xsgw¡ [kjhnuk
pkgrk gSA twrk cukus okyk igys twrksa osQ cnys
eqnzk izkIr djsxk vkSj fiQj bl eqnzk dk bLrseky
xsgw¡ [kjhnus osQ fy, djsxkA
”kjk lksfp, fd twrk fuekZrk ;fn fcuk eqnzk
dk bLrseky fd, twrs dk lh/s xsgw¡ ls fofue;
djrk rks mls fdruh dfBukbZ gksrhA mls xsgw¡
mxkus okys ,sls fdlku dks [kkstuk iM+rk tks u
osQoy xsgw¡ cspuk pkgrk gks] cfYd
lkFk esa twrs Hkh [kjhnuk pkgrk
gksA vFkkZr~ nksuksa i{k ,d nwljs ls
ph”ks [kjhnus vkSj cspus
ij lgefr j[krs gksaA bls
vk';drkvksa dk nksgjk
la;ksx dgk tkrk gSA ,d
O;fDr tks oLrq cspus dh bPNk
j[krk gS] ogh oLrq nwljk O;fDr [+kjhnus
dh bPNk j[krk gksA oLrq fofue; iz.kkyh
esa] tgk¡ eqnzk dk mi;ksx fd;s fcuk oLrqvksa dk
fofue; gksrk gS] ogk¡ vko';drkvksa dk nksgjk
la;ksx gksuk vfuok;Z fof'k"Vrk gSA
bldh rqyuk esa ,slh vFkZO;oLFkk tgk¡ eqnzk
dk iz;ksx gksrk gS] eqnzk egÙoiw.kZ eè;orhZ
Hkwfedk iznku djosQ vko';drkvksa osQ nksgjs
la;ksx dh ”k:jr dks [kRe dj nsrh gSA fiQj
twrk fuekZrk osQ fy, ”k:jh ugha jg tkrk fd oks
,sls fdlku dks <w¡<+sa] tks u osQoy mlosQ twrs
eqæk vkSj
lk[k
vè;k; 3
eqæk fofue; dk ,d ekè;e
eq>s twrs ugha
pkfg,A eq>s diM+s
pkfg,A
eq>s twrs pkfg,A
ysfdu esjs ikl xsgw¡
ugha gSA
vkiosQ xsgw¡ osQ
fy, eSa vkidks
twrs nw¡xkA
40 40 40 40 40 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
geus ns[kk gS fd eqnzk ,slh ph”k gS tks ysu&nsu
esa fofue; dk ekè;e cu ldrh gSA flDdksa osQ
pyu ls igys rjg&rjg dh ph”ksa eqnzk osQ :i
esa bLrseky dh tkrh FkhaA mnkgj.k osQ fy,]
cgqr izkjafHkd dky ls gh Hkkjrh; vukt vkSj
i'kq dk eqnzk osQ :i esa bLrseky djrs FksA blosQ
ckn lksuk] pk¡nh vkSj rk¡cs tSlh /krqvksa osQ
flDdksa dk pyu gqvk] ftldk pyu fiNyh
lnh rd jgkA
djsalh
eqnzk osQ vk/qfud :iksa esa djsalh&dkx”k osQ uksV
vkSj flDosQ 'kkfey gSaA os phtsa tks igys eqnzk osQ
:i esa iz;ksx dh tkrh Fkha] mlosQ foijhr
vkèkqfud eqnzk cgqewY; /krqvksa tSls lksuk&pk¡nh
vkSj rk¡cs osQ cus flDdksa ls ugha cuh gSA vukt
vkSj i'kqvksa dh rjg os jks”kejkZ dh ph”ksa Hkh ugha
gSA vk/qfud eqnzk dk bl izdkj dk viuk dksbZ
bLrseky ugha gSA
fiQj] bls fofue; dk ekè;e D;ksa Lohdkj
fd;k tkrk gS\ bls fofue; dk ekè;e blfy,
Lohdkj fd;k tkrk gS] D;ksafd fdlh ns'k dh
ljdkj bls izkf/d`r djrh gSA
Hkkjr esa Hkkjrh; fj”koZ cSad osaQnzh; ljdkj
dh rjiQ ls djsalh uksV tkjh djrk gSA Hkkjrh;
oQkuwu osQ vuqlkj] fdlh O;fDr ;k laLFkk dks
eqnzk tkjh djus dh btk”kr ugha gSA blosQ
vykok oQkuwu fofue; osQ ekè;e osQ :i esa
#i;s dk bLrseky djus dh oS/rk iznku djrk
gS] ftls Hkkjr esa] lkSnksa esa vnk;xh osQ fy, euk
ugha fd;k tk ldrkA Hkkjr esa dksbZ O;fDr
oQkuwuh rkSj ij #i;ksa esa vnk;xh dks vLohdkj
ugha dj ldrkA blfy,] #i;k O;kid Lrj ij
fofue; dk ekè;e Lohdkj fd;k x;k gSA
cSadksa esa fu{ksi
yksx eqnzk cSadksa esa fu{ksi osQ :i esa Hkh j[krs gSaA
fdlh le; ij] yksxksa dks jks”kejkZ dh
vko';drkvksa osQ fy, oqQN gh djsalh dh
”k:jr gksrh gSA mnkgj.k osQ fy,] gj eghus
ds vkf[kj esa osru okys e”knwjksa osQ vfrfjDr
udn gksrk gSA yksx bl vfrfjDr udn dk D;k
djrs gSa\ os bls cSadksa esa vius uke ls [kkrk
[kksydj tek dj nsrs gSaA cSad ;s tek Lohdkj
djrs gSa vkSj bl ij lwn Hkh nsrs gSaA bl rjg
yksxksa dk /u cSadksa osQ ikl lqjf{kr jgrk gS
vkSj bl ij lwn Hkh feyrk gSA yksxksa dks viuh
vko';drk osQ vuqlkj blesa ls /u fudkyus
dh lqfo/k Hkh miyC/ gksrh gSA pw¡fd cSad
[kkrksa esa tek /u dks ek¡x osQ ”kfj, fudkyk tk
ldrk gS] blfy, bl tek dks ek¡x tek dgk
tkrk gSA
1- eqnzk osQ iz;ksx ls oLrqvksa osQ fofue; esa lgwfy;r oSQls vkrh gS\
2- D;k vki oqQN ,sls mnkgj.k lksp ldrs gSa] tgk¡ oLrqvksa rFkk lsokvksa dk fofue; ;k e”knwjh dh vnk;xh
oLrq fofue; osQ ”kfj, gks jgh gS\
vkvksµbu ij fopkj djsa
eqnzk osQ vk/qfud :i
izkjfEHkd vkgr
flDosQ (yxHkx 2500
o"kZ iqjkus)
xqIrdkyhu
flDosQ
vdcj
dkyhu lksus
dh eksgj
[+kjhns cfYd lkFk&lkFk mldks xsgw¡ Hkh cspsA mls
osQoy vius twrs osQ fy, [kjhnnkj <w¡<+uk gSA
,d ckj mlus twrs] eqnzk esa cny fy, rks og
ck”kkj esa xsgw¡ ;k vU; dksbZ oLrq [kjhn ldrk gSA
pw¡fd eqnzk fofue; izfØ;k esa eè;LFkrk dk dke
djrh gS] bls fofue; dk ekè;e dgk tkrk gSA
rqxyd osQ
flDosQ
vk/qfud flDdk
eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k 41 41 41 41 41
psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku
twrk fuekZrk ,e- lyhe dks peM+k vkiwfrZdrkZ dks Hkqxrku djuk gS vkSj blosQ fy, og ,d fo'ks"k jde dk psd fy[krk
gSA vFkkZr~] twrk fuekZrk vius cSad dks peM+k vkiwfrZdrkZ dks ;g jde nsus dk vkns'k nsrk gSA peM+k vkiwfrZdrkZ ;g
psd ys tkdj vius cSad [kkrs esa tek dj nsrk gSA /u ,d cSad [kkrs ls nwljs cSad [kkrs esa oqQN fnuksa esa varfjr gks
tkrk gSA ;g ysu&nsu fcuk udn dh vnk;xh osQ iwjk gks tkrk gSA
bl rjg ge ns[krs gSa fd ek¡x tek esa
eqnzk osQ vfuok;Z y{k.k feyrs gaSA ek¡x tek
osQ cnys psd fy[kus dh lqfo/k ls fcuk
udn dk bLrseky fd;s lh/k Hkqxrku djuk
laHko gks tkrk gSA pw¡fd ek¡x tekvksa dks
djsalh osQ lkFk&lkFk O;kid Lrj ij Hkqxrku
dk ekè;e Lohdkj fd;k tkrk gS] blfy,
vk/qfud vFkZO;oLFkk esa bls Hkh eqnzk le>k
tkrk gSA
;gk¡ vkidks cSad dh Hkwfedk dks ;kn j[kuk
gksxkA cSadksa osQ fy, bu tek osQ cnys dksbZ Hkh
ek¡x tek ,oa Hkqxrku ugha gksxkA eqnzk ds vkèkqfud
:i&djsalh vkSj tek&vk/qfud cSad iz.kkyh dh
dk;ZZiz.kkyh ls cgqr djhc ls tqM+s gq, gSaA
[kkrk uacj
psd uacj
ek¡x tek ,d vU; fnypLi lqfo/k nsrk gSA
;g lqfo/k bls eqnzk dk (fofue; dk ekè;e)
egÙoiw.kZ y{k.k iznku djrh gSA vkius udn
dh ctk; psd ls Hkqxrku osQ ckjs esa lquk gksxkA
psd ls Hkqxrku osQ fy, HkqxrkudÙkkZ] ftldk
fdlh cSad esa [kkrk gS] ,d fuf'pr jde osQ
fy, psd dkVrk gSA psd ,d ,slk dkx”k gS]
tks cSad dks fdlh O;fDr osQ [kkrs ls psd ij
fy[ks uke osQ fdlh nwljs O;fDr dks ,d [+kkl
jde dk Hkqxrku djus dk vkns'k nsrk gSaaassA
cSad 'kk[kk
la[;k
cSad }kjk iz;qDr dksM
vkb,] ;g tkuus dh dksf'k'k djrs
gSa fd psd }kjk Hkqxrku oSQls  gksrk
gS rFkk bls ,d mnkgj.k osQ }kjk
djrs gSaA
Page 5


38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
f'k{kd osQ fy, funsZ'k
38 38 38 38 38 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
vè;k; 3µ eqæk vkSj lk[k
eqnzk dk vè;k; eueksgd vkSj dkSrwgy ls Hkjk
fo"k; gSA fo|kfFkZ;ksa osQ fy, bl rRo dks mHkkjuk
egÙoiw.kZ gSA eqnzk dk bfrgkl vkSj fofHkUu le;ksa esa
eqnzk osQ vyx&vyx :i vius vki esa ,d jkspd
dgkuh is'k djrs gSaA bl Lrj ij mís'; ;g gS fd
fo|kFkhZ le>sa vkSj ij[ksa fd fdu lkekftd
ifjfLFkfr;ksa esa eqnzk osQ dkSu ls :i ç;qDr gksrs FksA
eqnzk osQ vkèkqfud :i cSad iz.kkyh ls tqM+s gq, gSaA
bl vè;k; osQ igys Hkkx esa eq[; fopkj ;gh gSA
Hkkjr dh ekStwnk fLFkfr esa cSafoaQx iz.kkyh osQ
dEI;wVjhdj.k ls eqnzk osQ u;s :iksa dk /hjs&/hjs
foLrkj gks jgk gSA blosQ pyrs fo|kfFkZ;ksa osQ ikl
bl fo"k; dks vius vki le>us osQ dbZ volj gSaA
gesa ^eqnzk osQ dk;ks±* ij vkSipkfjd :i ls fopkj
djus dh ”k:jr ugha gS] bls lokyksa osQ :i esa
mHkjus nhft,A ^eqnzk dh mRifÙk* (eqnzk xq.kd) ;k
vk/qfud iz.kkyh dk i`"Bk?kku tSls fo"k;ksa dks
vè;k; esa ugha j[kk x;k gS] ysfdu vxj vki pkgsa
rks bu ij ppkZ dj ldrs gSaA
lk[k vkfFkZd thou dk ,d egÙoiw.kZ rRo gS
vkSj blfy, bls vo/kj.kkRed Lrj ij le>uk
”k:jh gSA vè;k; osQ nwljs Hkkx esa] bl ij utj
Mkyh xbZ gS fd fdlh Hkh lk[k O;oLFkk esa fdu
igyqvksa dks ns[kk tkrk gS rFkk bldk yksxksa ij D;k
vlj gksrk gSA ge vius vklikl dh nqfu;k esa
g”kkjksa rjg dh lk[k O;oLFkk,¡ ns[krs gSaA blfy,]
vPNk gksxk vxj fo|kfFkZ;ksa osQ ifjos'k ls tqM+h
lk[k&O;oLFkkvksa osQ ”kfj, mUgsa blosQ fofHkUu igyqvksa
ls voxr djk;k tk,A lk[k ls tqM+k ,d vU;
egÙoiw.kZ eqík gS fd ;g lHkh osQ fy, miyC/ gks]
[kklrkSj ls xjhcksa osQ fy, vkSj ;Fkksfpr 'krks± ijA
gesa bl ckr ij ”kksj nsuk gksxk fd ;g yksxksa dk
vf/dkj gS vkSj blosQ fcuk bl oxZ dk cM+k fgLlk
fodkl izfØ;k ls ckgj jg tk,xkA cgqr ls uohu
ç;kl] tSls xzkeh.k cSadksa ls fo|kFkhZ voxr gks
ldrs gSaA ;g le>uk ”k:jh gS fd gekjs ikl lHkh
lokyksa osQ tokc ugha gSaA gesa ;g y{; ikus osQ
fy, u;s rjhosQ <w¡<+us iM+saxsA [kkl rkSj ls fodkl'khy
ns'kksa osQ lkeus ;g ,d lkekftd pqukSrh gSA
tkudkjh osQ Ïksr
bl vè;k; esa vkSipkfjd vkSj vukSipkfjd {ks=kd
osQ lk[k laca/h vk¡dM+s jk"Vªh; çfrn'kZ losZ{k.k
laxBu }kjk xzkeh.k dtks± ij fd, x, losZ{k.k ls
fy;k x;k gS (vf[ky Hkkjrh; ½.k rFkk fuos'k
losZ{k.k] 2003] ,u- ,l- ,l- vkss- }kjk lapkfyr
fjiksVZ la[;k 501] fnlacj 2005)A xzkeh.k cSad ij
tkudkjh vkSj vk¡dM+s v[+kckjksa vkSj osclkbV ls yh
xbZ gSaA cSad lacaf/r vk¡dM+ksa dh foLr`r tkudkjh ;k
fdlh [k+kl cSad osQ ckjs esa tkuus osQ fy, vki
Hkkjrh; fj”koZ cSad vkSj lacaf/r cSadksa dh osclkbV
(www.rbi.org) ij tk ldrs gSaA Lo;a lgk;rk
lewgksa ij vk¡dM+s jk"Vªh; Ñf"k ,oa xzkeh.k
fodkl cSad dh osclkbV ij miyC/ gSa
(www.nabard.org)A
eqnzk dk bLrseky gekjs jks”kkuk osQ thou dk ,d
cgqr cM+k fgLlk gSA vius pkjksa rjiQ nsf[k,]
vki fdlh ,d fnu esa eqnzk ls tqM+s dbZ lkSnksa dh
igpku dj ldrs gSaA D;k vki budh ,d lwph
cuk ldrs gSa\ cgqr ls ysu&nsu esa vki ns[ksaxs
fd eqnzk osQ ”kfj, oLrq,¡ [kjhnh vkSj csph tk
jgh gSaA ,sls oqQN ysu&nsu esa eqnzk osQ cnys lsok,¡
iznku dh tk jgh gSaA ysfdu oqQN ekeyksa esa gks
ldrk gS fd ysu&nsu gksrs oDr eqnzk dk dksbZ
vknku&iznku u gks] osQoy ckn esa Hkqxrku
djus dk oknk gksA
D;k vkius dHkh lkspk gS fd [kjhnnkjh
eqnzk osQ tfj, D;ksa gksrh gS\ dkj.k cgqr
ljy gSA ftl O;fDr osQ ikl eqnzk gS] og bldk
fofue; fdlh Hkh oLrq ;k lsok [kjhnus osQ fy,
vklkuh ls dj ldrk gSA blfy, gj dksbZ eqnzk
osQ :i esa Hkqxrku ysuk ilan djrk gS] fiQj ml
eqnzk dk bLrseky viuh ”k:jr dh phtsa [kjhnus
osQ fy, djrk gSA ,d twrk fuekZrk dk mnkgj.k
ns[krs gSaA og ck”kkj esa twrk cspdj xsgw¡ [kjhnuk
pkgrk gSA twrk cukus okyk igys twrksa osQ cnys
eqnzk izkIr djsxk vkSj fiQj bl eqnzk dk bLrseky
xsgw¡ [kjhnus osQ fy, djsxkA
”kjk lksfp, fd twrk fuekZrk ;fn fcuk eqnzk
dk bLrseky fd, twrs dk lh/s xsgw¡ ls fofue;
djrk rks mls fdruh dfBukbZ gksrhA mls xsgw¡
mxkus okys ,sls fdlku dks [kkstuk iM+rk tks u
osQoy xsgw¡ cspuk pkgrk gks] cfYd
lkFk esa twrs Hkh [kjhnuk pkgrk
gksA vFkkZr~ nksuksa i{k ,d nwljs ls
ph”ks [kjhnus vkSj cspus
ij lgefr j[krs gksaA bls
vk';drkvksa dk nksgjk
la;ksx dgk tkrk gSA ,d
O;fDr tks oLrq cspus dh bPNk
j[krk gS] ogh oLrq nwljk O;fDr [+kjhnus
dh bPNk j[krk gksA oLrq fofue; iz.kkyh
esa] tgk¡ eqnzk dk mi;ksx fd;s fcuk oLrqvksa dk
fofue; gksrk gS] ogk¡ vko';drkvksa dk nksgjk
la;ksx gksuk vfuok;Z fof'k"Vrk gSA
bldh rqyuk esa ,slh vFkZO;oLFkk tgk¡ eqnzk
dk iz;ksx gksrk gS] eqnzk egÙoiw.kZ eè;orhZ
Hkwfedk iznku djosQ vko';drkvksa osQ nksgjs
la;ksx dh ”k:jr dks [kRe dj nsrh gSA fiQj
twrk fuekZrk osQ fy, ”k:jh ugha jg tkrk fd oks
,sls fdlku dks <w¡<+sa] tks u osQoy mlosQ twrs
eqæk vkSj
lk[k
vè;k; 3
eqæk fofue; dk ,d ekè;e
eq>s twrs ugha
pkfg,A eq>s diM+s
pkfg,A
eq>s twrs pkfg,A
ysfdu esjs ikl xsgw¡
ugha gSA
vkiosQ xsgw¡ osQ
fy, eSa vkidks
twrs nw¡xkA
40 40 40 40 40 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
geus ns[kk gS fd eqnzk ,slh ph”k gS tks ysu&nsu
esa fofue; dk ekè;e cu ldrh gSA flDdksa osQ
pyu ls igys rjg&rjg dh ph”ksa eqnzk osQ :i
esa bLrseky dh tkrh FkhaA mnkgj.k osQ fy,]
cgqr izkjafHkd dky ls gh Hkkjrh; vukt vkSj
i'kq dk eqnzk osQ :i esa bLrseky djrs FksA blosQ
ckn lksuk] pk¡nh vkSj rk¡cs tSlh /krqvksa osQ
flDdksa dk pyu gqvk] ftldk pyu fiNyh
lnh rd jgkA
djsalh
eqnzk osQ vk/qfud :iksa esa djsalh&dkx”k osQ uksV
vkSj flDosQ 'kkfey gSaA os phtsa tks igys eqnzk osQ
:i esa iz;ksx dh tkrh Fkha] mlosQ foijhr
vkèkqfud eqnzk cgqewY; /krqvksa tSls lksuk&pk¡nh
vkSj rk¡cs osQ cus flDdksa ls ugha cuh gSA vukt
vkSj i'kqvksa dh rjg os jks”kejkZ dh ph”ksa Hkh ugha
gSA vk/qfud eqnzk dk bl izdkj dk viuk dksbZ
bLrseky ugha gSA
fiQj] bls fofue; dk ekè;e D;ksa Lohdkj
fd;k tkrk gS\ bls fofue; dk ekè;e blfy,
Lohdkj fd;k tkrk gS] D;ksafd fdlh ns'k dh
ljdkj bls izkf/d`r djrh gSA
Hkkjr esa Hkkjrh; fj”koZ cSad osaQnzh; ljdkj
dh rjiQ ls djsalh uksV tkjh djrk gSA Hkkjrh;
oQkuwu osQ vuqlkj] fdlh O;fDr ;k laLFkk dks
eqnzk tkjh djus dh btk”kr ugha gSA blosQ
vykok oQkuwu fofue; osQ ekè;e osQ :i esa
#i;s dk bLrseky djus dh oS/rk iznku djrk
gS] ftls Hkkjr esa] lkSnksa esa vnk;xh osQ fy, euk
ugha fd;k tk ldrkA Hkkjr esa dksbZ O;fDr
oQkuwuh rkSj ij #i;ksa esa vnk;xh dks vLohdkj
ugha dj ldrkA blfy,] #i;k O;kid Lrj ij
fofue; dk ekè;e Lohdkj fd;k x;k gSA
cSadksa esa fu{ksi
yksx eqnzk cSadksa esa fu{ksi osQ :i esa Hkh j[krs gSaA
fdlh le; ij] yksxksa dks jks”kejkZ dh
vko';drkvksa osQ fy, oqQN gh djsalh dh
”k:jr gksrh gSA mnkgj.k osQ fy,] gj eghus
ds vkf[kj esa osru okys e”knwjksa osQ vfrfjDr
udn gksrk gSA yksx bl vfrfjDr udn dk D;k
djrs gSa\ os bls cSadksa esa vius uke ls [kkrk
[kksydj tek dj nsrs gSaA cSad ;s tek Lohdkj
djrs gSa vkSj bl ij lwn Hkh nsrs gSaA bl rjg
yksxksa dk /u cSadksa osQ ikl lqjf{kr jgrk gS
vkSj bl ij lwn Hkh feyrk gSA yksxksa dks viuh
vko';drk osQ vuqlkj blesa ls /u fudkyus
dh lqfo/k Hkh miyC/ gksrh gSA pw¡fd cSad
[kkrksa esa tek /u dks ek¡x osQ ”kfj, fudkyk tk
ldrk gS] blfy, bl tek dks ek¡x tek dgk
tkrk gSA
1- eqnzk osQ iz;ksx ls oLrqvksa osQ fofue; esa lgwfy;r oSQls vkrh gS\
2- D;k vki oqQN ,sls mnkgj.k lksp ldrs gSa] tgk¡ oLrqvksa rFkk lsokvksa dk fofue; ;k e”knwjh dh vnk;xh
oLrq fofue; osQ ”kfj, gks jgh gS\
vkvksµbu ij fopkj djsa
eqnzk osQ vk/qfud :i
izkjfEHkd vkgr
flDosQ (yxHkx 2500
o"kZ iqjkus)
xqIrdkyhu
flDosQ
vdcj
dkyhu lksus
dh eksgj
[+kjhns cfYd lkFk&lkFk mldks xsgw¡ Hkh cspsA mls
osQoy vius twrs osQ fy, [kjhnnkj <w¡<+uk gSA
,d ckj mlus twrs] eqnzk esa cny fy, rks og
ck”kkj esa xsgw¡ ;k vU; dksbZ oLrq [kjhn ldrk gSA
pw¡fd eqnzk fofue; izfØ;k esa eè;LFkrk dk dke
djrh gS] bls fofue; dk ekè;e dgk tkrk gSA
rqxyd osQ
flDosQ
vk/qfud flDdk
eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k eqæk vkSj lk[k 41 41 41 41 41
psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku psd }kjk Hkqxrku
twrk fuekZrk ,e- lyhe dks peM+k vkiwfrZdrkZ dks Hkqxrku djuk gS vkSj blosQ fy, og ,d fo'ks"k jde dk psd fy[krk
gSA vFkkZr~] twrk fuekZrk vius cSad dks peM+k vkiwfrZdrkZ dks ;g jde nsus dk vkns'k nsrk gSA peM+k vkiwfrZdrkZ ;g
psd ys tkdj vius cSad [kkrs esa tek dj nsrk gSA /u ,d cSad [kkrs ls nwljs cSad [kkrs esa oqQN fnuksa esa varfjr gks
tkrk gSA ;g ysu&nsu fcuk udn dh vnk;xh osQ iwjk gks tkrk gSA
bl rjg ge ns[krs gSa fd ek¡x tek esa
eqnzk osQ vfuok;Z y{k.k feyrs gaSA ek¡x tek
osQ cnys psd fy[kus dh lqfo/k ls fcuk
udn dk bLrseky fd;s lh/k Hkqxrku djuk
laHko gks tkrk gSA pw¡fd ek¡x tekvksa dks
djsalh osQ lkFk&lkFk O;kid Lrj ij Hkqxrku
dk ekè;e Lohdkj fd;k tkrk gS] blfy,
vk/qfud vFkZO;oLFkk esa bls Hkh eqnzk le>k
tkrk gSA
;gk¡ vkidks cSad dh Hkwfedk dks ;kn j[kuk
gksxkA cSadksa osQ fy, bu tek osQ cnys dksbZ Hkh
ek¡x tek ,oa Hkqxrku ugha gksxkA eqnzk ds vkèkqfud
:i&djsalh vkSj tek&vk/qfud cSad iz.kkyh dh
dk;ZZiz.kkyh ls cgqr djhc ls tqM+s gq, gSaA
[kkrk uacj
psd uacj
ek¡x tek ,d vU; fnypLi lqfo/k nsrk gSA
;g lqfo/k bls eqnzk dk (fofue; dk ekè;e)
egÙoiw.kZ y{k.k iznku djrh gSA vkius udn
dh ctk; psd ls Hkqxrku osQ ckjs esa lquk gksxkA
psd ls Hkqxrku osQ fy, HkqxrkudÙkkZ] ftldk
fdlh cSad esa [kkrk gS] ,d fuf'pr jde osQ
fy, psd dkVrk gSA psd ,d ,slk dkx”k gS]
tks cSad dks fdlh O;fDr osQ [kkrs ls psd ij
fy[ks uke osQ fdlh nwljs O;fDr dks ,d [+kkl
jde dk Hkqxrku djus dk vkns'k nsrk gSaaassA
cSad 'kk[kk
la[;k
cSad }kjk iz;qDr dksM
vkb,] ;g tkuus dh dksf'k'k djrs
gSa fd psd }kjk Hkqxrku oSQls  gksrk
gS rFkk bls ,d mnkgj.k osQ }kjk
djrs gSaA
42 42 42 42 42 vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le> vkfFkZd fodkl dh le>
cSadksa dh dgkuh dks vkxs c<+krs gSaA cSad turk
ls tks /u tek [kkrksa esa Lohdkj djrs gSa] mldk
D;k djrs gSa\ ;gk¡ ,d fnypLi fØ;kfof/
dke dj jgh gSA cSad tek jde dk ,d NksVk
fgLlk vius ikl udn osQ :i esa j[krs gSaA
mnkgj.k osQ fy,] vktdy  Hkkjr esa cSad tek
dk osQoy 15 izfr'kr fgLlk udn osQ :i esa
vius ikl j[krs gSaA bls fdlh ,d fnu esa
tekdrkZvksa }kjk /u fudkyus dh laHkkouk dks
ns[krs gq, ;g izko/ku fd;k tkrk gSA pw¡fd
fdlh ,d fo'ks"k fnu esa] osQoy oqQN tekdrkZ
gh udn fudkyus osQ fy, vkrs gSa] blfy, cSad
dk dke brus udn ls vkjke ls py tkrk gSA
cSad tek jkf'k osQ ,d cM+s Hkkx dks Í.k nsus
osQ fy, bLrseky djrs gSaA fofHkUu vkfFkZd
xfrfof/;ksa osQ fy, Í.k dh cgqr ek¡x jgrh gSA
ge blosQ ckjs esa vkxs vkus okys [k.Mksa esa vkSj
i<+saxsA  cSad  tek  jkf'k  dk  yksxksa  dh
Í.k&vko';drkvksa dks iwjk djus osQ fy, bLrseky
djrs gSaA bl rjg] cSad ftuosQ ikl vfrfjDr
jkf'k gS (tekdrkZ) ,oa ftUgsa jkf'k dh ”k:jr
gS (dtZnkj) osQ chp eè;LFkrk dk dke djrs
gSaA cSad tek ij tks C;kt nsrs gSa mlls ”;knk
C;kt Í.k ij ysrs gSaA d”kZnkjksa ls fy, x,
C;kt vkSj tekdrkZvksa dks fn;s x;s C;kt osQ
chp dk varj cSadksa dh vk; dk izeq[k Ïksr gSA
cSadksas dh Í.k laca/h xfrfof/;k¡
yksx tek djrs gSa
yksx /u fudkyrs gSa
vkSj C;kt ikrs gSa
yksx Í.k ysrs gaS
yksx Í.k ykSVkrs gSa
vkSj C;kt nsrs gSa
tekdrkZ d”kZnkj
1- ,e- lyhe Hkqxrku osQ fy, 20] 000 #- udn fudkyuk pkgrs gSaA blosQ fy, og psd oSQls fy[ksaxs\
2- lgh mÙkj ij fu'kku yxk,¡ µ
(v) lyhe vkSj izse osQ chp ysu&nsu osQ ckn
(d)lyhe osQ cSad [kkrs esa 'ks"k c<+ tkrk gS vkSj izse osQ cSad [kkrs esa 'ks"k c<+ tkrk gSA
([k)lyhe osQ cSad [kkrs esa 'ks"k ?kV tkrk gS vkSj izse osQ cSad [kkrs esa 'ks"k c<+ tkrk gSA
(x) lyhe osQ cSsad [kkrs esa 'ks"k c<+ tkrk gS vkSj izse osQ cSad [kkrs esa 'ks"k ?kV tkrk gSA
3- ek¡x tek dks eqnzk D;ksa le>k tkrk gS\
vkvksµbu ij fopkj djsa
vxj lHkh tekdrkZ ,d gh le; esa
viuh /u jkf'k dh ek¡x djus cSad igq¡p
tk,¡ rks D;k gksxk\
cSad dh vk;
c<+rh gS