डिजिटल भुगतान क्रांति | राज्यसभा टीवी / RSTV (अब संसद टीवी) का सारांश - UPSC PDF Download

डिजिटल भुगतान क्रांति

प्रसंग:

• भारत ने हाल ही में डिजिटल लेनदेन में एक उल्लेखनीय वृद्धि का अनुभव किया है, विशेष रूप से एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI) की सफलता के कारण। 2023 के वित्तीय वर्ष में, भारत में 100 अरब से अधिक डिजिटल लेनदेन हुए।

मुख्य विशेषताएँ

• भारत वैश्विक डिजिटल भुगतान का 46% हिस्सा रखता है, जिसमें UPI लेनदेन देश में सभी डिजिटल भुगतानों का 80% हैं।
• डिजिटल भुगतनों की संख्या 2012-13 में 162 करोड़ से बढ़कर 2023-24 तक फरवरी में 14,726 करोड़ हो गई है।
• 2022 में, तात्कालिक डिजिटल लेनदेन का मूल्य संयुक्त राज्य अमेरिका, ब्रिटेन, जर्मनी, और फ्रांस के संयुक्त लेनदेन से चार गुना अधिक था।

डिजिटल भुगतान क्या है?

• डिजिटल भुगतान प्रणाली, जिसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान भी कहा जाता है, एक खाते से दूसरे खाते में धन का स्थानांतरण करने में शामिल होती है, जिसमें मोबाइल फोन, POS टर्मिनल या कंप्यूटर जैसे डिजिटल उपकरणों का उपयोग किया जाता है।

डिजिटल भुगतान के प्रकारों में शामिल हैं:

• एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI)
• भारत इंटरफेस फॉर मनी (BHIM)
• UPI 123PAY
• UPI लाइट
• कार्ड (जैसे, RuPay डेबिट कार्ड)
• तत्काल भुगतान सेवाएँ (IMPS)
• आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS)

डिजिटल भुगतानों के घटक

• JAM त्रिकोण:
• जन धन खाते: 46 करोड़ से अधिक जन धन बैंक खाते खोले गए हैं, जिसमें महिलाओं और ग्रामीण क्षेत्रों का महत्वपूर्ण प्रतिनिधित्व है।
• आधार: लगभग सभी वयस्कों के पास एक बायोमेट्रिक पहचान संख्या है, जिसमें 1.3 अरब से अधिक ID जारी की गई हैं।
• मोबाइल: मोबाइल फोन की उपलब्धता में 2016 से डेटा लागत में महत्वपूर्ण गिरावट के कारण वृद्धि हुई है।
• एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI): 2016 में भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा लॉन्च किया गया, UPI एक सार्वजनिक-निजी साझेदारी है जो बैंक खातों से जुड़े सीधे भुगतान के लिए एक इंटरऑपरेबल प्लेटफॉर्म प्रदान करती है।

डिजिटल भुगतान का महत्व

• वृद्धि हुई सुविधा: डिजिटल भुगतान ने व्यक्तियों के लिए दैनिक जीवन में सुविधा बढ़ाई है।
• वित्तीय समावेशन: बैंकिंग सेवाओं, ऋण और बचत तक पहुँच अब लाखों पूर्व-निर्धारित भारतीयों के लिए बढ़ गई है।
• अंतिम मील पहुंच: डिजिटल भुगतान ने सरकारी कार्यक्रमों और कर संग्रह की पहुँच को विस्तारित किया है, जिससे व्यापक भागीदारी सुनिश्चित होती है।
• उद्यमिता को बढ़ावा: डिजिटल बुनियादी ढांचा नवाचार का समर्थन करता है, जिससे उद्यमियों को कम लागत में नवाचार करने की सुविधा मिलती है।
• व्यवहार परिवर्तन: नकद-आधारित अर्थव्यवस्था से डिजिटल लेनदेन की ओर एक महत्वपूर्ण संक्रमण हुआ है।
• नकद पर निर्भरता में कमी: नकद रहित अर्थव्यवस्था को अपनाने से पारदर्शिता बढ़ती है और अवैध धन के संचलन में कमी आती है।
• कर आय में वृद्धि: बढ़ते डिजिटल लेनदेन से आय की ट्रैकिंग अधिक कुशल होती है और कर संग्रह प्रयासों को मजबूती मिलती है।

भारत में डिजिटल भुगतान के लिए पहलों

• एकीकृत भुगतान इंटरफेस (UPI): स्मार्टफोन्स के माध्यम से बैंकों के खातों के बीच तात्कालिक और निर्बाध धन हस्तांतरण को सक्षम करके डिजिटल भुगतान में क्रांति लाई।
• रुपे कार्ड: डिजिटल भुगतान और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए NPCI द्वारा लॉन्च किया गया एक स्वदेशी कार्ड भुगतान नेटवर्क।
• जीएसटी नेटवर्क (GSTN): करदाताओं के लिए जीएसटी रिटर्न भरने और ऑनलाइन कर भुगतान करने के लिए एक एकीकृत मंच प्रदान करके डिजिटल भुगतान को सुगम बनाता है।
• डिजिटल वॉलेट्स का उदय: Paytm, PhonePe और Google Pay जैसी सेवाएं लोकप्रियता प्राप्त कर रही हैं, जो उपयोगकर्ताओं को पैसे को डिजिटल रूप से संरक्षित करने और भुगतान करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करती हैं।
• सरकारी सब्सिडी और लाभ: सीधे लाभ हस्तांतरण योजनाएं लोगों को डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, जिससे सब्सिडी और कल्याण भुगतान सीधे लाभार्थियों के बैंक खातों में स्थानांतरित होते हैं।
• समर्थक नियामक वातावरण: नियामक निकायों द्वारा सुधार और प्रोत्साहन डिजिटल भुगतान की वृद्धि के लिए एक अनुकूल वातावरण बनाने में मदद करते हैं, जिससे सुरक्षा और उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित होता है।

भारत में डिजिटल भुगतान के लिए चुनौतियाँ

• डिजिटल अवसंरचना: विश्वसनीय इंटरनेट कनेक्टिविटी और बिजली तक असमान पहुँच, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में, डिजिटल प्रौद्योगिकी के अपनाने में बाधा डालती है।
• डिजिटल साक्षरता: बुनियादी डिजिटल साक्षरता कौशल की कमी जनसंख्या के एक महत्वपूर्ण हिस्से के बीच डिजिटल उपकरणों का प्रभावी और सुरक्षित उपयोग सीमित करती है।
• साइबर सुरक्षा चिंताएँ: डिजिटल लेनदेन में वृद्धि के साथ, डेटा उल्लंघनों और वित्तीय धोखाधड़ी जैसे साइबर सुरक्षा खतरों का सामना व्यक्तियों और व्यवसायों को करना पड़ता है।
• गोपनीयता मुद्दे: सोशल मीडिया प्लेटफार्मों और सेवाओं द्वारा विस्तृत उपयोगकर्ता जानकारी एकत्रित करने के कारण डिजिटल क्षेत्र में डेटा गोपनीयता को लेकर चिंताएँ उत्पन्न होती हैं।
• डिजिटल विभाजन: डिजिटल अवसंरचना, शिक्षा, और आर्थिक अवसरों तक पहुँच में विषमताएँ शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों तथा विभिन्न सामाजिक-आर्थिक समूहों के बीच डिजिटल अंतर को बढ़ाती हैं।

आगे का रास्ता

• आरबीआई का पेमेंट्स विजन 2025: डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को आकार देने के लिए 5Is पर जोर देता है: ईमानदारी, समावेश, नवाचार, संस्थागतकरण, और अंतरराष्ट्रीयकरण।
• धोखाधड़ी जागरूकता के लिए डिजिटल साक्षरता को बढ़ाना: नागरिकों को डिजिटल लेनदेन में संभावित धोखाधड़ी के तरीकों के बारे में शिक्षित करना।
• प्रौद्योगिकी का उपयोग: पारंपरिक स्मार्टफ़ोन और टैबलेट के अलावा जुड़े उपकरणों के माध्यम से लेनदेन सक्षम करने के लिए IoT आधारित भुगतान प्रणाली विकसित करना।
• भुगतान के लिए कानूनी और संस्थागत अवसंरचना का पुनरावलोकन: आरबीआई भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 की समीक्षा कर रहा है ताकि भारत के विकसित डिजिटल भुगतान परिदृश्य के साथ इसे संरेखित किया जा सके।
• नवाचार और नियामक शक्ति को बढ़ावा देना: डिजिटल व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा बिल, 2022, और डिजिटल इंडिया अधिनियम, 2023 जैसे विधायी पहलों का उद्देश्य डिजिटल भुगतानों में विकास और नवाचार को प्रोत्साहित करना है।