परीक्षा: कक्षा 10 अर्थशास्त्र एनसीईआरटी आधारित - UPSC MCQ

दीर्घकालिक (100 वर्षों से अधिक) के दौरान, और विशेष रूप से क्योंकि नई निर्माण विधियाँ पेश की गईं, कारखाने आए और विस्तार करना शुरू किया।

वे लोग जिन्होंने पहले खेतों पर काम किया अब बड़ी संख्या में कारखानों में काम करने लगे। लोग उन कई सामानों का उपयोग करने लगे जो कारखानों में सस्ते दामों पर उत्पादित होते थे। द्वितीयक क्षेत्र धीरे-धीरे कुल उत्पादन और रोजगार में सबसे महत्वपूर्ण बन गया।

इसलिए, समय के साथ, एक परिवर्तन हुआ। इसका मतलब है कि क्षेत्रों का महत्व बदल गया है। पिछले 100 वर्षों में, विकसित देशों में द्वितीयक से तृतीयक क्षेत्र की ओर एक और बदलाव आया है।

सेवा क्षेत्र कुल उत्पादन के मामले में सबसे महत्वपूर्ण बन गया है। अधिकांश कामकाजी लोग भी सेवा क्षेत्र में कार्यरत हैं। यह विकसित देशों में देखी गई सामान्य प्रवृत्ति है।

किसी भी देश में कई सेवाएँ जैसे कि अस्पताल, शैक्षणिक संस्थान, डाक और तार सेवाएँ, पुलिस स्टेशन, न्यायालय, गाँव के प्रशासनिक कार्यालय, नगरपालिका निगम, रक्षा परिवहन, बैंक, बीमा कंपनियाँ आदि आवश्यक होती हैं।

इन सेवाओं को मूलभूत सेवाएँ माना जा सकता है। एक विकासशील देश में सरकार को इन सेवाओं की आपूर्ति की जिम्मेदारी लेनी होती है।

कृषि में श्रमिक अंडरइम्प्लॉयड हैं इसलिए वे अपनी क्षमता के अनुसार उत्पादन नहीं कर पा रहे हैं। यदि श्रमिकों का एक हिस्सा हटा दिया जाए तो कुल उत्पादन पर प्रभाव नहीं पड़ेगा। श्रमिक अंडरइम्प्लॉयड हैं क्योंकि नौकरी के अवसरों की कमी है।

अल्पावधि के लिए, हमें कुछ त्वरित उपायों की आवश्यकता है। इसे पहचानते हुए, भारत सरकार ने 200 जिलों में काम करने का अधिकार लागू करने के लिए एक कानून बनाया और फिर इसे 130 अतिरिक्त जिलों में बढ़ाया।

1 अप्रैल 2008 से ग्रामीण क्षेत्रों के शेष जिलों को अधिनियम के तहत लाया गया। इसे राष्ट्रीय ग्रामीण रोजगार गारंटी अधिनियम 2005 (NREGA 2005) कहा जाता है।

NREGA 2005 के तहत, सभी जो काम करने में सक्षम हैं और जिन्हें काम की आवश्यकता है, उन्हें सरकार द्वारा वर्ष में 100 दिन रोजगार की गारंटी दी जाती है।

यदि सरकार रोजगार प्रदान करने में विफल होती है, तो यह लोगों को बेरोजगारी भत्ते देगी। ऐसे कार्य जो भविष्य में भूमि से उत्पादन बढ़ाने में मदद करेंगे, अधिनियम के तहत प्राथमिकता प्राप्त करेंगे।

अनौपचारिक क्षेत्र की पहचान छोटे और बिखरे हुए इकाइयों द्वारा की जाती है जो मुख्यतः सरकार के नियंत्रण से बाहर हैं। नियम और विनियम मौजूद हैं लेकिन इनका पालन नहीं किया जाता। यहाँ काम कम वेतन वाला होता है और अक्सर नियमित नहीं होता। ओवरटाइम, भुगतान अवकाश, छुट्टियाँ, बीमारी के कारण छुट्टी आदि के लिए कोई प्रावधान नहीं है।

रोज़गार सुरक्षित नहीं है। लोगों को बिना किसी कारण के निकाला जा सकता है। जब काम कम होता है, जैसे कि कुछ मौसमों के दौरान, कुछ लोगों को निकाला जा सकता है। यह बहुत हद तक नियोक्ता की इच्छाओं पर निर्भर करता है।

यह क्षेत्र एक बड़ी संख्या में लोगों को शामिल करता है जो अपने छोटे काम करते हैं जैसे कि सड़क पर बेचना या मरम्मत का काम करना। इसी प्रकार, किसान अपने लिए काम करते हैं और जब आवश्यकता होती है तब श्रमिकों को नियुक्त करते हैं।

भारत का रिजर्व बैंक औपचारिक ऋण स्रोतों के कामकाज की निगरानी करता है। उदाहरण के लिए, हमने देखा है कि बैंक अपने द्वारा प्राप्त जमा से न्यूनतम नकद संतुलन बनाए रखते हैं। आरबीआई यह सुनिश्चित करता है कि बैंक केवल लाभकारी व्यवसायों और व्यापारियों को ही नहीं, बल्कि छोटे किसानों, छोटे पैमाने के उद्योगों और छोटे उधारकर्ताओं को भी ऋण दें। बैंक को समय-समय पर आरबीआई को यह जानकारी प्रदान करनी होती है कि वे कितना उधार दे रहे हैं, किसे दे रहे हैं, किस ब्याज दर पर आदि। अनौपचारिक क्षेत्र में उधारदाताओं की क्रेडिट गतिविधियों की निगरानी करने वाला कोई संगठन नहीं है।

• औपचारिक उधारदाताओं की तुलना में, अधिकांश अनौपचारिक उधारदाताओं द्वारा कर्ज पर बहुत अधिक ब्याज लिया जाता है। इस प्रकार, उधार लेने वाले के लिए अनौपचारिक उपयोग की लागत बहुत अधिक होती है।

• उधारी की उच्च लागत का मतलब है कि उधार लेने वालों की आय का एक बड़ा हिस्सा कर्ज चुकाने में खर्च होता है।

• इसलिए, उधार लेने वालों के पास अपने लिए कम आय बचती है (जैसा कि हमने सोनपुर में श्यामल के लिए देखा)। कुछ मामलों में, उधारी के लिए उच्च ब्याज दर का मतलब यह हो सकता है कि चुकाने की राशि उधार लेने वाले की आय से अधिक हो।

• यह बढ़ते कर्ज (जैसा कि हमने सोनपुर में रमा के लिए देखा) और कर्ज के जाल में फंसने का कारण बन सकता है। साथ ही, वे लोग जो कर्ज लेकर उद्यम शुरू करना चाहते हैं, वे उच्च उधारी लागत के कारण ऐसा नहीं कर पाते।

• आधिकारिक उधारदाताओं की तुलना में, अधिकांश अनौपचारिक उधारदाताओं द्वारा दिए गए ऋणों पर ब्याज दर बहुत अधिक होती है। इस प्रकार, अनौपचारिक उपयोग की लागत उधारकर्ता के लिए बहुत अधिक होती है।

• उधारी की उच्च लागत का अर्थ है कि उधारकर्ताओं की कमाई का एक बड़ा हिस्सा ऋण चुकाने में खर्च होता है।

• इसलिए, उधारकर्ताओं के पास अपने लिए कम आय बचती है (जैसा कि हमने सोनपुर में श्यामल के लिए देखा)। कुछ मामलों में, उधारी के लिए उच्च ब्याज दर का मतलब हो सकता है कि चुकाने की राशि उधारकर्ता की आय से अधिक हो जाती है।

• यह बढ़ते कर्ज (जैसा कि हमने सोनपुर में रमा के लिए देखा) और कर्ज जाल की ओर ले जा सकता है। इसके अलावा, जो लोग उधारी लेकर एक उद्यम शुरू करना चाहते हैं, वे उच्च उधारी लागत के कारण ऐसा नहीं कर पाते।

अमीर परिवार औपचारिक उधारदाताओं से सस्ता ऋण प्राप्त कर रहे हैं जबकि गरीब परिवारों को उधार लेने के लिए एक बड़ी राशि चुकानी पड़ती है। इससे क्या सुझाव मिलता है? सबसे पहले, औपचारिक क्षेत्र अभी भी ग्रामीण लोगों की कुल ऋण आवश्यकताओं का केवल आधा पूरा करता है। शेष ऋण आवश्यकताएँ अनौपचारिक स्रोतों से पूरी की जाती हैं।

विचार यह है कि ग्रामीण गरीबों, विशेषकर महिलाओं को, छोटे स्वयं सहायता समूहों (SHGs) में व्यवस्थित किया जाए और उनकी बचत को एकत्र किया जाए। एक सामान्य SHG में 15-20 सदस्य होते हैं, जो सामान्यतः एक पड़ोस से होते हैं, और वे नियमित रूप से मिलते और बचत करते हैं।

प्रति सदस्य बचत Rs 25 से Rs 100 या उससे अधिक होती है, जो लोगों की बचत करने की क्षमता पर निर्भर करती है। सदस्य अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समूह से छोटे ऋण ले सकते हैं। समूह इन ऋणों पर ब्याज लेता है लेकिन यह अभी भी उस ब्याज से कम है जो साहूकार लेता है।

एक या दो साल बाद, यदि समूह नियमित रूप से बचत करता है, तो यह बैंक से ऋण लेने के लिए पात्र हो जाता है। ऋण समूह के नाम पर स्वीकृत होता है और सदस्यों के लिए आत्म-नियुक्ति के अवसर पैदा करने के लिए होता है।

उदाहरण के लिए, सदस्यों को गिरवी रखी गई भूमि को मुक्त करने, कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं (जैसे बीज, उर्वरक, कच्चे माल जैसे बांस और कपड़ा) को पूरा करने, आवासीय सामग्री, जैसे सिलाई मशीन, हथकरघा, मवेशियों आदि जैसी संपत्तियों के अधिग्रहण के लिए छोटे ऋण प्रदान किए जाते हैं। बचत और ऋण गतिविधियों के संबंध में अधिकांश महत्वपूर्ण निर्णय समूह के सदस्यों द्वारा लिए जाते हैं।

समूह ऋणों के संबंध में निर्णय लेता है - उद्देश्य, राशि, ब्याज दर, repayment अनुसूची आदि। इसके अलावा, यह समूह है जो ऋण की repayment के लिए जिम्मेदार है। समूह के किसी एक सदस्य द्वारा ऋण की non-repayment का मामला अन्य सदस्यों द्वारा गंभीरता से अनुसरण किया जाता है।

इस विशेषता के कारण, बैंक गरीब महिलाओं को SHGs में संगठित होने पर ऋण देने के लिए तैयार हैं, भले ही उनके पास कोई संपार्श्विक न हो। इस प्रकार, SHGs उधारकर्ताओं को संपार्श्विक की कमी की समस्या से बाहर निकलने में मदद करती हैं।

वे विभिन्न उद्देश्यों के लिए समय पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं और उचित ब्याज दर पर। इसके अलावा, SHGs ग्रामीण गरीबों के संगठन की निर्माण इकाइयाँ हैं। यह न केवल महिलाओं को आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनने में मदद करता है, बल्कि समूह की नियमित बैठकें स्वास्थ्य, पोषण, घरेलू हिंसा आदि जैसे विभिन्न सामाजिक मुद्दों पर चर्चा करने और कार्य करने的平台 प्रदान करती हैं।

एक MNC वह कंपनी है जो एक से अधिक देशों में उत्पादन का मालिकाना हक या नियंत्रण रखती है। MNCs उन क्षेत्रों में कार्यालय और कारखाने स्थापित करते हैं जहाँ उन्हें सस्ती श्रम और अन्य संसाधन मिलते हैं। यह किया जाता है ताकि उत्पादन की लागत कम हो और MNCs अधिक लाभ कमा सकें। इन शर्तों की पुष्टि करने के बाद, MNCs उत्पादन के लिए कारखाने और कार्यालय स्थापित करते हैं। वह पैसा जो भूमि, भवन, मशीन और अन्य उपकरण जैसे संपत्तियों को खरीदने के लिए खर्च होता है, उसे निवेश कहा जाता है। MNCs द्वारा किया गया निवेश विदेशी निवेश कहलाता है। कोई भी निवेश इस उम्मीद के साथ किया जाता है कि ये संपत्तियाँ लाभ कमाएँगी।

अधिक विदेशी निवेश और अधिक विदेशी व्यापार का परिणाम देशों के बीच उत्पादन और बाजारों का अधिक एकीकरण रहा है। वैश्वीकरण देशों के बीच तेजी से एकीकरण या आपसी संबंध की यह प्रक्रिया है। MNCs वैश्वीकरण प्रक्रिया में एक प्रमुख भूमिका निभा रहे हैं। अधिक से अधिक सामान और सेवाएँ, निवेश और प्रौद्योगिकी देशों के बीच स्थानांतरित हो रहे हैं। इसके अलावा सामान, सेवाओं, निवेश और प्रौद्योगिकी के स्थानांतरण के अलावा, देशों को जोड़ने का एक और तरीका है। यह देशों के बीच लोगों के स्थानांतरण के माध्यम से है। लोग आमतौर पर बेहतर आय, बेहतर नौकरियों या बेहतर शिक्षा की खोज में एक देश से दूसरे देश में जाते हैं। हालाँकि, पिछले कुछ दशकों में, विभिन्न प्रतिबंधों के कारण देशों के बीच लोगों के स्थानांतरण में ज्यादा वृद्धि नहीं हुई है।

सूचना और संचार प्रौद्योगिकी में हुए विकास अत्यधिक आश्चर्यजनक रहे हैं। हाल के समय में, दूरसंचार, कंप्यूटर और इंटरनेट के क्षेत्र में प्रौद्योगिकी तेजी से बदल रही है।

दूरसंचार सुविधाएँ (टेली-ग्राफ, मोबाइल फोन सहित टेलीफोन, फैक्स) एक-दूसरे से संपर्क करने, तात्कालिक जानकारी प्राप्त करने और दूरदराज के क्षेत्रों से संवाद करने के लिए उपयोग की जाती हैं।

इसे उपग्रह संचार उपकरणों द्वारा सुगम बनाया गया है। जैसा कि आप जानते होंगे, कंप्यूटर अब लगभग हर गतिविधि के क्षेत्र में प्रवेश कर चुके हैं।

आयात पर कर एक व्यापार बाधा का उदाहरण है। इसे बाधा कहा जाता है क्योंकि कुछ प्रतिबंध लगाया गया है।

1991 के आस-पास, भारत में नीति में कुछ व्यापक परिवर्तन किए गए। सरकार ने निर्णय लिया कि भारतीय उत्पादकों को विश्व स्तर पर उत्पादकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने का समय आ गया है। इसका मानना था कि प्रतिस्पर्धा देश के अंदर उत्पादकों के प्रदर्शन को बेहतर बनाएगी क्योंकि उन्हें अपनी गुणवत्ता में सुधार करना होगा।

इस निर्णय का समर्थन शक्तिशाली अंतरराष्ट्रीय संगठनों द्वारा किया गया। इस प्रकार, विदेशी व्यापार और विदेशी निवेश पर बाधाओं को काफी हद तक हटा दिया गया। इसका मतलब था कि वस्तुएं आसानी से आयात और निर्यात की जा सकती थीं और विदेशी कंपनियों को यहाँ कारखाने और कार्यालय स्थापित करने की अनुमति दी गई।

सरकार द्वारा निर्धारित बाधाओं या प्रतिबंधों को हटाना ही उदारीकरण कहलाता है। व्यापार के उदारीकरण के साथ, व्यवसायों को यह तय करने की स्वतंत्रता होती है कि वे क्या आयात या निर्यात करना चाहते हैं। सरकार पहले की तुलना में बहुत कम प्रतिबंध लगाती है और इसलिए इसे अधिक उदार कहा जाता है।

विश्व व्यापार संगठन (WTO) एक ऐसी संस्था है जिसका उद्देश्य अंतर्राष्ट्रीय व्यापार को स्वतंत्र करना है। यह विकसित देशों की पहल पर शुरू हुआ था, WTO अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के संबंध में नियम स्थापित करता है, और देखता है कि ये नियम पालन किए जाएं।

COPRA 2019 के अंतर्गत, उपभोक्ता विवादों के निवारण के लिए ज़िले, राज्य और राष्ट्रीय स्तर पर एक तीन-स्तरीय अर्ध-न्यायिक तंत्र स्थापित किया गया है। यदि किसी मामले को ज़िला स्तर की अदालत में खारिज कर दिया जाता है, तो उपभोक्ता राज्य और फिर राष्ट्रीय स्तर की अदालतों में भी अपील कर सकता है।

भारत 24 दिसंबर को राष्ट्रीय उपभोक्ता दिवस के रूप में मनाता है। इसी दिन भारतीय संसद ने 1986 में उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम पारित किया था। भारत उन देशों में से एक है जहाँ उपभोक्ता निवारण के लिए विशेष न्यायालय हैं। उपभोक्ता आंदोलन ने भारत में संगठित समूहों की संख्या और उनकी गतिविधियों के संदर्भ में कुछ प्रगति की है। वर्तमान में देश में 700 से अधिक उपभोक्ता समूह हैं, जिनमें से केवल 20-25 समूह ही अच्छे से संगठित और उनके कार्यों के लिए पहचाने गए हैं।

• हालांकि, देशों के बीच तुलना के लिए, कुल आय एक उपयोगी माप नहीं है। चूंकि, देशों की जनसंख्या अलग-अलग होती है, कुल आय की तुलना करने से यह नहीं पता चलेगा कि एक औसत व्यक्ति क्या कमाने की संभावना रखता है।

• क्या एक देश के लोग दूसरे देश के लोगों से बेहतर स्थिति में हैं? इसलिए, हम औसत आय की तुलना करते हैं, जो कि देश की कुल आय को उसकी कुल जनसंख्या से विभाजित करके प्राप्त होती है।

• औसत आय को प्रति व्यक्ति आय भी कहा जाता है। विश्व विकास रिपोर्टों में, जो विश्व बैंक द्वारा प्रकाशित की जाती हैं, इस मानदंड का उपयोग वर्गीकरण में किया जाता है। 2012 में प्रति व्यक्ति आय जो US$ 12616 प्रति वर्ष और उससे अधिक थी, उन्हें समृद्ध देश कहा जाता है और जिनकी प्रति व्यक्ति आय US$ 1035 या उससे कम है, उन्हें निम्न-आय वाले देश कहा जाता है।

• भारत निम्न मध्य आय वाले देशों की श्रेणी में आता है क्योंकि 2012 में इसकी प्रति व्यक्ति आय मात्र US$ 1530 प्रति वर्ष थी। समृद्ध देशों को, मध्य पूर्व के देशों और कुछ अन्य छोटे देशों को छोड़कर, सामान्यतः विकसित देशों के रूप में जाना जाता है।

• हालांकि, देशों के बीच तुलना के लिए, कुल आय एक उपयोगी माप नहीं है। चूंकि, देशों की जनसंख्या अलग-अलग होती है, कुल आय की तुलना करने पर यह नहीं बताया जा सकता कि एक औसत व्यक्ति कितनी आय अर्जित करेगा।

• क्या एक देश के लोग दूसरे देश के लोगों की तुलना में बेहतर स्थिति में हैं? इसलिए, हम औसत आय की तुलना करते हैं, जो कि देश की कुल आय को इसकी कुल जनसंख्या से विभाजित करके प्राप्त की जाती है।

• औसत आय को प्रति व्यक्ति आय भी कहा जाता है। विश्व बैंक द्वारा प्रकाशित विश्व विकास रिपोर्टों में, इस मानदंड का उपयोग वर्गीकरण में किया जाता है। 2012 में प्रति व्यक्ति आय जो US$ 12616 प्रति वर्ष और उससे ऊपर थी, उन्हें समृद्ध देशों के रूप में वर्गीकृत किया गया और जिनकी प्रति व्यक्ति आय US$ 1035 या उससे कम थी, उन्हें निम्न-आय वाले देशों के रूप में कहा गया।

• भारत निम्न मध्य आय वाले देशों की श्रेणी में आता है क्योंकि 2012 में इसकी प्रति व्यक्ति आय केवल US$ 1530 प्रति वर्ष थी। समृद्ध देशों, मध्य पूर्व के देशों और कुछ अन्य छोटे देशों को छोड़कर, आमतौर पर विकसित देशों के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

यह कैसे संभव है कि महाराष्ट्र में औसत व्यक्ति की आय केरल में औसत व्यक्ति से अधिक है लेकिन इन महत्वपूर्ण क्षेत्रों में पीछे है? कारण यह है - आपकी जेब में पैसा सभी वस्तुओं और सेवाओं को नहीं खरीद सकता है जिनकी आपको अच्छी तरह से जीने के लिए आवश्यकता हो सकती है।

इसलिए, आय अपने आप में भौतिक वस्तुओं और सेवाओं का पूरी तरह से पर्याप्त संकेतक नहीं है जो नागरिकों द्वारा उपयोग की जा सकती हैं।

उदाहरण के लिए, सामान्यतः, आपका पैसा आपको एक प्रदूषण-मुक्त वातावरण नहीं खरीद सकता है या यह सुनिश्चित नहीं कर सकता कि आपको शुद्ध दवाएँ मिलें, जब तक कि आप एक ऐसे समुदाय में नहीं जा सकते जो पहले से इन सभी चीजों से सुसज्जित हो।

पैसा आपको संक्रामक बीमारियों से भी नहीं बचा सकता, जब तक कि आपका पूरा समुदाय निवारक कदम नहीं उठाता।

• साक्षरता दर 7 वर्ष और उससे अधिक आयु वर्ग में साक्षर जनसंख्या के अनुपात को मापता है।

• शुद्ध उपस्थिति अनुपात 14 और 15 वर्ष आयु वर्ग के स्कूल में जाने वाले बच्चों की कुल संख्या को उसी आयु वर्ग के बच्चों की कुल संख्या के प्रतिशत के रूप में दर्शाता है।

कई गतिविधियाँ हैं जो सीधे प्राकृतिक संसाधनों का उपयोग करके की जाती हैं। उदाहरण के लिए, कपास की खेती।

यह एक फसल के मौसम के भीतर होती है। कपास के पौधे के विकास के लिए, हम मुख्य रूप से, लेकिन पूरी तरह से नहीं, प्राकृतिक कारकों जैसे वर्षा, धूप और जलवायु पर निर्भर करते हैं। इस गतिविधि का उत्पाद, कपास, एक प्राकृतिक उत्पाद है।

इसी तरह, डेयरी जैसी गतिविधि के मामले में, हम जानवरों की जैविक प्रक्रिया और चारा आदि की उपलब्धता पर निर्भर होते हैं।

यहां उत्पाद, दूध, भी एक प्राकृतिक उत्पाद है। इसी प्रकार, खनिज और अयस्क भी प्राकृतिक उत्पाद हैं। जब हम प्राकृतिक संसाधनों का उपयोग करके एक उत्पाद का निर्माण करते हैं, तो यह प्राथमिक क्षेत्र की गतिविधि है।

प्राथमिक क्यों? यह इसलिए है क्योंकि यह उन सभी अन्य उत्पादों की नींव बनाता है जिन्हें हम बाद में बनाते हैं। चूंकि हम जो अधिकांश प्राकृतिक उत्पाद प्राप्त करते हैं, वे कृषि, डेयरी, मत्स्य पालन, वनों से होते हैं, इस क्षेत्र को कृषि और संबंधित क्षेत्रों के रूप में भी जाना जाता है।

द्वितीयक क्षेत्र उन गतिविधियों को कवर करता है जिनमें प्राकृतिक उत्पादों को औद्योगिक गतिविधियों के साथ संबंधित विनिर्माण के तरीकों के माध्यम से अन्य रूपों में बदला जाता है। यह प्राथमिक के बाद का अगला कदम है। उत्पाद प्राकृतिक रूप से उत्पन्न नहीं होता है बल्कि इसे बनाना आवश्यक है और इसलिए कुछ विनिर्माण प्रक्रिया आवश्यक है। यह एक कारखाने, कार्यशाला या घर में हो सकता है। उदाहरण के लिए, पौधे से कपास के रेशे का उपयोग करते हुए, हम धागा बनाते हैं और कपड़ा बुनते हैं।
गन्ने का उपयोग करके, हम चीनी या गुड़ बनाते हैं। हम पृथ्वी को ईंटों में बदलते हैं और ईंटों का उपयोग करके घर और इमारतें बनाते हैं। चूंकि यह क्षेत्र विभिन्न प्रकार के उद्योगों के साथ धीरे-धीरे जुड़ गया, इसे औद्योगिक क्षेत्र भी कहा जाता है।

ब्याज दर, संपार्श्विक और दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकताएं, और पुनर्भुगतान का तरीका मिलकर उन शर्तों का निर्माण करते हैं, जिसे क्रेडिट की शर्तें कहा जाता है। क्रेडिट की शर्तें एक क्रेडिट व्यवस्था से दूसरी क्रेडिट व्यवस्था में महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होती हैं। ये उधारदाता और उधार लेने वाले के प्रकार के अनुसार भिन्न हो सकती हैं।

ऋण के विभिन्न प्रकारों को औपचारिक क्षेत्र के ऋण और अनौपचारिक क्षेत्र के ऋण के रूप में आसानी से वर्गीकृत किया जा सकता है। पूर्व में बैंकों और सहकारी संस्थाओं से ऋण शामिल हैं। अनौपचारिक ऋणदाताओं में पैसे उधार देने वाले, व्यापारी, नियोक्ता, रिश्तेदार और दोस्त आदि शामिल हैं।