परीक्षा: धन और क्रेडिट - 2 - UPSC MCQ

SHG एक अर्ध-औपचारिक ऋण स्रोत हैं, जो बैंकों जैसे औपचारिक वित्तीय संस्थान नहीं हैं। वे संपत्ति के बिना उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं, जो संपत्तियों की कमी वाले लोगों की सहायता करते हैं, जिससे कारण वैध है लेकिन पहचान गलत है।

व्यवस्थित ऋण का अर्थ ऐसे ऋण से है जो औपचारिक वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों, ऋण सहकारी समितियों और अन्य विनियमित वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्रदान किया जाता है। इसमें आमतौर पर सरकारी प्राधिकरण द्वारा विनियमित किया जाता है और स्थापित उधारी दिशानिर्देशों का पालन करता है। व्यवस्थित ऋण विभिन्न रूपों में हो सकता है जैसे कि ऋण, क्रेडिट की रेखाएँ, और क्रेडिट कार्ड। यह उधारकर्ताओं को अनौपचारिक ऋण स्रोतों की तुलना में कम ब्याज दरों पर अधिक पूंजी तक पहुँच प्रदान करता है। व्यवस्थित ऋण का उपयोग अक्सर व्यवसायों द्वारा निवेश को वित्तपोषित करने, व्यक्तियों द्वारा घरों या कारों की खरीद के लिए, और सरकारों द्वारा सार्वजनिक परियोजनाओं को निधि देने के लिए किया जाता है।

विनिमय प्रणाली

• परिभाषा: विनिमय प्रणाली एक ऐसा प्रणाली है जिसमें वस्तुओं या सेवाओं का सीधे अन्य वस्तुओं या सेवाओं के लिए आदान-प्रदान किया जाता है, बिना पैसे का उपयोग किए।
• प्रक्रिया: विनिमय प्रणाली में, व्यक्ति या संस्थाएँ आपसी सहमति के आधार पर वस्तुओं और सेवाओं का व्यापार करते हैं, बिना किसी सामान्य मुद्रा की आवश्यकता के।

व्याख्या:

• मुद्रा: मुद्रा उस पैसे को संदर्भित करती है जो व्यापार के माध्यम के रूप में उपयोग में है। इसमें सिक्के और कागज़ के नोट दोनों शामिल हैं।
• कागज़ के नोट: कागज़ के नोट कई देशों में लेन-देन के लिए उपयोग की जाने वाली मुद्रा का एक सामान्य रूप है।
• सिक्के: सिक्के एक और प्रकार की मुद्रा हैं जो छोटे लेन-देन और परिवर्तन के लिए उपयोग की जाती हैं।
• सोना: सोना आधुनिक मुद्रा का रूप नहीं है। जबकि इसे अतीत में मुद्रा के रूप में उपयोग किया गया है, आज की अर्थव्यवस्था में सोना सामान्यतः व्यापार के माध्यम के रूप में उपयोग नहीं किया जाता है।

व्याख्या:

• अधिरोपण (A) सही है: भारतीय रुपये को वास्तव में विनिमय के एक माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है। यह देश की आधिकारिक मुद्रा है और सभी लेनदेन के लिए उपयोग की जाती है।
• कारण (R) भी सही है: रुपये को भारत सरकार द्वारा लेनदेन के लिए कानूनी निविदा के रूप में अधिकृत किया गया है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी और नियंत्रित किया जाता है, जो देश की केंद्रीय मौद्रिक प्राधिकरण है।
• R, A की सही व्याख्या है: रुपये को भारतीय अर्थव्यवस्था में व्यापक रूप से स्वीकार किए जाने का कारण यह है कि इसे सरकार द्वारा अधिकृत और समर्थन दिया गया है। सरकार इसकी स्थिरता और अर्थव्यवस्था में स्वीकृति सुनिश्चित करती है।
          इसलिए, विकल्प A सही विकल्प है क्योंकि दोनों अधिरोपण और कारण सत्य हैं, और कारण अधिरोपण की सही व्याख्या है।

आरबीआई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) देश का केंद्रीय बैंक है और भारत में बैंकिंग क्षेत्र को विनियमित करता है। यह देश में सभी बैंकों के लिए मानदंड और दिशा-निर्देश निर्धारित करता है।

सही उत्तर आरबीआई है क्योंकि यह वह नियामक प्राधिकरण है जो देश में सभी बैंकों के लिए मानदंड निर्धारित करता है।

दीर्घकालिक फिक्स्ड जमा का अर्थ है कि बैंक पैसे का उपयोग अधिक लाभ के लिए कर सकेगा और इसलिए उच्च ब्याज दर देगा।

भारतीय रिजर्व बैंक

• अधिकार: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) भारत में मुद्रा नोट जारी करने के लिए अधिकृत एकमात्र संस्था है।
• जिम्मेदारी: आरबीआई भारत में मुद्रा नोटों के डिज़ाइन, उत्पादन और वितरण के लिए जिम्मेदार है।
• नियमन: आरबीआई वित्तीय प्रणाली में स्थिरता बनाए रखने के लिए मुद्रा के संचलन का भी नियमन करता है।
• कानूनी स्थिति: आरबीआई अधिनियम, 1934 भारतीय रिजर्व बैंक को देश में मुद्रा नोट जारी करने का कानूनी अधिकार प्रदान करता है।

व्याख्या:

• अभिव्यक्ति (A) सही है: अनौपचारिक क्षेत्र की क्रेडिट गतिविधियों को हतोत्साहित किया जाना चाहिए। अनौपचारिक क्षेत्र का क्रेडिट अक्सर नियमों के दायरे के बाहर काम करता है और उच्च ब्याज दरों और अनुचित प्रथाओं के माध्यम से उधारकर्ताओं का शोषण कर सकता है।


• कारण (R) सत्य है: बैंक से ऋण प्राप्त करना वास्तव में अनौपचारिक संसाधनों से ऋण लेने की तुलना में अधिक कठिन है। बैंकों के पास कड़े पात्रता मानदंड, दस्तावेज़ आवश्यकताएँ होती हैं और वे संपार्श्विक की आवश्यकता भी कर सकते हैं, जिससे व्यक्तियों के लिए, विशेष रूप से अनौपचारिक क्षेत्र में, क्रेडिट प्राप्त करना कठिन हो जाता है।


• R A का सही स्पष्टीकरण नहीं है: जबकि यह सत्य है कि बैंक से ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है, यह कारण अकेले यह नहीं बताता कि अनौपचारिक क्षेत्र की क्रेडिट गतिविधियों को क्यों हतोत्साहित किया जाना चाहिए। अनौपचारिक क्षेत्र के क्रेडिट को हतोत्साहित करने का मुख्य कारण उधारकर्ताओं को शिकार करने वाली प्रथाओं से बचाना और वित्तीय समावेशन और स्थिरता सुनिश्चित करना है।

• विश्लेषण (A) सही है: रुपये को वास्तव में भारत में एक विनिमय के माध्यम के रूप में व्यापक रूप से स्वीकार किया जाता है। यह देश की आधिकारिक मुद्रा है और सभी लेन-देन के लिए उपयोग की जाती है।
• कारण (R) भी सही है: रुपये को भारत सरकार द्वारा लेन-देन के लिए कानूनी निविदा के रूप में अधिकृत किया गया है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी और विनियमित किया जाता है, जो देश की केंद्रीय मौद्रिक प्राधिकरण है।
• R, A का सही स्पष्टीकरण है: रुपये के व्यापक रूप से एक विनिमय के माध्यम के रूप में स्वीकार किए जाने का कारण यह है कि इसे सरकार द्वारा अधिकृत और समर्थित किया गया है। सरकार इसकी स्थिरता और अर्थव्यवस्था में स्वीकृति सुनिश्चित करती है।
  इसलिए, विकल्प A सही विकल्प है क्योंकि दोनों विश्लेषण और कारण सत्य हैं, और कारण विश्लेषण का सही स्पष्टीकरण है।

बैंक अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, जमा का उपयोग करके ऋण प्रदान करते हैं, जो लाभ उत्पन्न करने, वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने, आर्थिक विकास को बढ़ावा देने, जोखिम प्रबंधन, और नियामक आवश्यकताओं का पालन करने में मदद करता है।

लोग बैंकों के साथ पैसे जमा के रूप में रखते हैं। यह एक सामान्य तरीका है जिसमें लोग अपने खातों में पैसे जमा करते हैं। यह पैसा विभिन्न तरीकों से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है जैसे एटीएम निकासी, ऑनलाइन ट्रांसफर, और चेक।
कुछ मामलों में, लोग बैंकों के साथ पैसे गिरवी के रूप में भी रखते हैं, जैसे कि कर्ज या अन्य वित्तीय लेनदेन के लिए। यह उधारकर्ता को सुरक्षा प्रदान करता है यदि उधारकर्ता अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है।
बैंक विभिन्न वित्तीय उत्पाद भी प्रदान करते हैं जो लोगों को पैसे सुरक्षा के रूप में रखने की अनुमति देते हैं, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र या मनी मार्केट खाते। ये खाते आमतौर पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं लेकिन धन की पहुंच पर कुछ प्रतिबंध हो सकते हैं।

अवधारणा (A) सत्य है: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारत का केंद्रीय बैंक है और यह देश में औपचारिक स्रोतों के ऋणों के कार्य को संचालित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह वित्तीय प्रणाली में स्थिरता और प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए बैंकों और वित्तीय संस्थानों सहित बैंकिंग क्षेत्र का नियमन और निरीक्षण करता है।

कारण (R) सत्य है: RBI वास्तव में भारत में मुद्रा नोट जारी करने के लिए अधिकृत है। यह देश में मुद्रा नोटों के जारी और वितरण के लिए एकमात्र प्राधिकृत संस्था है। यह अधिकार RBI को रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया अधिनियम, 1934 के अंतर्गत प्राप्त है।

A और R के बीच संबंध का स्पष्टीकरण: जबकि अवधारणा और कारण दोनों सत्य हैं, कारण सीधे यह नहीं समझाता कि RBI भारत में औपचारिक स्रोतों के ऋणों के कार्य को क्यों संचालित करता है। मुद्रा नोटों का जारी करना RBI के कई जिम्मेदारियों में से एक है, और औपचारिक स्रोतों के ऋणों का निरीक्षण एक अलग कार्य है जिसका उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र की स्थिरता और नियमन सुनिश्चित करना है।
इसलिए, विकल्प B: दोनों A और R सत्य हैं लेकिन R A का सही स्पष्टीकरण नहीं है इस मामले में सही विकल्प है।

• सहकारी समितियाँ किसानों, श्रमिकों, महिलाओं और अन्य समूहों को शामिल कर सकती हैं, जो सामान्य लक्ष्यों की ओर मिलकर कार्य करते हैं।
• संसाधनों को एकत्रित करके, जोखिमों को साझा करके, और सहयोग करके, वे अधिक सफलता प्राप्त कर सकते हैं और अपने सदस्यों को लाभ पहुँचा सकते हैं।
• सहकारी समितियों का गठन करके, विभिन्न समूह सामान्य लक्ष्यों की ओर मिलकर कार्य कर सकते हैं, आर्थिक सशक्तिकरण को बढ़ावा दे सकते हैं, और विभिन्न तरीकों से एक-दूसरे का समर्थन कर सकते हैं।
• ये समितियाँ सहयोग, आपसी सहायता, और साझा लाभ के सिद्धांतों का उदाहरण प्रस्तुत करती हैं।

नकद आरक्षित अनुपात एक आवश्यकता है जो केंद्रीय बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जो यह निर्धारित करती है कि बैंकों को अपने कुल जमा के प्रतिशत के रूप में न्यूनतम नकद आरक्षित राशि कितनी रखनी चाहिए।

यह अनुपात यह सुनिश्चित करने के लिए निर्धारित किया गया है कि बैंकों के पास अपने जमाकर्ताओं की मांगों को पूरा करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए पर्याप्त तरलता हो।

कुछ प्रतिशत जमा नकद आरक्षित के रूप में रखकर, बैंक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे निकासी और अन्य दायित्वों का सम्मान कर सकें।

स्पष्टीकरण:

• विनिमय का माध्यम: मुद्रा विनिमय के एक माध्यम के रूप में कार्य करती है, जिससे वस्तुओं और सेवाओं की खरीद और बिक्री को सरल बनाती है।


• मुद्रा के घटक: मुद्रा में कागजी नोट, सिक्के, और मांग जमा शामिल होते हैं। कागजी नोट और सिक्के मुद्रा के भौतिक रूप हैं, जबकि मांग जमा वे धनराशि हैं जो चेक या इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के द्वारा भुगतान के लिए चेकिंग खातों में रखी जाती हैं।


• उपयोगिता: मुद्रा की उपयोगिता इसके व्यापक रूप से स्वीकार किए जाने वाले विनिमय के माध्यम और मूल्य के भंडार के रूप में कार्य करने की क्षमता में निहित है। यह व्यक्तियों को वस्तुओं और सेवाओं का प्रभावी रूप से व्यापार करने में सक्षम बनाती है और अर्थव्यवस्था के कामकाज में योगदान करती है।


• कानूनी निविदा: मुद्रा, विशेष रूप से सरकार द्वारा जारी कागजी नोट और सिक्के, बकाया चुकाने और भुगतान करने के लिए कानूनी निविदा मानी जाती है।

चिट फंड असंगठित ऋण के अंतर्गत आते हैं:

• परिभाषा: चिट फंड अनौपचारिक बचत योजनाएँ हैं जहाँ एक समूह के व्यक्ति एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं। यह धन फिर एक सदस्य को घूर्णन के आधार पर दिया जाता है।


• नियमन: अधिकांश देशों में चिट फंड किसी भी वित्तीय प्राधिकरण द्वारा नियंत्रित नहीं होते, जिससे ये असंगठित ऋण क्षेत्र का हिस्सा बनते हैं।


• जोखिम: चिट फंड पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों की तुलना में अधिक जोखिम भरे होते हैं क्योंकि इनके पास निवेशकों की सुरक्षा के लिए कोई कानूनी ढांचा नहीं होता।


• अनौपचारिक स्वभाव: चिट फंड सदस्यों के बीच विश्वास और आपसी समझ पर काम करते हैं, बिना किसी औपचारिक दस्तावेज़ या कानूनी समर्थन के।


• उपयोग: चिट फंड आमतौर पर उन व्यक्तियों द्वारा उपयोग किए जाते हैं जिनके पास औपचारिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं होती या जो अधिक लचीली और अनौपचारिक बचत योजना पसंद करते हैं।

व्याख्या:

• आरबीआई: भारतीय रिज़र्व बैंक वह संस्था है जो भारत में केंद्रीय सरकार की ओर से मुद्रा नोट जारी करने के लिए जिम्मेदार है।
• एसबीआई: भारतीय स्टेट बैंक भारत का एक प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है और यह मुद्रा नोट जारी करने के लिए जिम्मेदार नहीं है।
• आईसीआईसीआई: आईसीआईसीआई बैंक भारत का एक निजी क्षेत्र का बैंक है और इसके पास मुद्रा नोट जारी करने का अधिकार नहीं है।
• राष्ट्रपति: भारत के राष्ट्रपति के पास मुद्रा नोट जारी करने का अधिकार नहीं है। यह जिम्मेदारी भारतीय रिज़र्व बैंक की है।

भारत में गरीब households में कुल क्रेडिट में औपचारिक क्षेत्र का प्रतिशत की गणना

• कुल क्रेडिट: मान लीजिए कि भारत में गरीब households में कुल क्रेडिट 100 यूनिट है।
• औपचारिक क्षेत्र का क्रेडिट: कुल क्रेडिट में से 20 यूनिट औपचारिक क्षेत्र से हैं।
• प्रतिशत की गणना: औपचारिक क्षेत्र के क्रेडिट का प्रतिशत ज्ञात करने के लिए, हमें औपचारिक क्षेत्र के क्रेडिट को कुल क्रेडिट से विभाजित करना होगा और फिर 100 से गुणा करना होगा।
  • प्रतिशत = (औपचारिक क्षेत्र का क्रेडिट / कुल क्रेडिट) * 100
  • प्रतिशत = (20 / 100) * 100 = 20% इसलिए, भारत में गरीब households में कुल क्रेडिट में औपचारिक क्षेत्र के क्रेडिट का प्रतिशत 20% है।

SHG की विशेषताएँ :

(iii) एक या दो साल बाद, यदि समूह बचत में नियमित है, तो यह बैंक से ऋण लेने के लिए पात्र हो जाता है।

(iv) SHG (स्वयं सहायता समूह) में ऋण और बचत के संबंध में महत्वपूर्ण निर्णय समूह के सदस्यों द्वारा लिए जाते हैं।

• स्वयं सहायता समूह उचित ब्याज दर पर ऋण जारी करते हैं।

• SHG एक आपसी सहायता समूह है जो एक-दूसरे के बीच समर्थन प्रदान करते हैं।
• वे अपने आर्थिक मुद्दों को हल करने और आय अर्जित करने के लिए एक साथ आते हैं।