रामेश सिंह टेस्ट: भारत में बैंकिंग - 1 - UPSC MCQ

बयान 1: भारत की मौद्रिक नीति समिति (MPC) ने जनवरी 2022 तक रेपो दर पर स्थिरता बनाए रखी। सही। MPC ने 2021-22 में अर्थव्यवस्था की COVID-19 से उबरने में मदद करने के लिए नीति रेपो दर को 4% पर अपरिवर्तित रखा।

बयान 2: RBI ने अप्रैल 2022 में मौद्रिक सख्ती का चक्र शुरू किया जब मुख्य मुद्रास्फीति ने अपनी सहिष्णुता सीमा के ऊपरी स्तर को पार कर लिया।
सही। अप्रैल 2022 में, RBI ने तरलता समायोजन सुविधा (LAF) कॉरिडोर के नए फर्श के रूप में स्थायी जमा सुविधा (SDF) को सक्रिय किया, जो बढ़ती मुद्रास्फीति के जवाब में मौद्रिक सख्ती की ओर संकेत करता है।

बयान 3: भारत सरकार ने नरसिम्हन समिति की सिफारिशों के बाद 1998 में बैंकिंग समेकन प्रक्रिया शुरू की।
सही। 1998 में स्थापित नरसिम्हन समिति II ने बैंकों के समेकन की सिफारिश की, जिससे बैंकिंग प्रणाली को मजबूत किया जा सके, जो बैंकिंग समेकन प्रक्रिया की शुरुआत की ओर ले गया।
इसलिए, सही उत्तर- विकल्प B

1. रेपो दर: केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित नीति दर।

- सही। रेपो दर वास्तव में एक नीति दर है जिसे केंद्रीय बैंक (भारत में आरबीआई) द्वारा निर्धारित किया जाता है और इसका उपयोग महंगाई और तरलता को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है।

2. 91-दिन की ट्रेजरी बिल की उपज: दीर्घकालिक सरकारी प्रतिभूति की उपज।

- गलत। 91-दिन की ट्रेजरी बिल की उपज एक लघुकालिक सरकारी प्रतिभूति से उत्पन्न होती है, न कि दीर्घकालिक से।

3. 182-दिन की ट्रेजरी बिल की उपज: लघुकालिक सरकारी प्रतिभूति की उपज।

- सही। 182-दिन की ट्रेजरी बिल एक लघुकालिक सरकारी प्रतिभूति है, और इसकी उपज इस संक्षिप्त अवधि में होने वाली वापसी को दर्शाती है।

4. बासेल III मानदंड: बैंकों के लिए प्रूडेंशियल नियामक ढांचा।

- सही। बासेल III मानदंड अंतरराष्ट्रीय नियामक ढांचे हैं जो बैंकिंग क्षेत्र में नियमन, पर्यवेक्षण, और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने के लिए विकसित किए गए हैं।

इस प्रकार, जोड़े 1, 3, और 4 सही ढंग से मेल खाते हैं, जिससे सही उत्तर \"विकल्प C: केवल तीन जोड़े।\"

- बयान 1: एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों) को कृषि, औद्योगिक और निर्माण गतिविधियों में अपने मुख्य व्यवसाय के रूप में शामिल होने की अनुमति नहीं है।
- यह बयान सही है। एनबीएफसी कृषि, औद्योगिक या निर्माण गतिविधियों को अपने मुख्य व्यवसाय के रूप में नहीं रख सकते। वे जमा स्वीकार करके और ऋण तथा अग्रिम प्रदान करके वित्तीय मध्यस्थता करते हैं, इसके अलावा अन्य वित्तीय गतिविधियाँ भी करते हैं।

- बयान 2: भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1935 में प्रारंभिक रूप से निजी स्वामित्व में की गई थी।
- यह बयान सही है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को कलकत्ता में आरबीआई अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार निजी स्वामित्व में की गई थी। इसे बाद में 1949 में राष्ट्रीयकृत किया गया।

- बयान 3: भारत में मौद्रिक नीति का प्राथमिक उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जबकि विकास को बढ़ावा देना है।
- यह बयान सही है। भारत की मौद्रिक नीति का प्राथमिक लक्ष्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जो कि सतत विकास के लिए आवश्यक है। सरकार मुद्रास्फीति के लक्ष्य निर्धारित करती है, और आरबीआई इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है अपने मौद्रिक नीति ढांचे के माध्यम से।

तीनों बयान सही हैं, जिससे विकल्प डी सही उत्तर है।

1. नकद आरक्षित अनुपात (CRR) - सही। बैंक को अपने कुल जमा राशि का एक हिस्सा RBI के पास नकद रूप में रखना आवश्यक है।
2. वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) - गलत। बैंक अपने कुल जमा राशि का एक हिस्सा तरल संपत्तियों के रूप में अपने पास रखते हैं, RBI के पास नहीं।
3. बैंक दर - गलत। बैंक दर वह ब्याज दर है जो RBI अपनी दीर्घकालिक उधारी पर चार्ज करता है, न कि अल्पकालिक पर।
4. रेपो दर - गलत। रेपो दर वह ब्याज दर है जो RBI अल्पकालिक उधारी पर चार्ज करता है, न कि दीर्घकालिक पर।
केवल पहला युग्म सही ढंग से मेल खाता है।

मार्केट स्टैबिलाइजेशन स्कीम (MSS), जो RBI द्वारा 2004 में पेश की गई थी, का प्राथमिक उद्देश्य बड़े पूंजी प्रवाह से उत्पन्न अधिशेष तरलता को अवशोषित करना है। इस योजना में सिस्टम में अतिरिक्त तरलता को सोखने के लिए छोटी अवधि के सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री शामिल है। जुटाई गई नकदी को भारतीय रिजर्व बैंक के साथ एक अलग सरकारी खाते में रखा जाता है। MSS को लागू करके, RBI बाजार में तरलता की स्थितियों का प्रभावी प्रबंधन कर सकता है, विशेष रूप से अतिरिक्त धन के प्रवाह के दौरान, स्थिरता और मौद्रिक वातावरण पर नियंत्रण सुनिश्चित करता है।

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) बैंकों को अपने कुल जमा का एक निश्चित प्रतिशत भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास नकद रूप में बनाए रखने की आवश्यकता करता है। इस नियमन का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंकों के पास उनकी संपत्तियों का एक अनुपात तुरंत नकद में उपलब्ध हो ताकि निकासी की मांगों को पूरा किया जा सके और अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित किया जा सके। CRR को समायोजित करके, RBI बैंकों की उधारी की क्षमता को प्रभावित कर सकता है और इस प्रकार अर्थव्यवस्था में कुल धन आपूर्ति पर प्रभाव डाल सकता है।

कथन-प्रथम सही है:
बेस रेट वह न्यूनतम ब्याज दर है जो भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित की जाती है, जिसके नीचे अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को ऋण नहीं दे सकते, जो उधारी में पारदर्शिता और निष्पक्षता सुनिश्चित करती है।

कथन-दीवस गलत है:
MCLR बैंक द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम उधारी दर है, न कि अधिकतम। यह फंड्स की सीमांत लागत को दर्शाता है और विभिन्न ऋणों के लिए ब्याज दर निर्धारित करने में उपयोग किया जाता है।

सही उत्तर है C: कथन-प्रथम सही है, लेकिन कथन-दीवस गलत है।

1. कॉल मनी मार्केट: रातोंरात आधार पर धन उधार लेना और देना - सही है। कॉल मनी मार्केट वास्तव में वह जगह है जहाँ रातोंरात आधार पर धन का उधार और दिया जाता है।

2. ओपन मार्केट ऑपरेशंस: तरलता को नियंत्रित करने के लिए निजी प्रतिभूतियों की बिक्री/खरीद - गलत है। ओपन मार्केट ऑपरेशंस (OMOs) में सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री/खरीद होती है, न कि निजी प्रतिभूतियों की।

3. तरलता समायोजन सुविधा: निर्धारित ब्याज दरों पर RBI द्वारा दैनिक उधार लेना या देना - सही है। तरलता समायोजन सुविधा (LAF) RBI को बैंकों के साथ दैनिक आधार पर निर्धारित ब्याज दरों पर पैसे उधार लेने या देने की अनुमति देती है।

4. बाजार स्थिरीकरण योजना: अल्पावधि सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता का अवशोषण - सही है। बाजार स्थिरीकरण योजना (MSS) अल्पावधि सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता का अवशोषण करती है।

इस प्रकार, चार में से तीन जोड़ सही ढंग से मेल खाते हैं।

• वाक्य-I:मौद्रिक नीति का मुख्य उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है जबकि विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखा जाए।
  सही। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अपनी मौद्रिक नीति को दोहरी जिम्मेदारी के साथ संचालित करता है: मूल्य स्थिरता बनाए रखना (महंगाई पर नियंत्रण) और आर्थिक विकास का समर्थन करना। यह दोहरी जिम्मेदारी समग्र आर्थिक स्थिरता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

• वाक्य-II: मूल्य स्थिरता दीर्घकालिक विकास के लिए एक आवश्यक पूर्वशर्त है।
  सही। मूल्य स्थिरता सुनिश्चित करती है कि महंगाई खरीदने की शक्ति को कमजोर नहीं करती या अर्थव्यवस्था में अनिश्चितताएँ पैदा नहीं करती, जो दीर्घकालिक स्थायी विकास के लिए आवश्यक हैं।

• मूल्य स्थिरता महंगाई से संबंधित विकृतियों को कम करके और निवेश को प्रोत्साहित करके स्थायी आर्थिक विकास की नींव रखती है। इस प्रकार, वाक्य-II यह समझाता है कि मूल्य स्थिरता मौद्रिक नीति का एक प्रमुख उद्देश्य क्यों है।

इसलिए, सही उत्तर -विकल्प A

• विवरण-I:मौद्रिक नीति का मुख्य उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जबकि विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखा जाता है।
  सही। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अपनी मौद्रिक नीति को दोहरे लक्ष्य के साथ संचालित करता है: मूल्य स्थिरता बनाए रखना (महंगाई को नियंत्रित करना) और आर्थिक विकास का समर्थन करना। यह दोहरा लक्ष्य समग्र आर्थिक स्थिरता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

• विवरण-II: मूल्य स्थिरता, सतत विकास के लिए एक आवश्यक पूर्वापेक्षा है।
  सही। मूल्य स्थिरता यह सुनिश्चित करती है कि महंगाई खरीदने की शक्ति को नष्ट न करे या अर्थव्यवस्था में अनिश्चितताएँ उत्पन्न न करे, जो दीर्घकालिक सतत विकास को प्राप्त करने के लिए आवश्यक हैं।

• मूल्य स्थिरता महंगाई से संबंधित विकृतियों को कम करके और निवेश को प्रोत्साहित करके सतत आर्थिक विकास की नींव रखती है। इसलिए, विवरण-II यह बताता है कि मूल्य स्थिरता मौद्रिक नीति का एक प्रमुख उद्देश्य क्यों है।

इसलिए, सही उत्तर -विकल्प A

प्रदान किए गए सभी तीन बयान भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा अपनी मौद्रिक नीति ढांचे में उपयोग किए गए उपकरणों का सटीक वर्णन हैं:

1. कॉल मनी मार्केट: यह बाजार वास्तव में निर्धारित वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों के बीच रातोंरात आधार पर धन का उधार और उधारी शामिल करता है, जिसमें क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और भूमि विकास बैंकों को बाहर रखा जाता है। यह एक सही बयान है।

2. तरलता समायोजन सुविधा (LAF): जून 2000 में पेश की गई, LAF RBI को निश्चित ब्याज दरों पर बैंकिंग प्रणाली से धन उधार लेने या उधार देने की अनुमति देती है ताकि तरलता का प्रबंधन किया जा सके और ब्याज दर संकेतों को प्रभावी ढंग से संप्रेषित किया जा सके। यह बयान भी सही है।

3. बाजार स्थिरीकरण योजना (MSS): 2004 में पेश की गई, MSS का उद्देश्य短 अवधि की सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता का प्रबंधन करना है, जिसमें जुटाई गई नकदी को RBI के साथ एक अलग सरकारी खाते में रखा जाता है। यह भी एक सटीक बयान है।

इसलिए, दिए गए सभी बयान सही हैं, जिससे विकल्प D: 1, 2, और 3 सही उत्तर बनता है।