रामेश सिंह परीक्षण: भारत में बैंकिंग - 1 - UPSC MCQ

बयान 1: भारत की वित्तीय नीति समिति (MPC) ने जनवरी 2022 तक रेपो दर पर स्थिति बनाए रखी।सही। MPC ने 2021-22 के दौरान आर्थिक सुधार को समर्थन देने के लिए नीति रेपो दर को 4% पर अपरिवर्तित रखा।

बयान 2: आरबीआई ने अप्रैल 2022 में हेडलाइन मुद्रास्फीति के अपने सहिष्णुता बैंड की ऊपरी सीमा को पार करने के कारण मौद्रिक सख्ती चक्र शुरू किया।
सही। अप्रैल 2022 में, आरबीआई ने तरलता समायोजन सुविधा (LAF) कॉरिडोर के नए फर्श के रूप में स्टैंडिंग डिपॉजिट सुविधा (SDF) को सक्रिय किया, जो बढ़ती मुद्रास्फीति के जवाब में मौद्रिक सख्ती की ओर एक बदलाव का संकेत दे रहा था।

बयान 3: भारत सरकार ने नरसिंह समिति की सिफारिशों के आधार पर 1998 में बैंकिंग एकीकरण प्रक्रिया शुरू की।
सही। 1998 में स्थापित नरसिंह समिति II ने बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने के लिए बैंकों के एकीकरण की सिफारिश की, जिससे बैंकिंग एकीकरण प्रक्रिया शुरू हुई।
इसलिए, सही उत्तर- विकल्प B

1. रेपो दर: केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित नीति दर।

- सही है। रेपो दर वास्तव में केंद्रीय बैंक (भारत में RBI) द्वारा निर्धारित एक नीति दर है और इसका उपयोग महंगाई और तरलता को नियंत्रित करने के लिए किया जाता है।

2. 91-दिन की ट्रेजरी बिल की उपज: दीर्घकालिक सरकारी सुरक्षा की उपज।

- गलत है। 91-दिन की ट्रेजरी बिल की उपज एक अल्पकालिक सरकारी सुरक्षा से प्राप्त उपज का प्रतिनिधित्व करती है, न कि दीर्घकालिक सुरक्षा का।

3. 182-दिन की ट्रेजरी बिल की उपज: अल्पकालिक सरकारी सुरक्षा की उपज।

- सही है। 182-दिन की ट्रेजरी बिल एक अल्पकालिक सरकारी सुरक्षा है, और इसकी उपज इस छोटे समयावधि में प्राप्त वापसी को दर्शाती है।

4. बेसल III मानक: बैंकों के लिए प्रूडेंशियल नियामक ढांचा।

- सही है। बेसल III मानक उन अंतरराष्ट्रीय नियामक ढांचों का समूह हैं जो बैंकिंग क्षेत्र में नियमन, पर्यवेक्षण, और जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने के लिए विकसित किए गए हैं।

इस प्रकार, जोड़े 1, 3, और 4 सही ढंग से मेल खाते हैं, जिससे सही उत्तर \"विकल्प C: केवल तीन जोड़े।\" बनता है।

- बयान 1: एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ) को कृषि, औद्योगिक, और निर्माण गतिविधियों में अपनी मुख्य व्यवसाय के रूप में संलग्न होने की अनुमति नहीं है।
- यह बयान सही है। एनबीएफसी कृषि, औद्योगिक, या निर्माण गतिविधियों को अपनी मुख्य व्यवसाय के रूप में नहीं रख सकती हैं। वे जमा स्वीकार करके और ऋण और अग्रिम प्रदान करके वित्तीय मध्यस्थता का कार्य करती हैं, अन्य वित्तीय गतिविधियों के बीच।

- बयान 2: भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1935 में निजी स्वामित्व के तहत की गई थी।
- यह बयान सही है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को कलकत्ता में निजी स्वामित्व के तहत आरबीआई अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी। इसे बाद में 1949 में राष्ट्रीयकृत किया गया।

- बयान 3: भारत में मौद्रिक नीति का प्राथमिक उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है जबकि विकास को बढ़ावा देना है।
- यह बयान सही है। भारत की मौद्रिक नीति का प्राथमिक लक्ष्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जो स्थायी विकास के लिए आवश्यक है। सरकार मुद्रास्फीति के लक्ष्यों को निर्धारित करती है, और आरबीआई इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में अपने मौद्रिक नीति ढांचे के माध्यम से महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

तीनों बयान सही हैं, जिससे विकल्प D सही उत्तर है।

1. नकद आरक्षित अनुपात (CRR) - सही। बैंकों को अपने कुल जमा का एक भाग RBI के पास नकद के रूप में बनाए रखना होता है।
2. वैधानिक तरलता अनुपात (SLR) - गलत। बैंकों को अपने कुल जमा का एक भाग तरल परिसंपत्तियों के रूप में अपने पास बनाए रखना होता है, RBI के पास नहीं।
3. बैंक दर - गलत। बैंक दर वह ब्याज दर है जो RBI अपने दीर्घकालिक उधारी पर चार्ज करता है, न कि अल्पकालिक पर।
4. रेपो दर - गलत। रेपो दर वह ब्याज दर है जो RBI अल्पकालिक उधारी पर चार्ज करता है, न कि दीर्घकालिक पर।
केवल पहला जोड़ा सही ढंग से मेल खाता है।

मार्केट स्थिरीकरण योजना (MSS), जो 2004 में RBI द्वारा शुरू की गई थी, का प्राथमिक उद्देश्य बड़े पूंजी प्रवाह से उत्पन्न अधिशेष तरलता को अवशोषित करना है। इस योजना में सिस्टम में अतिरिक्त तरलता को सोखने के लिए अल्पकालिक सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री शामिल है। जुटाई गई नकदी को रिजर्व बैंक के साथ एक अलग सरकारी खाते में रखा जाता है। MSS को लागू करके, RBI बाजार में तरलता की स्थितियों का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर सकता है, विशेष रूप से जब अतिरिक्त फंड का प्रवाह होता है, ताकि मौद्रिक वातावरण में स्थिरता और नियंत्रण सुनिश्चित किया जा सके।

नकद आरक्षित अनुपात (CRR) बैंकों को अपने कुल जमा का एक निश्चित प्रतिशत भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास नकद रूप में बनाए रखने की आवश्यकता होती है। यह विनियमन यह सुनिश्चित करने के लिए है कि बैंकों के पास अपने परिसंपत्तियों का एक अनुपात तुरंत नकद के रूप में उपलब्ध हो, ताकि निकासी की मांग को पूरा किया जा सके और अर्थव्यवस्था में तरलता को नियंत्रित किया जा सके। CRR को समायोजित करके, RBI बैंकों की उधारी क्षमता को प्रभावित कर सकता है और इस प्रकार अर्थव्यवस्था में कुल मुद्रा आपूर्ति पर प्रभाव डाल सकता है।

कथन-I सही है:
बेस रेट वह न्यूनतम ब्याज दर है जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित किया गया है, जिसके नीचे अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को ऋण नहीं दे सकते, जिससे उधारी में पारदर्शिता और निष्पक्षता सुनिश्चित होती है।

कथन-II गलत है:
MCLR वह न्यूनतम उधार दर है जो एक बैंक पेश कर सकता है, अधिकतम नहीं। यह फंड के मार्जिनल कॉस्ट को दर्शाता है और विभिन्न ऋणों के लिए ब्याज दर निर्धारित करने में उपयोग किया जाता है।

सही उत्तर है C: कथन-I सही है, लेकिन कथन-II गलत है।

1. कॉल मनी मार्केट: एक रात के आधार पर फंड की उधारी और उधार लेना - सही। कॉल मनी मार्केट वास्तव में वह स्थान है जहाँ एक रात के आधार पर फंड की उधारी और उधार लेना होता है।

2. ओपन मार्केट ऑपरेशंस: तरलता को नियंत्रित करने के लिए निजी प्रतिभूतियों की बिक्री/खरीद - गलत। ओपन मार्केट ऑपरेशंस (OMOs) में सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री/खरीद शामिल होती है, न कि निजी प्रतिभूतियों की।

3. तरलता समायोजन सुविधा: RBI द्वारा निश्चित ब्याज दरों पर दैनिक उधारी या उधार लेना - सही। तरलता समायोजन सुविधा (LAF) RBI को बैंकिंग प्रणाली से दैनिक आधार पर निश्चित ब्याज दरों पर पैसे उधार लेने या उधार देने की अनुमति देती है।

4. मार्केट स्थिरीकरण योजना: छोटी अवधि की सरकारी प्रतिभूतियों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता का अवशोषण - सही। मार्केट स्थिरीकरण योजना (MSS) छोटी अवधि की सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता को अवशोषित करती है।

इस प्रकार, चार जोड़ों में से तीन सही तरीके से मेल खाते हैं।

इसलिए, सही उत्तर -विकल्प A है।
वक्तव्य-I: मौद्रिक नीति का प्राथमिक उद्देश्य मूल्य स्थिरता बनाए रखना है, जबकि विकास के उद्देश्य को ध्यान में रखा जाए।
सही। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) अपनी मौद्रिक नीति को दोहरी जिम्मेदारी के साथ संचालित करता है: मूल्य स्थिरता बनाए रखना (महंगाई को नियंत्रित करना) और आर्थिक विकास का समर्थन करना। यह दोहरी जिम्मेदारी समग्र आर्थिक स्थिरता प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण है।

वक्तव्य-II:  मूल्य स्थिरता दीर्घकालिक विकास के लिए एक आवश्यक पूर्वापेक्षा है।
सही। मूल्य स्थिरता सुनिश्चित करती है कि महंगाई क्रय शक्ति को नष्ट नहीं करती या अर्थव्यवस्था में अनिश्चितताएँ नहीं पैदा करतीं, जो दीर्घकालिक स्थायी विकास के लिए आवश्यक हैं।

इस प्रकार, वक्तव्य-II यह बताता है कि मूल्य स्थिरता मौद्रिक नीति का एक प्रमुख उद्देश्य क्यों है।

दिए गए तीनों बयानों में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा अपने मौद्रिक नीति ढांचे में उपयोग किए जाने वाले उपकरणों का सटीक वर्णन किया गया है:

1. कॉल मनी मार्केट: यह बाजार वास्तव में नियोजित वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों के बीच एक रात की अवधि में धन उधार लेने और देने में शामिल है, जिसमें क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और भूमि विकास बैंक शामिल नहीं हैं। यह एक सही बयान है।

2. तरलता समायोजन सुविधा (LAF): जून 2000 में पेश की गई, LAF RBI को बैंकिंग प्रणाली से स्थिर ब्याज दरों पर पैसा उधार देने या लेने की अनुमति देती है ताकि तरलता को प्रबंधित किया जा सके और ब्याज दर के संकेत प्रभावी ढंग से संप्रेषित किए जा सकें। यह बयान भी सही है।

3. बाजार स्थिरीकरण योजना (MSS): 2004 में पेश की गई, MSS का उद्देश्य लघु अवधि के सरकारी प्रतिभूतियों और ट्रेजरी बिलों की बिक्री के माध्यम से अधिशेष तरलता को प्रबंधित करना है, जिसमें एक अलग सरकारी खाते में संगृहीत नकद RBI के साथ होता है। यह भी एक सटीक बयान है।

इसलिए, दिए गए सभी बयान सही हैं, जिससे विकल्प D: 1, 2 और 3 सही उत्तर है।