GS3 PYQ (मुख्य उत्तर लेखन): वित्तीय समावेशन | UPSC Mains: निबंध (Essay) Preparation PDF Download

प्रश्न. "सामाजिक न्याय की खोज में वित्तीय समावेशन एक आवश्यक उपकरण है"। दिए गए कथन के आलोक में, वित्तीय समावेशन के कारण को आगे बढ़ाने में डिजिटल प्रौद्योगिकी की भूमिका की जाँच करें।

"इस प्रश्न के समाधान को देखने से पहले आप इस प्रश्न को पहले स्वयं आजमा सकते हैं"

परिचय

• वित्तीय समावेशन को वित्तीय सेवाओं तक पहुंच सुनिश्चित करने की प्रक्रिया के रूप में परिभाषित किया जा सकता है और कमजोर वर्गों जैसे कमजोर वर्गों और कम आय वाले समूहों को सस्ती कीमत पर समय पर और पर्याप्त क्रेडिट की आवश्यकता होती है।
• सामाजिक न्याय एक राजनीतिक दार्शनिक अवधारणा है जो विभिन्न सामाजिक आयामों के साथ लोगों के बीच समानता पर केंद्रित है।
  • आर्थिक दृष्टि से, सामाजिक न्याय के प्रयास आमतौर पर गरीब और सीमांत समूहों की आर्थिक स्थिति को ऊपर उठाने की कोशिश करते हैं।
• भारत में, सामाजिक न्याय प्राप्त करने के लिए वित्तीय समावेशन विकास प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। समय के साथ वित्तीय समावेशन की स्थिति में काफी सुधार हुआ है। हालांकि, वित्तीय समावेशन गरीब से गरीब व्यक्ति तक नहीं पहुंच पाया है।

मुख्य भाग

• डिजिटल तकनीक भारत में वित्तीय समावेशन लाने में बड़ी भूमिका निभा रही है:
  • संचालन में आसानी:  डिजिटल तकनीक ने गरीब दिहाड़ी मजदूरों के लिए वित्तीय समावेशन को आसान बना दिया है। उन्हें लंबी कतारों में खड़े होने और अपने दैनिक वेतन से वंचित होने की आवश्यकता नहीं है। इसके साथ ही अब एक बटन क्लिक कर लेन-देन किया जा सकता है, जिससे सभी के लिए काम करना आसान हो गया है।
  • बेहतर शासन और नीति कार्यान्वयन:  डिजिटलीकरण और वित्तीय समावेशन ने लाभार्थियों को सीधे उनके खातों में भत्ते प्राप्त करने के लिए प्रेरित किया है और इस प्रकार बिचौलियों को समाप्त कर दिया है, जो अपने कार्यों में अत्यधिक भ्रष्ट थे।
  • कर आधार में वृद्धि: जबकि बैंकिंग अब डिजिटल प्लेटफॉर्म पर आ गई है और अधिक से अधिक लोग कैशलेस लेनदेन का उपयोग कर रहे हैं, करों से बचना लगभग असंभव हो गया है।
• वित्तीय सेवाओं का एकीकरण:
  • जेएएम ट्रिनिटी का डायरेक्ट बेनिफिट ट्रांसफर (डीबीटी) योजना के साथ अभिसरण काफी हद तक सफल रहा है।
  • इसके कारण लक्षित और सटीक भुगतान के मामले में उल्लेखनीय सुधार हुआ है।
  • इसने प्रविष्टियों के दोहराव को समाप्त करने और भुगतान के नकद मोड पर निर्भरता को कम करने में भी मदद की है।

चुनौतियां

• बैंक खातों में गैर-सार्वभौमिक पहुंच:
  • बैंक खाते सभी वित्तीय सेवाओं के लिए एक प्रवेश द्वार हैं। लेकिन, विश्व बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में लगभग 190 मिलियन वयस्कों के पास बैंक खाता नहीं है, जिससे भारत चीन के बाद बैंक रहित जनसंख्या के मामले में दुनिया का दूसरा सबसे बड़ा देश बन गया है।
• डिजिटल डिवाइड:
  • वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने वाली डिजिटल तकनीक को अपनाने में सबसे आम बाधा उपयुक्त वित्तीय उत्पादों की अनुपलब्धता और डिजिटल सेवाओं का उपयोग करने के लिए हितधारकों के बीच कौशल की कमी है।
• ढांचागत मुद्दे:
  • निम्न-आय वाले उपभोक्ता जो डिजिटल सेवाओं तक पहुँचने के लिए आवश्यक तकनीक का खर्च उठाने में सक्षम नहीं हैं
• अनौपचारिक और नकदी-प्रभुत्व वाली अर्थव्यवस्था:
  • भारत भारी नकदी वाली अर्थव्यवस्था है, यह डिजिटल भुगतान को अपनाने के लिए एक चुनौती है।
  • लेन-देन के नकद मोड पर अत्यधिक निर्भरता के साथ एक विशाल अनौपचारिक क्षेत्र का संयोजन डिजिटल वित्तीय समावेशन के लिए एक बाधा बन गया है।

आगे बढ़ने का रास्ता

• JAM ट्रिनिटी का लाभ उठाना:
  • परिवारों और अनौपचारिक व्यवसायों के लिए ऋण-पात्रता के मूल्यांकन में सुधार के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग किया जाना चाहिए।
  • डेटा गोपनीयता बनाए रखने के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपायों के साथ, क्रेडिट तक आसान पहुंच को सक्षम करने के लिए उपयुक्त तकनीक को अपनाने के साथ एक नया डेटा-साझाकरण ढांचा (जन धन और आधार प्लेटफॉर्म का उपयोग करना)।
• डेटा संरक्षण व्यवस्था की आवश्यकता:
  • अधिक डिजिटलीकरण के अलावा, देश में साइबर सुरक्षा और डेटा सुरक्षा व्यवस्था को मजबूत करने की भी आवश्यकता है।
• विभेदित बैंकों का लाभ उठाना:
  • भुगतान बैंकों और छोटे वित्त बैंकों जैसे विभेदित बैंकों को कम सेवा वाले क्षेत्रों में भुगतान प्रणाली को बढ़ाने के लिए लाभ उठाया जा सकता है।
• ग्रामीण क्षेत्रों के लिए यूएसएसडी को बढ़ावा देना:
  • यूएसएसडी चैनल के माध्यम से भुगतान को बढ़ावा दिया जाना चाहिए, क्योंकि उन्हें इंटरनेट पर एक फायदा है कि यह गैर-स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं के एक बड़े हिस्से को भी कवर कर सकता है।
  • भारत में, यूएसएसडी ग्रामीण क्षेत्रों में विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है जहां कुछ क्षेत्रों में अभी भी इंटरनेट तक विश्वसनीय पहुंच नहीं है।

निष्कर्ष

• भारत में वित्तीय समावेशन की सफलता के लिए एक बहुआयामी दृष्टिकोण होना चाहिए जिसके माध्यम से मौजूदा डिजिटल प्लेटफॉर्म, बुनियादी ढांचे, मानव संसाधन और नीतिगत ढांचे को मजबूत किया जाए और नए तकनीकी नवाचारों को बढ़ावा दिया जाए।
• डिजिटल तकनीक की मदद से, वित्तीय समावेशन में गरीबों को आर्थिक विकास के लाभों को बढ़ाने की क्षमता है।