The Hindi Editorial Analysis - 10th December 2022 | Current Affairs (Hindi): Daily, Weekly & Monthly - UPSC PDF Download

ई-रुपया बनाम यूपीआई

चर्चा में क्यों?

• भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में खुदरा उपयोगकर्ताओं के लिए ई-रुपया लॉन्च किया है।

खुदरा ई-रु क्या है?

• कानूनी निविदा या मुद्रा का डिजिटल रूप: ई-रुपया (ई-रे) सीबीडीसी या केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा से जुड़ा सामान्य नाम है जो कानूनी निविदा या मुद्रा का डिजिटल रूप है जो डिजिटल टोकन के रूप में केंद्रीय बैंक पर दावा होगाI
• निविदा: यह ऐसी कानूनी निविदा है, जिसके लिए धारकों के पास बैंक खाता होना आवश्यक नहीं है। यह फिएट करेंसी के समान हैI फिएट करेंसी के साथ इसका विनिमेय किया जाता है; केवल इसका रूप भिन्न होता है, अर्थात यह भौतिक नकदी की तरह कागज के रूप में नहीं है। सीबीडीसी,आरबीआई की बैलेंस शीट पर एक 'दायित्व' (संचलन में मुद्रा) के रूप में दिखाई देगा।
• बियरर-इंस्ट्रूमेंट : एक टोकन सीबीडीसी एक बैंकनोट की तरह एक "बियरर-इंस्ट्रूमेंट" है, जिसका अर्थ है कि जो कोई भी समय पर टोकन को 'होल्ड' करता है, उसे उनका स्वामी मान लिया जाएगा। इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से एक धारक से दूसरे धारक को स्थानांतरित किया जा सकता है।

ई-रुपया कितने प्रकार के होते हैं ?

• उपयोग और डिजिटल रुपये द्वारा किए गए कार्यों के आधार पर, और पहुंच के विभिन्न स्तरों पर विचार करते हुए, आरबीआई ने डिजिटल रुपये को खुदरा और थोक श्रेणियों में सीमांकित किया है।

• खुदरा ई-रुपया : यह मुख्य रूप से खुदरा लेनदेन के लिए नकदी का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है, जिसका संभावित रूप से लगभग सभी द्वारा उपयोग किया जा सकता है, जो भुगतान और निपटान के लिए सुरक्षित धन तक पहुंच प्रदान कर सकता है।
• थोक –रुपया : सीबीडीसी को चुनिंदा वित्तीय संस्थानों तक सीमित पहुंच के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसमें सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) खंड और अंतर-बैंक बाजार में बैंकों द्वारा किए गए वित्तीय लेनदेन के लिए निपटान प्रणाली को बदलने की क्षमता है, और पूंजी बाजार को परिचालन लागत, तरलता प्रबंधन और संपार्श्विक ( कोलेट्रल ) के उपयोग के मामले में अधिक कुशल और सुरक्षित बनाता है।

आरबीआई, सीबीडीसी की शुरुआत कैसे कर रहा है?

• चार बैंक (एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और यस बैंक ) पायलट प्रोजेक्ट के पहले चरण में भाग लेंगे, और चार अन्य बैंक ( एचडीएफसी बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक) को बाद में जोड़ा जाएगा। योजना चरणबद्ध तरीके से 13 शहरों को कवर करेगी।
• जिस तरह टेलीकॉम ऑपरेटर उत्पाद लॉन्च करते हैं, ठीक उसी तरह ई-रू का भी क्लोज्ड यूजर ग्रुप या सीयूजी पर परीक्षण किया जाएगा।

इसके क्या उपयोग होंगे?

• ई-रु के खुदरा संस्करण का उपयोग व्यक्तियों द्वारा सभी लेनदेन के लिए किया जा सकता है, जहां वे नकदी का उपयोग चीजें खरीदने, दोस्तों या रिश्तेदारों को देने, कर्ज चुकाने आदि के लिए करते हैं।
• प्रारंभ में, उपयोग व्यापारियों तक सीमित होगा और उपयोगकर्ता सीयूजी तक सीमित होंगे।
• जबकि मूल्य या मात्रा के संदर्भ में कोई विशिष्ट लेन-देन सीमा नहीं है, प्रारंभिक चरणों में, ई-रू कम-टिकट उपयोगों तक सीमित हो सकता है।

कोई व्यक्ति ई-रुपये का उपयोग कैसे कर सकता है?

• ई-रुपये कागजी मुद्रा और सिक्कों के समान मूल्यवर्ग में जारी किए जाएंगे, और मध्यस्थों, यानी बैंकों के माध्यम से वितरित किए जाएंगे।
• लेन-देन भाग लेने वाले बैंकों द्वारा पेश किए गए एक डिजिटल वॉलेट के माध्यम से होगा, और मोबाइल फोन और उपकरणों पर संग्रहीत होगा।
• लेन-देन व्यक्ति से व्यक्ति (पीटूपी ) और व्यक्ति से व्यापारी (पी2एम) दोनों हो सकते हैं।
• पी2एम लेन-देन (जैसे खरीदारी) के लिए, व्यापारी के स्थान पर क्यूआर कोड होंगे।
• एक उपयोगकर्ता बैंकों से डिजिटल टोकन उसी तरह वापस ले सकेगा जैसे वह वर्तमान में भौतिक नकदी निकाल सकता है। वह अपने डिजिटल टोकन को वॉलेट में रख सकेगी, और उन्हें ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से खर्च कर सकेगी, या उन्हें ऐप के माध्यम से स्थानांतरित कर सकेगी।

आरबीआई ई-रे की ओर क्यों बढ़ रहा है?

• मुद्राओं और सिक्कों की छपाई, परिवहन और भंडारण में लागत आती है जिसे ई-रे के माध्यम से युक्तिसंगत बनाया जा सकता है।
• सरकार द्वारा परिकल्पित बड़ा उपयोग मामला वित्तीय समावेशन और धन की डिजिटल खपत को औपचारिक बनाना है।
• ई-रे उन लोगों पर भी लक्षित है जिनके पास बैंक खाता नहीं है, लेकिन वे प्री-पेड मोबाइल रिचार्ज कार्ड के समान डिजिटल मुद्राओं का उपयोग कर सकते हैं।
• इसी तरह, यह सिर्फ स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं के लिए नहीं है, बल्कि हर उस व्यक्ति के लिए है जिसके पास मोबाइल फोन है।

यह दूसरे वॉलेट से कैसे अलग है?

• इसका उपयोग कैसे किया जाएगा इसके संदर्भ में यह बहुत अलग नहीं है।
• पेटीएम जैसे यूपीआई - आधारित ऐप में दैनिक और प्रति-लेन-देन खर्च की सीमा होती है।
• आरबीआई ने वॉलेट में डिजिटल रुपये रखने की कोई सीमा तय नहीं की है। कर मामलों के लिए 2 लाख रुपये से अधिक के डिजिटल रुपये के लेनदेन की सूचना दी जा सकती है।

ई-रुपये के क्या लाभ हैं?

• अन्य डिजिटल भुगतान प्रणालियों की तुलना में डिजिटल रुपये के कुछ स्पष्ट लाभ हैं: भुगतान अंतिम होते हैं, और इस प्रकार वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करते हैं।
• जब बैंक बैलेंस के बजाय सीबीडीसी का लेन-देन किया जाता है, तो इंटरबैंक सेटलमेंट की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। सीबीडीसी भुगतान प्रणालियों के अधिक वास्तविक समय और लागत प्रभावी वैश्वीकरण को भी सक्षम कर सकता है।
• यह निपटान दक्षता को भी बढ़ाएगा और सीमा पार भुगतान में नवाचार को बढ़ावा देगा और जनता को इसके साथ जुड़े जोखिमों के बिना किसी भी निजी आभासी मुद्रा के समान उपयोग की पेशकश करेगा।

खुदरा ई-रुपये के साथ क्या चुनौतियाँ हो सकती हैं?

• ग्राहक के दृष्टिकोण से, चाहे व्यापारी हो या खुदरा, यूपीआई ने उपयोग में आसानी स्थापित की है। इसलिए, ई-रे को यह साबित करने की जरूरत है कि यह उपयोगकर्ताओं को लुभाने के लिए ध्वनि प्रौद्योगिकी और डेटा गोपनीयता प्रावधानों के साथ समान रूप से उपयोगकर्ता के अनुकूल है।
• उपयोगकर्ताओं को हैकिंग और वायरस हमलों जैसी डिजिटल चोरी का भी सामना करना पड़ता है, जो कुछ लोगों को डरा सकता है।
• देश में सांस्कृतिक और सामाजिक मानसिकता, जो भौतिक मुद्रा को अधिक उपयोग की ओर ले जाती है, भी एक प्रमुख बाधा है।

ई-रुपया लाने की क्या आवश्यकता थी?

• ई-रुपये के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का लाभ उठाना भारत के $1 ट्रिलियन की डिजिटल अर्थव्यवस्था बनने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।
• भारत डिजिटल लेन-देन में भारी वृद्धि देख रहा है - यूपीआई लेनदेन की मात्रा और मूल्य में 2020 की तुलना में 2022 में क्रमशः 118 प्रतिशत और 98 प्रतिशत से अधिक की वृद्धि हुई है।
• पारदर्शी और कुशल प्रौद्योगिकी पर आधारित डिजिटल रुपया ग्राहकों को भुगतान प्रणाली तक थोक या खुदरा रूप में निरंतर पहुंच प्रदान करेगा I