The Hindi Editorial Analysis- 24th April 2024 | Current Affairs (Hindi): Daily, Weekly & Monthly - UPSC PDF Download

भविष्य का बीमा 

चर्चा में क्यों?

बीमा उत्पादों के शीर्ष नियामक भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने कंपनियों से नागरिकों के एक बड़े समूह को स्वास्थ्य बीमा से लाभान्वित करने के लिए सक्षम बनाने को कहा है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इसने बीमा प्रदाताओं को वरिष्ठ नागरिकों को स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध कराने का निर्देश दिया है, क्योंकि 65 वर्ष से अधिक आयु के लोगों को वर्तमान में अपने लिए नई पॉलिसी जारी करने से रोक दिया गया है।

आईआरडीएआई विजन 2047

• उद्देश्य : '2047 तक सभी के लिए बीमा' का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि प्रत्येक व्यक्ति के पास उपयुक्त जीवन, स्वास्थ्य और संपत्ति बीमा कवरेज हो, और प्रत्येक व्यवसाय को उचित बीमा समाधान प्राप्त हो।
• स्तंभ :
  • बीमा ग्राहक (पॉलिसीधारक)
  • बीमा प्रदाता (बीमाकर्ता)
  • बीमा वितरक (मध्यस्थ)
• केंद्र बिंदु के क्षेत्र:
  • सही ग्राहकों को सही उत्पाद उपलब्ध कराना
  • एक मजबूत शिकायत निवारण तंत्र स्थापित करना
  • बीमा क्षेत्र में कारोबार को आसान बनाना
  • यह सुनिश्चित करना कि विनियामक ढांचा बाजार की गतिशीलता के अनुरूप हो
  • प्रौद्योगिकी को एकीकृत करते हुए तथा सिद्धांत-आधारित विनियामक प्रणाली की ओर संक्रमण करते हुए नवाचार, प्रतिस्पर्धा और वितरण दक्षता को बढ़ावा देना
• महत्व:
  • देश भर के परिवारों के लिए स्वास्थ्य, जीवन, संपत्ति और दुर्घटनाओं को कवर करने वाली किफायती बीमा पॉलिसियों तक पहुंच में वृद्धि
  • दावा निपटान शीघ्र, कभी-कभी कुछ घंटों के भीतर
  • जिम या योग सदस्यता जैसे अतिरिक्त लाभ

बीमा ट्रिनिटी क्या है?

• बीमा सुगम:  एक एकीकृत मंच जो बीमा कंपनियों और वितरकों को एकीकृत करता है ताकि ग्राहकों के लिए एक ही सुविधाजनक पोर्टल पर पॉलिसी खरीद, सेवा अनुरोध और दावा निपटान को सुव्यवस्थित किया जा सके।
• बीमा विस्तार:  जीवन, स्वास्थ्य, संपत्ति और दुर्घटनाओं को शामिल करने वाली एक व्यापक बंडल पॉलिसी, जिसमें प्रत्येक जोखिम श्रेणी के लिए विशिष्ट लाभ शामिल हैं, जो सर्वेक्षकों की आवश्यकता के बिना शीघ्र दावा भुगतान सुनिश्चित करता है।
• बीमा वाहक:  ग्राम सभा स्तर पर कार्यरत एक महिला-केंद्रित कार्यबल, जिसका काम महिलाओं को व्यापक बीमा, विशेष रूप से बीमा विस्तार के लाभों के बारे में शिक्षित करना और उन्हें समझाना है। चिंताओं को संबोधित करके और लाभों को उजागर करके, बीमा वाहक महिलाओं को सशक्त बनाते हैं और उनकी वित्तीय सुरक्षा को मजबूत करते हैं।

भारत में बीमा क्षेत्र की स्थिति क्या है?

• भारत में बीमा क्षेत्र गतिशील परिदृश्य प्रदर्शित करता है, जिसमें बदलते रुझान और उभरते अवसर मौजूद हैं।
• बीमा के महत्व के बारे में जनता में बढ़ती जागरूकता के कारण इस क्षेत्र में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
• तकनीकी प्रगति ने बीमा प्रक्रियाओं में क्रांतिकारी बदलाव ला दिया है, जिससे वे अधिक कुशल हो गए हैं तथा व्यापक दर्शकों के लिए सुलभ हो गए हैं।
• सरकारी पहलों और नीतियों ने देश भर में बीमा पहुंच और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
• आर्थिक सर्वेक्षण 2022-23 के अनुसार, देश में जीवन बीमा घनत्व 2001 में 11.1 अमेरिकी डॉलर से बढ़कर 2021 में 91 अमेरिकी डॉलर हो गया। 2021 में वैश्विक बीमा प्रीमियम में 3.4% वास्तविक वृद्धि हुई, गैर-जीवन बीमा खंड में 2.6% की वृद्धि देखी गई, जो विकसित बाजारों में वाणिज्यिक लाइनों में दर सख्त होने से प्रेरित थी।
• आर्थिक सर्वेक्षण 2022-23 में दर्शाया गया है कि भारतीय बीमा बाजार अगले दशक में वैश्विक स्तर पर सबसे तेजी से बढ़ते बाजारों में से एक के रूप में विकसित होने का अनुमान है।
• जैसा कि IRDAI ने कहा है, भारत में बीमा पैठ 2019-20 में 3.76% से बढ़कर 2020-21 में 4.20% हो गई, जो 11.70% की वृद्धि दर दर्शाती है। इसके अलावा, बीमा घनत्व 2020-21 में USD 78 से बढ़कर 2021-22 में USD 91 हो गया।
• 2021 में जीवन बीमा की पहुंच 3.2% रही, जो उभरते बाजारों में प्रचलित दर से लगभग दोगुनी है और वैश्विक औसत से थोड़ा अधिक है।
• भारत वर्तमान में वैश्विक बाजार में 10वें स्थान पर है और वर्ष 2032 तक 6ठे स्थान पर पहुंचने की ओर अग्रसर है।

बीमा क्षेत्र से संबंधित चुनौतियाँ क्या हैं?

• अपर्याप्त जागरूकता: बीमा क्षेत्र में प्रमुख चुनौतियों में से एक है बीमा के महत्व और लाभों के बारे में आम जनता में जागरूकता की कमी। इससे बाजार में बीमा उत्पादों की पहुंच बाधित होती है, जिससे व्यक्ति ज़रूरत के समय असुरक्षित हो जाता है।
• जटिल उत्पाद:  बीमा उत्पाद अक्सर जटिल नियमों और शर्तों के साथ आते हैं जिन्हें समझना उपभोक्ताओं के लिए मुश्किल हो सकता है। यह जटिलता पॉलिसीधारकों के बीच गलतफहमी, विवाद और असंतोष का कारण बन सकती है।
• धोखाधड़ी वाली गतिविधियाँ:  बीमा क्षेत्र में धोखाधड़ी वाली गतिविधियाँ होने की संभावना अधिक होती है, जिसमें झूठे दावे, जानकारी का गलत प्रस्तुतीकरण और घोटाले शामिल हैं। इस तरह की धोखाधड़ी वाली गतिविधियाँ न केवल बीमा कंपनियों की प्रतिष्ठा को नुकसान पहुँचाती हैं, बल्कि बीमाकर्ताओं और पॉलिसीधारकों दोनों के लिए वित्तीय नुकसान भी पहुँचाती हैं।
• विनियामक परिवर्तन:  बीमा उद्योग लगातार बदलते नियमों और अनुपालन आवश्यकताओं के अधीन है। बीमा कंपनियों के लिए इन परिवर्तनों के अनुकूल होना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, जिसके लिए उन्हें नवीनतम कानूनी ढाँचों के साथ अद्यतित रहने के लिए संसाधनों का निवेश करना पड़ता है।

आगे बढ़ने का रास्ता

भारत में बीमा क्षेत्र में सुधार

• भारत में बीमा क्षेत्र को बढ़ाने के लिए विभिन्न उपाय लागू किए जा सकते हैं:
  • प्रौद्योगिकी का लाभ उठाना: प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने और सेवाओं में सुधार करने के लिए उन्नत प्रौद्योगिकियों का उपयोग करना।
  • ग्राहक व्यवहार के साथ तालमेल बिठाना: बदलती ग्राहक प्राथमिकताओं को समझना और उनके अनुसार ढलना।
  • डेटा उपयोग का अनुकूलन: निर्णय लेने और व्यक्तिगत सेवाओं के लिए डेटा का कुशल उपयोग करना।
  • दावा प्रबंधन को सरल बनाना: शीघ्र समाधान के लिए दावा प्रक्रिया को सुव्यवस्थित बनाना।
  • हाइब्रिड वितरण मॉडल अपनाना: बेहतर पहुंच के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन चैनलों को एकीकृत करना।
  • धोखाधड़ी से निपटना: धोखाधड़ी गतिविधियों का पता लगाने और रोकने के लिए मजबूत प्रणालियों को लागू करना।
• डिजिटलीकरण प्राथमिकता:
  • लागत कम करने और दक्षता बढ़ाने के लिए संपूर्ण मूल्य श्रृंखला में डिजिटलीकरण पर जोर दिया गया।
  • पारिस्थितिकी तंत्र विकास को समर्थन देना: विकास और नवाचार के लिए अनुकूल वातावरण को बढ़ावा देना।
  • कर्मचारी कौशल उन्नयन: प्रशिक्षण कार्यक्रमों के माध्यम से कर्मचारी कौशल और उत्पादकता में वृद्धि करना।
• ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण:
  • बदलते व्यवहार के साथ तालमेल बिठाना: उत्पादों और सेवाओं को ग्राहकों की बदलती जरूरतों के अनुरूप ढालना।
  • व्यक्तिगत पेशकश: व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप बीमा उत्पाद उपलब्ध कराना।
  • सामूहिक पेशकशों की तुलना में लचीलापन: सामान्य पेशकशों की तुलना में लचीलेपन और अनुकूलन को प्राथमिकता देना।
  • धारणाओं का प्रबंधन: विश्वास का निर्माण करना और ग्राहकों की अपेक्षाओं को प्रभावी ढंग से पूरा करना।