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The Hindi Editorial Analysis- 27th December 2022 | Current Affairs (Hindi): Daily, Weekly & Monthly - UPSC PDF Download
NBFID बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण पर नया कदम
संदर्भ:
- नव स्थापित नेशनल बैंक फॉर फाइनेंसिंग इंफ्रास्ट्रक्चर एंड डेवलपमेंट (एनएबीएफआईडी) क्रिसमस से पहले नवीकरणीय ऊर्जा क्षेत्र में एक परियोजना के लिए अपना पहला ऋण वितरण करने वाला है।
- यह उम्मीद की जा रही है कि एनएबीएफआईडी अपने पहले वित्तीय वर्ष (2022-23) को लगभग 15,000 करोड़ रुपये के संवितरण और कम से कम 50,000 करोड़ रुपये की मंजूरी के लक्ष्य को प्राप्त करेगा।
बुनियादी ढांचे और विकास के वित्तपोषण के लिए राष्ट्रीय बैंक (एनएबीएफआईडी)
पृष्ठभूमि
- भारत में दीर्घकालिक बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण के विकास का समर्थन करने के लिए प्रमुख विकास वित्तीय संस्थान (डीएफआई) के रूप में एनएबीएफआईडी की घोषणा भारत सरकार द्वारा बजट 2021 में की गई थी।
- इसके परिणामस्वरूप संसद ने राष्ट्रीय वित्त पोषण अवसंरचना और विकास बैंक (एनएबीएफआईडी) अधिनियम, 2021 अधिनियमित किया, जिसे मार्च, 2021 में राष्ट्रपति की सहमति प्राप्त हुई और यह 19 अप्रैल, 2021 से लागू हो गया है।
इस के बारे में
- यह एक लाख करोड़ रूपये की अधिकृत शेयर पूंजी के साथ एक कॉर्पोरेट वैधानिक निकाय के रूप में स्थापित किया गया है।
- एनएबीएफआईडी को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के तहत भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान (एआईएफआई) के रूप में विनियमित और पर्यवेक्षण किया जाता है।
- यह एक्जिम बैंक, नाबार्ड, एनएचबी और सिडबी के बाद पांचवां एआईएफआई है।
- वर्तमान में इसका मुख्यालय बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स, मुंबई में भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) के कार्यालय में है।
जनादेश (मैंडेट) क्या है ?
- बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण और दीर्घकालिक बांड और डेरिवेटिव बाजारों को विकसित करने के लिए।
वित्त पोषण
- यह ऋण के रूप में या बांड और डिबेंचर सहित विभिन्न वित्तीय साधनों के निर्गम और बिक्री के रूप में धन जुटा सकता है।
- यह केंद्र सरकार, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई), अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और बहुपक्षीय संस्थानों जैसे विश्व बैंक और एशियाई विकास बैंक से पैसा उधार ले सकता है।
- प्रारंभ में, केंद्र सरकार के पास संस्थान के 100% शेयर होंगे, जिन्हें बाद में 26% तक कम किया जा सकता है।
प्रबंधन
- यह निदेशक मंडल द्वारा शासित होता है।
- शीर्ष स्तर पर दिन-प्रतिदिन के मामलों को देखने के लिए एक अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक की नियुक्ति केंद्र सरकार द्वारा आरबीआई के परामर्श से की जाती है।
अन्य प्रावधान
- केंद्र सरकार पहले वित्तीय वर्ष के अंत तक एनएबीएफआईडी को 5,000 करोड़ रुपये का अनुदान प्रदान करेगी।
- सरकार बहुपक्षीय संस्थानों, संप्रभु धन निधि, और अन्य विदेशी निधियों से उधार लेने के लिए रियायती दर पर गारंटी भी प्रदान करेगी।
- अध्यक्ष या अन्य निदेशकों के मामले में केंद्र सरकार की पूर्व अनुमति के बिना एनएबीएफआईडी के कर्मचारियों के खिलाफ कोई जांच शुरू नहीं की जा सकती है, और अन्य कर्मचारियों के मामले में प्रबंध निदेशक की अनुमति के बिना
- न्यायालयों को एनएबीएफआईडी के कर्मचारियों से जुड़े मामलों में अपराधों का संज्ञान लेने के लिए पूर्व अनुमति की भी आवश्यकता होगी।
विकास वित्त संस्थान (डीएफआई) और संबंधित चुनौतियां
- बुनियादी ढांचे के निर्माण को बढ़ावा देने के लिए, स्वतंत्रता के बाद दीर्घकालिक बुनियादी ढांचा परियोजना वित्तपोषण के लिए विकास वित्त संस्थान (डीएफआई) नामक उधारदाताओं के एक विशेष वर्ग को बढ़ावा दिया गया।
- दशकों तक, उनके पास कम लागत वाले राष्ट्रीय औद्योगिक ऋण (दीर्घकालिक संचालन) कोष तक पहुंच थी जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के मुनाफे से बनाया गया था।
- उन्होंने सरकारी गारंटी द्वारा समर्थित बांड के माध्यम से सस्ता पैसा भी जुटाया।
- पहला डीएफआई 1948 में स्थापित भारतीय औद्योगिक वित्त निगम लिमिटेड (आईएफसीआई) था।
- बाद में 1955 में भारतीय औद्योगिक ऋण और निवेश निगम लिमिटेड (ICICI) और 1964 में भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) बनाया गया था।
- सस्ते धन की कमी के कारण डीएफआई का पतन
- उदारीकरण के बाद के युग में डीएफआई सस्ता धन जुटाने में सक्षम नहीं थे और अल्पकालिक, उच्च लागत वित्तपोषण के माध्यम से धन जुटाने और लंबी परिपक्वता परिसंपत्तियों के निर्माण ने गंभीर परिसंपत्ति-देयता बेमेल को जन्म दिया।
- कई डीएफआई को नई संस्थाओं में विलय कर दिया गया या बंद कर दिया गया।
- यहां तक कि एलपीजी के बाद के समय में स्थापित नई संस्थाएं जैसे इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (आईडीएफसी) भी विफल रहीं और भारत सरकार या आरबीआई द्वारा उन्हें बेल आउट कर दिया गया।
- आधुनिक समय के डीएफआई भी कठिन समय से गुज़र रहे है :-
- इंडिया इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (आईआईएफसीएल) जो भारत में विश्व स्तरीय बुनियादी ढांचे के संवर्धन और विकास के लिए अभिनव वित्तीय उपकरण प्रदान करता है, उसे भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है।
- उधार राशि का बड़ा हिस्सा सड़क और बिजली क्षेत्रों में ही जा रहा है।
- अविकसित कॉर्पोरेट बॉन्ड बाजार ने संकट और बढ़ा दिया है
- आमतौर पर बीमा कंपनियां, पेंशन रिटायरमेंट फंड, म्यूचुअल फंड और बैंक ही ऐसे होते हैं जो कॉर्पोरेट बॉन्ड के माध्यम से बुनियादी ढांचे की मदद कर रहे हैं
- विदेशी निवेशक कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करने के बारे में बहुत उत्साहित नहीं हैं।
बांड बाजारों को विकसित करने के प्रयास
- भारतीय रिजर्व बैंक और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) इस बाजार को विकसित करने के तरीकों की लगातार खोज कर रहे हैं।
- आरबीआई के निर्देशों के अनुसार (2016 से) बड़े एक्सपोजर वाली कंपनियों को नई उधारी का एक चौथाई हिस्सा कॉर्पोरेट बॉन्ड बाजार से जुटाना होगा।
- इसके अलावा, यह एक कंपनी को इलेक्ट्रॉनिक उपकरण जारी करने के लिए बांड बाजार से कम से कम ₹ 200 करोड़ जुटाने की योजना बनाने का आदेश देता है।
- 2019 के बजट में कंपनियों को क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने और सस्ता पैसा जुटाने में मदद करने के लिए क्रेडिट गारंटी एन्हांसमेंट कॉरपोरेशन के गठन सहित उपायों के एक नए सेट की घोषणा की गई है।
- टेकआउट वित्तपोषण उपयोगी हो सकता है लेकिन यह भारत में एक आम प्रथा भी नहीं है।
NBFID भारत के बुनियादी ढांचे के संकट के लिए एक पूर्ण समाधान है
- स्वायत्तता और कुशल प्रबंधन
- NBFID का प्रबंधन और संचालन शीर्ष पेशेवरों द्वारा किया जाता है जिनके पास अपेक्षित विशेषज्ञता है। इसमें कोई मंत्री या सरकारी हस्तक्षेप नहीं है।
- एनएबीएफआईडी कर्मचारियों को बाजार से संबंधित वेतन और भत्ते मिलते हैं।
- बैंकों के साथ हाथ मिलाना
- यह सभी परियोजनाओं का वित्तपोषण नहीं कर सकता है और इस प्रकार बैंकों की तुलना में दीर्घकालिक (जैसे 30 वर्ष) ऋण प्रदान करने के लिए बैंकों के साथ हाथ मिला सकता है जो खुद को 15-20 साल के वित्तपोषण तक सीमित करते हैं।
- कई वित्तपोषण विकल्प
- यह तीन तरीकों से बुनियादी ढांचा परियोजनाओं का समर्थन कर सकता है: ऋण देकर, बांड की सदस्यता लेकर और इक्विटी हिस्सेदारी देकर।
- दीर्घकालिक ब्याज दरें
- जबकि बैंक आम तौर पर हर साल परियोजनाओं के लिए ऋण दरों को रीसेट करते हैं, एनएबीएफआईडी एक वर्ष के अलावा हर तीन और पांच साल में दरों को रीसेट करेगा।
- आसान संसाधन जुटाना
- एनएबीएफआईडी को सरकार का समर्थन प्राप्त है ताकि वह सस्ती दरों पर आसानी से पूंजी जुटा सके।
- विभिन्न बहुपक्षीय संस्थानों के साथ साझेदारी और सहयोग बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण के साथ-साथ समग्र विकास के लिए महत्वपूर्ण होगा।
निष्कर्ष:
- एनएबीएफआईडी को ऋण के जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण पर ध्यान दिए बिना दूसरों के पूरक के लिए अपनी स्थिति का उपयोग करना चाहिए।
- इस में कई सकारात्मक चीजें हैं जैसे कि एसेट-लाइट और प्लग-प्ले मॉडल; और इसके निपटान में प्रचुर संसाधन हैं, इसलिए इसे अपने इच्छित लक्ष्यों को प्राप्त करने की सही भावना में अपने संचालन को पूरा करने के लिए सही प्रतिभा को प्रोत्साहित करने की आवश्यकता है।
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