Economic Development (आर्थिक विकास): June 2022 UPSC Current Affairs | भारतीय अर्थव्यवस्था (Indian Economy) for UPSC CSE in Hindi PDF Download

सस्टेनेबल फैशन

खबरों में क्यों? 

जिम्मेदार उत्पादन और खपत - संयुक्त राष्ट्र का सतत विकास लक्ष्य 12 - 'धीमे फैशन' आंदोलन के भीतर एक महत्वपूर्ण बातचीत बन गया है, खासकर बांग्लादेश में 2013 के राणा प्लाजा त्रासदी के बाद से।
24 अप्रैल 2013 को, बांग्लादेश के ढाका में राणा प्लाजा की इमारत के ढहने से, जिसमें पाँच कपड़ा कारखाने थे, कम से कम 1,132 लोग मारे गए और 2,500 से अधिक घायल हो गए। इसने अंतर्राष्ट्रीय समुदाय और उपभोक्ताओं का ध्यान श्रमिकों की स्थितियों और टिकाऊ फैशन की ओर दिलाया। 

स्लो फैशन मूवमेंट क्या है?

• स्लो फैशन कपड़ों के उत्पादन के लिए एक दृष्टिकोण है जो आपूर्ति श्रृंखला के सभी पहलुओं को ध्यान में रखता है और ऐसा करने का उद्देश्य लोगों, पर्यावरण और जानवरों का सम्मान करना है।
• इसका मतलब यह भी है कि डिजाइन प्रक्रिया पर अधिक समय बिताना, यह सुनिश्चित करना कि परिधान का प्रत्येक टुकड़ा गुणवत्तापूर्ण हो।
• फास्ट फैशन रिटेलर्स ने हमें सिखाया है कि अधिक बेहतर है, और इस तरह खपत का एक बड़ा मुद्दा पैदा हो गया है। तेजी से फैशन उद्योग गुणवत्ता को कम कर रहा है, सस्ते वस्त्र बनाने के लिए पर्यावरण और उनके श्रमिकों का शोषण कर रहा है जो लंबे समय तक नहीं टिकते हैं।
  • स्लो फैशन इसके ठीक विपरीत है। यह गुणवत्तापूर्ण फ़िनिश के आधार पर सावधानीपूर्वक, क्यूरेट किए गए संग्रह बनाने के बारे में है, बनाम बड़ी मात्रा में मौसमी और ट्रेंडी कपड़ों को पंप करना।

सस्टेनेबल फैशन का क्या महत्व है? 

• कपड़ा और कपड़े वैश्विक विनिर्माण में 2.4 ट्रिलियन अमरीकी डालर का योगदान करते हैं ।
• यह दुनिया भर में मूल्य श्रृंखला के साथ दुनिया भर में 300 मिलियन लोगों  को रोजगार प्रदान करता है, जिनमें से कई महिलाएं हैं। 
• यह दुनिया के 2-6% ग्रीनहाउस गैसों के उत्सर्जन के  लिए जिम्मेदार है । 
• यह प्रति वर्ष  लगभग 215 बिलियन लीटर पानी की  खपत करता है ।
• कम उपयोग के कारण इसे 100 बिलियन अमरीकी डालर  की वार्षिक सामग्री हानि का सामना करना पड़ता है ।
• वस्त्रों से समुद्र को होने वाले लगभग 9% माइक्रोप्लास्टिक्स की हानि होती है।

सस्टेनेबल फैशन के लिए पहलें क्या हैं? 

वैश्विक स्तर पर : 

सतत फैशन के लिए संयुक्त राष्ट्र गठबंधन: 

• यह संयुक्त राष्ट्र एजेंसियों और संबद्ध संगठनों की एक पहल है जिसे फैशन क्षेत्र में समन्वित कार्रवाई के माध्यम से सतत विकास लक्ष्यों में योगदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। 
• विशेष रूप से, गठबंधन फैशन में काम कर रहे संयुक्त राष्ट्र निकायों के बीच समन्वय का समर्थन करने और परियोजनाओं और नीतियों को बढ़ावा देने के लिए काम करता है जो सुनिश्चित करता है कि फैशन मूल्य श्रृंखला सतत विकास लक्ष्यों के लक्ष्यों की उपलब्धि में योगदान देती है। 
• सस्टेनेबल गारमेंट और फुटवियर के लिए ट्रेसबिलिटी:  इस पहल के हिस्से के रूप में, UNECE (यूरोप के लिए संयुक्त राष्ट्र आर्थिक आयोग) ने सरकारों, परिधान और फुटवियर निर्माताओं और उद्योग हितधारकों को उपायों के टूलकिट को लागू करने और सकारात्मक कदम उठाने के लिए आमंत्रित करने के लिए "द सस्टेनेबिलिटी प्लेज" लॉन्च किया है। क्षेत्र के पर्यावरण और नैतिक साख में सुधार की दिशा में कदम।
• विश्व कपास दिवस (7 अक्टूबर): यह कम से कम विकसित देशों से कपास और कपास से संबंधित उत्पादों के लिए बाजार पहुंच की आवश्यकता के बारे में जागरूकता पैदा करता है, स्थायी व्यापार नीतियों को बढ़ावा देता है और विकासशील देशों को कपास मूल्य श्रृंखला के हर चरण से अधिक लाभ उठाने में सक्षम बनाता है। 

राष्ट्रीय स्तर पर:

प्रोजेक्ट SU.RE:  SU.RE का मतलब 'सस्टेनेबल रेजोल्यूशन' है। यह भारतीय कपड़ा उद्योग के लिए महत्वपूर्ण स्थिरता लक्ष्यों को स्थापित करने के लिए एक व्यापक ढांचे को धीरे-धीरे शुरू करने की दिशा में पहला समग्र प्रयास है। इसे 2020 में लॉन्च किया गया था।

उद्देश्य: परियोजना का उद्देश्य स्थायी फैशन की ओर बढ़ना है जो स्वच्छ वातावरण में योगदान देता है। 

• खादी संवर्धन:  खादी और ग्रामोद्योग आयोग (KVIC) खादी उत्पादों को बढ़ावा देता है। उन्होंने प्रमुख ब्रांडों-अरविंद मिल्स और रेमंड्स के साथ करार किया है और खादी उत्पादों को बढ़ावा देने के लिए एयर इंडिया के साथ भी काम कर रहे हैं। 
• बांस संवर्धन: नीति आयोग के पूर्वोत्तर के फोरम ने पूर्वोत्तर क्षेत्र के विकास में बांस की भूमिका पर प्रकाश डाला है। भारत का 60% से अधिक बांस उत्तर पूर्व में उगाया जाता है। 
• ब्राउन कॉटन: ब्राउन कॉटन, देसी कॉटन की एक स्थानीय (कर्नाटक के लिए) स्वदेशी किस्म है जो अपने प्राकृतिक भूरे रंग के लिए पहचानी जाती है। यह प्रयास एक व्यापक व्यापक अभ्यास है जिसमें पर्यावरण, अर्थव्यवस्था के साथ-साथ स्थानीय समुदाय भी शामिल हैं। 

टिकाऊ फैशन से जुड़ी चुनौतियाँ क्या हैं? 

आर्थिक और वित्तीय बाधाएं। 

•  बाधाओं का एक नया वर्गीकरण: मानवीय धारणाएं, संसाधन की कमी और कमजोर कानून। 
•  मानक निर्माण प्रक्रिया के लिए पर्यावरण के अनुकूल और नैतिक विकल्प खोजने में मुद्दे। 
•  तकनीकी लाभ का अभाव। 
•  पर्यावरण बचाने के प्रयासों में निवेश में वृद्धि और मजदूरों की मजदूरी में वृद्धि के कारण विनिर्माण लागत में वृद्धि।
• पर्यावरण के अनुकूल ब्रांडों को अपशिष्ट संचय, जल प्रदूषण, अपशिष्ट प्रबंधन आदि जैसे मुद्दों से निपटना चुनौतीपूर्ण लगता है।

नमक क्षेत्र का संकट

खबरों में क्यों? 

नमक उद्योग को मांग को पूरा करने और नमक किसानों और श्रमिकों के सामने आने  वाले संकट से निपटने में भारी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है । न्यूनतम समर्थन मूल्य
नहीं होने से जहां किसान कम कीमतों का सामना कर रहे हैं, वहीं मजदूरी और सामाजिक सुरक्षा की उचित व्यवस्था नहीं होने से श्रमिक भी संकट में हैं।

नमक क्षेत्र की क्या स्थिति है? 

भारत: 

• दुनिया में नमक के उत्पादन में भारत का अमेरिका और चीन के बाद तीसरा स्थान है। 
• समुद्री नमक देश के कुल नमक उत्पादन का लगभग 70% है। 
• गुजरात, तमिलनाडु के तटीय राज्यों में नमक निर्माण गतिविधियाँ की जाती हैं, आंध्र खनन मुश्किल से 0.5% नमक का उत्पादन करता है। 99.5% नमक या तो समुद्र के पानी से या मिट्टी के नीचे के पानी से बनता है और पूरी प्रक्रिया बीजाई, खेती और कटाई द्वारा की जाती है।
• बेमौसम बारिश और बाढ़ के कारण न्यूनतम समर्थन मूल्य की मांग बढ़ रही है।
•  न्यूनतम समर्थन मूल्य (MSP) कृषि उत्पादकों को कृषि कीमतों में किसी भी तेज गिरावट के खिलाफ बीमा करने के लिए भारत सरकार द्वारा बाजार में हस्तक्षेप का एक रूप है। 
• प्रमुख उद्देश्य किसानों को संकटग्रस्त बिक्री से समर्थन देना और सार्वजनिक वितरण के लिए खाद्यान्न की खरीद करना है। 

मजदूरी और सामाजिक सुरक्षा: 

• कंपनियों ने सहकारी समितियों की जगह ले ली है और वे इन श्रमिकों की मजदूरी और किसानों के उत्पादन का फैसला करती हैं। इनमें ज्यादातर प्रवासी मजदूर हैं। 
• सहकारी क्षेत्र कमोबेश निष्क्रिय है। न्यूनतम मजदूरी या सामाजिक सुरक्षा के बिना श्रमिक गंभीर स्वास्थ्य मुद्दों और आर्थिक संकट से गुजर रहे हैं।
  मोरबी में एक पैकिंग यूनिट की दीवार गिरने से 12 मजदूरों की मौत हो गई। 
• इस क्षेत्र के 5,000 वर्ग किलोमीटर में मीठे पानी की झील निर्माण परियोजना रण सरोवर जैसी परियोजनाएं लगभग 50,000 लोगों को बेरोजगार कर देंगी। 

नमक उद्योग के विकास में सरकार की क्या भूमिका है? 

• नमक एक केंद्रीय विषय है जिसे संविधान की 7वीं अनुसूची की संघ सूची की मद संख्या 58 के रूप में सूचीबद्ध किया गया है। यह एक खनन उद्योग के रूप में सूचीबद्ध है।
• भारत सरकार ने केंद्रीय उत्पाद शुल्क और नमक अधिनियम, 1944 में नमक से संबंधित प्रावधानों को हटाकर नमक उद्योग को लाइसेंस मुक्त कर दिया है। 
• नमक आयुक्त का संगठन देश में नमक उद्योग के समग्र विकास और विकास में सहायक भूमिका निभाता है। 
• नमक उत्पादन के संबंध में सामान्य नियमों और विनियमों के साथ एक अलग नोडल एजेंसी की आवश्यकता है।
• पूरे देश के लिए एक समान नीति के साथ न्यूनतम मजदूरी और सामाजिक सुरक्षा सुनिश्चित की जानी चाहिए

सहभागी नोट्स 

खबरों में क्यों? 

• मई के अंत, 2022 तक पार्टिसिपेटरी नोट्स (पी-नोट्स) के माध्यम से भारतीय पूंजी बाजार में निवेश घटकर 86,706 करोड़ रुपये रह गया। 
• हालांकि जानकारों के मुताबिक आने वाली 1-2 तिमाहियों में विदेशी निवेशक अपना बिकवाली का रुख पलटेंगे और देश के शेयरों में वापसी करेंगे. 
• पी-नोट निवेश में गिरावट के अनुरूप, विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (एफपीआई) की हिरासत में संपत्ति 5% घटकर 48.23 ट्रिलियन रुपये हो गई, जो मई, 2022 के अंत में 50.74 ट्रिलियन रुपये थी, जो अप्रैल, 2022 के अंत में थी।
• एफपीआई द्वारा इक्विटी से शुद्ध खींचने का यह लगातार आठवां महीना था।

पार्टिसिपेटरी नोट्स क्या हैं? 

• पी-नोट्स विदेशी निवेशकों को पंजीकृत विदेशी पोर्टफोलियो निवेशकों (एफपीआई) द्वारा जारी किए गए ऑफशोर डेरिवेटिव इंस्ट्रूमेंट्स (ओडीआई) हैं जो सीधे खुद को पंजीकृत किए बिना भारतीय शेयर बाजारों का हिस्सा बनना चाहते हैं।
• पी-नोट्स में भारतीय स्टॉक उनकी अंतर्निहित संपत्ति के रूप में होते हैं।
• एफपीआई अनिवासी हैं जो भारतीय प्रतिभूतियों जैसे शेयर, सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड आदि में निवेश करते हैं। 
• हालांकि पी-नोट धारकों के लिए कम कठोर पंजीकरण आवश्यकताएं हैं, उन्हें भारतीय सुरक्षा और विनिमय बोर्ड (सेबी) की उचित उचित परिश्रम प्रक्रिया से गुजरना होगा। 

पी-नोट्स के घटने के क्या कारण हैं? 

मुद्रास्फीति के स्तर के आसपास अनिश्चितता: 

• मुद्रास्फीति के स्तर और अमेरिकी फेडरल रिजर्व (फेड) की कार्रवाइयों को लेकर अभी भी अनिश्चितता बनी हुई है।
• पी-नोट्स में गिरावट का श्रेय यूएस फेड द्वारा मौद्रिक नीति को कड़ा करने के कारण दिया जा रहा है जो मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए दरों में बढ़ोतरी की होड़ में है। 
  • ब्रिटेन और यूरोजोन सहित अन्य केंद्रीय बैंक भी इसका अनुसरण कर रहे हैं। 

मुद्रा सुधार: 

• करेंसी करेक्शन काफी हद तक हुआ है।
• एक सुधार एक मूल्य प्रतिक्षेप है जिसे प्रत्येक प्रवृत्ति आवेग के बाद देखा जा सकता है। सुधार होने के बाद, मूल्य प्रवृत्ति पर वापस आ जाता है।
• वर्तमान समय में उपकरणों की अधिक बिक्री या अधिक खरीद के कारण मुद्रा बाजार में सुधार होता है।
• इस कमी का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी और डेट पोर्टफोलियो में बाजार सुधार को लेकर है।

भविष्य में पी-नोट्स के लिए क्या उम्मीदें हैं? 

• इक्विटी बाजार इन स्तरों पर कुछ आकर्षक वैल्यूएशन दे रहे हैं। 
• आपूर्ति-श्रृंखला और मुद्रास्फीति के मुद्दों को आने वाले महीनों में कम होना शुरू हो जाना चाहिए। बाजार आमतौर पर आर्थिक चक्र से आगे बढ़ते हैं।
• ऐसा माना जाता है कि अगली एक/दो तिमाहियों में, एफपीआई को भारतीय इक्विटी के लिए पूंजी आवंटित करने के लिए वापस आना चाहिए। 

मुद्रास्फीतिजनित मंदी

खबरों में क्यों?

दुनिया भर के केंद्रीय बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए नीतियां बनाने की कोशिश कर रहे हैं कि अमेरिका सहित कुछ उन्नत अर्थव्यवस्थाओं में मुद्रास्फीति को मंदी के बिना ठंडा किया जाए, क्योंकि कुछ विशेषज्ञ निकट भविष्य में स्टैगफ्लेशन देख रहे हैं।

स्टैगफ्लेशन क्या है?

के बारे में:

• स्टैगफ्लेशन का अर्थ है कीमतों में एक साथ वृद्धि और आर्थिक विकास के ठहराव की विशेषता वाली स्थिति।
• स्टैगफ्लेशन शब्द नवंबर 1965 में यूनाइटेड किंगडम में कंजर्वेटिव पार्टी के सांसद इयान मैकलेओड द्वारा गढ़ा गया था।
• इसे अर्थव्यवस्था में एक ऐसी स्थिति के रूप में वर्णित किया जाता है जहां विकास दर धीमी हो जाती है, बेरोजगारी का स्तर लगातार ऊंचा रहता है और फिर भी मुद्रास्फीति या मूल्य स्तर एक ही समय में उच्च रहता है।
• यह अर्थव्यवस्था के लिए खतरनाक है
  • आमतौर पर कम विकास की स्थिति में, केंद्रीय बैंक और सरकारें मांग पैदा करने के लिए उच्च सार्वजनिक खर्च और कम ब्याज दरों के माध्यम से अर्थव्यवस्था को प्रोत्साहित करने का प्रयास करती हैं।
  • ये उपाय भी कीमतों को बढ़ाते हैं और मुद्रास्फीति का कारण बनते हैं। इसलिए, इन उपकरणों को तब नहीं अपनाया जा सकता है जब मुद्रास्फीति पहले से ही उच्च स्तर पर चल रही हो, जिससे कम वृद्धि-उच्च मुद्रास्फीति के जाल से बाहर निकलना मुश्किल हो जाता है।
    

स्टैगफ्लेशन का मामला:

• 1970 के दशक की शुरुआत और मध्य में जब ओपेक (पेट्रोलियम निर्यातक देशों का संगठन), जो एक कार्टेल की तरह काम करता है, ने आपूर्ति में कटौती करने का फैसला किया और दुनिया भर में तेल की कीमतों में बढ़ोतरी की।
• एक ओर, तेल की कीमतों में वृद्धि ने अधिकांश पश्चिमी अर्थव्यवस्थाओं की उत्पादक क्षमता को बाधित कर दिया, जो कि तेल पर बहुत अधिक निर्भर थीं, इस प्रकार आर्थिक विकास में बाधा उत्पन्न हुई। दूसरी ओर, तेल की कीमतों में वृद्धि से भी मुद्रास्फीति हुई और वस्तुएं अधिक महंगी हो गईं।
• उदाहरण के लिए, 1974 में, तेल की कीमतों में लगभग 70% की वृद्धि हुई और इसके परिणामस्वरूप मुद्रास्फीति में वृद्धि हुई।

स्टैगफ्लेशन के बारे में नवीनतम चिंताओं ने किस बात को जन्म दिया है?

• कोविड -19 और उसके बाद के वित्तीय और मौद्रिक उपाय: 
  • जबकि कोविड -19 महामारी के प्रकोप और वायरस के प्रसार को रोकने के लिए लगाए गए प्रतिबंधों ने दुनिया भर में पहली बड़ी हालिया आर्थिक मंदी का कारण बना, बाद के वित्तीय और मौद्रिक उपायों को मंदी को संबोधित करने के लिए किया, जिसमें अधिकांश में तरलता में पर्याप्त वृद्धि शामिल है। उन्नत अर्थव्यवस्थाओं ने मुद्रास्फीति में तेज उछाल को बढ़ावा दिया।
• रूस-यूक्रेन मॉस्को पर स्थिति और प्रतिबंध:
  • जबकि फेड और बैंक ऑफ इंग्लैंड केंद्रीय बैंकों में से हैं, जिन्होंने बढ़ती कीमतों को शांत करने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि करना शुरू कर दिया है, रूस के अपने दक्षिणी पड़ोसी पर आक्रमण और मॉस्को पर परिणामी पश्चिमी प्रतिबंधों के बाद यूक्रेन में चल रहे युद्ध ने एक ताजा और अभी तक मुश्किल का कारण बना दिया है। -मात्रा 'आपूर्ति झटका'।

 आपूर्ति कारक:

• तेल और गैस से लेकर खाद्यान्न, खाद्य तेल और उर्वरक तक सभी वस्तुओं की कीमतों में संघर्ष के मद्देनजर तेजी से बढ़ने के साथ, अधिकारियों को मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए एक कठिन लड़ाई का सामना करना पड़ता है जो अब मांग का एक कार्य नहीं है (और इसलिए इसे नियंत्रित किया जा सकता है) क्रेडिट को विनियमित करके) और लगभग पूरी तरह से आपूर्ति कारकों के कारण होता है जिन्हें प्रबंधित करना कहीं अधिक कठिन होता है।

बैड बैंक

खबरों में क्यों?

हाल ही में, वित्त मंत्रालय ने घोषणा की है कि नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (NARCL) इंडिया डेट रिजॉल्यूशन कंपनी (IDRCL) के साथ मिलकर बैंकों से बैड लोन का पहला सेट लेगी और उन्हें हल करने का प्रयास करेगी। 

भारतीय बैंकों की बैलेंस शीट की स्थिति में पिछले कुछ वर्षों में काफी सुधार हुआ है, उनकी सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) अनुपात वित्त वर्ष 18 में 11.2% के शिखर से घटकर Q2FY22 में 6.9% हो गया है।

एनएआरसीएल की स्थापना बैंकों द्वारा उनके बाद के समाधान के लिए तनावग्रस्त संपत्तियों को समेकित और समेकित करने के लिए की गई है। पीएसबी एनएआरसीएल में 51% स्वामित्व बनाए रखेंगे।

IDRCL एक सेवा कंपनी / परिचालन इकाई है जो परिसंपत्ति का प्रबंधन करेगी और बाजार के पेशेवरों और टर्नअराउंड विशेषज्ञों को शामिल करेगी। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) और सार्वजनिक FI के पास अधिकतम 49% हिस्सेदारी होगी और शेष निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं के पास होगी।

सरकार पहले ही एनएआरसीएल द्वारा जारी की जाने वाली सुरक्षा रसीदों (एसआर) के लिए 30,600 करोड़ रुपये की सॉवरेन गारंटी की घोषणा कर चुकी है, जो बैंकों से 2 लाख करोड़ रुपये के गैर-निष्पादित ऋण खरीदेगी।

एक गैर-निष्पादित परिसंपत्ति क्या है?

• एनपीए उन ऋणों या अग्रिमों के वर्गीकरण को संदर्भित करता है जो डिफ़ॉल्ट रूप से हैं या मूलधन या ब्याज के अनुसूचित भुगतान पर बकाया हैं।
• ज्यादातर मामलों में, ऋण को गैर-निष्पादित के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जब ऋण का भुगतान न्यूनतम 90 दिनों की अवधि के लिए नहीं किया गया हो।
• सकल गैर-निष्पादित संपत्ति उन सभी ऋणों का योग है जो वित्तीय संस्थान से ऋण प्राप्त करने वाले व्यक्तियों द्वारा चूक गए हैं।
• शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां वह राशि है जो सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों से प्रावधान राशि की कटौती के बाद प्राप्त होती है।

बैड बैंक क्या है?

एक बैड बैंक एक वित्तीय इकाई है जिसे बैंकों से गैर-निष्पादित आस्तियों (एनपीए), या बैड लोन को खरीदने के लिए स्थापित किया गया है।
एक बैड बैंक की स्थापना का उद्देश्य बैंकों को उनकी बैलेंस शीट से बैड लोन को हटाकर बोझ को कम करने में मदद करना है और उन्हें बिना किसी बाधा के ग्राहकों को फिर से उधार देना है।
बैंक से खराब ऋण की खरीद के बाद, खराब बैंक बाद में एनपीए को पुनर्गठित करने और उन निवेशकों को बेचने का प्रयास कर सकता है जो इसे खरीदने में रुचि रखते हैं।

एक खराब बैंक अपने परिचालन में लाभ कमाता है यदि वह एक वाणिज्यिक बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए भुगतान की तुलना में अधिक कीमत पर ऋण बेचने का प्रबंधन करता है।

हालांकि, मुनाफा कमाना आमतौर पर खराब बैंक का प्राथमिक उद्देश्य नहीं होता है - इसका उद्देश्य बैंकों पर बोझ को कम करना, तनावग्रस्त संपत्तियों का एक बड़ा ढेर रखना और उन्हें अधिक सक्रिय रूप से उधार देना है।

बैड बैंक के फायदे और नुकसान क्या हैं?

 पेशेवरों:

• एकल अनन्य इकाई: 
  • यह एक ही विशिष्ट इकाई के तहत बैंकों के सभी खराब ऋणों को समेकित करने में मदद कर सकता है।
  • अतीत में अमेरिका, जर्मनी, जापान और अन्य जैसे देशों में एक खराब बैंक के विचार की कोशिश की गई है।
  • संकटग्रस्त परिसंपत्ति राहत कार्यक्रम, जिसे टीएआरपी के रूप में भी जाना जाता है, को 2008 के वित्तीय संकट के बाद यूएस ट्रेजरी द्वारा लागू किया गया था, जिसे एक खराब बैंक के विचार के आसपास तैयार किया गया था।
• मुक्त पूंजी का उपयोग करने की स्वतंत्रता:
  • संकटग्रस्त बैंकों के बही-खाते से डूबे हुए ऋणों को हटाकर, एक बुरा बैंक 5 लाख करोड़ रुपये से अधिक की मुक्त पूंजी की मदद कर सकता है, जो कि इन फंसे हुए ऋणों के प्रावधानों के रूप में बैंकों द्वारा बंद कर दिया गया है।
  • इससे बैंकों को अपने ग्राहकों को अधिक ऋण देने के लिए मुक्त पूंजी का उपयोग करने की स्वतंत्रता मिलेगी।
• पूंजी बफर में सुधार:
  • यह बैंक के भंडार को बढ़ाकर नहीं बल्कि बैंकों के पूंजी बफर में सुधार करके बैंक ऋण देने में सुधार करने में मदद कर सकता है।
  • इस हद तक कि सरकार द्वारा स्थापित एक नया बैड बैंक पूंजी को मुक्त करके बैंकों के पूंजी बफर में सुधार कर सकता है, यह बैंकों को फिर से उधार देना शुरू करने के लिए और अधिक आत्मविश्वास महसूस करने में मदद कर सकता है।

दोष:

• केवल सरकार की एक जेब को दूसरे में स्थानांतरित करता है:
  • सरकार द्वारा समर्थित बैड बैंक केवल सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के हाथों से खराब संपत्ति को स्थानांतरित कर देगा, जो सरकार के स्वामित्व में है, एक खराब बैंक के हाथों में है, जो फिर से सरकार के स्वामित्व में है।
  • यह मानने का कोई कारण नहीं है कि सरकार की एक जेब से दूसरी जेब में संपत्ति के हस्तांतरण से इन अशोध्य ऋणों का सफल समाधान हो जाएगा, जब इन संस्थाओं के सामने प्रोत्साहन का सेट अनिवार्य रूप से समान है।
• स्वामित्व की प्रकृति:
  •  निजी बैंकों के विपरीत, जो ऐसे व्यक्तियों के स्वामित्व में हैं जिनके पास उन्हें अच्छी तरह से प्रबंधित करने के लिए मजबूत वित्तीय प्रोत्साहन हैं, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का प्रबंधन नौकरशाहों द्वारा किया जाता है, जो अक्सर इन उधारदाताओं की लाभप्रदता सुनिश्चित करने के लिए समान प्रतिबद्धता नहीं रखते हैं।
  • उस हद तक, एक खराब बैंक के माध्यम से बैंकों को बाहर निकालने से वास्तव में खराब ऋण संकट की मूल समस्या का समाधान नहीं होता है।
• नैतिक खतरे का जोखिम:
  • वाणिज्यिक बैंक जिन्हें एक खराब बैंक द्वारा जमानत दी जाती है, उनके पास अपने तरीके सुधारने के लिए बहुत कम कारण होने की संभावना है।
  • आखिरकार, एक खराब बैंक द्वारा प्रदान किया गया सुरक्षा जाल इन बैंकों को लापरवाही से उधार देने के लिए और अधिक कारण देता है और इस प्रकार खराब ऋण संकट को और बढ़ा देता है।

संबद्ध चुनौतियां क्या हैं?

• पूंजी जुटाना:
  • एक महामारी से प्रभावित अर्थव्यवस्था में खराब संपत्ति के लिए खरीदार ढूंढना एक चुनौती होगी, खासकर जब सरकारें राजकोषीय घाटे को नियंत्रित करने के मुद्दे का सामना कर रही हों।
• अंतर्निहित मुद्दे को संबोधित नहीं करना:
  • शासन सुधारों के बिना, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (कुल एनपीए का 86%) व्यवसाय करना जारी रख सकते हैं जिस तरह से वे अतीत में करते रहे हैं और फिर से खराब ऋणों का ढेर लग सकता है।
  • साथ ही, बैड बैंक का विचार एक सरकारी जेब (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों) से दूसरे (बैड बैंक) में ऋण स्थानांतरित करने जैसा है। 
• पुनर्पूंजीकरण के माध्यम से निपटाए गए प्रावधान मुद्दे:
  • केंद्र सरकार ने पिछले कुछ वर्षों में पुनर्पूंजीकरण के माध्यम से बैंकों में लगभग 2.6 लाख करोड़ रुपये का निवेश किया है।
  • जो लोग बैड बैंकों की अवधारणा का विरोध करते हैं, उनका मानना है कि सरकार ने अपनी ओर से बैंकों को राइट-ऑफ की भरपाई के लिए पुनर्पूंजीकरण किया है और इसलिए, बैड बैंक की कोई आवश्यकता नहीं है।
• बाजार से संबंधित मुद्दे:
  • जिस कीमत पर बैड एसेट्स को कमर्शियल बैंकों से बैड बैंक में ट्रांसफर किया जाता है, वह बाजार-निर्धारित नहीं होगा और कीमत की खोज नहीं होगी।

आगे बढ़ने का रास्ता

जब तक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के प्रबंधन राजनेताओं और नौकरशाहों के प्रति समर्पित रहेंगे, व्यावसायिकता में उनकी कमी बनी रहेगी और बाद में, उधार देने में विवेकपूर्ण मानदंडों को नुकसान होता रहेगा। इसलिए, एक बैड बैंक एक अच्छा विचार है, लेकिन मुख्य चुनौती बैंकिंग प्रणाली में अंतर्निहित संरचनात्मक समस्याओं से निपटने और उसके अनुसार सुधारों की घोषणा करने में है।

नियोबैंक्स

खबरों में क्यों?

आरबीआई (भारतीय रिजर्व बैंक) नियोबैंक बिजनेस मॉडल पर कड़ी नजर रख रहा है जहां फिनटेक एक पारंपरिक बैंक के नेटवर्क में प्लग इन करते हैं और बैंकिंग सेवा प्रदाताओं का सामना करने वाले ग्राहक बन जाते हैं। चिंता की बात यह है कि डिजिटल मॉडल व्यवसाय बहुत तेजी से बढ़ सकता है और ग्राहकों के मामले में अंतर्निहित बैंक से बड़ा हो सकता है। यद्यपि नियोबैंक ग्राहक अंतर्निहित बैंक के खाताधारक बने रहते हैं, इन उपयोगकर्ताओं के लिए उपलब्ध एकमात्र चैनल फिनटेक के स्वामित्व वाला डिजिटल प्लेटफॉर्म है।

नियोबैंक क्या हैं?

• एक नियोबैंक एक तरह का डिजिटल बैंक है जिसकी कोई शाखा नहीं है। किसी विशिष्ट स्थान पर भौतिक रूप से उपस्थित होने के बजाय, नियोबैंकिंग पूरी तरह से ऑनलाइन है।
• Neobanks वित्तीय संस्थान हैं जो ग्राहकों को पारंपरिक बैंकों का एक सस्ता विकल्प देते हैं।
• वे परिचालन लागत को कम करते हुए ग्राहकों को व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रौद्योगिकी और कृत्रिम बुद्धिमत्ता का लाभ उठाते हैं।
•  नियोबैंक ने 'चैलेंजर बैंक' के टैग के साथ वित्तीय प्रणाली में प्रवेश किया क्योंकि उन्होंने पारंपरिक बैंकों की जटिल बुनियादी ढांचे और क्लाइंट ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को चुनौती दी थी।
• भारत में, इन फर्मों के पास स्वयं का कोई बैंक लाइसेंस नहीं है, लेकिन लाइसेंस प्राप्त सेवाएं प्रदान करने के लिए बैंक भागीदारों पर निर्भर हैं।
• ऐसा इसलिए है क्योंकि RBI अभी तक बैंकों को 100% डिजिटल होने की अनुमति नहीं देता है।
• आरबीआई बैंकों की भौतिक उपस्थिति को प्राथमिकता देने में दृढ़ है, और डिजिटल बैंकिंग सेवा प्रदाताओं के लिए कुछ भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता के बारे में भी बात की है।
• RazorpayX, Jupiter, Niyo, Open, आदि भारत के शीर्ष Neobanks के उदाहरण हैं।

Neobanks के विभिन्न ऑपरेटिंग मॉडल क्या हैं?

• गैर-लाइसेंस प्राप्त फिनटेक (वित्तीय प्रौद्योगिकी) फर्में जो पारंपरिक बैंकों के साथ मिलकर एक मोबाइल/वेब प्लेटफॉर्म और अपने सहयोगी बैंकों के उत्पादों के चारों ओर एक आवरण रखती हैं।
• पारंपरिक बैंक जो अपना डिजिटल उपक्रम कर रहे हैं
• पहल।
• लाइसेंस प्राप्त नियोबैंक (आमतौर पर उन देशों में डिजिटल बैंकिंग लाइसेंस के साथ जो इसे अनुमति देते हैं)

पारंपरिक बैंकों और नियोबैंक के बीच अंतर क्या हैं? 

• फंडिंग और ग्राहकों का भरोसा: पारंपरिक बैंकों के पास नियोबैंक की तुलना में कई फायदे हैं, जैसे कि फंडिंग और सबसे महत्वपूर्ण ग्राहकों का भरोसा।
• हालांकि, विरासत प्रणालियां उनका वजन कम कर रही हैं और उन्हें तकनीक-प्रेमी पीढ़ी की बढ़ती जरूरतों के अनुकूल होना मुश्किल लगता है।
• नवाचार:  जबकि नियोबैंक के पास पारंपरिक बैंकों को उखाड़ फेंकने के लिए धन या ग्राहक आधार नहीं है, उनके पास अपने शस्त्रागार में कुछ खास है - नवाचार। € वे पारंपरिक बैंकों की तुलना में अपने ग्राहकों को अधिक तेज़ी से सेवा देने के लिए सुविधाओं को लॉन्च कर सकते हैं और साझेदारी विकसित कर सकते हैं।
• पारंपरिक बैंकों द्वारा कम सेवा: नियोबैंक खुदरा ग्राहकों, और छोटे और मध्यम व्यवसायों को पूरा करता है, जो आमतौर पर पारंपरिक बैंकों द्वारा कम किए जाते हैं। € वे अभिनव उत्पादों को पेश करके और बेहतर ग्राहक सेवा प्रदान करके खुद को अलग करने के लिए मोबाइल-फर्स्ट मॉडल का लाभ उठाते हैं।
• उद्यम पूंजी और निजी इक्विटी निवेशक:  वे ऐसे बैंकों के लिए बाजार के अवसरों पर गहरी नजर रख रहे हैं और उनमें बढ़ती दिलचस्पी ले रहे हैं।
• स्मार्टफोन की पैठ: 2020 तक, भारत में स्मार्टफोन प्रवेश दर 54% थी, जो 2040 तक बढ़कर 96% हो जाने का अनुमान है।
• भले ही 80% आबादी के पास कम से कम एक बैंक खाते तक पहुंच हो, वित्तीय समावेशन के स्तर में अभी सुधार होना बाकी है।

Neobanks के लिए क्या चुनौतियाँ हैं?

बाजार के एक खंड की जरूरतों को पूरा करना:  उनकी सफलता की कुंजी बाजार के एक खंड की जरूरतों को पूरा करने और सही तकनीक, व्यापार रणनीति और कार्य संस्कृति को अपनाने में निहित है। नियामक बाधाएं: चूंकि आरबीआई अभी तक नियोबैंक को मान्यता नहीं देता है, इसलिए आधिकारिक तौर पर ग्राहकों के पास कोई कानूनी सहारा या किसी समस्या के मामले में परिभाषित प्रक्रिया नहीं हो सकती है।

अवैयक्तिक: चूंकि नियोबैंक की कोई भौतिक शाखा नहीं है, इसलिए ग्राहकों के पास व्यक्तिगत सहायता तक पहुंच नहीं है।

सीमित सेवाएं: नियोबैंक आमतौर पर पारंपरिक बैंकों की तुलना में कम सेवाएं प्रदान करते हैं।

नियोबैंक्स के क्या फायदे हैं?

• कम लागत: कम नियम और क्रेडिट जोखिम की अनुपस्थिति नियोबैंक को अपनी लागत कम रखने की अनुमति देती है। उत्पाद आम तौर पर सस्ते होते हैं, बिना मासिक रखरखाव शुल्क के।
• सुविधा: ये बैंक ग्राहकों को एक ऐप के माध्यम से अधिकांश (यदि सभी नहीं) बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।
• गति: नियोबैंक ग्राहकों को जल्दी से खाते स्थापित करने और अनुरोधों को तेजी से संसाधित करने की अनुमति देता है। जो ऋण की पेशकश करते हैं वे ऋण के मूल्यांकन के लिए नवीन रणनीतियों के पक्ष में सामान्य समय लेने वाली आवेदन प्रक्रियाओं को छोड़ सकते हैं।
• पारदर्शिता: नियोबैंक पारदर्शी हैं और ग्राहक द्वारा लगाए गए किसी भी शुल्क और दंड की रीयल-टाइम सूचनाएं और स्पष्टीकरण प्रदान करने का प्रयास करते हैं।  
• गहरी अंतर्दृष्टि: अधिकांश नियोबैंक अत्यधिक उन्नत इंटरफेस के साथ डैशबोर्ड समाधान प्रदान करते हैं और भुगतान, भुगतान योग्य और प्राप्य, और बैंक स्टेटमेंट जैसी सेवाओं के लिए समझने में आसान और मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।