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पैसा और बैंकिंग (भाग - 2), अर्थव्यवस्था पारंपरिक | भारतीय अर्थव्यवस्था (Indian Economy) for UPSC CSE in Hindi PDF Download

दामोदरन कमेटी की रिपोर्ट

समिति द्वारा सुझाए गए बैंकिंग सेवाओं में सुधार इस प्रकार हैं:

  1. चेकबुक और एटीएम कार्ड की सुविधाएं प्राप्त करने के लिए खाते में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने का कोई प्रतिबंध नहीं होना चाहिए।
  2. सावधि जमाओं को जमाकर्ता की लिखित अनुमति / अनुरोध के बिना स्वचालित रूप से नवीनीकृत नहीं किया जाना चाहिए।
  3. रुपये की बीमा कवर की वर्तमान सीमा। बचत खाते में जमा के लिए 1 लाख रुपये तक बढ़ाए जाने चाहिए। 5 लाख।
  4. यदि किसी अन्य बैंक या वित्तीय संस्थान से कम ब्याज दर पर होम लोन प्राप्त करने में सफल होते हैं तो परिपक्वता अवधि से पहले अपने खाते को बंद करने पर होम लोन ग्राहकों को दंडित नहीं किया जाना चाहिए।
  5. होम लोन देने के खिलाफ रखे गए सभी दस्तावेजों को लोन के पूर्ण भुगतान की तारीख से 15 दिनों के भीतर ग्राहक को वापस कर दिया जाना चाहिए।
  6. सभी बैंकों के खिलाफ शिकायतों के लिए एक सामान्य मुफ्त कॉल सेंटर नंबर बनाया जाना चाहिए, जहां से फोन कॉल को संबंधित बैंक को भेज दिया जाए।
  7. बैंक की प्रत्येक शाखा में वरिष्ठ नागरिकों / शारीरिक रूप से अक्षम ग्राहकों के लिए एक अलग काउंटर होना चाहिए, जिन्हें उस विशेष काउंटर पर अन्य ग्राहकों के लिए प्राथमिकता दी जानी चाहिए। 
  8. वरिष्ठ नागरिकों को वर्तमान में सभी सावधि जमाओं पर 1% तक का अतिरिक्त ब्याज दिया जाता है। 
  9. अतिरिक्त ब्याज का एक ही लाभ उन्हें अपनी बचत जमा पर भी पेश किया जाना चाहिए।
  10. जुर्माना, यदि परिपक्वता से पहले जमा राशि के आहरण पर लगाया जाता है, तो वरिष्ठ नागरिकों / शारीरिक रूप से अक्षम ग्राहकों पर लागू नहीं किया जाना चाहिए, जिन्हें उस अवधि के लिए लागू ब्याज की सामान्य दर दी जानी चाहिए, जिसके लिए जमा कटौती हुई है।

 

भारत में प्रमुख वित्तीय संस्थान

इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया

1921

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई का राष्ट्रीयकरण जनवरी 1919 को हुआ)

अप्रैल 1,1935

भारतीय औद्योगिक वित्त निगम

1948

भारतीय स्टेट बैंक

जुलाई 1,1955

यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया

फरवरी 1,1964

UTI (UTI-I & UTI-II) का द्विभाजन

फरवरी 2003

IDBI

जुलाई 1964

नाबार्ड

जुलाई 12,1982

IRBI (अब इसे मार्च 6,1997 से IIBIL के रूप में नया नाम दिया गया है)

मार्च 20,1985

SIDBI

1990

EXIMBank

जनवरी 1,1982

नेशनल हाउसिंग बैंक

जुलाई 1988

जीवन बीमा निगम (LIC)

सितंबर 1956

सामान्य बीमा निगम (GIC)

नवंबर 1972

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

अक्टूबर 2,1975

जोखिम पूंजी और प्रौद्योगिकी वित्त निगम लि।

मार्च 1975

भारत के प्रौद्योगिकी विकास और सूचना कं लिमिटेड

1989

इंफ्रास्ट्रक्चर लीजिंग एंड फाइनेंशियल सर्विसेज लि।

1988

आवास विकास वित्त निगम लिमिटेड (HDFC)

1977

 

भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी)

  • सेबी (सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) को शुरू में 12 अप्रैल, 1988 को प्रतिभूतियों के बाजार और निवेशक संरक्षण के विकास और विनियमन से संबंधित सभी मामलों से निपटने और सरकार को सलाह देने के लिए सरकार के एक प्रस्ताव के माध्यम से एक गैर-अनुषंगी निकाय के रूप में गठित किया गया था। ये मामले 
  • 30 जनवरी, 1992 को घोषित अध्यादेश के माध्यम से सेबी को वैधानिक दर्जा और शक्तियाँ प्रदान की गईं।
  • 25 जनवरी 1995 को प्रतिभूति कानून (संशोधन) अध्यादेश के प्रख्यापन के माध्यम से सेबी के सांविधिक शक्तियों के कार्यों को मजबूत किया गया, जिसे बाद में संसद के अधिनियम द्वारा बदल दिया गया।

भारत में मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज

  1. अहमदाबाद स्टॉक एक्सचेंज लि।
  2. बैंगलोर स्टॉक एक्सचेंज लि।
  3. भुवनेश्वर स्टॉक एक्सचेंज लि।
  4. बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज लि।
  5. कलकत्ता स्टॉक एक्सचेंज लि।
  6. कोचीन स्टॉक एक्सचेंज लि।
  7. दिल्ली स्टॉक एक्सचेंज लि।
  8. गौहाटी स्टॉक एक्सचेंज लिमिटेड
  9. इंटर कनेक्टेड स्टॉक एक्सचेंज ऑफ़ इंडिया लि।
  10. जयपुर स्टॉक एक्सचेंज लि।
  11. लुधियाना स्टॉक एक्सचेंज लि।
  12. मद्रास स्टॉक एक्सचेंज लि।
  13. मध्य प्रदेश स्टॉक एक्सचेंज लि।
  14. MCX स्टॉक एक्सचेंज लि।
  15. इंडिया लिमिटेड का नेशनल स्टॉक एक्सचेंज।
  16. ओटीसी एक्सचेंज ऑफ इंडिया
  17. पुणे स्टॉक एक्सचेंज लि।
  18. यूपी स्टॉक एक्सचेंज लि।
  19. यूनाइटेड स्टॉक एक्सचेंज ऑफ़ इंडिया लि।
  20. वडोदरा स्टॉक एक्सचेंज लि।

Derecognised Stock Exchanges

  1. हैदराबाद स्टॉक एक्सचेंज
  2. मगध स्टॉक एक्सचेंज
  3. सौराष्ट्र कच्छ स्टॉक एक्सचेंज
  4. मैंगलोर स्टॉक एक्सचेंज
  5. कोयम्बटूर स्टॉक एक्सचेंज

सेबी के कार्य

  1. निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए और उपयुक्त उपायों के साथ पूंजी बाजार को विनियमित करने के लिए।
  2. स्टॉक एक्सचेंज और अन्य प्रतिभूति बाजार के व्यवसाय को विनियमित करने के लिए।
  3. स्टॉक ब्रोकर्स, सब-ब्रोकर्स, शेयर ट्रांसफर एजेंट्स, ट्रस्टी, मर्चेंट बी एकर्स, अंडरराइटर, पोर्टफोलियो मैनेजर आदि के कामकाज को विनियमित करने के लिए और अपना पंजीकरण कराने के लिए।
  4. म्यूचुअल फंड की कोल-टाइव निवेश योजनाओं को पंजीकृत और विनियमित करने के लिए।
  5. स्व-नियामक संगठनों को प्रोत्साहित करना।
  6. सुरक्षा बाजारों की खराबी को खत्म करना।
  7. सुरक्षा बाजारों से जुड़े व्यक्तियों को प्रशिक्षित करना और निवेशकों की शिक्षा को प्रोत्साहित करना।
  8. सेक्यु-रिइट्स के इनसाइडर ट्रेडिंग की जांच करने के लिए।
  9. सुरक्षा बाजार में व्यापार करने वाले विभिन्न संगठनों के कामकाज की निगरानी करना और व्यवस्थित व्यवहार सुनिश्चित करना।
  10. उपरोक्त उद्देश्यों की प्राप्ति सुनिश्चित करने के लिए अनुसंधान और जांच को बढ़ावा देना।

मिस्त्री समिति की रिपोर्ट

  • 2008-अंत तक पूर्ण पूंजी खाता परिवर्तनीयता।
  • 2007 तक प्रतिभूतियों के लेनदेन कर को हटा दें और 2008 तक कर्तव्यों पर मुहर लगाएं।
  • सभी खरीदारों को सरकार द्वारा जारी रुपये-मूल्य वाले ऋण उपकरणों की खरीद को खोलें।
  • 2009-10 तक प्रमुख अल्पकालिक 'आधार दर' के प्रबंधन के एकल कार्य पर मौद्रिक प्राधिकरण विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करता है।
  • 2009 तक स्वतंत्र सार्वजनिक ऋण मानव-आयुध कार्यालय स्थापित करें।
  • 2011 तक नियम-आधारित विनियमन से सिद्धांतों-आधारित विनियमन के लिए वित्तीय नियामक शासन को स्थानांतरित करें।
  • 2008 तक IFCs / GFCs में कार्यरत प्रसिद्ध वैश्विक लेखा फर्मों की अप्रतिबंधित प्रविष्टि की अनुमति दें।
  • 2008 तक किसी भी प्रकार के संगठित वित्तीय व्यापार का सभी विनियमन / पर्यवेक्षण सेबी को हस्तांतरित करना।

भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI)

इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ़ इंडिया एक्ट, 1964 के तहत स्थापित इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ़ फ़िरिया (IDBI), विकासशील उद्योगों के लिए क्रेडिट और अन्य सुविधाएं प्रदान करने और विकास संस्था की सहायता के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान था। 

  • आईडीबीआई अधिनियम 1964 के तहत जिस आईडीबीआई को विकास वित्त संस्थान के रूप में स्थापित किया गया था, उसे बैंकिंग कंपनी के रूप में परिवर्तित कर दिया गया है।
  • संसद ने अधिनियम पारित किया ताकि आईडीबीआई अधिनियम, 1964 को रद्द किया जा सके और इस नई बैंकिंग कंपनी के पंजीकरण का रास्ता खुल सके।
  • IDBI को 28 सितंबर, 2004 को कारोबार शुरू करने का प्रमाण पत्र मिला और IDBI को 1 अक्टूबर, 2004 को कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत एक कंपनी और एक अनुसूचित बैंक (11 अक्टूबर, 2004 को) में IDBI Ltd. में बदल दिया गया। आरबीआई अधिनियम, 1934।

भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI)

लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) की स्थापना लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया अधिनियम, 1989 के तहत IDBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में की गई थी, जो लघु उद्योग क्षेत्र में उद्योगों के संवर्धन, वित्तपोषण और विकास के लिए प्रमुख वित्तीय संस्थान है।

  • सिडबी उन एजेंसियों की गतिविधियों का भी समन्वय करता है जो छोटे उद्यमों को वित्त प्रदान करती हैं। 
  • SIDBI ने 2 अप्रैल, 1990 से अपना परिचालन शुरू किया। 
  • इसका मुख्यालय लखनऊ में स्थित है।
  • देश के विभिन्न हिस्सों में 5 क्षेत्रीय और 21 शाखा कार्यालय भी शुरू किए गए हैं।
  • आईडीबीआई द्वारा प्रदर्शन किए गए छोटे उद्यमों से संबंधित सभी कर्तव्यों को सिडबी में स्थानांतरित कर दिया गया है। 
  • SIDBI अन्य संस्थानों जैसे राज्य वित्तीय निगमों (SFC), वाणिज्यिक बैंकों, राज्य औद्योगिक विकास निगमों आदि के माध्यम से देश में लघु उद्योग क्षेत्र को सहायता प्रदान करता है।

भारतीय औद्योगिक वित्त निगम लिमिटेड (IFCI)

  • इंडस्ट्रियल फ़ाइनेंस कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया लिमिटेड की स्थापना 1948 में केंद्रीय बैंकिंग जाँच समिति के पुनर्मिलन पर एक विशेष अधिनियम के तहत की गई थी। 
  • IFCI का मूल उद्देश्य देश के विभिन्न औद्योगिक उद्यमों के लिए मध्यम और दीर्घकालिक ऋण की व्यवस्था करना है। 
  • प्रारंभ में निगम की अधिकृत पूंजी रुपये थी। 10 करोड़ रुपये के इक्विटी में विभाजित किया गया था। 5000 प्रत्येक। 
  • बाद में इस अधिकृत पूंजी पर रु। तक की वृद्धि की गई। 20 करोड़ रु।
  • 1 जुलाई, 1993 से इस निगम को एक कंपनी में परिवर्तित कर दिया गया है और इसे इंडस्ट्रियल फाइनेंस ऑफ इंडिया लिमिटेड के नाम से एक लिमिटेड कंपनी का दर्जा दिया गया है।


एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया (EXIM Bank)

  • भारत में EXIM बैंक 1 जनवरी, 1982 को भारत में विदेशी व्यापार के वित्तपोषण, सुविधा और बढ़ावा देने के लिए एस्टा-बेस्ड था। इसके अलावा, EXIM बैंक विभिन्न वित्तीय संस्थानों की गतिविधियों के समन्वय के कर्तव्यों का भी निर्वहन करता है, माल और सेवाओं के निर्यात और आयात के लिए वित्त प्रदान करता है।
  • भारत के अलावा, यह बैंक वस्तुओं और सेवाओं के निर्यात और आयात के लिए तीसरी दुनिया के देशों को वित्त का प्रबंधन भी करता है। 
  • भारत सरकार पूरी तरह से EXIM बैंक ऑफ इंडिया की मालिक है। वर्ष 2009-10 के दौरान, EXIM बैंक को रु। की शेयर पूंजी प्राप्त हुई। भारत सरकार से 300 करोड़। 31 मार्च, 2010 को बैंक की चुकता पूंजी रु। 1700 करोड़ रु।
  • 31 मार्च 2010 को समाप्त वर्ष के दौरान, EXIM बैंक ने रु। 38,843 करोड़ जबकि संवितरण रु। 33,249 करोड़। 
  • वर्ष 2009-10 के लिए एक्जिम बैंक के कर के बाद लाभ रु। 513 करोड़ रु।

राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB)

  • राष्ट्रीय आवास बैंक की स्थापना जुलाई 1988 में RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में की गई थी।
  • NHB घरों के लिए वित्त प्रदान करने वाली शीर्ष बैंकिंग संस्था है।
  • NHB का वैधानिक जनादेश हाउसिंग फाइनेंस के प्रचार, विकास और विनियामक पहलुओं को कवर करता है, जिसमें ध्वनि आवास वित्त प्रणाली विकसित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है।
  • NHB ने NHB (संशोधन) अधिनियम, 2000 नामक अपने अधिनियम में संशोधन किया, जो 12 जून 2000 को लागू हुआ। 
  • एनएचबी ने भूमि और भवन सामग्री जैसी वास्तविक संसाधनों की आपूर्ति को बढ़ावा देने के लिए कई प्रयास किए हैं। 

 

महत्वपूर्ण बीमा नीतियां
नीतिविशेष लक्षण
 सामाजिक सुरक्षा समूह योजना। एलआईसी द्वारा प्रशासित।
Able समाज के कमजोर और कमजोर वर्गों की बीमा आवश्यकताओं को पूरा करता है।
-60 18-60 वर्ष के आयु वर्ग के लोग शामिल हैं।
Jana Shree Bima Yojana

Rs रुपये का बीमा। प्राकृतिक कारण से मृत्यु पर 5000 और दुर्घटना के कारण मृत्यु पर 25000 रु।
♦ 10 अगस्त, 2000 से प्रचालन में।
Security बदली हुई सामाजिक सुरक्षा समूह बीमा योजना (SSGIS) और ग्रामीण समूह जीवन बीमा योजना (RGLIS)।
Rs रुपये का बीमा कवरेज। प्राकृतिक मृत्यु पर 20000 रुपये और आकस्मिक मृत्यु पर 50000 रुपये। दुर्घटना के कारण आंशिक स्थायी विकलांगता पर लाभ रु। 25,000 रु।
Rs प्रीमियम रु। 200 प्रति सदस्य (50% प्रीमियम सामाजिक सुरक्षा कोष से केंद्र सरकार को मिलता है)।

► Krishi Shramik Samajik Suraksha Yojana (Sale of new policies discontinued from December 2003)
, 1 जुलाई, 2001 से समूह की न्यूनतम सदस्यता 25 होनी चाहिए।
Insurance जीवन बीमा सुरक्षा, कृषि श्रमिकों को समय-समय पर ऋणों के उत्तरजीविता लाभ और पेंशन प्रदान करता है।
-50 आयु वर्ग 18-50 वर्ष।
प्रारंभ में समूह की न्यूनतम सदस्यता 20 होनी चाहिए।
Rs 60 वर्ष की आयु से पहले प्राकृतिक मृत्यु पर, रु। 20000 से अधिक जमा राशि ब्याज के साथ और आकस्मिक मृत्यु पर रु। 50000 देय है।
► Shiksha Sahyog Yojana♦ प्रीमियम oft 365 प्रति वर्ष।
31 योजना, 31 दिसंबर, 2001 को शुरू की गई।
hip रुपये की शैक्षिक छात्रवृत्ति प्रदान करती है। चार वर्ष की अधिकतम अवधि के लिए प्रति बच्चे 300 प्रति तिमाही और जनश्री बीमा योजना के तहत कवर किए गए सदस्य के दो बच्चों के लिए।
► मेडिक्लेम बीमा पॉलिसीCharged कोई प्रीमियम नहीं लिया जाता है। Etc.
अस्पताल में भर्ती आदि के लिए चिकित्सा व्यय की प्रतिपूर्ति प्रदान करता है
imb पॉलिसी की आयु सीमा 5-80 वर्ष।
 
Gy जन आरोग्य बीमा पॉलिसी

रुपये तक का आयकर लाभ। 10000 यूएस 80-डी (वरिष्ठ नागरिक के लिए यह लाभ सीमा 15000 रुपये है)।
High जनसंख्या के उस हिस्से को कवर करता है जो चिकित्सा उपचार की उच्च लागत वहन नहीं कर सकता है।
Years 45 वर्ष तक के वयस्क का प्रीमियम रु। 70 और बच्चों के लिए रु। केवल 50।

Eas ओवरसीज मेडिकल पॉलिसी। चिकित्सा व्यय के विरुद्ध कवरेज। US $ 10000 तक का व्यक्तिगत दुर्घटना और US $ 150 तक के पासपोर्ट कवर का नुकसान।
 ► Videsh Yatra Mitra Policyजनवरी 1,1998 से since कमिशन।
Travel विदेशी यात्रा की अवधि के दौरान चिकित्सा व्यय के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करने के अलावा पूरक लाभ भी शामिल हैं।
Insurance चार सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा शुरू की गई नीति।
► Bhagya Shree Child Welfare Bima Yojana
19 19,1998 अक्टूबर से कमीशन।
Whose 18 वर्ष तक के परिवार में एक बालिका को शामिल किया गया है जिसके माता-पिता की आयु 60 वर्ष से अधिक नहीं है।
♦ प्रीमियम रु। 15 प्रति वर्ष।
 Raj Rajeshwari Mahila Kalyan YojanaDeath माता या पिता दोनों में से किसी की मृत्यु के मामले में रु। लड़की के नाम पर 25000 जमा किया जाता है।
19 19 अक्टूबर, 1998 से
कमीशन । ence 10 से 75 वर्ष की आयु की महिलाओं को उनकी आय, व्यवसाय या व्यवसाय के लिए सुरक्षा प्रदान करता है।
 Ashray Bima YojanaRs रुपये का बीमा। 25000, प्रीमियम रु। 15 प्रति वर्ष।
♦ नौकरियों के नुकसान के मामले में श्रमिकों को सुरक्षा कवरेज (योजना 10 अक्टूबर 2001 से शुरू की गई)।
♦ अधिकतम रु। श्रमिक को 3000 तक की सहायता जब तक कि उसे वैकल्पिक रोजगार नहीं मिल जाता।
►  J aid Rahat Yojana Personal Accident Insurance। सड़क दुर्घटना पीड़ितों को मुआवजे के भुगतान में तेजी लाने के लिए शुरू किया गया।
♦ 70 वर्ष की आयु तक केसीसी धारक शामिल हैं। किसान क्रेडिट कार्ड योजना (KCCS) की योजना 10 अक्टूबर, 2001 से शुरू की गई। Card
रु। आकस्मिक मृत्यु या स्थायी विकलांगता के खिलाफ 50,000 बीमा कवर और रु। आंशिक विकलांगता के लिए 25,000 मुआवजा।
.1 प्रीमियम प्रति व्यक्ति प्रति वर्ष १... per५ है जबकि ३ साल की पॉलिसी के लिए प्रीमियम रु। 45 प्रति व्यक्ति।

 

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