GS3 PYQ (मुख्य उत्तर लेखन): डिजिटल लेंडिंग | UPSC Mains: निबंध (Essay) Preparation PDF Download

प्रश्न. डिजिटल लेंडिंग के महत्व को समझाते हुए, भारत में डिजिटल लेंडिंग को और अधिक जिम्मेदार बनाने के लिए किए जाने वाले उपायों पर चर्चा करें।

"इस प्रश्न के समाधान को देखने से पहले आप इस प्रश्न को पहले स्वयं आजमा सकते हैं"

परिचय

• डिजिटल लेंडिंग में ऑथेंटिकेशन और क्रेडिट असेसमेंट के लिए टेक्नोलॉजी का फायदा उठाकर वेब प्लेटफॉर्म या मोबाइल ऐप के जरिए कर्ज देना शामिल है।
• पिछले कुछ वर्षों में भारत के डिजिटल ऋण बाजार में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है। वित्त वर्ष 2015 में डिजिटल ऋण मूल्य 33 अरब अमेरिकी डॉलर से बढ़कर वित्त वर्ष 20 में 150 अरब अमेरिकी डॉलर हो गया और वित्त वर्ष 2023 तक इसके 350 अरब अमेरिकी डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है।
• बैंकों ने पारंपरिक ऋण देने में मौजूदा क्षमताओं का लाभ उठाकर डिजिटल ऋण बाजार में टैप करने के लिए अपने स्वयं के स्वतंत्र डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म लॉन्च किए हैं।

मुख्य भाग

डिजिटल ऋण का महत्व:

• वित्तीय समावेशन:  यह भारत में विशेष रूप से माइक्रोएंटरप्राइज और कम आय वाले उपभोक्ता खंड में भारी मात्रा में क्रेडिट की जरूरत को पूरा करने में मदद करता है।
• अनौपचारिक चैनलों से उधार लेना कम करें:  यह अनौपचारिक उधारी को कम करने में मदद करता है क्योंकि यह उधार लेने की प्रक्रिया को सरल करता है। भारतीय परिवार और दोस्तों, और साहूकारों से उधार लेना जारी रखते हैं, कभी-कभी अनुचित रूप से उच्च ब्याज दरों पर, मुख्य रूप से क्योंकि ये ऋण अधिक लचीले और सुविधाजनक होते हैं।
• समय की बचत:  यह शाखा में ऋण आवेदनों पर कार्य करने में लगने वाले समय को कम करता है। डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म को ओवरहेड लागत में 30-50% की कटौती करने के लिए भी जाना जाता है।

डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म के साथ मुद्दे:

• अनधिकृत डिजिटल ऋण देने वाले प्लेटफॉर्म और मोबाइल एप्लिकेशन की बढ़ती संख्या के रूप में:
  • वे अत्यधिक ब्याज दर और अतिरिक्त छिपे हुए शुल्क लेते हैं।
  • वे अस्वीकार्य और उच्चस्तरीय वसूली के तरीके अपनाते हैं।
  • वे उधारकर्ताओं के मोबाइल फोन पर डेटा तक पहुंचने के लिए समझौतों का दुरुपयोग करते हैं।

आरबीआई द्वारा उठाए गए कदम:

• गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और बैंकों को उन ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के नाम बताने की जरूरत है, जिनके साथ वे काम कर रहे हैं।
• आरबीआई ने यह भी अनिवार्य किया है कि बैंकों और एनबीएफसी की ओर से उपयोग किए जाने वाले डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म को ग्राहकों को बैंक या एनबीएफसी के नाम का खुलासा करना चाहिए।
• केंद्रीय बैंक ने ऋण देने वाले ऐप्स को ऋण समझौते के निष्पादन से पहले संबंधित बैंक/एनबीएफसी के लेटर हेड पर उधारकर्ता को स्वीकृति पत्र जारी करने के लिए भी कहा था।
• वैध सार्वजनिक ऋण गतिविधियाँ बैंकों, आरबीआई के साथ पंजीकृत एनबीएफसी और अन्य संस्थाओं द्वारा की जा सकती हैं जिन्हें वैधानिक प्रावधानों के तहत राज्य सरकारों द्वारा विनियमित किया जाता है।
• भारत सरकार ने विशेष रूप से विमुद्रीकरण के बाद देश में डिजिटल वातावरण को बढ़ावा देने के लिए एकीकृत भुगतान इंटरफेस, जन धन योजना, आधार सक्षम भुगतान प्रणाली आदि जैसी कई पहल की हैं।

डिजिटल उधारदाताओं को अधिक जिम्मेदार बनाने के लिए आवश्यक उपाय:

• भारत एक डिजिटल ऋण क्रांति के कगार पर है और यह सुनिश्चित करना कि यह ऋण जिम्मेदारी से किया जाता है, इस क्रांति के फल को सुनिश्चित कर सकता है।
• चूंकि कई खिलाड़ियों के पास संवेदनशील उपभोक्ता डेटा तक पहुंच होती है, इसलिए स्पष्ट दिशा-निर्देश होने चाहिए, उदाहरण के लिए, किस प्रकार के डेटा को रखा जा सकता है, कितने समय तक डेटा को रखा जा सकता है, और डेटा के उपयोग पर प्रतिबंध।
• डिजिटल उधारदाताओं को एक ऐसी आचार संहिता को सक्रिय रूप से विकसित और प्रतिबद्ध करना चाहिए जो प्रकटीकरण और शिकायत निवारण के स्पष्ट मानकों के साथ अखंडता, पारदर्शिता और उपभोक्ता संरक्षण के सिद्धांतों को रेखांकित करती हो।
• एक एजेंसी बनाई जा सकती है जो सभी डिजिटल ऋणों और उपभोक्ता/ऋणदाताओं के क्रेडिट इतिहास को ट्रैक करती है।
• डिजिटल ऋण देने के बारे में जागरूकता फैलाने के लिए तकनीकी सुरक्षा उपाय स्थापित करने के अलावा, ग्राहकों को शिक्षित और प्रशिक्षित करना भी महत्वपूर्ण है।