डिजिटल भुगतान क्रांति | Current Affairs (Hindi): Daily, Weekly & Monthly - UPSC PDF Download

डिजिटल भुगतान क्रांति

संदर्भ:

• भारत ने हाल ही में डिजिटल लेनदेन में एक उल्लेखनीय वृद्धि अनुभव की है, विशेष रूप से यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) की सफलता के कारण।
• वित्तीय वर्ष 2023 के दौरान, भारत में 100 अरब से अधिक डिजिटल लेनदेन हुए।

मुख्य विशेषताएँ

• भारत सभी वैश्विक डिजिटल भुगतान का 46% प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें UPI लेनदेन देश में सभी डिजिटल भुगतानों का 80% है।
• डिजिटल भुगतानों की संख्या 2012-13 में 162 करोड़ से बढ़कर 2023-24 में फरवरी तक 14,726 करोड़ हो गई है।
• 2022 में, तात्कालिक डिजिटल लेनदेन का मूल्य संयुक्त राज्य अमेरिका, ब्रिटेन, जर्मनी और फ्रांस के संयुक्त लेनदेन से चार गुना अधिक था।

डिजिटल भुगतान क्या है?

• डिजिटल भुगतान प्रणाली, जिसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान भी कहा जाता है, एक खाते से दूसरे खाते में धन हस्तांतरण करने की प्रक्रिया है, जो डिजिटल उपकरणों जैसे मोबाइल फोन, POS टर्मिनल या कंप्यूटर के माध्यम से होती है।

डिजिटल भुगतान के प्रकार:

• यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI)
• भारत इंटरफेस फॉर मनी (BHIM)
• UPI 123PAY
• UPI लाइट
• कार्ड (जैसे, RuPay डेबिट कार्ड)
• इमीडिएट पेमेंट सर्विसेज (IMPS)
• Aadhaar एनेब्ल्ड पेमेंट सिस्टम (AePS)

डिजिटल भुगतानों के घटक

• JAM ट्रिनिटी:
• जन धन खाते: 46 करोड़ से अधिक जन धन बैंक खाते खोले गए हैं, जिसमें महिलाओं और ग्रामीण क्षेत्रों का महत्वपूर्ण प्रतिनिधित्व है।
• Aadhaar: लगभग सभी वयस्कों के पास एक बायोमेट्रिक पहचान संख्या है, जिसमें 1.3 अरब से अधिक ID जारी की गई हैं।
• मोबाइल: 2016 से डेटा लागत में महत्वपूर्ण कमी के कारण मोबाइल फोन की पहुंच बढ़ी है।
• यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI): 2016 में नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा शुरू किया गया, UPI एक सार्वजनिक-निजी साझेदारी है जो बैंक खातों से सीधे भुगतान के लिए एक इंटरऑपरेबल प्लेटफॉर्म प्रदान करती है।

डिजिटल भुगतान का महत्व

• सुविधा में वृद्धि: डिजिटल भुगतानों ने व्यक्तियों के लिए दैनिक जीवन में सुविधा बढ़ा दी है।
• वित्तीय समावेशन: बैंकिंग सेवाओं, ऋण और बचत तक पहुंच उन लाखों भारतीयों तक बढ़ी है, जो पहले बैंकरहित थे।
• अंतिम मील पहुंच: डिजिटल भुगतानों ने सरकारी कार्यक्रमों और कर संग्रह तक पहुंच को बढ़ाया है, जिससे व्यापक भागीदारी सुनिश्चित होती है।
• उद्यमिता को प्रोत्साहन: डिजिटल बुनियादी ढांचा नवाचार का समर्थन करता है, जिससे उद्यमियों को कम लागत पर नवाचार करने में सक्षम बनाता है।
• व्यवहारिक बदलाव: नकद आधारित अर्थव्यवस्था से डिजिटल लेनदेन की ओर महत्वपूर्ण संक्रमण हुआ है।
• नकद पर निर्भरता में कमी: नकद रहित अर्थव्यवस्था को अपनाने से पारदर्शिता को बढ़ावा मिलता है और गैरकानूनी धन के परिसंचरण में कमी आती है।
• कर आय में वृद्धि: बढ़े हुए डिजिटल लेनदेन अधिक प्रभावी आय ट्रैकिंग को सुविधाजनक बनाते हैं और कर संग्रह प्रयासों को मजबूत करते हैं।

भारत में डिजिटल भुगतान के लिए पहलों

• एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI): स्मार्टफ़ोन के माध्यम से बैंक खातों के बीच तात्कालिक और निर्बाध धन हस्तांतरण करने में क्रांतिकारी।
• रुपे कार्ड्स: डिजिटल भुगतानों और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए NPCI द्वारा लॉन्च किया गया स्वदेशी कार्ड भुगतान नेटवर्क।
• जीएसटी नेटवर्क (GSTN): करदाताओं को जीएसटी रिटर्न फाइल करने और ऑनलाइन कर भुगतान करने के लिए एकीकृत प्लेटफॉर्म प्रदान कर डिजिटल भुगतानों को सुविधाजनक बनाता है।
• डिजिटल वॉलेट्स का उदय: Paytm, PhonePe, और Google Pay जैसी सेवाएं लोकप्रियता प्राप्त कर रही हैं, जो उपयोगकर्ताओं को डिजिटल रूप से धन संग्रहित करने और भुगतान करने का सुविधाजनक तरीका प्रदान करती हैं।
• सरकारी सब्सिडी और लाभ: प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण योजनाएं लोगों को डिजिटल भुगतान विधियों को अपनाने के लिए प्रोत्साहित करती हैं, सब्सिडी और कल्याण भुगतान सीधे लाभार्थियों के बैंक खातों में स्थानांतरित करके।
• समर्थनकारी नियामक वातावरण: नियामक निकायों द्वारा सुधार और प्रोत्साहन डिजिटल भुगतानों की वृद्धि के लिए अनुकूल वातावरण तैयार करते हैं, सुरक्षा और उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करते हैं।

भारत में डिजिटल भुगतान के लिए चुनौतियाँ

डिजिटल अवसंरचना: विश्वसनीय इंटरनेट कनेक्टिविटी और बिजली की असमान पहुँच, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में, डिजिटल तकनीक के अपनाने में बाधा डालती है।

• डिजिटल साक्षरता: बुनियादी डिजिटल साक्षरता कौशल की कमी, जनसंख्या के एक महत्वपूर्ण हिस्से में डिजिटल उपकरणों के प्रभावी और सुरक्षित उपयोग को सीमित करती है।
• साइबर सुरक्षा चिंताएँ: बढ़ते डिजिटल लेनदेन के साथ, डेटा उल्लंघनों और वित्तीय धोखाधड़ी जैसे साइबर सुरक्षा खतरों से व्यक्तियों और व्यवसायों को जोखिम होता है।
• गोपनीयता मुद्दे: डिजिटल क्षेत्र में डेटा गोपनीयता के बारे में चिंताएँ तब उठती हैं जब सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म और सेवाएँ व्यापक उपयोगकर्ता जानकारी एकत्र करती हैं।
• डिजिटल विभाजन: डिजिटल अवसंरचना, शिक्षा, और आर्थिक अवसरों में असमानताएँ, शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों तथा विभिन्न सामाजिक-आर्थिक समूहों के बीच डिजिटल खाई को बढ़ाती हैं।

आगे का रास्ता

• आरबीआई का भुगतान दृष्टिकोण 2025: डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र को आकार देने के लिए 5Is पर जोर देता है: ईमानदारी, समावेशन, नवाचार, संस्थागतकरण, और अंतर्राष्ट्रीयकरण।
• धोखाधड़ी जागरूकता के लिए डिजिटल साक्षरता को बढ़ाना: नागरिकों को डिजिटल लेनदेन में संभावित धोखाधड़ी प्रथाओं के बारे में शिक्षित करना।
• प्रौद्योगिकी का उपयोग: IoT आधारित भुगतान प्रणालियाँ विकसित करना, ताकि पारंपरिक स्मार्टफोनों और टैबलेट से परे जुड़े उपकरणों के माध्यम से लेनदेन सक्षम हो सकें।
• भुगतान के लिए कानूनी और संस्थागत अवसंरचना की समीक्षा: आरबीआई, भारत के विकसित डिजिटल भुगतान परिदृश्य के साथ संरेखित करने के लिए भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 की समीक्षा कर रहा है।
• नवाचार और नियामक शक्ति को बढ़ावा देना: डिजिटल भुगतान में वृद्धि और नवाचार को प्रोत्साहित करने के लिए डिजिटल व्यक्तिगत डेटा सुरक्षा विधेयक, 2022, और डिजिटल इंडिया अधिनियम, 2023 जैसे विधायी पहलों का लक्ष्य है।